Осаго расширенный сколько стоит

Содержание:

Расширенная страховка ОСАГО

Каждый автомобилист обязан купить ОСАГО. Но, наверняка, вы слышали и о том, что каждый вправе приобрести и дополнительные страховые продукты по автострахованию.

Рассмотрим, в чем суть расширенной страховки ОСАГО, когда она может быть оформлена, какие риски покрывает и сколько за нее придется заплатить.

Эксперты уверяют, что такое страхование полезно собственникам авто:

  • которые не имеют опыта вождения;
  • которые любят агрессивную езду, часто превышают скорость и нарушают правила дорожного движения.

Но, как показывает статистика, покупают такой вид страховки и водители, которые являются аккуратными. Они просто желают лишний раз перестраховаться.

Что же это за полис – расширенный ОСАГО?

Расширенная страховка ОСАГО – это ДСАГО (добровольное страхование), которая страхует имущественные интересы автолюбителей (от риска гражданской ответственности владельца машины).

Такой полис имеет расширенные возможности. Обязательства по его покупке законодательством не установлено. Это дело каждого водителя – приобретать ДСАГО или нет.

В чем суть такого страхования?

К примеру, в ДТП поврежден Мерседес. Ремонт обойдется в 300 тыс. рублей. 120 тыс. будет оплачено по ОСАГО. А как быть с остальными средствами?

Если у вас нет ДСАГО, то придется платить со своего кармана. Если же вы купите дополнительный полис, оставшуюся сумму покроет страховая фирма.

По ДСАГО страховой выплачивается сумма за все: за разбитые авто, за лечение пострадавшего гражданина.

Преимущества и недостатки

Многими компаниями предлагается ряд бонусов при покупке полиса. Например:

  • оказание услуг по страхованию от несчастного случая. Предполагается покупка двух страховок. Кроме улучшенной страховки ОСАГО клиент сможет застраховать пассажиров и себя от непредвиденной ситуации при аварии;
  • услуги по бесплатной эвакуации. Обычная стоимость – около 3 тыс. Но вызвать эвакуаторы можно через пульты страховых компаний;
  • выезд автокомиссара на место аварии. Но внимательно перечитайте договор, так как во многих случаях не предусмотрен его выезд;
  • оказание услуг по сбору справок;
  • выплаты, при которых не учитывается износ;
  • оказание помощи на дорожном полотне. В случае поломки авто на место выедет автокомиссар. Если же не предусмотрена такая услуга, то машина будет эвакуирована до станции техобслуживания.

Перечислим недостатки ДСАГО:

  1. Большая часть страховых организаций советуют покупать страховку, продляя ОСАГО. При этом вам расскажут, какие страшные показатели аварийности. Но никто не знает, так ли необходима ДСАГО, как об этом уверяют страховщики.
  2. Многие считают, что расширенная обязательная страховка позволит покрыть все затраты на дорогой ремонт. Но так ли это на самом деле? Страховая компания скажет только часть правды.

Полис имеет свои плюсы, и может пригодиться, но только ее необходимость не так велика, как вам говорят.

Достоинства полиса:

  • он недорогой;
  • многие предлагают системы скидок;
  • включено многие риски, которые считаются страховым случаем.

Как расширить полис

Чтобы приобрести ДСАГО, стоит подать такие документы:

  • страховку ОСАГО;
  • удостоверение личности заявителя;
  • паспорт автомобиля, который страхуется;
  • водительские права тех лиц, которые будут допущены к управлению.

Расширенный полис можно купить только в той СК, где приобретался ОСАГО. Допускается оформление ДСАГО отдельным контрактом, или в комплексе с КАСКО.

Действовать такая страховка будет столько же, сколько действует обязательный полис.

Как проверить полис КАСКО онлайн, читайте здесь.

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО

Тариф устанавливают сами страховые компании. При расчете учитывают те же коэффициенты, что и для ОСАГО.

Основные факторы – тип ТС, мощность, год, когда машина была выпущена, стаж и возраст автомобилиста, количество лиц, что будут управлять транспортом, износ авто.

Некоторые компании устанавливают различные тарифы для женщин и мужчин. Представительницам прекрасного пола придется заплатить больше.

Обычно ДСАГО стоит 02, — 0,3% от общей суммы страхования.

Учтите, что при покупке расширенного ОСАГО алгоритм определения суммы – от 120 тыс. до 300 тыс., а не 120 тыс. + 300 тыс.

То есть, сначала водитель получит компенсацию согласно договору обязательного страхования, а затем остаток будет выплачен по ДСАГО:

Зачем нужно оформлять расширенное ОСАГО

Водители только начали привыкать к обязательному страхованию (ОСАГО), и тут появляется добровольное! И вы думаете в этом не смысла?

Автолюбители все чаще отдают свое предпочтение ДСАГО.

Что такое ДСАГО?

ДСАГО – это аббревиатура, которая расшифровывается как Добровольное страхование автогражданской ответственности. По своему функционалу ДСАГО — это то же, что и ОСАГО.

Благодаря этому виду страхования появляется возможность в случае нанесения ущерба во время ДТП избежать денежных расходов, которые направлены на компенсацию вреда.

Если у человека есть полис ДСАГО, тогда страховая компания платит за все, что может произойти при аварии: разбита машина, пострадали находившиеся в ней люди, покалечен пешеход.

ДСАГО считается расширенным ОСАГО.

Обязательное страхование автогражданской ответственности должно быть у каждого российского водителя, в отличие от расширенного.

ДСАГО необходимо только в том случае, если автолюбителю, как ему кажется, мало той суммы компенсации, которую устанавливает ОСАГО по законодательству.

Если взять во внимание расценки на услуги медицины, ремонтные услуги и цены на автомобили в целом, то обычной страховки может и не хватить.

Особенно если в дорожном происшествии были задействованы несколько машин, да еще и недешевых. В таких случаях, за неимением расширенного ОСАГО, водитель, который виновен в ДТП, будет обязан добавить недостающие средства из своего кармана.

Какие документы нужны для оформления ДСАГО?

Для того чтобы оформить ДСАГО, необходимо, чтобы у автолюбителя был оформлен полис ОСАГО.

Выплаты по расширенному ОСАГО могут быть произведены, если компенсационной суммы от простого ОСАГО было недостаточно.

Страховка ДСАГО выплачивается с вычитанием всей суммы по обязательному страхованию.

Для получения полиса ДСАГО нужно представить следующие документы:

  • полис страхования ОСАГО;
  • паспорт того, кто оформляет страховку;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС;
  • удостоверение водителя от всех, кто допущен к управлению автомобилем;
  • если машина не является собственностью страхователя – наличие доверенности.

А вот для получения выплат по страховке необходимо иметь:

  • паспорт виновника ДТП;
  • полис страховки ОСАГО и расширенного ОСАГО виновника происшествия;
  • свидетельство о регистрации ТС или ПТС потерпевшего и виновника;
  • оповещение о ДТП;
  • документы по форме № 748, выданные в ГИБДД. Наличие печати и определения обязательно. Также необходимы постановление-талон и постановление-протокол;
  • сумма нанесенного ущерба, обозначенная экспертом.

Хотите узнать где получить диагностическую карту автомобиля, необходимую для оформления ОСАГО?

Или почитайте ЗДЕСЬ о том какие документы нужны для прохождения техосмотра.

А из этой статьи вы узнаете что делать, если вам отказали в страховой выплате://auto/pay/ne-platit-strakhovaya.html

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО и что влияет на цену?

Каждая страховая компания определяет базовый тариф самостоятельно. Расчет стоимости полиса ДСАГО осуществляется с использованием тех же коэффициентов, что и при ОСАГО.

Основным фактором, который влияет на стоимость оформления полиса, будет автомобиль: его тип, мощность двигателя, год выпуска авто.

А также водительский стаж и возраст тех, кто управляет и может управлять автомобилем. Берется во внимание и количество водителей.

Существуют и такие компании, которые поднимают цену на полис в зависимости от пола водителя – чаще женщинам оформление страховки обходится дороже, нежели мужчинам.

Еще одним немаловажным фактором влияния на стоимость являются условия выплаты по страховке. Если компенсация будет происходить без учета износа – стоимость будет выше.

Чаще всего стоимость ДСАГО будет составлять от 0,2 до 0,3 % от общей страховой суммы.

И, естественно, чем выше ответственность страховой фирмы, тем выше будет стоимость расширенной страховки ОСАГО.

Помните, что рассрочка по оплате полиса ДСАГО невозможна.

Какова максимальная сумма выплат?

Осуществление выплат по ДСАГО возможно только тогда, когда виновнику ДТП недостаточно выплат по ОСАГО для возмещения нанесенного ущерба.

ОСАГО предусматривает сумму в пределах 120 000 рублей максимально. Если сумма ущерба выше – используется полис расширенного ОСАГО.

Читайте так же:  Приказ о поручении задания

Сумма компенсации по ДСАГО может варьироваться от пары тысяч рублей до нескольких миллионов. Она должна быть четко прописана в договоре.

Расчет идет в виде разницы между суммой, которая прописана по ОСАГО и суммой фактического ущерба.

Существуют ли недостатки ДСАГО?

В большинстве страховых компаний сотрудники рекомендуют оформлять ДСАГО при продлении обязательной страховки. Описывают во всех красках необходимость такого полиса.

И порой все кажется логичным, но возникает вопрос, высока ли на самом деле опасность вождения без расширения страховки ОСАГО.

Предлагая полис, страховщики могут приводить вам страшную статистику с невероятными цифрами.

Одним из нюансов, на которые агенты обращают внимание клиента, будет то, что лимиты выплат по обязательной страховке были прописаны еще в 2003 году, а сейчас-то какой год.

Цены на все возросли, в том числе и на ремонт и на медобслуживание. На дорогах современного города стало ездить гораздо больше дорогих машин, стоимость которых намного выше, чем была 10 лет назад.

Далее следуют убеждения, что суммы от ОСАГО вам не хватит, так как, по статистике, количество серьезных ДТП с участием более двух машин возросло. Поэтому приобретение ДСАГО избавит вас от всех возможных проблем.

Но так ли это, как вам расписывают страховщики? Может вас обманывают?

Не пугайтесь, никто не думает сделать вас объектом обмана. Вам просто не говорят всей правды.

Полис действителен, и польза от него есть. Только вот данные статистики совсем другие, нежели их преподносят водителям в страховых компаниях.

Агенты несколько преувеличивают вероятность серьезных ДТП с высокой суммой ущерба.

Если взять статистику, то средняя сумма от обычного дорожного происшествия составляет 15 000 рублей.

Если учесть городские происшествия, то чаще всего все обходится парой царапин, в крайнем случае, легкой вмятиной. Поэтому, чтобы самую дорогую иномарку повредить на 120 000 рублей – нужно постараться!

Что еще можно купить вместе с полисом ДСАГО?

Естественно, при покупке каких-то услуг в любых компаниях предлагают бонусы. Список их огромный, и все зависит от выбора компании.

Среди наиболее распространенных «подарков», предлагаемых при покупке полиса ДСАГО в страховых компаниях:

Страхование от несчастного случая. Это, по сути, покупка двух полисов. Помимо улучшенного ОСАГО, вы получаете еще и страховку пассажиров и себя от непредвиденных ситуаций при ДТП.

Суммы выплат маленькие, поэтому, есть ли смысл соглашаться на такой бонус – выбирать вам.

Бесплатная эвакуация. Обычно, чтобы в случае ДТП осуществить эвакуацию, нужно около 3 000 рублей. А некоторые компании по страхованию компенсируют подобные затраты. Правда, вызывают эвакуатор лишь через пульт страховщиков.

Аварийный комиссар (авком). При оформлении страховки комиссар приезжает бесплатно в случае ДТП. Только смотрите внимательно, так как часто прописывают мелким шрифтом случаи, в которых авком не выезжает на место происшествия.

Сбор справок. Страховая компания избавляет от необходимости самому стоять в очередях за нужными справками.

Однако в некоторых городах требуется личное присутствие при получении той или иной справки. Поэтому интересуйтесь заранее об этом нюансе.

Выплата без учета износа. Выплаты по ОСАГО учитывают износ всегда. С приобретением этой функции пострадавший получит возмещение, как за новенький автомобиль.

Помощь на дорогах. Если у вас случилась поломка, и она имеет незначительный характер, тогда к вам выедет на помощь авком. Если аварийный комиссар не сможет устранить неполадки, то осуществляется бесплатная эвакуация до СТО.

Возможно вас заинтересует информация о том как проверить подлинность полиса ОСАГО.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о расчете КБМ для ОСАГО.

Кому нужен этот вид страхования?

Независимые эксперты пришли к выводу, что данный тип страхования может быть полезным и даже необходимым некоторым категориям водителей:

  • неопытным молодым автолюбителям, в силу отсутствия достаточного стажа вождения;
  • любителям агрессивной езды и большой скорости, часто нарушающим ПДД.

Самым интересным является тот факт, что основной массой клиентов, которые активно приобретают полисы ДСАГО по рекомендациям агентов, являются самые обычные среднестатистические водители с большим стажем вождения.

Поэтому компании, занимающиеся страхованием, получают немаленькую прибыль и остаются всегда в выигрыше, так как это самый безубыточный вариант страхования.

Если вы водитель с большим стажем и уверенно водите автомобиль, следите за исправностью своей машины или же вообще выезжаете только несколько раз в году, тогда вам вряд ли понадобится страхование ДСАГО.

Но если ваш опыт вождения невелик и уверенность в сегодняшнем дне для вас важна, то приобретение расширенного ОСАГО вам просто необходимо!

Ведь, заплатив довольно таки небольшую сумму, можно приобрести спокойствие!

Видеосюжет о добровольном страховании автогражданской ответственности

Расширенная страховка ОСАГО

Страховые компании — партнеры

Расширенная страховка ОСАГО

Что подразумевается под расширенной страховкой ОСАГО? По функционалу это то же ОСАГО, но с увеличенным лимитом страховых выплат, так называемое добровольное ОСАГО (ДСАГО).

Полис ОСАГО расширенный необходим, если в результате ДТП нанесенный вами ущерб имуществу или здоровью пострадавшего превышает установленные по ОСАГО выплаты. Не стоит путать ДСАГО с каско. По каско вам будет возмещена только стоимость ремонта вашего автомобиля.

Сколько же стоит расширенная страховка ОСАГО? Расчет стоимости ДСАГО аналогичен расчету по ОСАГО. Цена полиса будет зависеть от величины страхового покрытия, характеристик автомобиля, стажа водителя и т.п. Как правило, если страховка расширенная (добровольное ОСАГО), то цена полиса составляет от 0,2 до 0,3% от общей страховой суммы.

Расширение полиса ОСАГО в 2018 году

Расширение ОСАГО — это возможность получить не просто обязательный полис страхования, но и подстраховку от случаев, которых нет в стандартном перечне ОСАГО. Для этого, вам необходимо расширить договор, вписав в него несколько новых пунктов. Соответственно и стоимость такого страхования увеличится.

Почему расширение ОСАГО действительно выгодно?

Расширение полиса ОСАГО не является обязательным, к нему вас не могут принуждать. Вы обязаны оформить только стандартный пакет документов по страховке ОСАГО. Это связано с тем, что ОСАГО в своем обычном варианте является страхованием ответственности водителя и практически не возмещает убытков имущественного плана.

Например, если по страховке ОСАГО вам обязаны выплатить 650 тысяч, то реально выплатят только третью часть этой суммы, так как вся остальная не входит в стандартный вариант страхования. Если же вы оформите расширенное ОСАГО, возмещением оставшейся суммы будет заниматься страховое агентство, в котором вы оформили страховку на машину. В этом случае, будут также выплачены и деньги на лечение пострадавшего лица.

Важно! В 2017 году в силу вступила новая реформа, которая касается ОСАГО. Водителю не выплачивают деньги, а выдают талон на ремонт в одной из подходящих автомастерских. Предполагалось, что сумма будет разделена, часть можно получить от страховой компании и сдать авто в бесплатный ремонт.

Преимущества ДСАГО

Стоит отметить, что расширение страховки ОСАГО делает клиента более статусным в глазах страхового агентства. Консультации у юристов компании, по самым разным вопросам, станут более быстрыми, все услуги для вас будут выполняться максимально лояльно и в срок. Это очень важно, особенно, когда на дорогах происходят эксцессы.

Полис ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности) подписывается на добровольной основе, поэтому клиент сам решает, какие страховые взносы оплачивать, а от каких отказаться. Самыми популярными вариантами услуг являются:

  • страхование от несчастных случаев на дорогах и во время стоянки, основное отличие этого пункта от стандартного ОСАГО в том, что застрахованным является и виновник аварии, то есть даже, если вас признали виновным в аварии, вы получите компенсацию на ремонт;
  • более не нужно оплачивать услуги эвакуатора (только в случае вызова, через официального диспетчера);
  • при необходимости, для вашего авто привезут топливо совершенно бесплатно;
  • все выплаты ведутся со 100% стоимостью, как у новых деталей авто, то есть вы не теряете сумму в 40-60% из-за того, что какие-то детали сильно износились;
  • ремонт на месте, бесплатная эвакуации на СТО и другая помощь при незначительных поломках;
  • выезд комиссара аварийной службы на место ДТП оплачивать не нужно.

Можно ли оформить ДСАГО отдельно?

Оформить ДСАГО отдельно невозможно, так как это противоречит законодательству ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ статья 6, пункт 2. Такой вид страхование оформляется вместе с ОСАГО, либо после того, как уже оформлено обязательное страхование. Важно отметить, что расширение ОСАГО 2017 действует только до окончания обязательного страхование, со следующего года необходимо перезаключать договор заново.

ДСАГО начинает действовать в тот момент, когда нанесенный размер убытков превышает заложенную в законе сумму и выходит за рамки лимита или в случае возникновения ответственности, которая не вписывается в нормы ОСАГО. В большинстве случаев, величина покрытия ущерба страховым агентством составляет от 500 тысяч до 1 миллиона рублей.

Что такое полис ДСАГО (ДАГО, ДГО), и где его купить?

Рассчитайте цену на ОСАГО для своего автомобиля

Из этой статьи вы узнаете, что такое дополнительное ОСАГО и чем оно отличается от обязательного страхования. Расскажем, зачем его оформлять и какие документы нужны.

Читайте так же:  Волгоград льготы инвалидам вов

Что такое расширенное ОСАГО и как его оформляют

Дополнительное ОСАГО ДСАГО — добровольная страховка автогражданской ответственности. Закон не устанавливает требования покупать расширенный полис, водитель может сделать это по своему желанию.

По договору ДСАГО или ДГО водитель страхует свою ответственность. То есть, если он станет виновным в ДТП, компенсацию получит другой участник аварии — пострадавшая сторона. Добровольное страхование автогражданской ответственности не покрывает ущерб виновника ДТП, для этого нужно КАСКО.

Чтобы оформить полис, нужно предоставить:

  • паспорт или вид на жительство;
  • паспорт ТС;
  • водительское удостоверение;
  • доверенность на управление, если автомобиль не ваш.

Зачем оформляют ДСАГО

Дополнительную страховку покупают, чтобы увеличить размер компенсации.

ОСАГО

ДГО

Кто определяет максимальный размер выплат

Правительство в Законе «Об обязательном страховании автогражданской ответственности»

Страхователь в пределах лимитов, которые установила страховая компания

Лимит компенсации

Ущерб имуществу: 400 000

Вред здоровью: 500 000

По европротоколу: 50 000

Ущерб имуществу: 3 млн

Вред здоровью: 3 млн

Сколько стоит ДСАГО

Стоимость услуги рассчитывает каждая компания индивидуально. Учитывают максимальную сумму выплат: чем она выше, тем дороже обойдется услуга. На сумму влияет:

  • срок страхования;
  • модель автомобиля;
  • мощность двигателя;
  • год его выпуска;
  • возраст водителя;
  • водительский стаж.

Ответы на частые вопросы о добровольном страховании ОСАГО

Можно ли купить ДГО вместо обязательного полиса? Нельзя. Расширенную страховку покупают только в дополнение, а не вместо основной.

Нужно ли покупать оба полиса в одной компании? По закону необязательно. Но на практике почти все страховые продают ДГО только в комплекте с ОСАГО или КАСКО.

Когда выплачивают деньги по ДГО? Когда основная страховка не покрывает весь ущерб. Например, если пострадавший автомобиль получил повреждения на 1 000 000 рублей, из обязательной страховки виновника водителю выплатят 400 000, а из расширенной — оставшиеся 600 000.

Почему стоимость ДГО отличается у разных компаний? Цену ОСАГО регулирует государство. Сумма для одной и той же машины может отличаться на 20% в рамках базового тарифного коридора. Для дополнительных полисов ограничений нет, поэтому разница может достигать 30–50%.

Чтобы найти выгодную расширенную страховку, воспользуйтесь нашим калькулятором.

Расширенная страховка – что это, отличия от ОСАГО, нужна ли и где подвох?

Врезался в Мерседес S 350 и думаешь ОСАГО спасёт? Максимальной выплаты по которой в 400 тыс. р. хватит ему только на бампер с фарой. Остальные 400 тыс. плати сам! Продавай машину, занимай у друзей. Нравится ситуация? Чтобы её не было и существует расширенная страховка ОСАГО. Это Кулик Илья. Привет.

Что такое обязательное и дополнительное страхование?

В автостраховании два вида полисов:

С обязательным автострахованием знакомы все, т. к. без него невозможно ездить на машине по дорогам общего пользования. А из дополнительных страховок обычный автомобилист с уверенностью сможет назвать КАСКО.

На деле видов дополнительных страховых услуг больше. Вот их основной перечень:

  • Полис КАСКО – страховка транспортного средства (ТС) страхователя от ущерба;
  • Полис от несчастных случаев – водителя и его пассажиров;
  • Полис от неисправностей ТС – поломки механической и электрической части авто;
  • Полис Зеленая карта – международное ОСАГО;
  • Полис ДОСАГО – страхование по системе ОСАГО на добровольных началах.

Последним пунктом идет страховка, которая рассматривается в этой статье, но она, в отличие от других, не является отдельной разновидностью автополисов. Почему? Давайте разберемся что это такое по сути.

Что такое расширенная автогражданка – ДОСАГО?

ДОСАГО расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности. Иногда такой полис именуют короче: ДСАГО, ДАГО или даже ДГО. В народе же такую страховку называют расширенной.

И страховым полисом, в полном смысле, ДОСАГО не является. Почему? Потому, что это не самостоятельная страховка, а расширение обязательного ОСАГО. То есть, к имеющейся обычной автогражданке, за дополнительную плату, добавляется больше функций и услуг.

Основная возможность, предоставляемая ДОСАГО – увеличение стандартного лимита страховых выплат на требуемую страхователю величину. При наступлении ДТП, если вы виновник, а пострадавшее авто окажется дорогим, платить за его ремонт из собственного кармана придется меньше или не придется вовсе.

Но страхователь не сможет приобрести расширенную автогражданку без наличия базовой. Давайте посмотрим, что конкретно их отличает.

Чем ДОСАГО отличается от ОСАГО?

Вы уже поняли, что ДОСАГО/ОСАГО это одно и то же по сути, но с различиями в деталях. Есть два главных отличительных признака ДОСАГО:

  • Добровольность покупки этого расширения – по закону вас никто не вправе заставить его приобрести;
  • Страхователь сам устанавливает сумму максимального лимита страхового возмещения, а не государство или страховщик.

Также страховщик, в случае с добровольным страхованием, менее связан законодательными ограничениями. Поэтому в разных страховых компаниях (СК) условия могут различаться.

Но в любом случае в расширенный пакет включаются дополнительные услуги, которые могут быть бесплатными или платными, с обязательным вхождением в пакет или с возможностью их выбора – все это также определяется страховщиками.

Вот базовый список услуг, обычно идущих вместе с ДСАГО:

  • Исключение коэффициента износа поврежденных деталей из расчетов страхового возмещения – обычно платно;
  • Эвакуация с места ДТП (если эвакуатор вызывается через страховщика) – обычно бесплатно;
  • Прибытие на место ДТП аваркома (аварийного комиссара) – обычно бесплатно;
  • Техническая помощь при текущих неисправностях в дороге, с возможностью эвакуации или ремонта на месте – обычно бесплатно;
  • Вызов заправщика в дороге – обычно бесплатно.

Можно сказать, что ОСАГО – это обязательная гражданская обязанность водителя, а ДСАГО – страхование от возможных выплат из своего кармана при ДТП + использование дополнительных услуг.

Что говорит закон?

Так, как добровольная автогражданка есть расширение обязательной, то и основное законодательство в обоих случаях одинаково.

Это нормативные акты:

  • Федеральный закон № 40 – «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (от 25.04.2002 г.);
  • Федеральный закон № 4015-1 – «Об организации страхового дела в РФ» (от 27.11.1992 г.);
  • Федеральный закон № 51 – ГКРФ, часть 2, гл. 48, ст. 927 и след. (от 26.01.1996 г.).

Сюда можно отнести и Постановление Президиума ВАС РФ № 2762/13 (от 30.07.2013 г.), касающееся права страхователя на личный выбор или отказ от расширения обязательного полиса.

Непосредственно за ДСАГО отвечает пункт 5 ст. 4 ФЗ № 40 (Об ОСАГО), в котором говорится, что страхователи, купившие базовый полис автогражданки, имеют право на дополнительное страхование, если на то имеются причины или желание.

Сколько стоит расширенная страховка?

Ключевой вопрос дополнительного страхования заключается в его стоимости – в большинстве случаев именно это определяет покупку.

Кто устанавливает стоимость расширения обязательного страхования? Как я упоминал, оно является коммерческой услугой, а не законодательно регулируемой обязанностью. Поэтому все, что касается оплаты определяют страховщики по собственному усмотрению. Но рыночная конкуренция не дает им чрезмерно задирать цены, и они доступны для любого водителя.

Как правило, плата за расширение страховки колеблется в пределах 0.1 – 0.5% (чаще 0.15 – 0.3%) от выбранного водителем страхового лимита. Иногда для ДОСАГО у страховщиков имеется фиксированная цена (300, 600 тыс., 1 млн руб. и т.д.), но чаще она рассчитывается индивидуально по следующим параметрам:

  • Марка/модель машины;
  • Объем двигателя;
  • Год выпуска ТС;
  • Водительского стажа;
  • Числа вписанных в полис водителей;
  • Возраста и пола водителя;
  • Стоимости базового полиса;
  • Региона регистрации.

Указанный список СК могут сужать или расширять на свое усмотрение. Приблизительно-ориентировочная стоимость расширенного ОСАГО на 2016 г. составляет 1000—1600 руб., при выбранном лимите в 1 миллион. Я думаю, что это человеческие расценки. Узнать точные цифры для сравнения можно используя страховой онлайн калькулятор на сайтах крупных СК (Росгосстрах, Ингосстрах и т. п.).

Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО?

Тут есть важный нюанс, из-за которого у водителей происходит путаница. Покупая расширенный полис, страхователь иногда пропускает условия договора мимо ушей (или между строк), а потом логично считает, что выбранная им дополнительная сумма приплюсовывается к уже имеющемуся базовому лимиту.

Например, так: 400 тыс. (базовый лимит) + 1млн (дополнительный лимит) = 1400 000 руб. То есть, максимальное возмещение по порче имущества составит 1.4 млн.

Это логично, но неправильно. На самом деле такое возмещение рассчитывается по принципу поглощения. Это означает поглощение суммой расширенного полиса, суммы базового. То есть, 400 тыс. лимита базового возмещения не плюсуются к сумме расширения, а входят в нее – поглощаются. Выглядит не совсем справедливо, ведь водитель платит отдельно за каждый лимит, значит они должны плюсоваться, но уж таковы правила: лимит ДСАГО поглощает лимит ОСАГО.

Вот пример: водитель купил расширение для автогражданки на 1 млн руб. и попал в ДТП как виновник, повредив дорогую машину. Рассчитанная сумма ущерба составила 1.2 млн руб. СК выплатит пострадавшему возмещение в пределах 1 млн руб., а 200 тыс. придется отдать из своего кармана. То же самое произойдет и при наличии пострадавших – базовый лимит в 500 тыс. войдет поглощением в 1 млн и если сумма компенсаций его превысит, то платить придется виновнику.

Читайте так же:  Требования вак к оформлению диссертаций

Как оформить расширенное ОСАГО?

Расширенную страховку можно получить почти так же, как и базовый полис. Если ее предоставляет ваш страховщик, то это займет минимум времени и хлопот.

Тут тоже имеется путаница, т. к. некоторые считают, что ДОСАГО можно оформить без базового полиса. Этого сделать нельзя – полис ОСАГО должен быть, просто можно сразу оформить расширенный: он объединит оба полиса с самого начала. А можно приобрести расширение позже. Более того, его можно купить у другого страховщика.

А как поступить лучше? Оптимально приобрести все сразу и у одной СК, т. к. при страховом случае не нужно будет посещать обе СК. И еще есть такое правило: срок действия ОСАГО/ДСАГО совпадает, и если расширение покупается позже базового полиса, то разница по времени не учитывается – по окончании основного полиса, закончится и дополнительный.

Какие документы понадобятся для оформления?

Если водитель имеет базовый полис, то предоставляется только он. Если это новая для страхователя СК, то предоставляется минимальный пакет документации, т. к. основную информацию страховщик возьмет из базового договора ОСАГО.

Вот список нужных документов:

  • Гражданский паспорт, или другой документ удостоверяющий личность, установленной формы;
  • Полис ОСАГО – обязательно действующий;
  • СТС – свидетельство о регистрации ТС;
  • Документ на право владения ТС – ПТС или доверенность на управление авто;
  • Водительское удостоверение положенной категории.

В дополнение к этому, если у СК есть какие-то подозрения, а также при установлении водителем лимита свыше 2 млн руб., обычно требуется предоставить сам автомобиль для осмотра.

Как выглядит расширенный полис и на какую сумму можно застраховаться?

Для полиса ДСАГО не существует типовой формы бланка и СК могут составлять его по собственному усмотрению. Более того, если расширенная страховка покупается сразу, то может быть выдан единый документ в виде базового договора, в котором есть пункт с информацией по его расширению.

На какую сумму можно застраховаться? Это определяется каждой СК по-разному. Обычно предел лимита составляет несколько миллионов рублей, в диапазоне чего можно выбрать подходящую сумму. Например, в Росгосстрахе можно расширить обязательный полис до 1.5 млн руб. для обычных граждан, а для жителей СПб, Москвы и МО до 3 млн. В других СК граница лимита может доходить до 5 млн и выше.

Какие существуют ограничения?

Ограничения на получение ДСАГО есть, но они стандартные.

Расширенное ОСАГО нельзя получить если:

  • Документы водителя не в порядке – не действенны паспорт, права, доверенность и т. д.;
  • ТС в категорииисключения – «D» (автобусы) и «Е» (автопоезда);
  • У водителя ТС интенсивного пользования – такси, курьерское, прокатное, арендованное, лизинговое.

У некоторых страховщиков для ДСАГО существует возрастной ценз – водитель должен быть не моложе 21 (мужчины) или 22 (женщины) лет.

Некоторые особенности расширенного страхования

При расширенном страховании держите ухо востро, т. к. это коммерческая услуга и у СК развязаны руки по части условий – государственного регулирования тут почти нет.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

При оформлении ДОСАГО важную роль играет определение страховой суммы (максимального страхового возмещения – лимита). Как я уже говорил, ее размер выбирается страхователем, и страховщик не имеет права настаивать на какой-то конкретной цифре, в пределах собственных правил. Однако тут есть подводные камни, о которых мало кто знает, а СК иногда намеренно скрывают суть подвоха.

Дело в том, что в договоре может быть прописана максимальная сумма возмещения (страховая сумма – СС) двух типов:

Неагрегатная СС – это обычный вариант, когда СК обязана выплачивать возмещения по каждому страховому случаю, вне зависимости от количества, на протяжении всего срока договора. Такой тип выплат почти всегда используется по умолчанию в базовом ОСАГО.

Агрегатная СС – это уже другой разговор, когда СК выплачивают возмещение, сумма которого зависит от количества страховых случаев и уплаченных по ним сумм. То есть, установленная договором максимальная сумма уменьшается с каждым ДТП – обычно на сумму осуществленной выплаты.

Например, если вы застраховались на 1 млн руб., а СК вам выплатила 900 тыс. по одному страховому случаю, то на следующий, если он будет превышать базовый лимит (в 400 тыс.), сверх него прибавится только 100 тыс. руб., а на третий раз вообще ничего – останется только базовая сумма в 400 тыс.

Как вы уже поняли, агрегатный тип выплат – это подвох и нужно внимательно читать договор, обращая внимание на варианты возмещений.

Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

Есть в страховом деле такое понятие – франшиза. Термин этот многозначен и для разной деятельности может означать разное. В нашем случае применяется страховая франшиза (СФ).

СФ не может быть применена в обязательном страховании, зато в добровольных формах ее используют вовсю, а водители о подобных тонкостях знают не всегда, а если и знают, то не всегда понимают их. Из-за этого они часто подписывают договор на невыгодных условиях, хотя если разбираться в СФ, то можно даже сэкономить.

В страховании СФ – это сумма убытков страхователя, за которые СК ничего не платит. Обычно это небольшие повреждения ТС, которые водитель обязан устранять за свой счет. Взамен он получает скидки на полис и разные бонусы.

Если грамотно подобрать баланс между суммой СФ и своими страхами перед возможными выплатами пострадавшему, то расширенный полис окажется существенно дешевле. Но если водитель плохо разбирается в подобных тонкостях, то СК может выдать на подпись невыгодный договор.

Видов СФ несколько:

Пример выплат с учетом страховой франшизы

Я не буду вникать во все сложности и разнообразие расчетов по СФ, а просто приведу характерный пример.

Чаще всего СК используют безусловную (вычитаемую) франшизу. Это когда сумма выплаты (если она осуществляется) уменьшается на сумму СФ.

Допустим вы застраховали авто на какую-то сумму (она тут играет незначительную роль), а в договоре согласились на СФ в 15 тыс. руб., и наступил страховой случай с убытком в 10 тыс. руб. Тогда СК ничего не заплатит, т. к. убыток не превысил оговоренную сумму СФ в 15 тыс.

Но если убыток будет 50 тыс., то выплата произойдет, но с учетом вычета на сумму СФ: 50 000 – 15 000 = 35 000. При условной франшизе будет все так же, только без вычета суммы СФ при выплате – пострадавший получит 50 тыс., согласно нашему примеру.

Обращайте внимание на франшизные условия договора и не стесняйтесь временно отказываться от его подписания до полной ясности предлагаемых условий: тут нет ничего зазорного – страховые менеджеры учатся своему ремеслу годами.

Стоит ли оформлять расширенное ОСАГО?

Ну и в заключение остановимся на главном вопросе – стоит ли заключать договор ДОСАГО или лучше обойтись базовой страховкой.

Если исходить из не высокой платы за расширение полиса, при отсутствии у водителя существенных материальных проблем, лучше перестраховаться на дополнительную сумму в любом случае.

Особенно это касается:

  • Начинающих водителей;
  • Темпераментных ездоков, любящих «пожиганить»;
  • «Рецидивистам» по нарушению ПДД;
  • Жителям городов с интенсивным движением;
  • Водителям, на чьем маршруте встречается много дорогих авто.

Но если для вас лишняя тысяча рублей имеет важное значение, а вы опытный автомобилист и не часто ездите по оживленным магистралям, то на расширении автогражданки можно сэкономить.

Дело в том, что по статистике большинство ДТП имеют низкий уровень материального ущерба, не превышающий 50 тыс. руб., что покроется базовым полисом. Но по той же статистике, основная масса покупателей ДОСАГО – опытные водители всех слоев населения, т. к. они яснее понимают, что возможность серьезного ДТП есть всегда и лучше перестраховаться, даже при денежных затруднениях.

Полезные советы

  • Водитель не обязан предъявлять ДОСАГО кому бы то ни было и возить его бланк с собой в машине.
  • Рассрочка на расширенный полис СК обычно не предоставляется, имейте это в виду.
  • ДОСАГО и неограниченное ОСАГО – это два разных понятия, не путайте их: неограниченный полис означает любое число водителей для страхуемого ТС, а не расширенный лимит возмещения.

Итак, вы уяснили, что ДСАГО добровольное страхование, но в большинстве случаев его стоит приобрести, чтобы застраховать риск серьезных трат, при ДТП с большими суммами ущерба у пострадавших. В наше время, когда интенсивность движения постоянно растет, возможность увеличить страховой лимит без сомнения полезная услуга.

Ну а вы покупали ДСАГО? И приходилось ли получать выплаты по нему? Расскажите о вашем опыте в комментах, буду признателен. Кстати, если у вас имеются вопросы по теме, то задавайте.

Видео-бонус: Самые необычные семьи в мире:

Подписывайтесь на обновления, делитесь статьёй в соц сетях. Пока!