Смена страховой компании при осаго

FAQ: вопросы и ответы по ОСАГО

До 2003 года любой ущерб, причиненный по вашей вине другим участникам дорожного движения, приходилось возмещать из собственного кармана. С введением ОСАГО эту функцию взяли на себя страховые компании. Больше стало не нужно устраивать разборки или судиться с виновником аварии. Достаточно оформить происшествие и приехать в центр выплат ОСАГО. Это и называется страхование автогражданской ответственности – цивилизованный способ возмещения ущерба от ДТП.

К сожалению, ОСАГО страхует только вашу ответственность. Ущерб от хулиганов может возместить только страховка КАСКО или судебный иск, предъявленный преступникам.

Самый быстрый и удобный способ это использовать наш калькулятор осаго. Укажите основные параметры своего автомобиля и данные допущенных к управлению водителей. Расчет стоимости будет произведен автоматически за несколько секунд.

В соответствии с утвержденными тарифами ОСАГО на стоимость полиса могут влиять следующие параметры:

  • Категория транспортного средства. Для легковых автомобилей установлена одна ставка, для автобусов, грузовиков и такси друга.
  • Место прописки собственника ТС. Возможно, вы удивитесь, но стоимость страховки для жителя Москвы в среднем на 20% выше, чем для петербуржца.
  • Период использования. Не обязательно приобретать автогражданку сразу на целый год. Можно растянуть платежи и оформить полис на три или шесть месяцев.
  • Возраст и стаж допущенных лиц. Здесь главное чтобы возраст водителя оказался больше 22 лет, а стаж свыше 3 лет. Если хотя бы один из показателей окажется ниже – страховка существенно подорожает.
  • Мощность двигателя. Тут всё просто: чем мощнее автомобиль, тем дороже ОСАГО.
  • Безаварийный страховой стаж. За каждый год безаварийной езды полагается дополнительная скидка 5%.

В данном случае размер применяемого коэффициента будет согласован с экспертом страховой компании. При расчете будут учтены заявленные технические характеристики транспортного средства или аналогичных моделей.

При отсутствии заявленных страховых случаев за предыдущий год страхования вам полагается скидка 5%. Причем она суммируется за каждый год страхования. Таким образом, при шестилетнем безаварийном стаже можно получить скидку 25%. Правда, её ещё нужно подтвердить, представив агенту прошлый страховой полис ОСАГО.

Не волнуйтесь, при смене страховой компании ваша скидка полностью сохраняется. Однако в новой компании могут потребовать её подтверждения. Одним компаниям необходима справка от прошлого страховщика, другим достаточно копии предыдущго полиса, а третьи готовы предоставить скидку просто так, под ваше честное слово. Но помните, что заведомый обман страховой компании по поводу вашей безаварийной истории — это прямой повод для отказа в выплате.

Хотим поделиться с вами небольшим секретом. На данный момент у российских страховщиков отсутствует единая база данных по страховым случаям. Поэтому самый простой способ избежать повышающего коэффициента — это сменить страховую компанию. Скидку вы там, конечно, не получите, но от повышающего коэффициента избавитесь точно.

Если автомобиль принадлежит физическому лицу, то для оформления полиса ОСАГО необходимо иметь при себе следующие документы:

  • Гражданский паспорт собственника и страхователя (того, кто будет подписывать полис).
  • Регистрационные документы на автомобиль: свидетельство о регистрации (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС).
  • Водительские удостоверения всех допущенных к управлению лиц (можно просто сообщить их данные: дата рождения, стаж, номер удостоверения).
  • Предыдущий полис ОСАГО – для подтверждения скидки за безаварийное вождение.

Да, такое возможно. Для этого вам необходимо представить стандартный пакет документов и доверенность от собственника ТС (можно рукописную).

Вы можете приобрести автогражданку не ранее чем за месяц до начала ее действия.

Дело в том, что автогражданка оформляется с привязкой к конкретному автомобилю. Поэтому вам необходимо оформить отдельный полис на каждый принадлежащий вам автомобиль.

Нет, при покупке автогражданки осмотра не требуется. Данная процедура применяется страховыми компаниями только для договоров КАСКО.

В соответствии с действующими тарифами обязательного страхования период полиса может быть от 3 месяцев до одного года. Причем по стоимости периоды делятся не пропорционально. К примеру, при оформлении страховки на полгода придется сначала уплатить 70% от его стоимости, а уж затем 30% при продлении на оставшиеся 6 месяцев.

Также следует помнить, что при постановке автомобиля на учет в ГИБДД или прохождении техосмотра минимальный срок страхования составляет полгода.

По закону, при покупке ОСАГО вам обязаны выдать: полис, квитанцию об уплате страховой премии, бланк извещения о ДТП, правила страхования и список региональных представительств страховой компании. Наклейка (стикер) больше не выдается.

В дальнейшем, при себе вы обязаны иметь только полис ОСАГО. Так же мы рекомендуем хранить в бардачке извещение о ДТП, где подробно расписаны все необходимые действия в случае ДТП.

ОСАГО – обязательный вид страхования, на территории РФ запрещается управлять незастрахованным транспортным средством (ст.3 ФЗ «Об ОСАГО»). Отсутствие автогражданки влечет наложение административного штрафа (от 500 до 800 рублей), а также полный запрет на эксплуатацию ТС и снятие государственных номерных знаков до устранения причины задержания.

Единственным исключением из всего вышесказанного может являться пятидневный период с момента приобретения автомобиля. Но помните, что для постановки ТС на учет в обязательном порядке необходимо представить страховку ОСАГО с периодом использования не менее 6 месяцев.

Обращаем особое внимание, что с 2008 года льготный 30 дневный период продления автогражданки отменен. Таким образом, если ваш полис окажется просроченным хотя бы на одну минуту, то за это полагается штраф и снятие номерных знаков.

Лимит выплат по ОСАГО утверждается Правительством РФ и на сегодняшний день составляет 400 тысяч рублей. Часть этой суммы идет на возмещение вреда жизни и здоровья, а другая идет на ремонт поврежденного имущества. Пропорции четко установлены и зависят от числа пострадавших.

В частности, максимальная выплата при возмещении вреда жизни и здоровья нескольких потерпевших составляет 240 тысяч рублей (делится на всех пострадавших). Если же вред был причинен только одному лицу, то выплачено ему будет не более 160 тысяч. С имуществом картина разительно отличается. При повреждении по вине страхователя нескольких автомобилей им будет компенсировано не более 160 тысяч рублей (на всех). И максимум 120 тысяч при повреждении одного автомобиля.

Услуга по расширению лимита ответственности ОСАГО доступна практически во всех страховых компаниях Санкт-Петербурга. Стоимость расширения зависит от страховой суммы и стажа допущенных водителей. Тарифы на данную услугу у каждого страховщика разные. В среднем, увеличение страховой суммы до одного миллиона обойдется вам от 500 до 1500 рублей.

К счастью, лимиты ответственности по ОСАГО не зависят от количества страховых случаев. Таким образом, страховая сумма автогражданки является неагрегатной.

В соответствии с ФЗ «Об ОСАГО» наличие или отсутствие талона техосмотра никак не влияет на действие страховки. Поэтому даже если у вас закончился техосмотр, полис ОСАГО по-прежнему действует. Пожалуй, это единственное преимущество ОСАГО перед КАСКО, где отсутствие техосмотра является основанием для отказа в выплате.

Читайте так же:  Договор 1076 целевой прием

Достаточно приехать в ближайший офис вашей страховой компании и заполнить простое заявление. При себе необходимо иметь: генеральную доверенность (если вы не являетесь собственником ТС), полис ОСАГО, квитанцию об уплате страховой премии, права нового водителя и документы, подтверждающие его безаварийную историю (если таковая имеется).

В случае изменения степени риска вам придется произвести уплату дополнительной страховой премии. Подобное может произойти при вписании водителя, возраст которого менее 22 лет или (и) стаж менее 3 лет. Так же доплата потребуется при неподтверждении скидки за безаварийное вождение. Лучше заранее уточнить размер доплаты, позвонив в справочный центр вашей страховой компании.

Как вы знает, в полисе ОСАГО существует только пять граф для перечисления допущенных водителей. Но это не должно вас смущать, ведь по закону, вы можете вписать в страховку любое число лиц. Если в бланке ОСАГО не хватает места, то страховщик обязан оформить дополнительное соглашение к полису или распечатать таблицу со всеми допущенными водителями на оборотной стороне полиса. Требовать от вас покупки ОСАГО без ограничений при вписании более пяти водителей — не законно.

В законе данная процедура не предусмотрена. Возможным выходом в данной ситуации будет досрочное расторжение договора ОСАГО. Вы получите обратно часть страховой премии пропорционально истекшему сроку за вычетом 23% (расходы на ведения дела).

Часто задаваемые вопросы по ОСАГО

От чего зависит стоимость ОСАГО?

Главные критерии, определяющие стоимость страхования ОСАГО для физических лиц – регион в котором зарегистрирован автомобиль, мощность автомобиля, а так же минимальные значения стажа и возраста среди допущенных к управлению водителей, кроме этого на стоимость страховки может существенно влиять показатель аварийности водителя.

На стоимость ОСАГО влияет: принадлежность автомобиля к региону, так, для Москвичей стоимость осаго обходится на 15% дороже, чем для жителей Московской области.

Не менее важным фактором, который определяет стоимость полиса ОСАГО, является мощность двигателя Вашей машины.

И самым весомым фактором для ОСАГО является минимальный из всех, показатель возраста и стажа водителей, допущенных к управлению. Если возраст более 22 лет и стаж свыше 3-х лет, то этот показатель вовсе не учитывается, в других случаях идет увеличение стоимости пропорционально уменьшению комбинации возраста и стажа. Дороже всего полис ОСАГО обходится для водителей со стажем менее 3-х лет и возрастом менее 22 лет.

Если у вас на протяжении нескольких лет либо не происходит ДТП либо вы не были признаны виновником, то за каждый такой безубыточный год вы получаете по 5% скидки. Так, например, если вы страхуетесь момента введения страхования ОСАГО, то максимальная скидка за безубыточную езду в 2009 году может составить 25%.

Как получить скидку по ОСАГО?

Начну с того, что скидки на ОСАГО бывают двух видов «законные» и «незаконные».

Чтобы получить законную скидку по ОСАГО необходимо выполнение нескольких условий, а именно:

У вас должен быть ранее заключенный договор страхования, либо у вас должны быть сведения о договоре страхования (их можно получить в своей страховой компании) ОСАГО в котором вы выступали лицом, допущенным к управлению.

С даты окончания срока страхования или даты расторжения договора страхования не прошло более 1 года.

За предыдущий год страхования вы не попадали в ДТП или не были признаны виновником ДТП.

Предыдущий договор страхования был заключен на условиях ограниченного списка водителей и список водителей при этом не должен изменяться.

При соблюдении этих условий за каждый год вы получаете 5 процентную скидку. В 2009 году максимальная скидка за безубыточное страхование по ОСАГО составляет 25%.

Эта скидка предоставляется на основании предыдущего полиса ОСАГО, поэтому, чтобы её получить необходимо, предъявить истекший или истекающий свой срок полис ОСАГО.

Теперь о незаконных скидках на ОСАГО, они могут составлять порой до 60% от стоимости полиса ОСАГО, при этом такой полис может оказаться недействительным и числиться либо в украденных бланках, либо этот полис может быть от страховой компании, которая либо признана банкротом, либо находится в состоянии процедуры банкротства. Причем по обязательствам компании признанной банкротом, никто кроме виновника ДТП застраховавшегося в такой компании ответственности не несет. Таким образом, пострадавшая сторона будет подавать судебный иск даже не в РСА, а непосредственно на виновника. До того момента пока компания не признана банкротом ответственность по таким полисам несет РСА.

Сохраняются ли скидки по ОСАГО при смене СК?

Вы были застрахованы в компании Гранит, период действия Вашего полиса еще не истек, но Вы решили не ждать пока случится ДТП, и сменить страховую, например на Росгосстрах, сохранится ли Ваша скидка? Да сохранится, но только в том, размере, в котором она была предоставлена по полису в компании Гранит.

Если же период действия полиса закончился, то вы можете получить скидку на 5 процентов больше, чем в прошлом, году, при условии, что вы не изменяете, список допущенных к управлению лиц, и за предыдущий год Вы не были признаны виновником ДТП (Не зависит от того обращались вы по каско или ОСАГО, речь идет о том. Производилась ли вашей страховой компанией выплата по осаго пострадавшей стороне)

Если вы решили сменить свою страховую компанию по ОСАГО, то смело можете рассчитывать на сохранение вашей скидки, по ранее заключенному договору страхования, если он еще не истек — сохранится скидка как в предыдущем полисе,

Так же можете рассчитывать на дополнительную скидку, если ваш полис, либо истекает (срок не более 2 недель до окончания периода действия полиса) либо уже истек и с этого момента прошло не более года. Так же скидка может быть сохранена, если вы приобретаете новый автомобиль, для этого Вам так же потребуется предыдущий полис.

Почему мне предложили полис дешевле чем у Вас на 1000 руб?

Расценки на ОСАГО у всех страховых компаний на ОСАГО одинаковы и рассчитываются, согласно закона об ОСАГО, в этом законе, прописано также, комиссионное вознаграждение, страхового агента, в размере 10% от стоимости полиса. Уже были случаи, когда СК (Гранит, МРСС, Коместра, Авеста и т.д.) перед своим банкротством, давала не добросовестным брокерам, вознаграждение 30-40%, «Ну и что?», скажете вы, «мне то это чем грозит. У меня полис есть, ГИБДД меня не оштрафует».

Три момента на которые стоит обратить внимание:

  1. Уже вступило в силу, прямое урегулирование убытков. Если вы пострадали, а ваша СК, банкрот, то вы не сможете воспользоваться этом сервисом.
  2. Если у вас изменились обстоятельства и надо дописать в полис еще одного водителя, или внести изменения, вы этого сделать не сможете.
  3. Если у вас произошло ДТП, в которым вы виновны, а у СК, отозвали лицензию — ничего страшного, РСА осуществит выплаты, за вашу страховую компанию, а если началась процедура банкротства СК, то ваш полис становится не действительным и выплаты пострадавшему, придется осуществлять вам.

Доплата и возврат денежных средств при изменении условий страхования. Кто кому и сколько должен?

Стоимость страховки соответствует тем условиям, которые были определены при заключении договора. Последующее изменение условий влияет на цену полиса. Как правило, в случаях увеличения степени риска придётся доплатить. Впрочем, иногда уже страховая компания возвращает автолюбителю часть оплаченной ранее премии.

Читайте так же:  Исковое заявление по определенной форме о разводе образец

Изменение условий ОСАГО

Когда меняется страховая премия?

Какие характеристики полиса «автогражданки» могут быть изменены страхователем в течение срока действия договора? К тем из них, которые влияют на стоимость страховки, относятся:

Использование транспортного средства с прицепом. Позиция не актуальна для легковых автомобилей физических лиц. Однако, например, для мотоциклов и мотороллеров, а также грузовых категорий транспорта и тракторов предусмотрены соответствующие повышающие коэффициенты.

Место проживания собственника машины. Речь идёт, разумеется, о регистрации в соответствии с документами (гражданский паспорт и свидетельство о регистрации авто). Здесь возможны два варианта: изменение регистрационных данных автовладельца и смена собственника транспортного средства. В случае если для нового адреса предусмотрен иной территориальный коэффициент, премия по договору подлежит пересчёту. Так бывает, в частности, из-за разницы цен на ОСАГО для «городской» и «областной» прописки.

Перечень водителей, допущенных к управлению авто. Цена полиса определяется исходя из «худших» водителей по страховой истории или по стажу и возрасту. Если соответствующие параметры изменились, премия по договору также пересчитывается. В подавляющем большинстве случаев она меняется и при корректировках, касающихся ограничения перечня.

Изменение характеристик автомобиля. Бывает, что транспортное средство переоборудуется с изменением категории. Также теоретически возможны уточнения в части мощности двигателя.

Использование машины в качестве такси.

Пожалуй, в отношении физических лиц данный список является исчерпывающим. Пересчёт страховой премии производится пропорционально сроку, оставшемуся до окончания полиса с момента внесения изменений.

Изменение стоимости страховки: доплата или возврат части премии?

Сразу оговоримся, что корректировка условий по ОСАГО может привести как к увеличению, так и к уменьшению общего платежа по договору.

На практике в последнем случае страховые компании нередко умалчивают о праве страхователя на возврат части премии. Между тем, при текущих ценах «автогражданки» такой возможностью вряд ли стоит пренебрегать.

Изменении величины премии по страховке зависит от изменений основных расчётных величин:

  • Базовый тариф.
  • Территориальный коэффициент.
  • Коэффициент страховой истории (бонус-малус).
  • Коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителей (применим для неопытных и молодых водителей).
  • Коэффициент, зависящий от мощности легкового автомобиля.
  • Коэффициент, применяющийся при отсутствии ограничений по водителям, допущенным к управлению авто.

Примерно определить сумму доплаты (возврата) можно с помощью несложного алгоритма:

  1. Определите, какая именно расчётная величина подлежит изменению.
  2. Выявите степень изменения данной величины (по сравнению с первоначальным значением). Например, если «худший» коэффициент «бонус-малус» при корректировке списка водителей изменился с 0,7 до 0,9, увеличение составило (0,9-0,7)/0,7≈0,29 (29%). Или, положим, если собственник авто переехал из Калининграда (территориальный коэффициент 1,1) в один из других городов соответствующего региона (коэффициент 0,8), уменьшение составило (0,8-1,1)/1,1≈-0,27 (27%). Знак минус говорит о том, что премия по договору уменьшается, а не увеличивается.
  3. Далее следует определить, на какой срок вводятся изменения и какова его доля в общем сроке страхования. Предположим, период с момента корректировки условий до окончания полиса составляет 73 дня. Тогда его доля оказывается равной (для не високосного года) 73/365=0,2 (20%).
  4. После этого получаем примерную величину изменения премии, умножая первоначальную стоимость полиса на полученные цифры. Если условно принять цену страховки равной 5 000 рублей, для наших примеров получим 5000*0,29*0,2=290 рублей (доплата) и 5000*(-0,27)*0,2=-270 рублей (возврат) соответственно.

Необходимо учитывать, что порой изменение одной величины затрагивает другие показатели. Скажем, увеличение коэффициента, отражающего возраст и стаж, часто влияет на «бонус-малус» по договору.

Это не удивительно, поскольку у неопытных водителей математически не может быть больших скидок за безаварийность. А при смене категории с легкового на грузовой автомобиль помимо изменения базовой ставки перестаёт учитываться коэффициент мощности двигателя. Осложняется расчёт и при рассрочке (разделении срока договора на периоды использования).

Изменение условий КАСКО

Отношения сторон при имущественном страховании транспорта менее жёстко оговорены законом, чем в случае с «автогражданкой». Соответственно, здесь страховые компании наделены большей свободой действий. В этой связи автолюбители вполне могут столкнуться со следующими ситуациями:

  1. Отказ страховщика от возврата части оплаченной премии при изменениях, ухудшающих условия полиса (уменьшающих степень риска). Нередко данное обстоятельство напрямую прописано в правилах КАСКО . Скажем, исключение неопытного водителя из перечня будет приветствоваться страховщиком, однако не обязательно приведёт к уменьшению стоимости страхования.
  2. Отказ компании от увеличения степени риска, связанного с доплатой. Да, порой страховщики готовы отказаться от дополнительной премии во избежание нежелательных изменений договора. Ярким примером здесь служит франшиза, наличие которой может стать обязательным условием, положим, для определённых моделей авто. Случается, что политика организации в этом отношении изменилась уже после оформления договора страхования. Тогда, если этим договором изначально предусмотрена франшиза, даже внесение доплаты не всегда поможет избавиться от неё.
  3. Плата за изменения, не влекущие увеличение степени риска. Скажем, за чисто технические корректировки страховщик может требовать тысячу рублей. Правда, такие случаи не распространены.

В описанных примерах многое зависит от политики конкретной компании. Но крайне редко вызывают затруднения следующие изменения:

  • Внесение в перечень водителя с доплатой премии.
  • Расширение территории покрытия полиса.
  • Добавление страховых опций в рамках договора. Например, страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров, страхование дополнительного оборудования и тому подобное (кроме ДСАГО).

Чаще всего изменения оформляются дополнительным соглашением с информацией о новых условиях и размере премии к доплате. Расчёт доплаты производится по аналогии с «автогражданкой» исходя из коэффициентов и тарифов КАСКО , действующих в конкретной организации.

Изменится ли КБМ при смене страховой компании

Коэффициент КБМ или «бонус-малус» — скидка за безаварийную езду, влияющая на цену полиса по ОСАГО. Она учитывается страховщиком, снижая цену полиса на 5% за каждый год езды без признания водителя виновником ДТП. Сохраняется ли этот коэффициент, если страхователь переходит в другую компанию?

Ранее, информацию о водителях накапливали сами страховые агентства, руководствуясь ими при расчете цены за полис. Если страхователь ежегодно заключал договор в одной и той же компании, то скидка за езду без аварий ежегодно увеличивалась (макс. до 50%), и потерять ее, при переходе к другому страховщику, было бы жалко. Поэтому, при уходе из старой компании, необходимо было взять в ней справку о безубыточности, иначе новый страховщик скидку не давал. С 2013 года РСА запустил общую информационную систему (АИС РСА), которая отображает накопление скидок каждым водителем, и необходимость брать справку отпала. С лета 2014 года все страховые агентства обязаны применять эти данные, поэтому на сегодняшний день ситуация такова: бонус-малус обязательно сохраняется и при продлении полиса в «своём» СА, и при уходе к другому страховщику.

Следует помнить, что КБМ не применим в кратковременных «транзитных» страховках и при приобретении полиса на машину, зарегистрированную в другой стране. Для таких автомобилей, КБМ всегда равен единице, независимо от произведенных выплат и лет езды без аварий.

Лишить водителя данного вида скидки может досрочное расторжение договора, даже если до конца его срока действия осталось лишь несколько дней. Тогда, при последующем оформлении ОСАГО, будет применяться тот КБМ, который был в предыдущем (расторгнутом) договоре на начало его заключения.

Страховая Правда

Стоимость полиса ОСАГО зависит от многих параметров, в том числе от того, были ДТП по вашей вине в предыдущий период страхования или нет. Если вы отъездили год, не причинив никому вреда, то вам положена скидка за безаварийную езду в прошлом периоде.

Читайте так же:  Договор купли продажи прицепа в рассрочку образец

Ежегодно скидка дается в размере 5%. Это так называемый коэффициент бонус-малус (КБМ).

Хорошо, когда вы страхуетесь в одной и той же компании, у них есть сведения о своих застрахованных. А как быть, если вам нужно сменить страховщика? Ведь единой базы об аварийности у страховщиков до сих пор нет.

С таким же вопросом могут столкнуться автолюбители, которые были вписаны в чей-то полис в качестве лиц допущенных к управлению, а теперь сами приобрели автомобиль. На руках у таких автовладельцев нет полиса ОСАГО за предыдущий период

Как подтвердить, что вы уже имели скидки ранее и отъездили еще год без ДТП с вашей виновностью?

Большинство страховщиков указывают в полисе рядом с фамилией каждого водителя класс, зависящий от наличия страховых выплат. Обязанность это указывать ни одним документом не предусмотрена. Просто страховщики облегчают жизнь и вам, и себе. Проще рассчитать страховую премию, имея в полисе сведения о классе водителя. Кроме того, другой страховщик также может сориентироваться по указанным цифрам.

Однако ситуация осложняется, когда класс в полисе не указан, неверный или предыдущий полис уже выкинут за ненадобностью, а также когда вы вносите водителя, которого ранее в полисе не было.

В этих случаях вы можете обратиться к страховщику ОСАГО, с которым был заключен предыдущий договор. Он обязан вам предоставить сведения о страховании в пятидневный срок. Это предусмотрено п. 35 Правил ОСАГО.

Кроме того, согласно пункту 20 Правил вы обязаны представлять вместе с заявлением о заключении договора ОСАГО справку от предыдущего страховщика о страховых случаях и выплатах в отношении каждого водителя.

На практике страховщики не требуют такой справки, КБМ снижают, как положено, на 5%, поверив записям о классе в полисе, либо делают расчет, исходя из указанной страховой премии, а затем посылают запрос предыдущему страховщику. Так что обмануть его не удастся. При получении ответа от предыдущего страховщика выяснится вся правда о вашей аварийной езде в предыдущий период.

Сохраняются ли скидки по ОСАГО при смене страховой компании

Если срок действия полиса ОСАГО еще не истек, но Вы решили поменять страховую компанию досрочно, то при смене компании скидка на стоимость страхового полиса ОСАГО сохранится лишь в том размере, в котором она была предоставлена при оформлении предыдущего полиса.

Если же срок действия полиса закончился и Вы решили заключить страховой договор на этот раз в другой компании, то при условии, что список допускаемых к управлению автомобилем водителей прежний и за истекший год страхования Вы не были признаны виновником ДТП и не попадали в ДТП, Вам будет предоставлена скидка в размере 5% от стоимости полиса ОСАГО (причем, это не зависит, был ли предыдущий договор по программе КАСКО или ОСАГО).

Если Вы решили сменить страховую компанию по ОСАГО, Ваша скида на стоимость страхового полиса сохраняется как в ранее заключенном полисе. Дополнительная скидка предоставляется, если срок действия полиса уже истек не более года назад или истечет не более, чем через две недели. Скидка сохраняется, если Вы приобрели новый автомобиль. Для оформления нового полиса Вам потребуется предыдущий полис.

Как поменять страховую компанию по ОСАГО?

Любой водитель рано или поздно начинает интересоваться вопросами замены страховщика по ОСАГО. Смена страховщика по договору ОСАГО проводится в несколько этапов. Сначала идет расторжение действующего соглашения, а затем оформляется новый полис в другой организации. Однако здесь есть свои нюансы и особенности, о которых необходимо знать.

Можно ли заменить страховую компанию по ОСАГО в 2017 году? На каких основаниях и условиях? Какова процедура смены страховщика, если договор ОСАГО еще действует либо его срок закончился? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Когда можно поменять страховщика?

Согласно п.33 Постановления Правительства РФ от 7.05.2003 № 263 расторжение договора с возвращением части уплаченных страховых взносов допустимо в следующих ситуациях:

  • гибель собственника/ страхователя;
  • ликвидация (банкротство) организации;
  • утрата (уничтожение) автомобиля, который указан в страховке ОСАГО;
  • прочие случаи, прописанные в законодательстве РФ.

Как показывает практика, в перечисленных случаях страховщик списывает 23% от уплаченных по договору страховых взносов в счет затрат на ведение дела. Рассмотрим на конкретном примере сумму, которую в итоге получит клиент после всех вычетов.

Договор страхования в размере 8 тыс. рублей заключен на 1 год: с 01.07.2017 по 01.07.2018. Если срок действия полиса заканчивается 1 июля, то подлежащая возврату сумма 10 января 2018 года вычисляется согласно приведенной формуле:

Сумма страховых взносов х 0,77 (вычитание 23% на ведение процедуры) х 171 (число дней до окончания срока действия соглашения) / 365 (общий период действия страховки)

В данном случае: 8 000 х 0,77 х 171 / 365 = 2 885 р. 92 к. Такая сумма будет возвращена страхователю при расторжении сделки.

Законность удержания 23% до сих пор остается под вопросом. Юристы высказывают весьма противоречивые мнения по этому поводу. Зачастую судебные решения выносятся в пользу страхователя (автомобилиста). Однако бывает и так, что в выигрыше остается страховщик.

Каков порядок замены?

Заменить страховую компанию по ОСАГО можно при наличии согласия клиента. Все обязательства по договору возлагаются на другого страховщика и федеральную инстанцию, которая контролирует страховую деятельность. Следует получить согласие пострадавших людей, требующих выплаты денежных компенсаций.

Принимающий обязательства по полюсам ОСАГО страховщик запрашивает у клиентов письменное разрешение на смену страховой компании. Они, в свою очередь, могут одобрить ее либо отказаться от процедуры.

По истечении срока действия полиса ОСАГО страхователь имеет право больше не обращаться в данную организацию и не продлять страховку.

Соответствующий запрос содержит подробную информацию о праве гражданина отклонить кандидатуру страховщика и продлить либо расторгнуть договор даже в том случае, если указанный период для отклонения уже прошел. Свое решение в письменном виде страхователи и пострадавшие предъявляют страховой компании. Далее рассмотрим варианты, когда поменять ее нельзя.

В каких случаях невозможна замена страховой компании?

Федеральная инстанция, контролирующая страховую деятельность, вправе отклонить замену страховщика при таких обстоятельствах, когда:

  • смена страховой компании может повлечь нарушение требований к гарантиям ее платежеспособности;
  • у потенциального страховщика отсутствует лицензия на ведение страховых операций по ОСАГО;
  • процедура замены организации не ведется согласно законодательству РФ.

Возможно ли досрочное расторжение договора?

Как разорвать отношения с организацией при наличии действующего договора? Досрочное прекращение сделки возможно в следующих уважительных случаях:

  1. Произошел отзыв лицензии компании.
  2. Сменился владелец транспортного средства.
  3. Иные обстоятельства, прописанные в законодательстве РФ.

В перечисленных ситуациях клиент получает часть страховой премии в сумме, пропорциональной не истекшему периоду действия соглашения. Началом данного срока считается день, который следует за датой досрочного расторжения страховки ОСАГО.

Время возврата – 14 календарных дней с того момента, как страхователь получил заявление/ письменное уведомление о досрочном прекращении соглашения. В противном случае страховая компания обязана выплатить пени (неустойку) в размере 1% от суммы страховки за каждый день просрочки.

Досрочное расторжение возможно по добровольному желанию клиента. При этом часть страховой выплаты возвращена не будет.

Заменить страховую компанию можно не только при возникновении определенных условий, но и по собственному желанию страхователя. При этом в адрес организации следует предоставить заявление о намерении досрочно расторгнуть договор.