Налог с возврата страховки

С возвращенной заемщику премии возьмут НДФЛ

Часть премии за подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщика, возвращенная при досрочном погашении кредита, должна облагаться НДФЛ. Такое мнение высказал Минфин.

При подключении заемщика к программе добровольного страхования жизни и здоровья он оплачивает банку комиссию за это подключение и компенсирует расходы кредитной организации на оплату страховых премий страховщику, отмечает в своем письме Минфин. А в связи с досрочным возвратом кредита банк выплачивает заемщику часть платы за подключение к программе. Эти суммы не являются частью страховой премии, которая уплачивается банком страховщику, указывает министерство.

«То есть суммы, уплаченные клиентом при присоединении к Программе, не являются платой за саму услугу по страхованию, поскольку такую услугу страховой организации оплачивает банк. Указанные суммы являются платой за обязательство банка застраховать жизнь и здоровье клиента банка в страховой организации и компенсацией его затрат по страхованию», говорится в письме Минфина.

Поэтому положения ст. 213 Налогового кодекса, освобождающие физлицо от уплаты НДФЛ при получении части премии из-за досрочного расторжения договора страхования, в данном случае не применяются. «Оснований для освобождения безвозмездно перечисляемых банком физическому лицу денежных средств в размере части суммы платы за подключение к Программе статья 217 Кодекса не содержит», сообщает Минфин.

Минфину мощный лайк за креатив

По-моему, на основании одного этого факта надо запретить банкам коллективные схемы страхования заемщиков. Потому что это — ваще ни разу не страхование. См. Налоговый кодекс.

как всегда: такая впечатляющая картинка к публикации!

Вообще. полный бред! Со своих же расходов человек должен еще и НДФЛ платить. Типа его Банк за свой счет застраховал, а он при расторжении еще и доход получил. А ничо что Банк с заемщика деньги взял и часть из них перечислил страховщику и возвращает заемщику его же деньги только в сильно заниженном размере.

Не совсем так. Банк возмещает заемщику средства из собственной комиссии, которую сам же и установил. Возврат страховой премии при этом не производится. Так что все логично.

И где здесь логика?
«Банк возмещает заемщику средства из собственной комиссии, которую сам же и установил»
А собственная комиссия откуда?

По такой логике Минфина нужно облагать налогом все денежные средства, получаемые покупателями от продавцов при расторжении договоров купли-продажи товаров и возврате товара продавцу, а также по при возврате денег по договорам займа. Минфин уже даже не отличает понятия доход от возврата собственных средств! Молодцы, понабирали на работу двоечников-юристов и экономистов — сынков своячников и родственников власть имущих и тихо радуются жизни, попивая кровь народную.

Договор коллективного страхования заключен между банком и страховой компанией, то есть по факту договор купли-продаж в данном случае не расторгается. Клиент по собственному желанию исключается из списка застрахованных. При этом комиссия полученная банку клиентом, при подключении к договору коллективного страхования, является оплатой услуги подключения к программе. И если услуга предоставлена в полном объеме, а она предоставлена, поскольку клиент был подключен, то оснований для возврата комиссии нет. Банки производят компенсацию клиентов из прибыли, а раз компенсация производится из прибыли, то для физ. лица это тоже прибыль, а значит должен быть уплачен налог. И аналогия, которую вы привели некорректна.

Если Вы развиваете логику назначения платежа за подключение к программе страхования столь глубоко, то почему не доводите её до разумного конца. Все прекрасно знают, что комиссия банка оплачивается заёмщиком не из собственных средств, а за счёт общего объёма кредита, в тело которого и включена эта комиссия. Таким образом, эти средства банк предоставлял клиенту в долг на условиях возвратности средств банку под проценты. В связи с досрочным погашением кредита банк возвращает часть средств с связи с тем, что пересчитывает стоимость оказанной услуги пропорционально объёму оказанной услуги. При этом не имеет значения, из каких средств банк возвращает часть стоимости оказанной услуги, поскольку он возвращает клиенту его же деньги, уплаченные за часть неоказанной услуги. Деньги с момента выдачи кредита клиенту принадлежат ему, а не банку. Поэтому, когда банк списывает их с кредитного счёта заёмщика, то происходит фактическая 100 процентная предоплата за услуги банка за счёт денежных средств заёмщика, а не банка. Когда деньги возвращаются клиенту, то ему возвращаются его же денежные средства. Так что сравнение с возвратом денежных средств по договорам купли-продажи очень даже подходит.

Андрей, вы все верно указали. Это действительно средства клиента до момента оплаты услуги по подключению к программе. Как только клиент их оплатил, то это уже комиссионный доход банка за оказанную услугу. А как нам известно, если услуга оказана в полном объеме и к качеству ее оказания претензий нет, то и возврат не производится. То есть эти средства банк относит в собственную прибыль. Таким образом договор-купли продажи является исполненным в полном объеме.
Далее клиент обращается за другой услугой — отключить его от программы страхования и мотивирует это тем, что не нуждается в страховании. То есть его устроило качество услуги по подключению, но ему не нужна услуга страхования. Вопрос: на каком основании банк должен вернуть деньги за услугу к реализации, которой претензий нет? Ответ: ни на каком. Он может только сделать «жест доброй воли» и поделиться с клиентом деньгами, которые являются прибылью, а значит и доходом для клиента, ну раз доход, значит плати налог.

У нас с Вами несогласованность только в одном, что Вы мыслите де-факто, а моя аргументация строится де-юре) Фактически деньги те же, но они сменили статус, поэтому с них должен быть уплачен налог. Не справедливо? Согласен, но таков закон.

P.S. Скажу Вам больше, я искренне считаю, что банкиры оборзели и берут просто непомерные комиссии. Посудите сами, стали бы люди идти за возвратами, если бы комиссия банка была бы 40%, а не 100%, 150%, 200%? Я уверен, что нет, потому что тариф в год был бы 0,6% за страхование, а не 1.8% и выше. И клиенты были только рады застраховать. Сами по судите, застраховать кредит в 100.000 р. на 5 лет, стоило бы 3000 руб. или 50 руб. в мес. Но нет же… ЖАДНОСТЬ.

Вы правильно рассуждаете — не справедливо, а по понятиям получается. Сменилось «понятие» минфина, от этого и танцуем. Закон, на то и ЗАКОН, что обязан быть справедливым и одинаковым для всех, а не для тех кто ровнее.
Если говорить по-простому… Любые комиссионные расходы коммерческих организаций возмещаются из кармана клиента, и если возвращаются обратно в карман клиента, то это возврат, а не прибыль, потому как для получения дохода обязана быть операция по принципу «товар-деньги», а в статье и мыслях минфина — «патаму-чта» они (или кто-то там шепнул с ихним образованием) так вдруг решили еще бабла в бюджет собрать. Такими темпами мы скоро снова в теневую экономику начнем скатываться.

Вычет по страхованию жизни

Что такое налоговый вычет по страхованию жизни

Вы можете вернуть часть денег, уплаченных по договору страхования жизни. Вы можете это сделать, получая так называемый налоговый вычет. Часто доход, который Вы получаете, — это только 87% от того, что Вы заработали. Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог). Именно эти деньги в некоторых случаях по закону Вы можете вернуть себе. Одним из таких случаев, начиная с 2015 года, являются расходы на страхование жизни.

Как подсчитать вычет и налог к возврату

Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог. Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов. При этом, Вы не сможете получить больше, чем заплатили налогов. Например, 13% от 100 рублей, это 13 рублей. Вы сможете получить 13 рублей, только если заплатили за год 13 рублей налогов. Если Вы заплатили налогов меньше, то сможете вернуть только то, что заплатили. Также при расчете нужно учитывать лимит вычета, установленный законом. Лимит вычета по расходам на страхование жизни составляет 120 000 рублей в год. Ваш вычет за год не может быть больше, а налог к возврату за год не может быть больше чем 13% от лимита вычета, то есть 15 600 рублей. Вернуть можно только налоги, уплаченные по ставке 13% (кроме налога с дивидендов).

Читайте так же:  Иск в суд о взыскании денежных средств образец

Условия получения вычета

Вычет можно получить только по договору страхования, срок которого составляет не менее 5 лет. Вычет можно получить один раз в год неограниченное число раз, то есть каждый год вычет можно получать еще раз. Для получения вычета в налоговую инспекцию необходимо предоставить декларацию 3-НДФЛ и документы, подтверждающие право на вычет.

В 2015 году Светлана заключила договор страхования жизни и заплатила по этому договору 50 тысяч рублей. Заработная плата Светланы в 2015 году составила 100 тысяч рублей в месяц. Каждый месяц она получала 87 тысяч рублей (87%), остальные 13 тысяч рублей (13%) работодатель удерживал и перечислял в бюджет в виде НДФЛ (налога на доходы). В январе 2016 года Светлана предоставила в налоговую инспекцию документы и получила 6 500 рублей возвращенных налогов. Это — 13% от 50 тысяч рублей, заплаченных по договору страхования.

Как получить вычет с Налогией

На веб-сайте Налогия Вы найдете все для того, чтобы получить вычет. Теперь не нужно обращаться к консультантам. Вы сможете все сделать быстро и надежно:

Чтобы перейти к заполнению налоговой декларации 3-НДФЛ на нашем веб-сайте, нажмите, пожалуйста, кнопку Далее ниже.

Налог на возврат страховой суммы

Здравствуйте! Надо ли платить налог на возврат страховой суммы от банка. Брала кредит в банке, при досрочном погашение вернули страховую часть выплаты, через год получила письмо что я должна от этой суммы оплатить подоходный налог 13%. Правомерно ли это и что делать в этой ситуации . Спасибо.

Ответы юристов (1)

В соответствии с абз. 3 подп. 2 п. 1 ст. 213 Налогового кодекса РФ:

В случаях досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни, предусмотренных настоящим подпунктом (за исключением случаев досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни по причинам, не зависящим от воли сторон), и возврата физическим лицам денежной (выкупной) суммы, подлежащей в соответствии с правилами страхования и условиями указанных договоров выплате при досрочном расторжении таких договоров, полученный доход за вычетом сумм внесенных налогоплательщиком страховых взносов учитывается при определении налоговой базы и подлежит налогообложению у источника выплаты

Таким образом, если полученная часть выплаты превышает размер уплаченных страховых взносов (обычно они заложены в ежемесячные платежи), то разница подлежит налогообложению. В противном случае данное требование об уплате налога незаконно.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Вернуть страховки по кредиту Сбербанка при досрочном погашении

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, в июле 2015 я обратилась в банк за кредитом, мне его одобрили, но сказали кредит выдадут в том случае, если будет оформлен договор страхования. Договор страхования оформили и сказали, что в случае досрочного погашения кредита, оставшуюся часть страховки вернут, по первому требованию. В марте 2016 года я полностью погасила долг по кредиту. В банке мне сказали, что через несколько дней после погашения, в любой день я могу обратиться за возвратом страховки. Я обратилась в банк, там сотрудник оформила заявление на возврат через свою программу и сказала, что в течении 14 дней мне должны вернуться причитающиеся мне денежные средства. Вечером в тот же день сотрудник банка мне позвонила и сказала, что согласно условиям договора, заключенного после 01.04.2015 года, денежные средства не возвращаются. Тогда как в п. 5.2. условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика,указано, что «застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение программы страхования после того, как в отношении данного застрахованного лица был заключен договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая застрахованному лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% для налоговых агентов, который удерживается ОАО Сбербанк России в момент возврата денежных средств.» Подскажите, пожалуйста, каким способом я могу вернуть остаток денег по неиспользованной страховке при досрочном погашении кредита. Кредит был взят 14.07.2015 на сумму 138270,00 рублей, включая страховую сумму 8268,55 рублей. Полное погашение кредита было осуществлено 12.02.2016 года. Заранее спасибо.

Уточнение клиента

Прилагаю фото договора страхования, условий страхования и квитанцию об оплате.

25 Марта 2016, 11:19

Уточнение клиента

25 Марта 2016, 13:28

Ответы юристов (27)

Здравствуйте, в данном случае право на возврат страховой премии закреплено п 3. ст. 958 ГК РФ:

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

А в соответствии с п. 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

И могли бы вы выложить договор страхования?

В любом случае его условия не могут противоречить действующему законодательству.

Есть вопрос к юристу?

Будьте добры, выложите договор страхования. Личные данные можете изъять.

Если вы досрочно погасили кредит, вам обязаны вернуть часть страховой премии за вычетом периода действия страхования. Поэтому, как я понимаю заявление было направлено ( фиксировали факт отправки?), дождитесь письменного ответа и обращайтесь в суд. Все таки телефонный звонок менеджера не является официальным отказом. В правилах вашего договора должны быть прописаны сроки направления отказа, если таковой имеет место быть.

Хотелось бы увидеть договор, но полагаю, что здесь еще можно взыскать компенсацию морального вреда, штраф за отказ реагировать на претензию и неустойку.

Подскажите, пожалуйста, каким способом я могу вернуть остаток денег по неиспользованной страховке.
Марина

Вероятность возврата страховой премии за неиспользованный период страхования напрямую зависит от условий Вашего договора страхования.

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 29.06.2015)
Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

То есть, договором страхования может быть предусмотрено, что либо страхования премия возвращается, либо не возвращается.

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Тогда как в п. 5.2. условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, указано, что «застрахованное физическое лицо подало заявление на
Марина

Надо посмотреть договор, но тут на самом деле практика противоречивая — вернуть страховку оч сложно, тем более кредитом пользовались, все погасили.

. В марте 2016 года я полностью погасила долг по кредиту.
Марина лное погашение кредита было осуществлено 12.02.2016 года
Марина

так в марте или в феврале? и при этом оно было досрочным или нет?

Уточнение клиента

Погашение кредита было досрочным 12.02.2016г. Кредит был взят 14.07.2015 срок погашения по графику должен быть погашен 14.07.2017. Копию заявления о возврате мне почему-то в банке не выдали, хотя я это заявление подписывала ( в марте).

25 Марта 2016, 11:40

Для оценки шансов необходимо видеть условия страхования

Если речь идет именно о досрочном погашении кредита, а не об отказе от страховки, вы имеете право на возврат части премии, чтобы договором не было предусмотрено.

Здравствуйте. Так как Вам отказали в возврате страховой премии, единственный выход — обращение в суд.

Согласно ч.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Читайте так же:  Требования к научно-исследовательским работам учащихся

Согласно пункту 7 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования.

Согласно ст.32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1
(ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей:

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Есть Письмо относительно налогов при возврате страховки

Вопрос: Участвовал в «Программе коллективного
добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО», оформленной
при получении кредита в банке. Данная Программа является договором
возмездного оказания услуги. По условиям данной Программы при страховых
случаях выгодоприобретателем является банк. При этом мной была
произведена оплата за подключение к Программе согласно п. 3.3 «Условий
участия в Программе». В данную оплату входит комиссия банка за
подключение к программе и компенсация расходов банка на оплату страховой
премии страховщику. Я досрочно оплатил кредит и согласно п. 4.2.1
«Условий участия в программе» мне был произведен возврат части суммы
оплаты. Подлежит ли данная сумма налогообложению?
Банк считает, что данная выплата подпадает под п. 3 ст. 213 Налогового
кодекса РФ (код дохода 1211). И в соответствии со ст. 226 НК РФ прислал
мне уведомление на данный вид дохода. Я считаю, что банк не прав. Мне
была возвращена часть моих денежных средств, уплаченных в качестве
оплаты за подключение к Программе страхования согласно п. 3.3 Условий
участия в «Программе. ». Следовательно я не получил дохода от данного
возврата денежных средств, а банк использовал мои средства для выплаты
страхового взноса.
Ответ: Департамент налоговой и таможенно-тарифной
политики рассмотрел обращение о порядке обложения налогом на доходы
физических лиц страховых выплат по договорам страхования жизни и в
соответствии со статьей 34.2 Налогового кодекса Российской Федерации
(далее — Кодекс) разъясняет следующее.
Из обращения следует, что налогоплательщиком был досрочно погашен
кредит в связи с чем было прекращено его участие в программе
коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков
банка-кредитора.
Пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации
предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления
срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу
возможность наступления страхового случая отпала и существование
страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой
случай.
Согласно пункту 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992
N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при
расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие
застрахованного лица до определенного возраста или срока либо
наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах
сформированного в установленном порядке страхового резерва на день
прекращения договора страхования (выкупная сумма).
В соответствии с абзацем третьим подпункта 2 пункта 1 статьи 213
Кодекса в случаях досрочного расторжения договоров добровольного
страхования жизни, предусмотренных данным подпунктом (за исключением
случаев досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни
по причинам, не зависящим от воли сторон), и возврата физическим лицам
денежной (выкупной) суммы, подлежащей в соответствии с правилами
страхования и условиями указанных договоров выплате при досрочном
расторжении таких договоров, налогообложению подлежит полученный доход
за вычетом сумм внесенных налогоплательщиком страховых взносов.
Если денежная (выкупная) сумма, полученная налогоплательщиком при
досрочном расторжении договора добровольного страхования жизни меньше
суммы внесенных налогоплательщиком страховых взносов, налоговая база
равна нулю и оснований для уплаты налога не возникает.
Заместитель директора Департамента
С.В. Разгулин

Во вторых при возврате страховки в претензии к банку, который вы должны отправить кроме 958 статьи ГК РФ, нужно ссылаться на

Статья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)
[Закон РФ «О защите прав потребителей»]
[Глава III]
[Статья 32]
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о
выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты
исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением
обязательств по данному договору.

Если в течении 10 дней от банка не будет никаких движений, то готовите иск в суд основываясь на 958 ст. ГК РФ и 32 ст. ЗПП.

В текст иска можно включить следующее

Свои обязательства по кредитному договору № ________ от ________ г. я
исполнил 00.00.0000 года. Следовательно, существование страхового риска
прекратилось, так как согласно условиям договора страхования, в случае
наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить
задолженность Заемщика перед Банком. А в данном случае, так как кредит
погашен досрочно, страховая сумма равна нулю. Поэтому Ответчик обязан
вернуть мне денежную сумму по договору страхования в размере
____________ рублей.

Я ничего не могут увидеть, расширение маленькое. А вы все же досрочно погасили кредит? И, что указывали в бланке заявления на возврат страховки?

В любом случае вам нужно дождаться ответа на заявление или же при отсутствии ответа в установленный срок — обратиться в суд.

Если в договоре срок удовлетворения ваших требований не прописан, руководствоваться нужно ст. 314 ГК РФ:

2. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Если страховка погашена досрочно — часть денег должны вернуть.

Если вы просто отказались от страховки — не вернут, если иное договором не предусмотрено.

Разрешение низкое. Ничего не видно

Ваши документы не читаются(((.

Положительная практика возврата страховой премии довольно скудная. Но имеется.

Апелляционное определение Омского областного суда от 04.02.2015 N 33-566/15.

К. обратился с иском к ОАО «Открытие Страхование» о взыскании страховой премии за неистекший период страхования. Исковые требования мотивировал тем, что заключил с ответчиком договор страхования в целях обеспечения своих обязательств перед ОАО «Банк „Открытие“ по кредитного договору, кредит погасил досрочно, после чего обратился за возвратом части страховой премии (за оставшийся срок страхования). Решением Кировского районного суда г. Омска в удовлетворении иска отказано. Апелляционной инстанцией указанное решение отменено, исковые требования К. удовлетворены по следующим мотивам. По всем страховым событиям в качестве выгодоприобретателя указан Банк, страховая сумма выплачивается в размере задолженности по кредиту. Из приведенных условий договора страхования следует, что страховым риском по заключенному истцом договору страхования фактически является невозможность погашения кредита в связи с установлением инвалидности застрахованному лицу или его смертью. Срок действия страхования соответствует сроку, обозначенному в кредитном договоре. После возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес. Заключение истцом договора страхования было обусловлено заключением им кредитного договора с банком, поскольку до момента заключения последнего намерений застраховать себя от несчастных случаев и болезней он не имел

Это важно. Если выгодоприобретателем после погашения кредита становится сам застрахованный или его наследники, то шансов мало

Самое важное для дачи Вам правильного ответа, видеть условия договора страхования. Т.к. именно от них зависит исход Вашего дела.

вот только тут услуга то оказана. при этом гк говорит иначе на эту тему.

обратите внимание — кто по договору получает страховку? вы сами? или банк?

если банк то шансы есть- т.к. кредит и страховка получаются связаны.

если вы сами- то шансов оч мало — потому что формально страховку вы делали не в связи с кредитом.

понятно- погашен досрочно — остается вопрос кто выгодоприобретатель по договору страхования — вы или банк

Копию заявления о возврате мне почему в банке не выдали, хотя я это заявление подписывала ( в марте).
Марина

справку о погашении обязательно у них возьмите- эт на будущее пригодиться

Уточнение клиента

Страховщик- ООО СК Сбербанк страхование жизни

Выгодоприобретатель-лицо, в пользу которого заключен договор

Так же у меня есть График платежей, в котором указано, что по состоянию на 12.02.2016 остаток задолженности по кредиту 0,00. Или в любом случае нужна справка о досрочном погашении?

25 Марта 2016, 11:48

Кстати, вы можете потребовать возврата части платы за пользование кредитом за время с февраля 2016 по июль 2017 года. Какова сумма платежа была ежемесячно?

Уточнение клиента

Изначально ежемесячная сумма платежа была 7003,63 Я несколько раз частично досрочно погашала кредит

25 Марта 2016, 11:52

Это они должны были выдать. Если выгодоприобретатель банк то можно в судебном порядке вернуть неиспользованную часть страховки.

Читайте так же:  Нотариус г ковров режим работы

вот это самое главное- такое лицо- вы, а значит формально страховка и кредит не связаны — мало тут шансов на возврат страховки.

Или в любом случае нужна справка о досрочном погашении?
Марина

нужна, на всякий случай — чтобы потом не могли требовать ничего, вдруг начнутся вопросы о недоплатах и прочее, такое часто бывает

Обычно предоставляются следующие документы при возврате страховки

копия кредитного договора;
паспорт;
справка из банка о полном погашении кредита;
заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о
досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой
премии.

А сумма за польование кредитом какая была указана из этих 7000? Можете посчитать?

Уточнение клиента

А что значит возврат части платы за пользование кредитом за время с февраля 2016 по июль 2017 года. График погашения изначальный прилагаю.

25 Марта 2016, 13:38

Надо все таки увидеть договор

Добрый день. Начиная с 6 апреля 2015 года в Сбербанке страхование жизни изменились условия участия в программе добровольного страхования жизни.

Выгодоприобретателем является Сбербанк, НО в заявлении на страхование посмотрите, по моему, в п. 4. должно быть указано » в остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по потребительским кредитам в ОАО «Сбербанк» России) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо.»

По этим же правилам Вы имели право (не зависимо от погашения кредита) в течении 14 дней с момента заключения договора страхования расторгнуть этот договор страхования и вернуть всю сумму страховки (раздел 4 условия страхования), но сотрудники банка никогда об этом не сообщают. После 14 дней в отключении от этой программы и возврате денег отказывают. Вы при подписании договора страхования и заявления подписали данные правила.

Уточнение клиента

Выгодоприобретателем является Сбербанк согласно п.5 условий.

А сотрудники банка говорили, что оставшуюся часть страховки мне выплатят только после полного погашения кредита, иначе никак.

25 Марта 2016, 12:42

Стандартная схема. Вас обманули.

Но вернуть проценты за ползование кредитом можете.

Да, сотрудник банка заинтересован в этом, поэтому не говорит о всех условиях, вернее не договаривает.

это меняет ситуацию — теперь выходит наоборот- кредит и страховка связаны — а значит можно в принципе говорить о том что страховка — шла вместе с кредитом, и погашен он досрочно — часть как минимум вернуть должны.

А сотрудники банка говорили, что оставшуюся часть страховки мне выплатят только после полного погашения кредита, иначе никак.
Марина

это обман, очень частый.

Раз выгодопиобретатель банк- значит у него и СК уже нет оснований не возвращать страховку придосрочном погашении. Тогда пишите претензию на возврат, далее, через 10 дней в суд. Статьи мы привели

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Осторожно! Возврат страховки сбербанком РФ по кредитам, является доходом на физ лица.

  • Регистрация: 09.12.2015
  • Сообщений: 79

Может быть, не спорю, я просто не думал, что возврат моих собственных денег является доходом, да еще этих денег меньше стало в разы. А вот то что я получил от сбербанка, уведомление это или нет, тут еще посмотреть нужно, если это уведомление, значит, сбербанк нарушил 59 федеральный закон и не предоставил мне ответ на моё обращение., это тоже нарушение закона сбербанком. Суд я думаю разъяснить, что да как. Да и еще есть 10 кажется статья закона о защите прав потребителей, которая гласит, что банк обязан меня уведомить обо всем в полном объеме, в том числе и по кредитованию

  • Регистрация: 08.07.2004
  • Сообщений: 1157

При досрочном погашении кредита Вы никакие дополнительные доходы не получаете. Домыслы о том, что доход получается в виде сэкономленных процентов, являются именно домыслами.

  • Регистрация: 09.12.2015
  • Сообщений: 79

При досрочном погашении кредита Вы никакие дополнительные доходы не получаете. Домыслы о том, что доход получается в виде сэкономленных процентов, являются именно домыслами.

Я не специалист по налогам, но достаточно простой поиск в интернете даёт вот это. Понятно, что это всего лишь форум, но там есть ссылка на письмо Минфина по вроде бы этой теме.

Персонально для вас поясню.
Я ничего не придумывал, это не мои домыслы, я сам к некотором шоке и я знаю что написано и где, я даже с юристом говорил. Но я позвонил в налоговую к исполнителю моего заявления и она так сказала, пока устно, но 12 февраля обещался письменный ответ, хотите верьте хотите нет. А то что я идиот, вы мне уже с Антон Дёминым намекали.
Я поеду на днях в Москву, зайду в налоговую, возьму выписку из статьи, что она мне цитировала

  • Регистрация: 09.12.2015
  • Сообщений: 79

не поясните тогда слова этих людей:
По закону ни банк, ни налоговая не обязаны вас оповещать о необходимости уплаты НДФЛ с суммы возвращенной страховки. Как говориться «не знание законов не освобождает от ответственности», а в данном случае получается, что не знаете своих обязанностей как налогоплательщика и банк здесь не при чем. Да и страховку вам возвращает не Сбербанк, а страховая компания (возможно дочернее предприятие Сбербанка). Единственно, что по налоговому кодексу должны были сделать, это удержать с выплаты 13% и перечислить их в ИФНС. Читайте законы, изучайте свои права и обязанности и не будет проблем, а то ума писать отзывы в интернете хватает, а изучать законодательство всем лень и все кто-то нам обязан. Никто нам ничего не должен, каждый сам должен заботиться о своем благополучии

  • Регистрация: 08.07.2004
  • Сообщений: 1157

Вы всё же возьмите с собой на всякий случай письмо Минфина, которое по указанной мной ссылке.

не поясните тогда слова этих людей:
По закону ни банк, ни налоговая не обязаны вас оповещать о необходимости уплаты НДФЛ с суммы возвращенной страховки. Как говориться «не знание законов не освобождает от ответственности», а в данном случае получается, что не знаете своих обязанностей как налогоплательщика и банк здесь не при чем. Да и страховку вам возвращает не Сбербанк, а страховая компания (возможно дочернее предприятие Сбербанка). Единственно, что по налоговому кодексу должны были сделать, это удержать с выплаты 13% и перечислить их в ИФНС. Читайте законы, изучайте свои права и обязанности и не будет проблем, а то ума писать отзывы в интернете хватает, а изучать законодательство всем лень и все кто-то нам обязан. Никто нам ничего не должен, каждый сам должен заботиться о своем благополучии

  • Регистрация: 07.04.2006
  • Сообщений: 694

а мне вот тоже тогда не понятно — почему возврат какой то «страховки по кредиту» является доходом??

п.с. но я в кредитах полный чайник — ни разу не пользовался, кроме овердрафтной карты.
но там только кешбек — уже задумался — это интересно является доходом?

  • Регистрация: 07.04.2006
  • Сообщений: 694

вариант что «исполнитель заявления из налоговой» сам толком этого не знает, но на всякий случай «сказала устно» что надо платить — вы не рассматриваете?
дождитесь письменного ответа — но словах можно сказать все что угодно, а потом объяснить что «не то имела ввиду, не так меня поняли».

сейчас вспомнил — это же даже вроде один из вариантов отмыва чернухи — перевод с назначением «возврат неиспользованных средств по договору №какой-то-там» не?

  • Регистрация: 09.12.2015
  • Сообщений: 79

вариант что «исполнитель заявления из налоговой» сам толком этого не знает, но на всякий случай «сказала устно» что надо платить — вы не рассматриваете?
дождитесь письменного ответа — но словах можно сказать все что угодно, а потом объяснить что «не то имела ввиду, не так меня поняли».

сейчас вспомнил — это же даже вроде один из вариантов отмыва чернухи — перевод с назначением «возврат неиспользованных средств по договору №какой-то-там» не?

Знаете, есть в ваших словах что то, но есть одно но. Тоже самое мне сказали, ранее 11 января и 15 января в справочной Федеральной Налоговой Службы РФ, причем и сегодня, дама говорила уверенно, правда цитировала закон, а не говорила своими словами, у меня ума не хватило спросить номер статьи, а дозвонится ей проблемно.При то мне она очень внятно дала понять, что надо идти в свою налоговую инспекцию и заполнять декларацию, так как уплата налогов гражданская обязанность каждого гражданина РФ, я отказался платить, но придется в суд идти за разъяснениями. Я приходил в свою налоговую в Дмитров, но там даже разговаривать не стали, иди заполняй 3 ндфл что ли, и плати налоги. Так что нахожусь в недоумении некотором.Ведь в России живу, а у нас всякое может быть, может уже и досрочное погашение кредитов обложили налогом, как мне пояснили в справочной налоговой, я же досрочно погасил и страховку часть вернули, а сбербанк недополучил денег, на которые рассчитывал, значит я получил выгоду, то есть прибыль. Даже не знаю, что еще сказать, но это не мои слова, а налоговой, можно проверить, разговоры то у них пишутся.