С 1 апреля страховка сбербанк

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вас заинтересовал вопрос о том, как можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка? Этот вопрос мы подробно рассматриваем ниже. Выдача любого займа — довольно сложный и очень ответственный процесс, который включает в себя тщательную проверку документов и анализ платежеспособности потенциального заемщика.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Наряду с получением ссуды клиентам приходится оформлять и страховку. В случае с небольшими кредитами страховое вознаграждение может достигать 20-30% от выдаваемой суммы, что делает займ намного дороже. Самый главный момент, о котором знают далеко не все, это то, что страховка является добровольной.

Что представляет собой страховка по кредиту

Это продукт наподобие страхования имущества или ОСАГО, но который направлен на страхование жизни и здоровья заемщика. Если клиент окажется в трудной жизненной ситуации, утратит способность делать выплаты по заему, то страховщик сделает это за него.

Стоимость услуги увеличивается с повышением суммы займа. Кредит страхуется от:

  • Получение инвалидности
  • Потеря работы
  • Тяжелое заболевание
  • Ухудшение материального положения
  • Уход из жизни кредитополучателя

В случае с потребительским кредитом может потребоваться (в добровольном порядке) только страхование жизни и здоровья. Залоговое имущество в Сбербанке и других кредитно-финансовых организациях должно быть застраховано.

Зачем нужна эта услуга

Страхование, прежде всего, выгодно кредитору, так как таким образом он снижает свои риски в случае, если заемщик перестанет платить по договору.

В зависимости от вида кредитной программы, предусмотрены различные типы страхования: жизни и здоровья, имущества, КАСКО и другие. В случаях, предусмотренных договором, обязательства по выплате задолженности переходят к страховщику. Компания компенсирует восстановление имущества, если оно повреждено.

На какие сроки распространяется

Страховой полис обычно действует в течение всего периода кредитования, то есть, если вы оформляете ссуду на 3 года, то и страховка будет действовать столько же. Даже если вы погасите задолженность раньше срока, услуга будет распространяться на оставшийся срок.

Сколько стоит

Узнать точно, сколько «завесит» страховка, можно при оформлении кредитного договора. Ее сумма нигде не прописывается. Как правило, она составляет около 3-5% от общей суммы ссуды.

Подробнее о тарифах

  • От несчастных случаев — 0,3-1% от стоимости займа в год + дополнительные услуги.
  • Страхование жизни и здоровья — 0,3-4% ежегодно + доп. услуги.
  • От онкозаболеваний — 0,1-1,7% + платные допы.
  • Страховка на залог — от 0,7% ежегодно + дополнительные затраты к базовому тарифу.

Какие нужны документы

Для заключения договора страхования понадобятся следующие бумаги:

  • Паспорт
  • Документы на залоговое имущество
  • Справка об отсутствии задолженности (если требуется)

Как застраховаться

  • Выберите программу в Сбербанке.
  • Поговорите с кредитным специалистом и сообщите о своем желании приобрести услугу.
  • Получите одобрение по заявке.
  • Выберите страховщика из аккредитованных банком. Но имейте в виду, что вы можете привлечь и стороннюю компанию, выбранную самостоятельно.

Об оформлении договора: обязательно ли

Согласно ст.16 Закона РФ кредитор не должен связывать согласие на оформление страховки с одобрением по заявке. Если же клиент все же заключил соглашение, то следует знать, что по статье 32 Закона он имеет право его расторгнуть.

Однако, некоторые расходы не исключены. Об этом дополнительно упоминаем ниже. На заметку! Ст. 935 говорит о том, что к страхованию принудить нельзя! Обо всем этом банк может умолчать, ведь он заинтересован в предоставлении услуги страхования.

Вся эта информация касается всех видов кредитных программ, за исключением ипотеки. Обязанность заемщика — застраховать имеющееся в собственности или приобретаемое имущество.

Выгодно ли для заемщика

Конечно же, нет, так как общая стоимость займа увеличивается на стоимость страховки. Банки, естественно, говорят о неимоверной полезности и удобстве услуги. Это правда, потому что страхование может закрыть долг полностью, если клиент потеряет работу, получит инвалидность или тяжело заболеет.

Однако, вероятность наступления этих случаев очень мала. Такое страхование действительно имеет смысл, если вы оформляете ипотечный кредит или большую сумму на много лет и не планируете совершать досрочное погашение.

Как сотрудники навязывают страховку

  • Банк заключает договор с определенной страховой организацией. Заемщик автоматом подключается к системе коллективного страхования. Клиент получает на руки соглашение.
  • Сам кредитный договор не содержит пунктов о страховании. При его оформлении сотрудники предлагают взять еще и страховку у определенной компании, аккредитованной банком.

По закону услуга считается навязанной, если:

  • В кредитном договоре указаны условия, которые требуют от заемщика застраховать жизнь и здоровье, и при этом данное соглашение является залогом положительного решения по заявке на ссуду.
  • Банк обязывает воспользоваться услугами определенного страховщика.

Нужно ли отказываться от страховки

В основном россияне не стремятся защитить свою жизнь и здоровье при кредитовании, так как считают услугу дорогостоящей. Мало кто задумывается о последствиях и о том, как страховка может выручить в трудной жизненной ситуации.

Очень хорошо, если в случае чего страховщик погасит за заемщика всю его задолженность. Поэтому при отказе от услуги следует несколько раз подумать.

Оформлять или нет договор, решать только заемщику. Если в одном отделении кредитора без подписания дополнительного соглашения отказываются выдать ссуду, то имеет смысл обратиться в другое.

О возврате страховки по порядку. Напомним нашим читателям, что полностью вернуть потраченные средства нельзя, можно лишь частично из-за того, что возвращаемая сумма облагается подоходным налогом в размере 13%.

Как вернуть страховку в Сбербанке

Сначала мы расскажем вам о тех случаях, в которых по ФЗ РФ от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3 можно вернуть деньги за уплаченную страховку:

1. Вы досрочно погасили свой кредит в полном объеме.

В этом случае клиент имеет право вернуть денежные средства, уплаченные за услугу страхования в объеме, который будет пропорционален остатку срока кредитования. Допустим, вы оформляли договор на 2 года, а погасили задолженность через 1 год, значит вам вернут 50% от суммы страхования.

В этом случае вам нужно сначала обращаться в банк и подавать заявку на возврат денежных средств после полного погашения кредита, а затем, при необходимости, продублировать её в страховой компании;

  • Ознакомьтесь с кредитным договором. Лучше если рядом будет грамотный юрист. Иногда договор составляют так, что он обходит ст. 958 ГК РФ, а это значит, что вернуть свои деньги не получится.
  • Выясните название компании, у которой приобреталась страховка.
  • Напишите заявление на возврат. А также прикрепите необходимые документы. Передайте их лично в офис или по почте.
  • Убедитесь, что сотрудник принял требование, оставил об этом метку. Если работник организации отказывается принимать заявление, то напишите жалобу на имя директора страховой компании со ссылкой на ст. 958 ГК РФ.
  • Если же страховая не реагирует на ваши требования, то пишите в Роспотребнадзор, Прокуратуру или ЦБ РФ.

2. Вам навязали страховку, вы договор подписали, а через некоторое время передумали?

В этом случае есть два пути решения. Если вы приняли решение отказаться от страховых услуг в течение 30-ти дней с момента подписания договора, тогда вам должны полностью вернуть уплаченную сумму за минусом налога.

Если же прошло уже более 31 дня, тогда вы сможете вернуть не более 50% от уплаченной суммы в тот период, который указан в вашем страховом полисе (как правило, это 2-3 месяца). В случае, если банк вам отказывает, просите документально подтвердить отказ и обращайтесь с ним в суд;

3. Страховой случай

Если вы оформили страхование жизни, и у вас есть одно из заболеваний, при котором оформление такого договора невозможно, то вы также можете обратиться в отделение банка и потребовать вернуть вам уплаченную сумму страховой премии.

Обратите внимание, что после полного погашения кредита денежные средства возвращает не сам банк, а страховая компания, с которой вы заключали дополнительный к кредитному договор. Именно поэтому при возникновении проблем с сотрудниками банка вам нужно сразу же писать заявление к страховщику.

В том случае, если вы отказываетесь от его услуг, вам нужно будет написать об этом письменную заявку в нескольких экземплярах, образец для отказа от страховки можно скачать здесь.

Одно следует отдать в отделение компании, а второе отправить заказным письмом с уведомлением по почте в главный офис. После этого у страховой организации будет 21 день на рассмотрение вашей заявки и возврат денежных средств.

Как заполнить форму об отказе

Заявление отправляется страховщику, но не в банк. Требование составляется в двух экземплярах.

  • В верхнем правом углу напишите «Кому», то есть, наименование страховщика, адрес и реквизиты.
  • Ниже «От кого» (ваши ФИО, адрес, контактный телефон).
  • В шапке — «Заявление на возврат страховки по кредиту».
  • В тексте подробно описываете ситуацию, указываете данные кредитного договора (максимально подробно).
  • Пишете размер и стоимость страховки.
  • Указываете, что вы хотите вернуть затраты на страховку, причины, ссылки на законодательство.
  • Пишете номер счета для получения компенсации, контактные данные, адрес и индекс. Ставите подпись и расшифровку.

Очень важно указать в заявлении ваши правильные данные (паспортные, контактные, а также банковские реквизиты банка, где был оформлен договор и вашего счета). Внимательно указывайте номер договора и дату подписания, выплаченную сумму и счет, на который её необходимо вернуть.

Когда нужно обращаться в суд

Если банк и страховщик не идут вам навстречу, а в условиях кредитного договора или соглашения о страховании не прописано о возврате, то следует обращаться в суд. Особенно, если вы уверены, что услуга была навязана незаконно или обманным путем.

По мнению ФАС и Роспотребнадзора, в отношении заемщиков часто нарушается закон при навязывании дополнительных услуг. В этом случае суд может вернуть \клиенту все выплаченные на страховку средства.

Банк получит неоспоримое преимущество, если заемщику изначально сообщалось о добровольности услуги. Поэтому перед обращением в суд клиенту нужно все тщательно продумать и подготовить доказательства.

Важно! Требуется получить от банка письменный официальный отказ в возврате страховки.

Таким образом, мы рассмотрели с вами порядок и возможность вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2015 году, при необходимости вы всегда можете позвонить по телефону «горячей линии» банка и получить дополнительную консультацию по номеру 8-800-555-55-50.

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

В этой статье мы будем говорить про возврат страховки по кредиту в Сбербанке. Эта тема является настоящим «камнем преткновения» на пути многочисленных заёмщиков крупнейшего в России банка (и не только его), взявших кредит, и в нагрузку к нему на «добровольно-принудительной» основе, оформивших страховку. Нет, её можно и не оформлять (за исключением страхования заложенного имущества по ипотеке), тогда и проблемы с её возвратом не возникнет, но попробуй, откажи, когда без неё кредит не дают. Пусть это и, мягко говоря, незаконно, тем не менее не каждый сможет настоять на своём и пойти в отказ – большинство клиентов страховку всё-таки оформляют, польстившись на обещания менеджера вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита.

Радует, что заёмщик сегодня начитанный (благо отзывов в интернете полно), и он тут же после получения кредита подает заявление на отказ от страховки на законных основаниях (это можно сделать в течение 5 дней согласно законодательно утверждённому периоду охлаждения или в течение 14 дней с момента её оформления согласно условиям Сбербанка). А что делать, если ситуация другая – кредит погашен досрочно, и есть все основания вернуть часть страховки из-за прекращения существования страхового риска? Делается всё то же самое. Подаётся соответствующее заявление, но в ответ от банка в подавляющем большинстве случаев ожидаемый – отказ. Заметьте, не во всех случаях, всё же некоторым людям удаётся её вернуть. Вот эту тему мы и разберём более подробно, возможно, у кого-то появится надежда вернуть немалые средства, оплаченные банку, а другой разуверится в такой возможности, и махнёт на это дело рукой. Приступим…

С кем заёмщик имеет дело?

Мы не будем рассуждать о правовых основах и целесообразности оформления страховки в Сбербанке, а перейдём сразу к делу. Итак, вы согласны застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок действия кредита. При этом вам дают на подпись не договор страхования, а заявление на подключение к «программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика».

Что это означает? Это означает то, что вы присоединяетесь к коллективному договору страхования, по которому страхователем являетесь не вы, а ПАО Сбербанк, а страховщиком будет ООО «Сбербанк страхование жизни» (освежите в памяти, кто такой страхователь и страховщик). Вы в этом случае имеете статус застрахованного лица, т.е. физического лица, в отношении которого заключен договор страхования.

Таким образом, банк вам оказывает услугу, экономя ваше время – вы страхуете риски без обращения в страховую компанию, и в случае наступления страхового случая, решаете все вопросы в том же банковском отделении. Это, конечно, плюс.

Но есть и минус. Банк берет с заёмщика не только страховую премию (компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику), но и дополнительную плату за подключение к программе коллективного страхования, которая идёт в широкий карман банка (в виде комиссии за подключение к программе страхования), и никакого отношения к страховщику не имеет.

Обратите внимание! Если бы вы при оформлении кредита изъявили желание своими ножками прийти в ООО «Сбербанк страхование жизни», и там заключили индивидуальный договор страхования, то вы бы сэкономили очень приличную сумму, и менеджеру на это нечего было бы возразить. Он бы оформил кредит без ухудшения условий, так как вы страхуете все необходимые риски сами – люди об этом, к сожалению, не задумываются. Более того, вы с таким же успехом можете выбрать любого страховщика, аккредитованного в Сбербанке, а таких компаний сейчас немало.

Другое дело, что банк может вам повставлять палки в колёса, ссылаясь, к примеру, на то, что не оформит займ без полиса, но это всё решаемо.

Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика

Перед тем как соглашаться на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика (далее, ДС), не помешает ознакомиться с условиями участия в этой программе, которые определяют порядок участия в ней клиента Сбербанка.

Кстати, самый первый пункт условий звучит следующим образом:

«Участие Клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг».

Это к вопросу о неправомерности втюхивания страховки сотрудниками банка под предлогом невозможности выдачи кредита без её оформления.

Там же мы найдём условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке (правильнее говорить о возврате денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования). Актуальную версию этого документа можно найти на сбербанковском сайте (http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life/accident).

Знакомьтесь с ним, только скачав его из первоисточника или получив от сотрудника банка в отделении (если дадут). Дело в том, что примерно раз в год условия меняются, и с ними меняются условия возврата страховки. Поэтому надо рассматривать ту версию условий участия в программе ДС, которая действовала на момент страхования (закон не имеет обратной силы). И, надо сказать, чем свежее этот документ, тем больше банк ущемляет заёмщика в его правах на получение части оплаты за подключение к программе страхования при досрочном погашении.

Итак, в условиях участия до 6 апреля 2015 года у заёмщика было право вернуть страховку при полном досрочном погашении кредита.

Сумма возврата ограничивается частью от 57,5% от платы за подключение за вычетом НДФЛ 13%.

6 апреля 2015 года условия претерпели изменения. Теперь о досрочном погашении ничего не говорится, и в разделе 4 появилось интересное предложение о возможности вернуть сумму денежных средств, которая облагается налогом.

Версия документа от 21 марта 2016 года также видоизменила раздел 4. Теперь подчеркивается, что клиент должен для подачи заявления лично прийти в подразделение банка, и не допускается отправка заявления по почте или другим способом.

Здесь же появляется неоднозначный пункт 4.2 (если клиент подключается к программе ДС с дополнительным риском недобровольной потери работы заёмщика, то это будет пункт 5.2). Этот пункт клиенты и сам банк трактуют по-своему. Первые считают, что речь идёт о возможности вернуть часть платы за подключение, а банк в лице своих сотрудников разъясняет совсем другое. И получается, что Сбербанк противоречит сам себе.

И на это однозначно намекает ответ одного из клиентов на приведённое выше разъяснение.

И, наконец, самый свежий документ на момент написания этой статьи датируется 16 января 2017 г., где заёмщику ещё больше «закручивают гайки» (см. п.4.4.), т.к. с этого момента возврат средств и режим налогообложения будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Мы ещё поговорим о том чуть дальше, почему Сбербанк не прописывает в своих условиях запрет на возвращение страховки при полном досрочном погашении – здесь, видимо, не всё так просто. А теперь мы приступим к описанию действий заёмщика, которые, несмотря на возможные сложности, всё же могут привести к положительному исходу событий.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Способы возврата

Пробежимся по возможным вариантам возврата и более подробно остановимся на том, как вернуть страховку в Сбербанке после досрочной выплаты кредита.

В течение периода охлаждения (5 дней после заключения договора страхования)

В соответствии с указанием ЦБ РФ, с 1 июня 2016 года на территории России действует так называемый период охлаждения, который даёт законную возможность застрахованному отказаться от страховки в течение 5 дней, подав соответствующее заявление. После чего в течение 10 дней заявление должно быть рассмотрено и деньги возвращены. Более подробно об охлаждающем периоде мы писали в этой статье, здесь лишь обратим внимание на фактическую бесполезность этого закона для сбербанковских клиентов, так как он действует только для индивидуального страхования и бесполезен для коллективного. Но его можно применить, если заёмщик сам пойдёт в страховую и купит индивидуальный полис.

В течение 14 дней

Эту возможность вернуть деньги, отказавшись от страховки в течение 14 дней со дня подключения к программе страхования, Сбербанк предоставил своим благодарным клиентам по собственной инициативе (раньше, кстати, это срок составлял 30 дней). Читайте про отказ от страховки в статье, посвященной этой теме. Здесь особых трудностей не возникает, и банк идёт клиентам навстречу, в некоторых случаях затягивая рассмотрение заявления клиента об отказе от договора страхования.

В прежних условиях участия в программе ДС банк себе оставлял себе лазейку для удержания с клиента 13% с возвращаемой страховой премии (если договор был уже заключен на момент подачи заявления об отказе), но теперь вроде всё честно – за 14 дней вы можете вернуть ПОЛНУЮ плату за подключение в любом случае. Это же можно сделать и после 14 дней, если договор страхования в отношении застрахованного лица ещё не был заключен, но это, как вы понимаете, из области фантастики.

Значительно сложнее вернуть деньги, если вы, допустим, спустя 1 год обратились в банк после досрочного погашения займа.

После полного досрочного погашения кредита

Процесс возврата страховки в этом случае требует выбора определённой тактики. Сначала заёмщик должен посетить банк и написать заявление на отказ от страховки в связи с досрочным погашением кредита.

Вместе с этим заявлением предоставляются обычно следующие документы: копия кредитного договора; паспорт; справка из банка о полном погашении кредита; заявление на подключение к программе добровольного страхования.

Велика вероятность получить отрицательный ответ, но надо с чего-то начинать.

Следующий шаг – написание претензий. Для начала пишем аргументированную претензию в Сбербанк и отправляем его заказным письмом по почте (с уведомлением о вручении). Еще лучше его отдать в подразделение банка, где вам оформляли кредит.

Если вы получили кредит до апреля 2015 года, то после его досрочной выплаты ссылаемся на раздел 4 условий и ожидаем ответа (поскольку в условиях явно сказано о возможности возврата, то проблем, скорее всего, не возникнет).

Если дата получения займа варьируется с середины 2015 по 2016 год, то одним из аргументов является п.4.2 (5.2.), где явно указана возможность возвратить страховую сумму.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ:

«При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено “иное”».

В нашем случае возврат предусмотрен договором.

Ну а для кредитов, полученных с 2017 года (и если другие способы не помогли), приводим уже совсем другие аргументы.

Претензию не мешает оставить на известных публичных сайтах, где сотрудники Сбербанка отвечают на вопросы клиентов и помогают их решить. Собственно, пару таких отзывов с удачным концом, оставленных на финансовом портале banki.ru, мы разберём чуть далее. Чем качественнее будет написана претензия, тем выше вероятность решения банка в вашу пользу.

Обязательно напишите о просьбе рассмотреть ваш вопрос в досудебном порядке, с последующим обращением в высшие инстанции (в суд). Вот пример финальной концовки подобной претензии:

«Прошу рассмотреть мое обращение о прекращении участия в программе страхования при условии возврата денежных средств, в порядке досудебного урегулирования. В противном случае оставляю за собой право обращения в суд и другие надзорные органы по защите прав граждан РФ.»

Также вы можете обратиться с претензией в Центральный банк РФ (ЦБ является регулятором страховой отрасли), к финансовому омбудсмену, в ФАС (Федеральная антимонопольная служба – между прочим, обращения туда не надо игнорировать, они могут быть весьма результативны), в Роспотребнадзор. Читайте более подробно, как и куда можно пожаловаться на банки.

Есть ещё очень хороший и удобный способ решать свои проблемы онлайн. Это обращение на сайты юридических консультаций в режиме онлайн , где действующие юристы смогут оказать вам помощь бесплатно или за символическую плату (например, pravoved.ru или другие сайты). Там вы можете прямо задавать свой вопрос и выложить ваши документы, которые помогут юристам принять правильное решение и дать вам нужные аргументы для обращения в суд (или даже помочь с таким обращением). Подобные сайты хороши тем, что вы получите коллегиальное мнение профессионалов, а не будете связаны мнением одного человека, хоть и юриста, если вы решите обратиться к нему офлайн. Если стоимость страховой премии составляет внушительную сумму, то есть смысл потратиться на подобные услуги.

Итак, если вы решили идти до конца, то рассмотрим несколько аргументов, применяемых юристами для защиты своих клиентов в подобных делах.

Аргументы для защиты своих прав

1. Заёмщик не был должным образом проинформирован о размере комиссионного вознаграждения банка – банк списал деньги одной суммой (плата за подключение к программе страхования). Налицо нарушение ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» о предоставлении потребителю необходимой и достоверной информации об услугах, обеспечивающей возможность их правильного выбора. В этом случае банк вводит заёмщика в заблуждение, когда последний считает уплаченную сумму – суммой страховой премии, что на самом деле не так.

В реальности комиссия банка может в разы превышать страховую премию. При этом в соответствии со ст. 29 вышеуказанного закона потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе отказаться от исполнения договора по оказанию услуги и потребовать полного возмещения убытков. Оплаченная заёмщиком сумма страховой премии взысканию не подлежит (эту сумму можно узнать, сделав запрос страховщику), так как договор страхования действует до определённого в нём срока (или до выплаты страховщиком возмещения при наступлении страхового случая). А комиссия подлежит возврату. К тому же, в соответствии со ст. 395 ГК РФ в случае неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата и пр. на возвращаемую сумму начисляются проценты.

Таким образом, основная задача заёмщика – не расторжение договора страхования, а возврат части денежных средств, отданных в качестве платы за подключение к программе страхования .

2. Если в страховую компанию перечислена только страховая премия, а плату за подключение к услуге страхования банк взял себе в виде комиссии за свои услуги, то суды могут посчитать (есть подобные практики) такую комиссию необоснованным обогащением банка (ст. 1102 ГК РФ) и могут взыскать её в судебном порядке. Дело в том, что фактически такая комиссия не более чем фикция – каких-либо конкретных услуг банк не оказывает, а лишь исполняет обязательство по своему агентскому договору со страховой компанией.

3. Если плата за подключение к программе ДС была включена в сумму кредита (т.е. кредитование тесно связано со страхованием), то налицо нарушение ст. 16 закона «О защите прав потребителей», которая запрещает обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой. На данную сумму банком начисляются проценты по общим условиям договора, а значит, она является дополнительным источником дохода для получения банком незаконной банковской комиссии. Такая комиссия не предусмотрена нормами ГК РФ, законом «О банках и банковской деятельности» и иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами.

4. В пользу заёмщика играет ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая говорит, что потребитель имеет право отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Рекомендуем вам ознакомиться с информацией по следующим ссылкам: https://pravoved.ru/question/1194843/ и https://pravoved.ru/question/1186887/.

Отзывы про удачный возврат страховки в Сбербанке или как победить систему?

Далеко не всем желающим вернуть страховку в Сбербанке удалось это сделать, но всё же есть успешные прецеденты. На сайте banki.ru можно прочитать отзывы-претензии, которые помогли удачно решить вопрос о возвращении всей суммы страховой премии. Вот один из них.

Заёмщик ориентировочно через месяц после подключения к программе подал заявление на официальном бланке + заявление, написанное от руки (в качестве приложения к официальному). Заявления были зарегистрированы в отделении (что очень важно!). При этом кредит даже не был погашен, а проситель аргументировал своё право на отказ от страховки и получение денег пунктом 5.2 (4.2). Это тот самый пункт, в котором явно сказано о возможности возврата. После первоначального отказа, был написан этот отзыв, и через некоторое время банк вернул деньги.

В комментариях люди удивляются, как это возможно, если другим отказывают, и как заёмщику удалось победить систему?

Ещё один похожий отзыв, где заёмщику улыбнулась удача. Ситуация практически та же.

Оба отзыва объединяет то, что после получения первоначального отказа от банка с отпиской на невозможность возврата по причине истечения 14 дней, после которых страховка не возвращается, люди не опустили руки и продолжили отстаивать свои права.

Одна из типичных ситуаций – отказ сотрудников Сбербанка принять заявление о расторжении договора страхования. Решается эта проблема просто. Берёте книгу жалоб и предложений и пишете претензию на имя отказавшего сотрудника. Далее вызываете старшего менеджера и доносите до него факт отказа, заодно припугнув претензией в ЦБ РФ или более высокому начальству. Они обязаны принять заявление от клиента.

В обязательном порядке просите сделать копию заявления и проследите, чтобы на ней была проставлена отметка о принятии. Заявления должны быть зарегистрированы в виде номера обращения и этот номер также не мешает узнать. Номер обращения пригодится в дальнейшем – вы сможете узнать ответ на него на сайте банка в режиме онлайн или по телефону.

Кроме этого, клиенты в этих отзывах не просто жаловались на невыполнение их законных требований, но и предупреждали банк об обращении с жалобой на него в различные инстанции, о чём мы уже ранее говорили. Не помешает подобные жалобы отправить заранее – хуже не будет, зато банку придётся по этим рекламациям отвечать, и если дело решится не в пользу заёмщика, а тот был прав, то это чревато банку проблемами.

Но банк боится не только контролирующих органов. Не забываем про общественное мнение и про многочисленные негативные отзывы, которые подтачивают авторитет Сбербанка в глазах его многочисленных клиентов. Именно поэтому грамотно составленный отзыв на публичном ресурсе (а лучше не на одном) поможет решить проблему в вашу пользу. В ряде случаев банк может пойти с вами на индивидуальную сделку, не афишируя публично принятие решения в вашу пользу, но вам-то это и надо.

Стоит признать, что банки откровенно навязывают страховку, но накопленная масса отзывов рано или поздно сделает своё дело, и всем кредитным учреждениям придётся с этим мириться и изменить своё поведение по отношению к заёмщику. Заёмщику же, в свою очередь, не помешает стать грамотнее в финансовых вопросах и отстаивать своё мнение ещё на этапе оформления услуг в банке.

А теперь ответим на вопрос, а почему бы банку в условиях участия в программе страхования не написать однозначно, что страховка не возвращается. Если он это сделает, то как сотрудники её будут втюхивать? В этом случае они должны будут отрицательно отвечать на вопрос о возможности её возврата при досрочном погашении, что сильно уменьшит вероятность выдачи кредита, люди просто уйдут в другое место, крепко задумавшись. Именно поэтому банк оставил такую возможность, но на индивидуальных условиях. В общем, как договоритесь.

И, напоследок, небольшой вывод. Если плата за подключение к программе страхования была небольшая (менее 10 тысяч рублей, хотя для многих и эта сумма является внушительной), то можно при досрочном погашении обратиться с заявлением в отделение и с онлайн-претензиями в различные инстанции, а также на известные интернет-ресурсы. Тратить нервы, время и деньги на суды, наверное, смысла нет. А если сумма внушительная (она может составлять 100 тысяч и более), то есть смысл биться до конца, задействую все рычаги воздействия на Сбербанк. Обязательно подавайте в суд, наняв для этого адвоката, который бы имел опыт подобных дел. Может деньги вы и не вернёте, но зато получите хороший опыт.

Возврат страхования в сбербанке

18 комментариев

Такая же херь была у меня с ипотекой, без страховки сказали откажут, пришлось оформить, слишком маленькая сумма чтоб рисковать остаться без ипотеки накануне сделки, на следующий год звонят, типа оплачивайте страховку еще на год, а надо сказать, что по закону можно вообще не страховаться если банк перестает нести риски, т.е. если стоимость имущества в залоге превышает сумму кредита который вы взяли. У меня сразу стоимость ипотечной квартиры была больше взятой суммы, большой первоначальный взнос, потому страховщики были посланы читать федеральный закон об ипотеке, были угрозы пересмотра ставки по кредиту, мол в договоре вы обязаны и бла бла бла, третий год как пропали куда то и больше не звонят)

Обидно, что их никто за подобное за жопу не берет, а вот накинули бы за подобную ситуёвину им штрафа в пяток миллионов, об этой хрени вообще не вспомнили бы они, так же и с ОСАГО народ дурят, с малым писались с дальнего востока, у них там какой то области вообще дуреют, мало того страховки по непонятному насчитывают+еще от 10к руб доплатить обязательно надо, контор 40 объехал он и всюду одно и то же, кучей в сговор — кто нить да возьмет. Наглость — дикое счастье)

возврат по страховке тебе вернут 100%, только заявление пиши.

PS: не знаю как сейчас, наебали тебя или нет, но когда я в

2006-10 работал кредитником(и после андеррайтером), возврат по страховке можно было вернуть в течении 3х месяцев(если память не отшибло).

PSS: Я хз почему тебе только 87% должны вернуть, также, в в тех же годах, страховку пересчитывали за КАЖДЫЙ день полльзования, т.е. если ты сегодня взял кредит, а завтра отказался от страховки, то и за застровку денег отдашь только за один день.

И совсем PSS: берите страховку на кредит в банках, и после одобрения кредита, сразу же пишите отказ от страховки. Хоть это и не законно, для банков конечно, но при оформлении кредита, скажем так, во внутренних калькуляторах банка, страховка очень заебись повышала % одобрения кредита.

Если есть доп вопросы, пиши

Пришел оформлять, мне под 19% мол лежит уже предложение (смски приходили ни раз), ну составил заявку, через 20 мин смс — одобрено. По приходу начала чесать, мол изначально у вас 19% сложилось из за +страховка, как не отъемлимая часть предложения. Там особо вникать не стал (хотя знал уже, что это себе подрабатывают, знакомая там работала и рассказывала). Ну и начала чесать, мол отказ будет и бла бла. Хер с ним, оформила, так еще и 2,99 (судя по сайту, самая дорогая по здоровью), щас разобрался, набрал в сбер, там все распедалила деваха. Бум бадаться). Но сказала мне, что могут по какой либо причине не принять заявление, если так и будет, то слать заказным в Москву (живу в М.О.).
Ну и пару вопросов:
Приду завтра писать заяву, если не примут, то наберу горячий номер будучи на почте, а если примут, то тут не понятка может быть — могут ли они взять заявление, потом сказать мол вы ничего не приносили? Должны ли давать что то, о приеме заявления? Если написать 2 одинаковых — подпишут под вторым, что приняли первое? А то будут сейчас мозг тянуть, чтоб две недели прошло.
По 3м месяцам — там вроде как почти 50 процентов только вернуть можно будет, за обслуживание счета, затраты банка на страхование и бла бла (в инете читал).
По 87% — тут получается сделка же, процедура, которая облагается налогом по закону (со слов инета, юристов и тех, кто сталкивался). Ну и вообще большой процент, что у меня не примут заявление? К директору изначально идти?)

Ваши слова -(после знака тире) мой ответ:

«начала чесать, мол изначально у вас 19% сложилось из за +страховка» — здесь есть доля правды, т.к. Вам эти смс присылает автоматизированная система в банке, которая основывается только либо на текущей кредитной истории в банке, либо на всей кред. истории, если таковая имеется(плюс куча тонкойстей, но не суть). И естественно понять, что там заложен некий минимальный % вхождения для рассылки, вот вы под него и попали. Короче, кредитный специалист, говорил вам относителюную правду про страховку, очень относительную.

«что это себе подрабатывают, знакомая там работала и рассказывала» — здесь всё верно, причем, чем дороже плюс/или доп услугу они продадут(карта, страховка, вклад; у всех по-разному), тем больше комиссионных они получат.

«Но сказала мне, что могут по какой либо причине не принять заявление, если так и будет, то слать заказным в Москву» — шлите нахуй, они обязаны принять ваше заявление, а в качестве подтверждения принятия заявления, надо взять у специалиста(котрый принял его) копию заявления, где будет просталены: дата, его ФИО(либо ФИО человечка с правом печати на таких документах), подпись. И всё, они не отвертятся. PS: Очень боюсь напиздеть, но вроде срок рассмотрения таких заявлений составляет 2 недели.

ответы на вопросы:

на вопрос «Приду завтра писать. чтоб две недели прошло», как раз ответил выше.

По 3м месяцам. — обслуживание счета — не законно(гуглите плиз), страхование — часто вообще не связано никак со всякими внутренними наебками банка.

По 87%. — сейчас может быть так, все-таки 5лет прошло с моих банковских будней, но я б почитал не «ИНЕТ», а пострался бы найти конкретные законы на этот счет, например тут (garant-ru, consultant-ru, всмето тире, надо точки поставить).

Ну и вообще большой процент, что у меня не примут заявление? — 100%, в крайнем случае микрофон возьмите, и попросите всех сотрудников кто будет с вами говорить, произнести полностью ФИО и должность.

К директору изначально идти?) — если они НЕ тупые, вам хватит любого кредитного специалиста, так что сначала к ним, в порядке общей очереди

Страховая компания Сбербанк страхование жизни

Физическим лицам

  • Инвестиционное страхование
  • Пенсионное страхование
  • Страхование от несчастных случаев и болезней
  • Страхование заемщиков
  • Накопительное страхование жизни

Юридическим лицам

  • Страхование сотрудников от несчастного случая и болезни

СК «Сбербанк страхование жизни» – лидер страхования жизни в России, дочерняя компания Сбербанка России, специализирующаяся на программах рискового (в том числе корпоративного), накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Развитие страхования жизни – одно из направлений деятельности Сбербанка, в рамках которого в начале 2012 года Банк приобрел компанию по страхованию жизни, Генеральным директором которой в апреле 2012 года назначен Максим Чернин, председатель Комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни. В сентябре 2012 года компания была переименована в ООО СК «Сбербанк страхование» (ныне «Сбербанк страхование жизни») и объявила о старте продаж добровольного страхования жизни заемщиков. 12 ноября 2012 года состоялся старт продаж продуктов накопительного и инвестиционного страхования жизни.

С 2014 года компания прочно удерживает лидерство на российском рынке страхования жизни. По итогам 2015 года объемы начисленной страховой премии СК «Сбербанк страхование жизни» составили 44 млрд рублей.

Приобрести продукты «Сбербанк страхование жизни» можно во всех офисах продаж Банка, а также онлайн на сайте компании www.sberbank-insurance.ru. Программы страхования жизни, рассчитанные на долгосрочную перспективу, с ноября 2012 года доступны в более чем 1700 зонах обслуживания «Сбербанк Премьер», 70 офисах «Сбербанк Первый», в офисе «Сбербанк Private Banking».

По словам Генерального директора «Сбербанк страхование жизни» Максима Чернина, «мы видим свою миссию в развитии рынка страхования жизни в России, возрождении культуры накопительного страхования жизни в нашей стране и сделаем все возможное, чтобы стать игроком, задающим тренды и формирующим моду на этом сегменте рынка».

ООО «Сбербанк страхование жизни» – крупнейшая страховая компания, специализирующаяся на страхования жизни, составляющем около 100% страхового портфеля в 2017 году. Является дочерней компанией крупнейшего банка Российской Федерации – Сбербанка России. В 2017 году по объему собранной премии общество занимает второе место в общем рэнкинге российских страховщиков и является лидером среди страховщиков, специализирующихся на страховании жизни. Продукты компании представлены во всей филиальной сети Сбербанка на территории РФ, а также в офисах банков-партнеров. Головной офис компании находится в Москве.

Компания «Сбербанк страхование жизни», специализирующаяся на страховании жизни, создана в 2005 году. Тогда компания называлась «Альянс Лайф» и являлась «дочкой» одной из крупнейших в мире страховых групп – немецкой Allianz AG. Однако после того, как в начале 2007 года Allianz увеличила свою долю до 100% в другой своей дочерней компании – российском страховщике ОАО «РОСНО» (ныне – АО СК «Альянс») все операции Allianz по страхованию жизни в России стали проводиться через структуру «Альянс РОСНО Жизнь» (ныне – ООО СК «Альянс Жизнь»).

В 2011 году, когда консолидация портфелей дочерних структур компании Allianz по страхованию жизни была завершена, клиентов у «Альянс Лайф» не осталось. По итогам 2010 года компания занимала 426-е место на рынке по объему страховой премии (9,5 млн рублей). В конце 2011 года «Альянс Лайф» была куплена крупнейшей кредитной организацией страны – Сбербанком России, решившим развивать перспективное направление по накопительному и инвестиционному страхованию жизни на базе собственного страховщика (сумма сделки не разглашалась).

Компания, получившая новое название «Сбербанк Страхование», приступила к работе осенью 2012 года, предложив клиентам банка продукты по добровольному страхованию жизни заемщиков, долгосрочному накопительному страхованию жизни и новому для российского рынка продукту – инвестиционному страхованию жизни. При этом основной специализацией компании стало долгосрочное страхование жизни. Продажи страховых продуктов осуществлялись через мощную сеть дистрибуции Сбербанка по всей стране. Одновременно страховщик начал реализовывать проект по повышению эффективности процессов – централизацию документооборота со Сбербанком, внедрять страховую IT-систему. По итогам 2012 года, всего через три месяца после начала работы на рынке, СК «Сбербанк Страхование» сумела занять 12-е место среди российских крупнейших страховщиков жизни (объем собранной премии – 522,2 млн рублей, причем порядка 80% от этой суммы приходилось на долгосрочные продукты).

В 2013 году страховщик вошел в топ-3 рынка страхования жизни и занял 21-е место среди крупнейших страховых компаний России (объем собранной премии – 9 млрд рублей, 8 млрд из них приходилось на полисы долгосрочного страхования). В планах «Сбербанк Страхования» к 2018 году занять порядка 50% рынка накопительного и инвестиционного страхования жизни в России и 25–40% сегмента рискового страхования жизни. Достигнуть этого компания намерена, в том числе, за счет старта активных продаж страховых «коробочных» продуктов для массового сегмента клиентов (сейчас продукты компании по долгосрочному страхованию ориентированы на людей с доходом выше среднего). С лета 2014 года компания работает под названием «Сбербанк страхование жизни» и стабильно демонстрирует рост по ключевым финансовым показателям.

Компания является действующим членом Ассоциации Страховщиков Жизни и Всероссийского союза страховщиков.

Единственным акционером компании выступает ПАО «Сбербанк России», 50% акций которого принадлежит Центральному банку РФ.

За последние несколько лет объемы поступлений страховщика резко увеличиваются: в 2012 году сборы выросли более чем в 70 раз, в 2013-м – в 17 раз, за 2014-2015 год – на 302,98% и 20,7% соответственно, а по итогам 2016 года – на 48,71%. В 2017 году страховщик собрал 102,08 млрд рублей премий, что на 55,86% превышает показатель предыдущего года (в 2016-м – 65,49 млрд рублей), из них 84,76% занимают поступления по договорам с розничными клиентами и 15,24% – с юридическими лицами. Размер выплат компании в 2017 году составил 5,28 млрд рублей, уровень выплат – 5,17%. За 1-е полугодие 2018 года страховщик получил 76,07 млрд рублей премий, что в 1,8 раза превышает показатель за аналогичный период предыдущего года (в 2017-м – 41,38 млрд рублей). Сумма выплат за этот период составила 5,04 млрд рублей, уровень выплат – 6,63%.

По итогам 2017 года в портфеле страховщика 99,3% занимает страхование жизни (из них 22,78% – страхование жизни заемщика). Доля договоров страхования от несчастных случаев и болезней вместе с ДМС составила 0,7%.

Почти весь объем премий в 2017 году компания собрала при помощи посредников, среднее агентское вознаграждение составило 12,15%.

По итогам 2017 года компания получила 13,32 млрд рублей чистой прибыли по РСБУ, что на 47,11% больше, чем годом ранее (в 2016-м – 9,06 млрд рублей). Совокупный доход по МСФО в 2017 году увеличился на 37,51% в сравнении с предыдущим годом и составил 12,53 млрд рублей (доход за 2016 год – 9,11 млрд рублей).

Уставный капитал компании – 255 млн рублей (по состоянию на 1 апреля 2018 года).

Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 2017 год, численность страховых агентов-юридических лиц составила 4 ед. (агенты-физические лица – отсутствуют).

Рейтинг компании

«Эксперт РА»: ruAAA, прогноз по рейтингу – стабильный (подтвержден 30 августа 2018 года).

Руководство: Виктор Дубровин (генеральный директор), Михаил Ерофеев, Наталья Белова, Ольга Постоленко, Татьяна Моор, Ирина Егорова, Екатерина Коломенцева.

Совет директоров: Александр Бондаренко, Владимир Рюмин, Владимир Слипенькин, Дмитрий Куклин, Константин Ветков.

Партнеры компании

Банки: ПАО «Сбербанк России», ООО «Сетелем Банк», АО «Газпромбанк».

*Группа «Сбербанк России» – госхолдинг, структуру которого составляют крупные активы в банковском, страховом и других сегментах финансового сектора в России и за рубежом, а также промышленные и другие нефинансовые активы. Контрольный пакет акций ПАО «Сбербанк России» находится в собственности Российской Федерации.

Читайте так же:  Требования к помещению по категории