Штраф гибдд по ипотеке

Может ли банк отказать в ипотеке из-за неоплаченного штрафа в ГИБДД?

Здравствуйте.Мы хотим взять ипотеку,может ли банк отказать из-за того что имеются штрафы гибдд?

Ответы юристов (2)

Может ли быть в ипотеке?

Здравствуйте.Мы хотим взять ипотеку, может ли банк отказать из-за того что имеются штрафы гибдд?

Добрый вечер Юлия!

Административные штрафы могут косвенно повлиять на решение банка о выдаче ипотеки. Советуем погасить штрафы и после этого оформить ипотеку.

С уважением, юрист Соболев Евгений

У каждого банка предусмотрены свои критерии требований к заемщикам по ипотечным кредитам. Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках.

Но иногда даже при наличии всех требований, предъявляемых банком к клиентам по ипотечным кредитам, возможен отказ в заключении кредитного договора. Банки ссылаются в этих случаях на свое право не объяснять клиенту причины отказа. Но предположительно это может быть отрицательная кредитная история, поручительство по проблемным кредитам, наличие долговых обязательств и другие причины.

Поэтому желательно подавать заявку на кредит без имеющихся долгов.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Ипотечные платежи осуществляются ежемесячно, при этом кредитором четко прописывается платежный период (график платежей), обычно с 15–го по 20–е число каждого месяца. График платежей выдается сразу после подписания кредитного договора. Кредиторы, как правило, требуют точного соответствия погашаемой суммы (до копеек) с той, которая указана в графике платежей. Кзаемщикам, нарушающим установленные сроки платежа, применяются штрафные санкции по условиям кредитного договора.

Но жизнь идет, и бывают случаи, когда заемщик не смог вовремя погасить указанную в графике платежей сумму. Как быть в данной ситуации? Давайте рассмотрим наглядный пример.

Пока зарплату выдавали вовремя, Елена в течение нескольких лет погашала ипотеку в соответствии с графиком. Но однажды заработную плату задержали на пять дней. Придя в банк, чтобы внести очередной платеж, Елена с удивлением обнаружила, что должна заплатить штраф за просрочку платежа в размере 0,5% от остатка ссудной задолженности за каждый день просрочки платежа. Учитывая, что к тому моменту задолженность составляла около 1500 ООО рублей, получалось, что, помимо внесения ежемесячного платежа, она должна заплатить еще по 7500 рублей за каждый просроченный день. Итого опоздание на 5 рабочих дней обошлось Елене в дополнительные 37500 рублей.

Елена, будучи бухгалтером, подсчитала, что при таких штрафах банк должен просто озолотиться, ведь если в день за просрочку платежа берется 0,5%, за год может набежать 182,5—183%!

Для того чтобы понять, насколько правомерны действия кредиторов, обратимся к Гражданскому кодексу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ «Проценты по договору займа»:

«1.1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) надень уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа».

В соответствии со ст. 811 ГК РФ «Последствия нарушения заемщиком договора займа»: «если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса».

В соответствии со ст. 395 ГК РФ «…ответственности за неисполнение денежного обязательства». За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента надень предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

! Кредитный договор всегда содержит условие о размере штрафных процентов или размера неустойки в случае просрочки заемщиком предусмотренных кредитным договором платежей, и как правило, они гораздо выше учетной ставки ЦБ РФ, поэтому рассчитывать на то, что Банк применит щадящую ставку ЦБ РФ, не стоит.

Между тем вопрос взыскания сумм за просрочку уплаты, предусмотренных кредитным договором, и определения их размера относится к компетенции Суда, а суду на основании ст. 333 ГК РФ предоставлено право уменьшать предусмотренную договором неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и надо сказать, что суды очень активно этим правом пользуются, уменьшая договорную неустойку до величины все той же учетной ставки ЦБ РФ.

Причины отказа банков в ипотеке

Сделки с недвижимостью в 70% случаев проходят при участии банков, ипотека стала неотъемлемой частью жизни для многих граждан страны. Молодые семьи получили шанс в короткие сроки приобрести личную жилую площадь в новостройке или на вторичном рынке.

Однако банк может и отказать в выдаче кредита, не объяснив потенциальному заемщику своего решения. Важно знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других финансовых организациях.

Несоответствие основным требованиям

У каждого банка существуют основные требования к заемщику, при несоответствии этим критериям остальные возможности клиента не будут рассматриваться. Подавая заявку на ипотечный кредит, следует знать наверняка, кого желает видеть кредитная организация в лице своего заемщика:

  • Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода.
  • Общий трудовой стаж за последние пять лет – не менее 1 года.

Если вы подходите под главные критерии отбора, смело подавайте заявку на оформление ипотечного кредита, однако уверенными на 100% в положительном ответе не будьте, ведь есть множество причин, по которым любой банк может отказать в выдаче ссуды.

Причины отказа в ипотеке

Как узнать причину отказа в ипотеке – этот вопрос терзает заемщиков, так как обычно ни Сбербанк, ни ВТБ 24, ни другие кредитные организации не сообщают клиенту необходимую информацию.

На самом деле причины отказа банка в ипотеке лежат на поверхности, знание основных сэкономит заемщику время и даст возможность подкорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на положительный ответ банка в отношении ипотечного кредита.

Плохая кредитная история

Первое, на что обращают внимание все банки, это кредитная история заемщика. База данных учитывает движение кредитных средств в течение последних лет, представитель организации может проследить наличие просрочек и невыплаченных кредитов, стабильное погашение займа.

Отрицательный ответ, скорее всего, поступит в том случае, если у клиента просрочки имеются на сегодняшний день, кроме того, банк может отказать даже в том случае, когда были просрочки в выплате кредита, который уже давно погашен. Чистая кредитная история также не удовлетворяет требованиям банка – в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента.

Читайте так же:  Залог прав требований гк рф

Для увеличения шансов на одобрение ипотеки при условии чистой кредитной истории рекомендуется взять небольшой потребительский кредит на небольшой срок и выплатить его несколько ранее установленного срока. Но не выплачивайте заем слишком быстро, банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

Ошибки в документах

Нередко банк отказывает в выдаче кредита по одной простой и даже глупой причине – наличии ошибок в поданных документах. Ошибка может быть допущена как в результате личной невнимательности заемщика, так и в результате некомпетентности сотрудника организации, выдающей справки для подтверждения доходов.

В большинстве случаев такие ошибки представляют собой обычные опечатки, однако они приводят к искажению правдивой информации, которая, как правило, становится решающей.

Нехватка финансовых возможностей

Пристальное внимание банк уделяет платежеспособности клиента, важную роль играют наличие работы на постоянной основе и высокого дохода. Заемщик должен будет представить кредитору справку по форме 2-НДФЛ, также подойдет справка, заполненная по форме банка и заверенная работодателем. Трудностей не возникает, если клиенту удается убедить банк в том, что у него есть деньги.

Более сложная ситуация наблюдается при подтверждении доходов индивидуального предпринимателя, ведущего свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, в этом случае банку не легко определить реальные доходы клиента. Также на ипотеку сильно не стоит рассчитывать тем людям, которые работают не официально.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Как узнать причину отказа в ипотеке Газпромбанка или любого другого? Проверьте, нет ли у вас задолженности перед ГИБДД или налоговой инспекцией, штрафы и другие невыплаченные ссуды могут подвести.

Кроме того, банк может принять отрицательное решение по выдаче ипотечной ссуды в отношении заемщика с уголовным прошлым. Если судимость была условной, банки могут пойти на уступки.

Неуверенность клиента

На решение банка влияет не только компьютерная обработка данных, при заполнении заявки на кредит с клиентом обязательно общается сотрудник организации. Если заемщик путается в ответах и необходимой информации, это может вызвать подозрения у представителя банка и вынудит его принять отрицательное решение. В общении с банками важно говорить только правду, особенно, если это касается места работы и заработной платы.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Банк предоставляет заемщику большую сумму в целях ипотечного кредита, его не может не волновать не только платежеспособность клиента, но и правдивость предоставленной информации. В обязательном порядке сотрудники банков проверяют полученные данные, и если они не смогут дозвониться на место работы по указанным номерам, отказ в выдаче ипотеки будет гарантирован.

Указывайте правдивую информацию, заранее предупредите начальство и бухгалтерию на работе о возможном звонке. Также следует предупредить родственников или друзей, если в анкете вы указали их номера телефонов.

Подделка документов

Не пытайтесь подделать документы, современные методы проверки в большинстве случаев позволяют отличить оригинал от бумаги сомнительного происхождения. Не следует прибегать к услугам лиц, предлагающих оформление липовых справок о доходах и других документов.

В случае представления банку поддельного пакета документов отказ в ипотеке – лучший вариант события, худший вариант – занесение имени заемщика в базу недобросовестных клиентов. Кстати, подделка документов подлежит и уголовной ответственности.

Состояние здоровья заемщика

Большое внимание уделяют банки и состоянию здоровья заемщика. Высокая вероятность отказа ждет беременных женщин, а также тех клиентов, которые на протяжении длительного времени находятся на лечении в стационаре. Если заемщик имеет явные признаки серьезной болезни либо инвалидности, скорее всего, ему откажут в выдаче ипотеки, не указав причину.

Обратите внимание! Выше указаны лишь основные причины отказов в выдаче ипотеки, однако в каждом банке существует своя система проверки и свои требования. К примеру, отказ в ипотеке ВТБ 24 скорее ждет клиента с высоким доходом и множественными записями в трудовой книжке, нежели заемщика с меньшим уровнем зарплаты, но работающем на одном месте в течение длительного времени.

В связи с нестабильной ситуацией на экономическом рынке на 2019 год процент отказа в ипотеке доходит до 80%.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Целый ряд требований предъявляют и к выбору залоговой недвижимости, ее невысокая ликвидность может привести к отказу в выдаче ипотеки. Почему для банков так важен этот критерий?

Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку. В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке.

Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье:

  • Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность.
  • Год постройки — не ранее 1965 года.
  • Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли.
  • Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество.
  • Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Большинство банков не выдают ипотечные кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Не принимается во внимание и недвижимость в отдаленных регионах, которую практически невозможно продать.

Что делать, если банк отказал

Если в выдаче кредита все же отказали, а причину банк не пожелал указать, у заемщика есть возможность предпринять определенные меры для повышения шанса на положительный ответ в следующий раз.

Корректировка кредитной истории

Если клиент заранее не просмотрел свою кредитную историю после отказа в ипотечном кредите самое время сделать это. Кредитная история может быть испорчена не только в результате несвоевременных погашений кредита, но также и по причине технических ошибок или невнимательности банковских служащих.

Для исправления ошибок заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию, составившую отчет о кредитной истории. Если клиент сам виновен, он может погасить существующую задолженность и исправно платить в течение нескольких месяцев, а затем подать повторную заявку на оформление ипотеки.

Поиск новой недвижимости

Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

Привлечение потребительского кредита

В некоторых случаях лучше сделать выбор в пользу обычного потребительского кредита. Хотя такого займа может оказаться недостаточно, однако он может покрыть значительную часть стоимости квартиры или дома. Для получения потребительного кредита заемщик должен представить меньший пакет документов по сравнению с пакетом бумаг на оформление ипотеки.

Подача заявок в других банках

Ранее мы уже говорили о том, что каждый банк предъявляет разные требования к заемщику, а потому отказ в выдаче ипотеки не обязательно скрывается в основных перечисленных причинах. Если в одном банке вам отказали, существует вероятность, что другая финансовая организация вполне готова предоставить ипотечный кредит.

Созаемщики и поручители

В том случае, когда банк отказывает выдавать ипотечный кредит по причине низкого или нестабильного дохода, заемщик имеет право на привлечение дополнительных гарантий, а именно на участие в займе созаемщиков или поручителей. Созаемщиками могут выступать только близкие родственники, в качестве поручителей принимать участие могут состоятельные физические лица.

Также клиент может предложить банку более высокий первоначальный взнос или дополнительные материальные ценности в качестве залога. В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа.

Обращение к кредитному брокеру

Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

  • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
  • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
  • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.
Читайте так же:  Штраф иначе

Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

Для многих людей ипотечный кредит представляет реальный шанс на приобретение собственного жилья, а потому к оформлению займа нужно подходить ответственно. Не отчаивайтесь, если получили отказ, подавайте заявки в несколько банков, не забудьте убедиться в том, что кредитная история положительна.

Видео: Причины отказов в ипотеке

Как снизить вероятность отказа в ипотеке от Сбербанка?

Ипотечный кредит для многих людей является единственной возможностью приобрести своё собственное жильё. И тем неприятнее для них будет отказ банка в выдаче ипотеки. Вроде бы все документы и справки собраны, кредитная история заёмщика хорошая и, тем не менее, после рассмотрения заявки следует отказ финансового учреждения в выдаче ипотечного кредита.

Сбербанк РФ является крупнейшим банком России и поэтому естественно, что количество выдаваемых в нём ипотечных кредитов наибольшее. Но точно так же наибольшее, по сравнению с другими банками, и количество отказов. Прежде чем говорить о том, как следует вести себя, чтобы Сбербанк не отказал в выдаче ипотеки необходимо понять, какие причины могут вынудить банк принять отрицательное решение по вашей заявке.

Причины отрицательного решения банка по выдаче ипотеки

Настоящую причину, по которой финансовое учреждение откажет в выдаче ипотечного кредита, оно никогда не озвучит. Клиент может только догадываться об этом, но существует ряд стандартных ситуаций, когда однозначно отказывается в оформлении ипотеки.

  1. Потенциальный ипотечный заёмщик не подходит по основным критериям для выдачи ипотечного кредита. К основным критериям относятся:
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • за 5 лет, предшествующих подаче заявки, клиент должен быть официально трудоустроен не менее 1 года, причём последние полгода он должен трудиться на одном месте.

Сбербанк даже не станет принимать заявку на рассмотрение, если клиент не соответствует основным критериям для выдачи ипотеки.

  1. Заёмщик имеет плохую кредитную историю. Совершенно неважно, в каком банке был предыдущий кредит, по которому клиент допустил просрочку платежей. База кредитных историй единая и каждое финансовое учреждение имеет равный к ней доступ. Естественно, что наибольшее влияние на принимаемое Сбербанком решение будут иметь проблемы последних лет. Но иногда даже просрочка в выплате кредита, случившаяся 10 лет назад, может оказать своё отрицательное влияние.

Юридический портал bukva-zakona.com акцентирует внимание на том, что абсолютно пустая кредитная история оказывает такое же отрицательное влияние на мнение банка. В этом случае кредитное учреждение не может оценить качество и кредитоспособность клиента на основе его последних взаимодействий с банком.

  1. Заёмщик не смог подтвердить свою кредитоспособность. При оформлении ипотеки обязательно подтверждение официальных доходов. И если банк сочтёт, что получаемый клиентом доход не обеспечит гарантированного возврата займа, то последует отказ в его выдаче.

При оценке финансовых возможностей клиента банк будет ориентироваться только на официально подтверждённый доход. Это значит, что человек, получающий неофициальные доходы, даже если они имеют значительный размер, не получит одобрения на выдачу ипотеки.

  1. Заёмщик имеет неоплаченные штрафы, задолженности по налогам и так далее. Казалось бы мелочь – неоплаченный штраф ГИБДД, но при принятии решения о выдаче ипотечного кредита даже такой незначительный факт может оказать своё влияние. Если штраф ГИБДД, особенно при его незначительности, может и не стать причиной отказа, то задолженность по налогам однозначно поставит крест на ожиданиях клиента.
  2. Предоставление недостоверной информации. Для принятия решения по ипотеке в банк необходимо предоставить целый пакет документов и если при рассмотрении этих документов сотрудники кредитного отдела Сбербанка обнаружат даже случайное несоответствие истине (а тем более сознательное искажение фактов), то отрицательное решение гарантировано.
  3. Небольшая коммерческая привлекательность приобретаемого жилья. Неочевидная, но очень важная причина, которой банки уделяют пристальное внимание при выдаче ипотеки. Если приобретаемое жильё имеет высокие шансы быть быстро и выгодно реализуемым, то финансовое учреждение охотнее выдаст заем.

Это связано с тем, что недвижимость до выплаты ипотеки находится в залоге банка и финансовое учреждение охотнее будет иметь высоколиквидный доход.

Что можно посоветовать потенциальному ипотечному заёмщику?

Перед тем, как подавать заявление на выдачу ипотеки в Сбербанк, стоит внимательно ознакомиться с теми причинами, по которым возможно отрицательное решение. Очевидно, если вы не удовлетворяете основным критериям для заёмщика, то рассчитывать на кредит не стоит.

Обязательно необходимо внимательно изучить все документы, которые будут подаваться на рассмотрение в банк. Будет лучше, если неточности и ошибки будут обнаружены заранее и исправлены. В данной ситуации потеря нескольких дней выгоднее получения отказа в выдаче кредита.

Специалисты портала bukva-zakona.com предостерегают потенциальных ипотечных заёмщиков от предоставления заведомо недостоверной информации. При её обнаружении отказ гарантирован.

Что касается кредитной истории, то клиент может заранее предпринять определённые действия по её улучшению. Можно взять незначительный потребительский кредит в любом банке и своевременно погасить его.

При общении с сотрудниками Сбербанка можно посоветовать вести себя уверенно и спокойно. Любая нервозность насторожит работников банка и может повлиять на их окончательное решение.

Если банк предлагает небольшой размер займа, мотивируя это низкой кредитоспособностью клиента, можно привлечь созаёмщиков или поручителей. Созаёмщиками могут выступать только близкие люди, а поручителями – люди, имеющие стабильный и высокий доход.

Ответственный подход к ипотеке позволяет повысить шансы на то, что Сбербанк выдаст заем в требуемом размере. Вышеперечисленные рекомендации помогут клиентам банка сориентироваться и выработать правильную позицию при оформлении ипотеки.

Штрафы и пени по ипотеке

В банках каждая копейка на учёте. Поэтому, допуская просрочку платежа, вы рискуете заплатить немалую цену.

Никто не застрахован от возникновения финансовых проблем: это могут быть задержки по зарплате, увольнение с работы, болезнь, развод или другая неприятная ситуация, повлекшая за собой ухудшение финансового положения. Если такие обстоятельства возникли на вашем пути, в виду чего вы не можете своевременно вносить платежи по кредиту и при этом не предупредите об этом банк, то сумма общего долга перед кредитной организацией может возрасти в разы за счёт пеней и штрафов.

Начисление штрафов

Чаще всего размер штрафных санкций устанавливается на уровне 0,1-1% в день, начисляемых на сумму просроченного платежа. При сроке просрочки более установленного срока (30 дней), размер штрафов может возрасти до 2% от просроченной суммы в день. Но некоторые банки изначально взымают с должников большие проценты, ориентировочно 2-3% в день.

Просрочка по страховке

Если вы нарушите свои обязательства по продлению срока договора страхования, то до даты предоставления в банк документов, подтверждающих их исполнение, кредитор может существенно увеличить процентную ставку по кредиту. В договоре, как правило, прописывается, на сколько процентных пунктов максимально может подняться размер ставки. В некоторых случаях речь идёт о 30 процентных пунктах.

В случае, когда страховая премия уплачивается за счёт заёмных средств, за их несвоевременный возврат также устанавливаются штрафные санкции за каждый день просрочки. Их размер в принципе совпадает с размером, установленным по просрочке платежа по основному долгу.

Как уже отмечалось в начале, штрафные санкции могут существенно повлиять на сумму долга. Поэтому в случае возникновения финансовых затруднений стоит незамедлительно обращаться в банк, чтобы обсудить варианты реструктуризации долга, в том числе возможность получения кредитных каникул.

Совет Сравни.ру: Чтобы не допускать просрочек по кредиту, вы можете автоматизировать свои платежи. Для этого напишите заявление в бухгалтерию по месту работы. В день начисления зарплаты ваш бухгалтер будет переводить нужную сумму на счёт в банке.

Причина отказа – штрафы ГИБДД, что делать?

Случай из жизни. Все имена и названия организаций изменены по просьбе непосредственных участников событий.

Читайте так же:  Работающие пенсионеры и пенсия в 2019 году

Причиной отказа на предоставление кредита может стать совершенно неожиданное обстоятельство, такое как неоплаченные штрафы ГИБД, что на собственном опыте узнал молодой и перспективный бизнесмен Владимир.

На протяжении трех лет молодой человек арендовал небольшой павильон в престижном ТЦ «Катюша», где продавал недорогую одежду, пользовавшуюся благодаря доступной цене высоким покупательским спросом. Застройка района и увеличение потока посетителей торгового центра навели Владимира на мысль о необходимости расширения бизнеса. К сожалению, свободных средств для расширения ассортимента товара и аренды дополнительных торговых площадей у мужчины не было, и он пришел к мысли об оформлении кредита.

Отклонение сразу всех заявок без объяснения причин

Предполагалось, что при его успешности и интенсивности продаж, он быстро вернет долг и получит отличные дивиденды. Посоветовавшись с супругой, мужчина решил подать заявку в банк, не видя никаких оснований для ее отклонения. До этого момента он всегда обходился собственными средствами, даже не имея кредитных карт, рассрочек и овердрафта, в силу чего полагал, что у него более чем положительная кредитная история. Изучив актуальные предложения от нескольких банков, Владимир подготовил пакет необходимых документов и обратился для верности сразу в несколько финансовых учреждений. Выбор пал на те, которые располагались ближе к месту работы, так как терять время на поездки по городу мужчине не хотелось.

Отклонение сразу всех заявок без объяснения причин стало полной неожиданностью для вполне успешного бизнесмена, не раз слышавшего от знакомых, что сегодня получить займ в банке стало проще простого и их дают практически всем обратившимся. Ситуацию осложняло то обстоятельство, что ни один банк, как это установлено их внутренними правилами, не мотивировал причины отказа и сотрудники, вежливо улыбаясь, никаких пояснений не давали. Мысль обратиться за помощью к кредитному брокеру подсказал Владимиру более опытный в таких вопросах приятель. Справедливо расценив, что расходы на оплату услуг кредитного брокера вполне обоснованы в его ситуации, молодой бизнесмен, обратился в фирму, пользующуюся хорошей репутацией.

«Размер ежемесячного дохода также был вполне достойным»

Проверка кредитной истории ничего не прояснила. Как и ожидалось, компрометирующих сведений, таких как долги, судебные иски и просроченные платежи выявлено не было. Мужчина, никогда прежде не имевший дел с банками в части касающейся оформления долговых обязательств, просто недоумевал, почему ему могло быть отказано в деньгах. Размер ежемесячного дохода также был вполне достойным и стабильным и никаких объяснений, почему банки могли бы счесть его ненадежным клиентом, молодой человек не находил.

Проверку по Базе судебных приставов, мужчина воспринял с иронией

Высказанное намерение кредитного брокера проверить Владимира по Базе данных судебных приставов, мужчина воспринял с иронией, будучи абсолютно уверен, что конфликтов с законом у него нет. Мужчина даже пробовал возмущаться, что менеджер напрасно теряет время на проверку фантастических идей. Каково же было его удивление, когда выяснилось, что за ним числится масса неоплаченных штрафов по линии ГИБДД. Оказалось, что принадлежавшая ему на праве собственности машина, которой на протяжении последних двух лет по доверенности пользовалась жена, не раз попадала в ДТП.

Выяснением, почему уведомления о привлечении к административной ответственности к нему не поступали, Владимир не стал, а поспешил поскорее оплатить все штрафы, чтобы его имя было удалено из Базы данных судебных приставов. Из-за предприимчивых конкурентов, дожидаться, пока база данных полностью обновится, Владимир не стал и уже через две недели вновь подал заявку на получение кредита в МКБ, приложив к пакету документов квитанции об уплате всех штрафов. Заявка была благополучно одобрена, и Владимир получил необходимую ему сумму средств на развитие бизнеса. Кроме этого, с помощью кредитного брокера, Владимир, планировавший поездку на отдых за рубеж, сумел избежать досадных проблем на границе, неизбежных при наличии неоплаченных штрафов. Банальное незнание о предъявленных к нему судом счетах, Владимир мог быть невыпущен из страны, потеряв деньги за оплаченные путевки и авиабилеты.

Найти хорошего посредника в получении кредита, избавив тем самым себя от волнений и потери времени, не так просто из-за большого количества мошенников и мнящих себя профессионалами выпускников экономических факультетов. Обращаться за предоставлением кредита самостоятельно, или положиться на уверенную помощь кредитного брокера, каждый решает сам, но выбор, в любом случае, следует делать осознанно, взвесив все за и против и оценив риски.

С помощью ресурса GOOD BROKERS можно не только найти руку помощи грамотного посредника, но и получить дельную консультацию совершенно бесплатно.

Просрочка по ипотеке

Новости по теме

Заключение сделок с недвижимостью в России планируют полностью перевести в онлайн-режим.

Центробанк в рамках валютного контроля планирует усилить наблюдение над регулярными переводами физлиц за границу.

Банк «Русский Стандарт» проанализировал траты российских граждан по предоплаченным подарочным картам в 2018 году и выяснил, какие хобби оказались самыми затратными.

«Величина штрафа за просрочку по ипотечному займу, как и иные основные условия ипотеки, банк обязательно указывает в ссудном договоре по ипотеке», — сообщают представители группы ВТБ.

«Но в гражданском законодательстве есть норма, в соответствии с которой штрафная санкция должна быть соразмерена нарушению, а ВТБ24 данное правило нарушил», — рассуждает господин Янин. Заемщик ипотеки в ВТБ24 также апеллировал к статье 428 ГКРФ. Договоры присоединения (ситуация, когда одна из сторон предлагает условия, а другая сторона может лишь согласиться или отказаться) не могут содержать обременительные пункты (штрафы при просрочке ипотеки), которые одна из сторон не приняла бы, если бы имела возможность что-нибудь изменить. По словам Артема Сироты, являющегося партнером юридической фирмы Sirota & Partners, на нарушение данного правила обратили внимание в суде, когда выносили решение по иску к ВТБ24 о несоразмерном штрафе при просрочке ипотеки.

При несоразмерных штрафах при просрочке по ипотеке обращайтесь в суд

Кредитуемый по ипотеке имеет шанс добиться снижения суммы неустойки по актуальному договору, рассказывает господин Терехин. Первым делом необходимо направить в кредитное учреждение письмо с просьбой о пересмотре размера штрафных санкций при просрочке ипотеки, советует он. Если банк откажет заемщику, нужно обратиться в Центробанк и Роспотребнадзор с заявлением в произвольной форме, к которому приложить копию ссудного договора по ипотеке и писем к банку. Конечно, есть вариант искового заявления в суд сразу, без дополнительных попыток.

В заявлении необходимо ссылаться на вышеперечисленные нормы ГК. Также господин Терехин рекомендует обратиться к 333-ей статье ГКРФ о снижении неустойки — статья говорит, что суд может уменьшить неустойку в случае просрочки по ипотеке, когда она явно превышает последствия нарушения обязательства. «Впрочем, это право суда, а не его обязанность», — подчеркивает господин Неделько.

Подобные прецеденты имеют место, обычно заемщик ипотеки имеет серьезный шанс на победу и снижение размера штрафа при просрочке по ипотеке. Но надо быть готовым к серьезным тратам времени и ресурсов, обратиться к грамотному юристу и изучить вопрос, по возможности, досконально.

Обжаловать размеры штрафа при просрочке ипотечного кредита

«Часто сумма выплаты по просрочкам ипотеки может оказаться сопоставима размеру основного долга. Здесь можно крайне успешно обжаловать величину штрафной выплаты», — уверена Анастасия Асташкевич, возглавляющая международно-правовую практику коллегии адвокатов «Хейфец, Чаадаев и Партнеры».

В ситуации с просрочкой ипотеки в банке ВТБ24 суд решил, что подобная неустойка приводит к необоснованному обогащению финансовой организации и усложняет процесс погашения задолженности для заемщика. «Банк, являясь экономически более сильной стороной, обязан был приложить максимум усилий для соблюдения закона, но не сделал этого (нарушил 1-ую часть 1.5-ой статьи КоАП РФ)», — говорится в решении суда по ситуации с просрочкой платежа по ипотеке.