Кредитные требования банка к заемщику это

Требования Сбербанка к заемщику: потребительские кредиты, ипотека, кредитные карты

Приобретение жилья, автомобиля, да и любых менее дорогих, но желанных и необходимых вещей не всегда под силу с помощью только лишь собственных накоплений. Сбербанк предлагает свою финансовую помощь в любых начинаниях. Для того чтобы осуществить желаемое можно воспользоваться одной из кредитных программ самого надежного и востребованного банка с условием, если все требования к заемщику соблюдены.

Общие обязательные требования банка к заемщику

Основными обязательными требованиями к заемщику Сбербанка, которые не меняются в зависимости от выбранной категории займа, относятся два момента:

  1. Возраст заявителя.
  2. Рабочий стаж (общий и/или на данном месте трудоустройства).

Обратиться с заявлением на займ имеет полное право резидент Российской Федерации, достигший определенного возраста. Банк определил для своих потенциальных клиентов по любой кредитной программе нижний и верхний возрастной порог. Возраст обратившегося не может быть меньше 21 года на момент написания заявления в банк и должен быть равен 65 годам или более к моменту завершения срока действия кредитного договора.

Что касается рабочего стажа, то тут есть варианты:

  • Если клиент впервые обратился для оформления кредита и не получает ни трудовую пенсию, ни заработную плату на пластик от Сбербанка, то его общий рабочий стаж обязательно должен быть более 1 года за текущие 5 лет и не меньше полугода на актуальном месте трудоустройства.
  • Для заемщиков, которым заработная плата перечисляется на счет, открытый в Сбербанке, действуют другие правила. Стаж на данном месте трудоустройства может быть более 3 месяцев. Общий стаж за предыдущие 5 лет для работающих клиентов не может быть меньше 6 месяцев.

При рассмотрении заявки на любой кредитный продукт оценивается личная кредитная история каждого заявителя. Здесь важным и обязательным требованием при оформлении любого кредитного продукта является хорошая кредитная история, полное отсутствие непогашенных задолженностей и просрочек по настоящим или прошлым займам как Сбербанка, так и сторонних финансовых организаций.

Требования в зависимости от вида кредита

Все предлагаемые виды займов можно разделить на 3 большие группы, согласно которым немного меняются и требования к заемщикам. Основными группами кредитов являются:

  1. Потребительские.
  2. Кредитные пластиковые карты.
  3. Ипотека.

Потребительские кредиты

Касательно потребительских кредитов следует учесть тот факт, что они могут быть с обеспечением (залоговым и/или с поручителями) и без него. Если займ оформляется с залогом (в качестве залога рассматривается любое недвижимое имущество), то возраст потенциального заемщика ограничивается 75 годами к моменту окончания действия кредитного договора. Более того, по такому кредиту могут привлекаться созаемщики и существуют дополнительные требования к ним и к основному заемщику, а именно, сам заемщик и/или любой из созаемщиков:

  • не могут являться индивидуальными предпринимателями.
  • не могут являться первыми лицами коммерческого предприятия, имеющими право подписи (руководителями или главными бухгалтерами).
  • не могут быть собственниками малого бизнеса (владеть более 5 % доли от общего бизнеса).
  • не могут быть членами фермерских хозяйств.

При одобрении желаемой суммы такого займа обычно учитывается и доход всех созаемщиков.

Если оформляется потребительский кредит с поручительством, то снижается требуемый возраст потенциального заемщика до 18 лет.

Тем, кто заинтересован в ипотечном кредитовании Сбербанк может предложить несколько программ на выбор. В зависимости от возможностей и приоритетных целей можно воспользоваться одной из них для покупки нового или бывшего в употреблении жилья, для строительства собственного дома или приобретении жилплощади с использованием суммы из материнского капитала.

Не зависимо от конкретной программы, существует ряд требований к заемщику по ипотеке в Сбербанке:

  • Возраст потенциального заемщика не может быть меньше 21 года и более 75 лет к моменту окончания срока кредитного договора.
  • Рабочий стаж не меньше полугода на текущем месте и не менее 12 месяцев общего стажа за предыдущие 5 лет. Для зарплатных клиентов действуют те же исключения, как и для потребительских кредитов.
  • Супруг или супруга выступают в качестве основного созаемщика обязательно, несмотря на его/её платежеспособность.

Любая программа по ипотеке от Сбербанка допускает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех, доход которых учитывают и он может повлиять на увеличение кредитного лимита по ипотеке.

Для предоставления военной ипотеки банк ограничивает минимальный возраст потенциального заемщика 21 годами и выдвигает одно обязательное условие, заемщик обязательно должен быть участником программы НИС (накопительно-ипотечной системы).

При оформлении ипотеки с использованием средств из материнского капитала обязательным условием является наличие сертификата и справки из Пенсионного фонда об имеющемся остатке средств материнского капитала.

Кредитные карты

Чтобы получить кредитную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям, выдвигаемым банком своим клиентам. Как и при кредитовании наличными необходимо соблюдать возрастные ограничения. Стоит отметить, что пластик может быть выдан с момента достижения 21 летнего возраста. Возрастной максимум ограничивается 65 годами. Клиент также должен будет подтвердить факт трудоустройства и уровень заработной платы, как и при оформлении кредита наличными.

Различные программы кредитования (потребительские кредиты и ипотечные) предусматривают при оформлении выдачу и кредитной карты заемщикам, без дополнительного оформления заявки и предоставления пакета документов.

Сбербанк – самая надежная и пользующаяся большим спросом финансовая организация, поэтому он довольно требователен к своим заемщикам, но взамен предоставляет выгодные кредитные продукты и совершенно прозрачные условия оформления любого кредита.

Постоянным клиентам в личном кабинете доступны специальные предложения по кредитам, которые отличаются выгодными процентными ставками и индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Читайте так же:  Претензия на расторжение договора купли продажи мебели

Кредитные требования банка к заемщику это

Все банки предъявляют заемщикам определенные требования, соответствие которым играет важную роль при вынесении решения по кредиту. Какие это требования? В разных банках список требований к заемщикам может отличаться, хотя несколько стандартных требований присутствуют у большинства банков.

Итак, перечень стандартных требований банков к заемщику включает – гражданство Российской Федерации, регистрация (временная или постоянная) и постоянное место работы в регионе расположения отделения банка-кредитора.

Немаловажным фактором является и возраст клиента. Большинство банков выдает кредит клиентам, достигшим 21-летнего возраста (хотя в некоторых организациях возможно оформление займа и 18-летним заемщикам). В качестве максимальной планки зачастую устанавливается возраст 75 лет, но, в зависимости от банка, она может варьироваться как в одну, так и в другую сторону.

При этом стоит учитывать, что в основной массе кредитных учреждений, под максимальным возрастом заемщика подразумевают не выдачу кредита в указанном возрасте, а его возврат к установленному сроку.

Требования банка касаются и трудового стажа заемщика: он должен составлять от 3-х месяцев (или полугода, в зависимости от банка) на последнем месте работы, и не меньше 12 месяцев в целом.

Один из самых важных для банка моментов – платежеспособность заемщика, поэтому многие банки требуют от заемщиков наличия стабильного дохода, который будет подтвержден справкой о доходах установленного образца (например, 2-НДФЛ).

Помимо обязательных и стандартных требований, в некоторых случаях банкам требуется выполнение дополнительных условий для получения кредита. Например, некоторые финансово-кредитные учреждения устанавливают минимальный уровень дохода заемщика, при котором ему готовы предоставить кредит. Или одним из дополнительных условий может быть наличие домашнего телефона.

В целом, требования банков к заемщикам могут существенно отличаться, и если клиент не подпадает под параметры одного кредитора, он вполне может получить кредит у другого.

Онлайн калькулятор банковских услуг

— Возраст от 21 до 60 лет. Возраст так называемого экономически активного населения. За пределами данной возрастной категории как в плюс, так и в минус, скорее всего, будет отказ в выдаче кредита.

— Наличие постоянного места работы и непрерывного трудового стажа на последнем месте работы от полугода. Некоторые банки позволяют взять кредит и с меньшим стажем на последнем месте работы, но это обязательно отразится на размере процентов по кредиту в сторону увеличения. Для того чтобы рассчитывать на снижение процентной ставки, необходимо предоставить в банк справку с места работы, подтверждающую доход (2-НДФЛ). Если у вас есть дополнительные источники заработка, которые вы можете подтвердить документально, то обязательно это сделайте. Все эти справки являются гарантией вашей платёжеспособности, поэтому они обязательно будут приняты банком во внимание.

— Наличие контактного телефона (мобильного, стационарного рабочего). У некоторых банков это обязательное условие кредитования, иначе отказ.

— Наличие хорошей кредитной истории будет являться залогом получения кредита в банке. Банк очень щепетильно относится к этой информации, ведь она является индикатором финансовой дисциплины заёмщика: насколько полно и в срок он выполняет свои обязательства. Кредитная история хранится в БКИ. Вы один раз в год можете бесплатно запросить у БКИ выписку, чтобы ознакомиться со своей кредитной историей. На неё влияют не только выплаты по кредитам, но и оплата коммунальных услуг в срок, налогов, штрафов и пр. Кредитная история должна быть положительная, тогда у вас есть все шансы получить кредит на выгодных условиях. Напротив, плохая кредитная история может являться основанием в отказе для получения кредита.

Следует отметить, что зачастую оформить потребительский кредит в банке на выгодных условиях могут потребители, которые уже являются клиентами этого банка.

Дадут ли мне ипотеку? — требования к заемщику

Далеко не каждый желающий может получить кредит на приобретение жилья. Банки готовы кредитовать потенциальных заемщиков, только если они будут соответствовать целому ряду требований. И какими бы благополучным и успешным мы сами себе не казались, многие задаются вопросами: дадут ли мне ипотеку и соответствую ли я критериям банка? Попытаемся подробно изучить требования или критерии банка, по которому они оценивают заемщика и его кредитоспособность. Условия и требования кредитных организаций к заемщику ипотеки

Определяющим фактором станет материальное положение клиента. Кредитная организация готова без проблем выдать ипотечный кредит, по которому ежемесячный платеж составит не более половины общего дохода семьи заемщика. Официальная справка о зарплате поможет потенциальному заемщику подтвердить заработок и продемонстрировать банку кредитоспособности и финансовую состоятельность. А выписки из лицевого или банковского счета также могут стать косвенными формами подтверждения дохода.

Дополнительным плюсом в копилке клиента, желающего взять ипотеку, станет наличие иного имущества — движимого или недвижимого: дача, автомобиль, участок земли. К необязательным, но желательным требованиям можно отнести наличие денежных средств на первоначальный взнос хотя бы в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья. При этом если у заемщика нет другой недвижимости для залога, то первоначальный взнос — это обязательное требование банка для выдачи ипотечного кредита.

Также для банка важен профессиональный, гражданский и социальный статус потенциального заемщика, то есть его социальная «цена». Так кредиторы уделяют значительное внимание трудовой биографии — банку не понравится частая смена работы. Предпочтительно, чтобы срок работы в различных организациях был не менее 1,5−2 лет. А некоторые кредитные организации прямо выдвигают требования — стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев или одного года.

Уровень образования и профессия — еще один важный фактор при выдаче ипотечного кредита. По данному критерию банк оценивает востребованность заемщика на рынке труда. А в некоторых финансовых учреждениях обязательным требованием является наличие водительского удостоверения, в других банках принципиальное значение имеет внешний облик потенциального заемщика. Поэтому на собеседование лучше приходить в аккуратном костюме, в чистой одежде и обуви, с ухоженными ногтями и без татуировок «Витя» на пальцах.

Читайте так же:  Договор дарения на долю автомобиля

Обязательные требования кредиторов к заемщикам ипотеки

Чтобы уменьшить свои риски, кредитные организации выдвигают определенные требования к желающим получить ипотечный кредит, то есть к заемщику. Данные требования могут быть обязательными и рекомендательными (или дополнительными). Несоблюдение обязательных требований ведет к отказу в выдаче ипотеки, а рекомендательные — значительно улучшают условия получения ипотечного займа. Обязательные и рекомендательные требования к заемщику ипотеки У каждого банка собственный набор обязательных требований к заемщику по ипотеке, однако большинство из них сводятся к следующим критериям:

  • Наличие гражданства РФ. Первое, что потребуют у желающего взять жилищный кредит — предъявить российский паспорт. Правда, сегодня существует несколько финансовых учреждений, которые готовы предоставить ипотечный кредит нерезидентам РФ, то есть иностранцам, но на специальных условиях
  • Возрастные ограничения. Большинство кредитных организаций выдают ипотеку лицам не моложе 21 года и не старше 60 лет — для мужчин или 55 лет — для женщин. Данные ограничения банки мотивируют тем, что раньше 21 года человек не может обзавестись постоянной работой и стабильным заработком, а предельный возраст ограничивается выходом на пенсию, до этого срока кредит уже должен быть выплачен
  • Кредитная история. Специальные бюро хранят данные о том, как заемщик погашал ранее взятые кредиты и займы, не было ли у него просрочек или уклонений от уплаты кредита. При каждом новом обращении в банк за кредитом, его сотрудники проверяют не испорчена ли кредитная история клиента, обратившись в это специальное бюро
  • Регистрация в регионе. Для кредитора очень важно, чтобы заемщик, филиал банка и приобретаемая недвижимость были зарегистрированы в одном регионе. Так, клиенту из Екатеринбурга очень сложно будет оформить ипотеку в Краснодаре
  • Присутствие при подписании договора всех собственников жилья. Приобретаемая недвижимость может быть передана в залог только при согласии супруга/супруги и других собственников
  • Непрерывный трудовой стаж. Минимальная продолжительность трудового стажа на одном месте должна быть от 6 месяцев до 1 года. Непрерывный рабочий стаж в течение долгого времени свидетельствует о серьезности и платежеспособности заемщика.

Это основные требования большинства банков к заемщику ипотечного кредита. Важно отметить также, что если заемщик планирует приобрести ипотеку по специальной программе, к примеру ипотека для военнослужащих, то он должен подтвердить документально свой особый социальный статус. К тому же обязательные требования могут отличаться в каждом банке, поэтому информацию о требованиях к заемщику ипотеки уточняйте в конкретном финансовом учреждении.

Рекомендательные требования банка к заемщику

Кроме перечисленных выше требований, банк может ввести рекомендательные критерии для ипотечных клиентов. Так некоторые кредиторы очень неохотно выдают ипотеку предпринимателям, полагая, что в случае банкротства их фирм, бизнесмен не сможет в скором времени найти высокооплачиваемую и стабильную работу, а следовательно, не сможет выполнять обязательства по кредиту.

Существуют и другие дополнительные требования к заемщику, за счет которых банки хотят снизить риски невозврата своих денежных средств:

  • Семейный статус. Для многих финансовых учреждений предпочтительно выдавать ипотечный кредит клиентам, которые состоят в официальном браке. В этом случае банк принимает во внимание доход обоих супругов
  • Страхование жизни и здоровья. Если страхование залоговой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки, то страхование трудоспособности заемщика — это рекомендательное требование банка. Страховка жизни и здоровья заемщика улучшает условия кредитования
  • Справка о несудимости. Бывшему заключенному, навряд ли, удастся получить ипотечный кредит, впрочем, как и безработному.

Среди основных причин отказа в выдаче ипотеки лидирующее место занимает предоставление ложных сведений заемщика о себе. Помните, что банк тщательно проверяет все указанные соискателем ипотечного кредита данные. Поэтому не рекомендуется приукрашать действительность или скрывать какие-либо сведения в расчете получить больший размер кредита. Иначе потенциальному клиенту не просто откажут в получении кредита, но и занесут в «черный список», что навсегда закроет двери в кредитование.

Требования банков к заемщикам

С каждым годом в России увеличивается число кредитных организаций. И не случайно, ведь практически каждый дееспособный гражданин раз в несколько лет пользуется кредитными средствами. Это может быть кредитная карта, потребительский кредит, автокредит или ипотека.

Конечно, банку невыгодно выдавать деньги всем желающим. Прежде всего у него должны быть гарантии, что заемщик своевременно погасит долг и вернет проценты за пользование кредитом. Стопроцентной гарантии этого банк получить не может. Тем не менее, выдавая деньги по кредиту, банк будет проверять платежеспособность потенциального клиента.

Для кредита наличными

Сегодня взять в кредит небольшую сумму денег наличными предлагают не только банки, но и небольшие кредитные организации. Объявления появляются в интернете, на улице, по радио и телевидению. В крупных городах есть множество офисов, где деньги можно получить буквально за пятнадцать минут. Хотя многие организации заявляют о большой вероятности одобрения кредита, определенные требования к заемщику все же есть.

Стандартными требованиями для оформления любого кредита является наличие гражданства, регистрации в данном регионе и наличие постоянного места работы здесь же. Разные организации требуют постоянную или временную регистрацию.

Следующий важный момент – возраст заемщика. Как правило, нижняя планка составляет двадцать один год. Иногда кредит оформляется с восемнадцати лет. Максимальный возраст заемщика – семьдесят пять лет после окончания срока действия кредитного договора. Но, как правило, эта возрастная планка гораздо ниже. Для мужчин она составляет шестьдесят лет, для женщин – пятьдесят пять. Для лиц старшего возраста некоторые банки предлагают кредитные программы на специальных условиях.

Анализируя платежеспособность потенциального клиента, кредитный инспектор проверит и стаж работы. В идеале заемщик должен работать не меньше года, а на последнем месте работы более шести месяцев.

При оформлении кредита на небольшую сумму может хватить устного подтверждения. В случае, если клиент берет большую сумму на длительный срок, кредитный специалист может попросить предоставить справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В последнем случае она должна быть заверена у работодателя.

Читайте так же:  Гражданский кодекс российской федерации статья 185.1

Дополнительные критерии для оценки платежеспособности заемщика

Каждая финансовая организация вправе устанавливать свои правила для предоставления кредита заемщику. Так, многие банки требуют официального подтверждения дохода на сумму не менее двадцати пяти тысяч рублей, другим достаточно десяти. Для некоторых кредитных организация обязательным является наличие городского, мобильного и рабочего телефона.

Поскольку разные банки выдвигают индивидуальные требования, получив отказ в предоставлении кредита в одном, всегда можно попробовать обратиться в другую кредитную организацию.

Требования банков к заемщикам по ипотеке

Намного сложнее обстоит дело, если потенциальный клиент решил приобрести квартиру в кредит. Как правило, такой заем выдается на долгосрочный период. К тому же в кредит берется большая сумма денег. И здесь рискует не только клиент, беря на себя большие финансовые обязательства. В свою очередь банк тоже идет на большие риски, соглашаясь предоставить ссуду. Именно поэтому банк очень тщательно будет проверять заемщика на предмет платежеспособности.

Помимо стандартных требований по возрасту и наличию постоянной регистрации в регионе пребывания для банка будут играть роль еще несколько факторов.

При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита кредитный инспектор смотрит не только на стаж работы, но и на занимаемую должность и сферу деятельности. Так, у человека, работающего на перспективной должности с высокой заработной платой шансов гораздо больше, чем у рядового сотрудника невостребованной профессии.

Многие банки требуют наличия поручителей по договору ипотеки. Для одних кредитных организаций это обязательное требование, другие при наличии поручителей предоставят льготные условия по кредиту.

Важную роль может сыграть кредитная история потенциального заемщика. С большей вероятностью банк одобрит ипотечный кредит клиенту, который уже несколько раз пользовался услугами кредитных организаций и при этом своевременно вносил все платежи. Узнать информацию о своей кредитной истории можно в бюро кредитных историй. У каждого клиента есть право бесплатно запрашивать кредитную историю раз в год.

С большей вероятностью банк выдаст деньги на покупку квартиры надежному клиенту, имеющему перспективную стабильную работу, гражданство и постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.

Предлагаем ознакомиться с видеоматериалом, в котором достаточно подробно рассмотрены требования банков к заемщикам.

Требования банков к заемщику

Для получения кредита наличными на любую сумму, вам придётся пройти проверку на соответствие требованиям, предъявляемым банками. Чтобы не тратить своё время понапрасну, лучше заранее выяснить, годитесь ли вы в заёмщики.

Стандартные требования к заёмщику – наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации в районе обращения и место работы в регионе присутствия кредитующего подразделения банка.

Пристальное внимание банк уделит, конечно же, возрасту заёмщика. Минимальная планка составляет 21 год, но в ряде учреждений можно получить кредит наличными и с 18 лет. Максимальный возраст ограничивается 75 годами. Но это вовсе не значит, что банк обязательно согласится выдать кредит заемщику в возрасте, скажем, 63 лет, скорее даже, наоборот, откажет (необходимо учитывать, что для пенсионеров предусмотрены специальные программы кредитования).

Намного чаще банки устанавливают ограничения по возрасту заёмщика не на момент получения кредита, а на момент его погашения. Для мужчин эта планка составляет 60 лет, для женщин – 55 лет.

Уделят внимание андеррайтеры (специалисты, изучающие заёмщика) и трудовому стажу клиента. В общем, он должен составлять не менее 1года, а на последнем месте работы – 3-6 месяцев.

Основное значение будет также предаваться наличию постоянного дохода, документально подтвержденного в виде справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, но заверенной подписью и печатью работодателя.

Дополнительный набор критериев

Некоторые банки устанавливают особые требования к минимальному доходу клиента. В ряде финансовых учреждений готовы кредитовать заёмщика только с зарплатой от 25 тыс. рублей, в других – от 10 тыс. рублей.

Кроме того, часть банкиров готова сотрудничать только с гражданами, у которых есть мобильный, домашний и рабочий телефоны.

С учётом того, что требования к заёмщикам у каждого банка могут быть разными, то, не попав под одни рамки, человек всегда может попробовать вписаться в другие.

Совет Сравни.ру: Если при обращении в банк вам отказали в получение кредита, то обратитесь в другое учреждение.

Требования к заемщику

При оформлении кредита на товары и услуги любой банк предъявляет особые условия к тем людям, которые хотят его получить. Если заемщик не будет удовлетворять хотя бы одному из них – финансовое учреждение откажет в выдаче займа.

У банков различные требования к своим клиентам, но в большинстве случаев они сводятся к следующим параметрам:

— Наличие гражданства Российской Федерации. Только некоторые зарубежные банки готовы оформить кредит гражданину другого государства.

— Возраст: от 21 до 65 лет. Реже возможно получение кредита в возрасте от 18 лет до 21 года и с 65 до 75 лет – для людей таких возрастных групп иногда предусматриваются специальные условия.

— Регистрация в регионе расположения банка. Это означает, что кредит можно оформить в своем или ближайшем городе, но не в соседнем субъекте страны.

— Постоянный источник дохода. Чтобы получить кредит, заемщик должен доказать, что он сможет его вернуть. Для этого часто 2-НДФЛ или справка по форме банка.

— Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев. Для подтверждения информации банк может запросить заверенную копию трудовой книжки.

— Отсутствие негативной кредитной истории. Важно, чтобы заемщик прежде не имел проблем с возвратом предыдущих кредитов, в обратном случае – высока вероятность отказа в выдаче нового займа.

Можно выявить закономерность: чем меньше требования банков к заемщику, тем выше процентная ставка по кредиту. Это происходит за счет включения рисков невозврата долга в стоимость кредита.