Коллекторы в рк

Содержание:

Как коллекторы могут взаимодействовать с должниками банков по новому закону

На 1 января 2018 года учетную регистрацию в Национальном Банке прошли 60 коллекторских агентств.

По информации Национального банка РК, 3 декабря 2017 года завершен шестимесячный период, в течение которого юридические лица, осуществлявшие деятельность с признаками коллекторской деятельности до введения в действие закона о коллекторской деятельности обязаны были пройти перерегистрацию в органах юстиции в качестве коллекторских агентств, а также учетную регистрацию в Национальном Банке в течение трех месяцев со дня государственной регистрации (перерегистрации) в органах юстиции, передает Zakon.kz.

С 3 декабря 2017 года любые договорные отношения банков, микрофинансовых организаций с юридическими лицами, обладавшими признаками коллекторской деятельности и не прошедшими учетную регистрацию в Национальном Банке, прекращены.

По данным Нацбанка, на 1 января 2018 года учетную регистрацию в Национальном Банке прошли 60 коллекторских агентств.

Со 2 июня 2017 года по 1 января 2018г. в Национальный Банк поступило 15 обращений касательно действий коллекторов, привлеченных на основании договоров взыскания задолженности с банками и микрофинансовыми организациями, заключенных до принятия закона.

Нацбанк напоминает, что законом запрещены следующие недобросовестные действия коллекторских агентств:

 распространение сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, либо разглашение сведений, которые могут причинить имущественный вред интересам данных лиц;
 совершение противоправных действий, посягающих на права и свободы лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, ставящие под угрозу их жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение данному лицу имущественного и иного вреда;
 оказание давления путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника и (или) его представителя, и (или) третьих лиц, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа, принуждающее должника к выполнению обязательств по ДБЗ или договору о предоставлении микрокредита;
 введения лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;
 принятие денег (в наличной или безналичной форме), а также иного имущества в счет погашения задолженности;
 требование погашения задолженности иным имуществом, кроме денег;
 разглашение коммерческой или иной охраняемой законами РК тайну, полученной от кредитора, его представителя, или третьих лиц.

Как сообщается, для усиления защиты прав потребителей финансовых услуг в мобильном приложении Национального Банка «НБК «Online», являющегося своего рода мобильной версией Общественной приемной (доступно для скачивания на государственном и русском языках в магазинах AppStore и PlayMarket) с 23 января 2018 года будет запущен новый раздел «Деятельность коллекторских агентств». В данном разделе пользователи в онлайн режиме могут получить разъяснение по вопросам взаимодействия с коллекторскими агентствами, а также обращаться по вопросам недобросовестных действий коллекторских агентств.

Наряду с мобильным приложением «НБК «Online» граждане в случае нарушения прав, могут обратиться в Национальный Банк РК письменно по адресу: 050000, г.Алматы, ул.Айтеке би, 67, e-mail: [email protected]; в Общественную приемную Национального Банка Республики Казахстан за получением правовой помощи по адресу: г.Алматы, ул.Айтеке би, 67, телефон для справок 8 (727) 2619-213, 8 (727) 2788-104 вн.2061.

Напомним, с целью снижения рисков нарушения прав должников банков и микрофинансовых организации при взыскании долгов и создания прозрачного, цивилизованного правового поля по досудебному взысканию задолженности 2 июня 2017 года были приняты законы «О коллекторской деятельности» и «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам коллекторской деятельности».

Коллекторская деятельность осуществляется на основании договора, предметом которого является оказание услуг кредитору по досудебным взысканию и урегулированию задолженности, а также по сбору информации, связанной с задолженностью. Коллекторская деятельность осуществляется в случае возникновения задолженности.
Не допускается осуществление коллекторской деятельности в отношении должника — физического лица, задолженность которого обеспечена залогом в виде жилища.

Коллекторы хотят добиться права приходить к должникам на работу и беспокоить их по выходным

Коллекторы жалуются, что круг их полномочий слишком ограничен, из-за чего они не могут добраться до должников.

Поправки в закон о коллекторской деятельности предусматривают ряд ограничений, касающихся контактов коллекторов с клиентами. Взыскателям долгов запрещено звонить должникам после девяти вечера, отправлять им больше трёх сообщений в день, оказывать давление, шантажировать, оскорблять и применять физическую силу, сообщает Первый канал Евразия .

«Коллекторы имеют право на личные встречи с должником в будние дни с 8 до 21 часа, не более трёх раз в неделю. Коллекторы не имеют права разглашать третьим лицам информацию о должнике, о его задолженности, о наименовании кредитора», – отметила заместитель начальника управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Национального банка РК Иман Аль-Кейси.

Казахстанские коллекторы заявили о необходимости предоставить им больше полномочий, так как они попросту не могут добраться до должников. В частности, коллекторы хотят, чтобы им позволили посещать место работы должников и напрямую встречаться с их начальством. Также взыскатели долгов считают неправильным, что им запрещено звонить неплательщикам по выходным.

«С утра до вечера он (должник. – Авт.) на работе, дома он когда? В выходные дни, в которые нам звонить нельзя. Ну и вот вам противоречие. Один из главных вопросов, который даёт недобросовестному плательщику уйти от ответственности», – посетовал заместитель директора коллекторского агентства Торехан Орынбаев.

Он также отметил, что трудности в работе сопряжены с постоянным стрессом – случается, что должники угрожают расправой, если их не перестанут беспокоить. Из-за этого в коллекторских компаниях наблюдается большая текучка кадров.

«Ведётся единый реестр коллекторских агентств на сайте Национального банка РК. И всегда можно проверить в онлайн-режиме, действительно ли существует такая коллекторская организация и состоит ли в реестре. Если она не состоит в реестре, то деятельность данного колекторского агентства незаконна. Попадаются такие должники, которые угрожают им расправой, если те не прекратят им названивать», – пояснил член казахстанского Союза юристов Серик Беркамалов.

Коллекторы готовят обращения на имя председателя Нацбанка Данияра Акишева. Они намерены просить его о расширении своих полномочий.

Тем временем сами должники сообщают о случаях, когда коллекторы действуют вразрез с предписанными правилами.

«На третьем месяце уже начали звонки поступать и в вечернее время, то есть в десять вечера, и в одиннадцать. Это неудобно для человека. Плюс один раз меня поджидали около офиса», – рассказал 22-летний астанчанин Аслан Сарсенбаев.

В целом казахстанцы задолжали банкам почти четыре трлн тенге. В основном это потребительские кредиты на покупку недвижимости, автомобиля, путешествие или на проведение свадьбы. Около миллиона человек по различным причинам в настоящее время не расплачиваются по счетам.

Поправки в закон о коллекторской деятельности были подписаны в мае 2017 года. Коллекторам запретили беспокоить должников ночью, в выходные и по праздникам. Глава Нацбанка Данияр Акишев подчеркнул, что документ также предусматривает жёсткий запрет на взыскание коллекторскими компаниями любых денежных вознаграждений со стороны должника, каких-либо платежей, направленных на урегулирование задолженности.

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Коллекторы и зоны их компетенции

На сегодняшний день кредиты являются наиболее востребованным продуктом в банковской сфере. Еще несколько лет назад в период экономического подъема нашей страны у казахстанских банков уровень доверия к своим клиентам был на самой высокой планке, так как 90% займов возвращались в указанный срок. Однако, с течением времени на страну свалился целый ряд экономических проблем, которые привели к девальвации, экономическому кризису, обесцениванию тенге, вследствие которого многие объекты малого и среднего бизнеса, функционирующие в большинстве случаев только на банковских кредитах, обанкротились, а многие люди, бравшие обычные потребительские кредиты остались без работы и средств к существованию. Неудивительно, что банки были вынуждены обратиться к услугам коллекторских компаний, чтобы вернуть свои деньги назад.

Кто такие коллекторы?

Если еще пару лет назад люди слабо представляли, что такое коллекторская компания и чем она занимается, то теперь практически каждый в курсе, что коллекторы – это лица, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков, не оплативших долг в установленные кредитным соглашением сроки. За годы существования коллекторских компаний сложилось немало мнений о методах их работы, поэтому для того, чтобы объективно оценить деятельность коллекторов и зоны их компетенции, давайте рассмотрим обязанности и работу коллекторских организации более подробно.

Стоит отметить, что не все злостные неплательщики являются жертвами финансового кризиса. Конечно, есть люди, которые не намеренно не погашают кредит вовремя, а ввиду разных жизненных обстоятельств, таких как потеря работы, жилья, временные трудности, серьезная болезнь и так далее. Но также существуют заемщики, которые не выплачивают долг намеренно, при этом имея бизнес на подставное лицо и дорогой автомобиль, хотя официально являются безработными. Работа коллекторов заключается в доскональном анализе личности и деятельности неплательщика, чтобы выяснить причины невыплат и найти способ максимально эффективно помочь человеку вернуть долг и не влезть в последующие неприятности. Также коллекторы получают процент с заказчика по факту работы.

Законна ли деятельность коллекторов?

Безусловно, согласно Законодательству Республики Казахстан, деятельность коллекторских компаний до недавнего времени не являлась легальной, ведь согласно опять же закону «О банках и банковской деятельности», банк не имеет права передавать информацию о своих клиентах третьим лицам без согласия заемщика. Поэтому учитывая тот факт, что деятельность коллекторских организаций не лицензировалась и не регулировалась действующим законодательством нашей страны, стать коллектором мог любой человек, зарегистрировавший ИП. Это усложняло работу коллекторов, поэтому к концу 2014 года в Казахстане вышел специальный закон о деятельности коллекторских организаций. С появлением данного закона выиграли все стороны, потому как в нем четко оговорились все рамки поведения и определенные правила. Словом, имея под собой законодательную почву, теперь заемщики не чувствуют себя в безысходном положении и получают качественное обслуживание, тогда как коллекторы имеют законное основание в получении доступа к личным данным должников.

Читайте так же:  Заявление об отказе страховки по автокредиту

В каких случаях коллекторы поступают нечестно?

О методах работы коллекторов говорят противоречивые вещи, которые на деле невозможно проверить. Кто-то утверждает, что некоторые коллекторские компании угрожают должникам большой пеней, судом и даже физической расправой, хотя, конечно, не имеют таких полномочий, согласно действующему законодательству. Например, давайте представим такую ситуацию: гражданин Иванов оформил кредит на сумму 500 тысяч тенге в 2010 году согласно по договору банковского займа на 2 года (сумма просчитана со ставкой вознаграждения), погашает часть суммы и выбывает из заявленного графика выплаты кредита по причине банкротства. Не добившись возврата долга от гражданина Иванова, банк передает данные о неплательщике в коллекторскую компанию, которая насчитывает Иванову пеню и оповещает его о том, что теперь он должен выплатить банку уже не 500 тысяч тенге, а 1 миллион. В данном случае, модель работы коллекторской компании является незаконной и нечестной. Опираясь на законодательство нашей страны гражданин Иванов не обязан выплачивать долг в размере 1 миллиона тенге и выплачивать пеню в размере самого кредита, так как по договору банковского займа он получил сумму в 500 тысяч тенге. По сути, он должен оплатить около 100 тысяч тенге пени сверх своего основного долга, так как в случае просрочки по кредиту, пеня не может выходить за пределы десяти процентов от суммы выданного займа, а при сумме 500 тысяч тенге, пеня — всего 50 тысяч тенге. Если договор заключен на два года, то это значит, что 50 тысяч тенге умножаем всего на 2. И получаем вместо 1 миллиона тенге всего 100 тысяч, которые и являются пеней за просрочку выплат по кредиту.

Безусловно, некоторые коллекторские компании часто используют не совсем правильные и честные методы сбора долгов. Однако, если проанализировать большинство случаев, то чаще всего жертвами недобросовестных коллекторов становятся невежественные люди, которые не знают своих прав и зачастую даже не читали договор о выдаче банковского займа, чтобы ознакомиться с условиями предоставления данного займа.

На сегодняшний день в Казахстане насчитывается чуть больше полусотни государственных и частных коллекторских компаний, количество которых значительно увеличилось с появлением действующего закона “О коллекторской деятельности” c 2014 года. Большинство из них используют достаточно деликатные и вежливые способы работы с должниками, которые, как показала практика, дают более эффективные результаты. В первую очередь, коллектор – это консультант, который встречается с заемщиком, напоминает ему о долге и обязательстве вовремя оплатить задолженность. Если коллектор видит, что человек не выплачивает долг ввиду каких-либо серьезных обстоятельств, он даже может помочь с документами, подтверждающие факт невозможности выплаты кредита в настоящий момент, чтобы решить проблему непосредственно с банком. Коллекторские компании помогают уладить конфликт с обеих сторон, вернув банку деньги и сохранив должнику нервы и репутацию.

Как правильно вести себя с коллекторами?

Многие неплательщики боятся звонка от коллектора и всячески его избегают, тем самым совершая ошибку. Важно понять, что коллектор – это предприниматель и возврат долгов – это его бизнес, поэтому он вполне может понять вашу ситуацию, почему в данный момент вы не имеете возможность оплатить задолженность. Постарайтесь объяснить ему основные причины неуплаты и выбить отсрочку долга. Часто коллекторы, наблюдая желание человека погасить кредит, идут ему навстречу. Поэтому не стоит паниковать от звонка коллектора, достаточно поговорить и при первой же возможности стараться погашать задолженность. В основном, представители коллекторских компаний агрессивно ведут себя с мошенниками, которые намеренно не возвращают долги.

В заключение отметим, что нынешняя ситуация в стране создала благотворную почву для развития коллекторского бизнеса. Учитывая, что большинство предприятий стремительно закрывается, наблюдается сокращение и увеличивается число невыплаченных кредитов, рентабельность коллекторских компаний только растет. Хотим пожелать вам финансовой стабильности и вовремя оплаченных кредитов, чтобы не попасть в базу данных коллекторских служб, а если вы в нее уже попали — то благополучно разрешить проблему и погасить долг.

Кто такие коллекторы: законно ли в Казахстане

Угроза для должника или кто такие коллекторы

Если заемщик отказывается выполнять свои долговые обязательства, то кредитор имеет право требовать свои деньги, прибегая к другим методам. Когда все досудебные способы решения проблемы неуплаты вычерпаны, банки или другие кредитные организации могут подать иск о взыскании задолженности в суд или передать долг коллекторскому агентству. Кто такие коллекторы, и какие права имеет эта категория работников?

Закон для работы коллекторов

Насколько деятельность коллекторских агентств является законной? Неужели сотрудники подобных компаний имеют право приходить домой к людям, задолжавшим банкам деньги, требовать уплаты долга, угрожать, звонить в любое время суток, тревожить коллег и соседей? В законодательстве Республики Казахстан четко обозначены права таких организаций. Со второго июня прошлого года вступил в силу соответствующий закон, который регулирует взаимоотношения коллекторских агентств с лицами, не выплатившими ссуду. Чего нельзя делать сотрудникам подобных организаций:

  1. Разглашать конфиденциальные тайны, которые получены от кредитора или третьих лиц.
  2. Требовать от должника погашение задолженности не деньгами, а другим имуществом (квартира, машина, оргтехника), блокировать его банковский счет.
  3. Предоставлять недостоверные данные о величине задолженности заемщика, характере ее возникновения, вводить его в заблуждение таким образом.
  4. Совершать противоправные действия, которые могут нанести вред самому должнику или его имуществу.
  5. Угрожать насилием человеку, который должен кредитору деньги, подделывать важные бумаги, применять шантаж. Оказывать давление любого рода на самого фигуранта или членов его семьи. Принуждать человека к выполнению обязательств по договору займа.
  6. Ставить под угрозу жизнь и здоровье заемщика, совершать противоправные действия, посягать на его права и свободы.
  7. Применять способы взаимодействия коллекторских агентств с заемщиком или прочими фигурирующими в деле лицами, которые не предусмотрены законодательством.
  8. Распространять о человеке заведомо ложные сведения, порочащие его честь и достоинство или разглашать сведения, которые могут принести вред заемщику или его имуществ.

Сегодня сотрудник такой компании сможет взаимодействовать с должником только в четких рамках:

  • звонить или приходить только в будние дни;
  • в течение дня сотрудник может позвонить не более трех раз в период с 8.00 до 21.00;
  • число визитов – не более трех в неделю и только после согласия должника;
  • в дни праздников или выходных любые контакты (и телефонные тоже) запрещены.

Стоит знать, что за фигурантом дела остается право назначать удобное время встреч с коллекторами. Беря во внимание специфичность и социальную чувствительность подобной деятельности представители Национального банка РК призвали директоров подобных агентств принимать на работу людей с благоприятной деловой репутацией и регулярно проводить разъяснительные беседы с сотрудниками.

Закон о коллекторской деятельности гласит, что взаимодействовать с должником не имеют права лица, состоящие на учете в туб-, психо- и наркодиспансерах и ранее судимые лица. Коллекторы Казахстана, которые проигнорируют эти требования, будут привлекаться к уголовной ответственности. Поэтому не стоит бояться ночных звонков, преследований, расспрашивания друзей и коллег о месте нахождения фигуранта дела, угроз и прочих «черных» методов работы с клиентами. Если такие действия имеют место быть, то необходимо незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Основные требования к коллекторам

Если до принятия закона подобная категория сотрудников бесчинствовали на полную, то сегодня такое развитие событий невозможно, ведь клиент банка, наконец, защищен на законодательном уровне. Изменения коснулись и самих кредиторов – банков. Сегодня эти институты не могут содействовать в формировании подобного вида услуг, разглашать банковскую тайну, передавать долги третьим лицам, не согласовывая это предварительно с заемщиками.
Коллекторы смогут работать с клиентами только спустя два месяца после возникновения задолженности. Весь процесс взаимодействия с должником должен фиксироваться видео или аудиотехникой после получения согласия на это со стороны клиента. Если агентство совершается деятельность, связанную с взысканием задолженности, то оно должно иметь подтверждение в виде государственной регистрации. Иначе компании грозит уголовное наказание.
Национальный Банк КР имеет полномочия, которые подразумевают проведение различных проверок в подобных агентствах, связанные с их трудовой деятельности. Коллекторы Казахстана имеют право заниматься делами не только физических, но и юридических лиц. Прежде чем инициировать судебный процесс по взысканию долга, сотрудники компании обязаны уведомить об этом должника. Сегодня сотрудники этих компаний не могут, как раньше вывешивать на столбах и заборах фотографии заемщиков, предъявлять обвинения, запугивать, приходить без приглашения по месту жительства клиента.

Что можно делать должнику

Последний закон о коллекторской деятельности в Казахстане позволяет заемщикам защищаться и протестовать против неправомерных действий сотрудников подобных компаний. Должники имеют право:

  • написать заявление в правоохранительные органы, если коллектор проникнул в квартиру или осуществлял прочие незаконные действия;
  • фиксировать весь процесс общения с коллекторами на аудио или видео носители и использовать этот материал в качестве доказательств в суде;
  • требовать моральной компенсации через суд.

Заемщикам не рекомендуется вести себя агрессивно в процессе общения с коллекторами, и тем более, оскорблять или применять насилие по отношению к ним. Все эти обстоятельства только усугубят ситуацию. Лучше всего сохранять самообладание и спокойствие, искать мирные выходы из ситуации. Следует требовать удостоверение личности у сотрудника агентства, ведь сегодня участились случаи мошенничества. Человек представляет коллектором, требует немедленного погашения задолженности, получает от испуганного человека деньги и исчезает в неизвестном направлении. В результате просроченная задолженность не уплачена, а пострадавший еще и лишился явно не лишних денег.

Читайте так же:  Налог за 313 лошадей

Права и обязанности

Агентство, занимающееся взысканием долгов, может представлять интересы кредитора не только в суде, но и в процессе исполнительного производства. Сотрудником подобной организации, специализирующейся на взыскании долгов, могут стать только те лица, которые полностью открыли информацию о себе и о своих собственниках бенефициарного характера. Хранить записи бесед с должниками можно в течение полугода со дня взаимодействия.
Работники организаций должны иметь определенный опыт в профильной сфере (финансовая, страховая, образовательная).

Что должен сообщать о себе коллектор при первой личной встрече с заемщиком:

  • название агентства, от имени которого он действует, номер учетной регистрации в реестре;
  • адрес, где находится помещение коллекторского агентства;
  • назвать свою фамилию, имя, отчество, должность;
  • представить имя кредитора;
  • огласить структуру задолженности, сумму долга, размер просрочек, наличие комиссий штрафов, неустоек и прочих санкций.

Также сотрудник агентства должен сообщить должнику обо всех иных его обязательствах и о последствиях их не выполнения, согласно законам Республики Казахстан. Также коллектор обязан обеспечить сохранность всей представленной должником информации и документам.
Заемщик имеет право оставить комментарий при оформлении займа в банке, в котором будет указано, что он не хочет, чтобы его дело впоследствии передавалось коллекторам. Дальнейшее развитие событий зависит уже от кредитной организации – теперь она решает, выдавать ли ссуду такому клиенту или нет. Ведь, если он не погасит задолженность, то банк не сможет воспользоваться на законных основаниях услугами профильного агентства для взыскания задолженности.
Также заемщик может в течение месяца после передачи его дела коллекторам законно переслать им письменное заявление о просьбе изменить условия договора банковского займа или договора о предоставлении микрозаймов. В этом заявлении следует описать те обстоятельства, из-за которых возникла задолженность, предоставить полную информацию об уровне своих доходов и доходов членов семьи. Такая бумага позволит пересмотреть процесс взаимодействия с клиентом и сместить срок выполнение договора, если кредитор согласится на это. Агентство обязано передать это заявление кредитору в течение месяца со дня получения.
В течение двух недель после получения просьбы от заемщика кредитор должен вынести решение и уведомит должника об этом в письменной форме. Какие варианты ответа возможны:

  • банк или МФО согласится с корректировками, касающимися заемного договора;
  • отказ с объяснением причин такого решения;
  • внесение своих корректировок, касающихся изменения договора по займу.

В этот период, пока должник не получит ответ от банка на свое заявление, кредитор не имеет права решать дело в судебном порядке, начислять неустойки и штрафы по договору.
Должник может также оспорить в суде действие/бездействие организации, занимающейся взысканием долгов или кредитора по вопросам досудебного урегулирования дела.
Все эти законодательные изменения направлены на помощь гражданам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении, что не позволяет им в полном объеме выполнять свои долговые обязательства. Сегодня заемщики получили больше прав и свобод, что позволяет им противодействовать иногда неправомерным действиям коллекторов.

Кто такие коллекторы и как себя с ними вести?

Коллекторское, оно же долговое, агентство — это коммерческая организация, которая занимается досудебным взысканием долгов по просроченным кредитам. К коллекторам обращаются кредиторы (банки и микрокредитные организации), когда заемщики пропускают обязательные платежи и не выходят с ними на связь.

Коллекторы — это не бандиты, они могут действовать только в рамках закона

2 июня 2017 года в нашей стране вступил в силу Закон “О коллекторской деятельности”. Он во многом ограничил возможности коллекторов и защитил должников от их произвола.

Теперь все организации должны быть зарегистрированы в Национальном Банке РК, без этой регистрации агентство не может заниматься коллекторской деятельностью. Сейчас таких организаций всего 82. Все они указаны на сайте Национального Банка в разделе реестр коллекторских агентств. Там можно найти название организации, дату ее регистрации, адрес, контактные данные и ФИО руководителя.

Не поленитесь проверить, есть ли в этом списке коллекторы, которые вам звонят по телефону. Возможно, сейчас вас пытаются обмануть мошенники.

Руководить коллекторским агентством должны люди с высшим экономическим или юридическим образованием и опытом работы в финансовой сфере. При этом работать с должниками могут только сотрудники, которые не имеют судимости, не состоят на учете в наркологическом, психоневрологическом или туберкулезном диспансере. А еще они должны иметь хоть какое-то образование: техническое, профессиональное или высшее. Среднего образования теперь недостаточно. Раньше такие требование не выдвигались, поэтому работать коллектором мог кто угодно.

Закон разъясняет основные права и обязанности коллекторских агентств. Они могут:

  • общаться с должниками и выяснять причину просрочки платежей,
  • информировать их о сумме задолженности,
  • предлагать заемщиками и кредиторам изменение условий кредита (реструктуризация),
  • собирать информация о должнике и подавать заявление в суд,
  • представлять кредитора в суде.

Коллекторы стали посредниками, которые ведут переговоры вместо сотрудников банка: они либо договорятся с вами, либо передадут дело в суд.

Коллекторы могут общаться с должниками только в будние дни, с 8.00 до 21.00

  • не больше трех телефонных звонков в день,
  • не более одной встречи в день и не больше трех в неделю (ст. 5).

Конечно, тут считаются только звонки и встречи, которые инициировали в коллекторском агентстве. Если должник захочет самостоятельно позвонить или встретиться, никто его не ограничивает в этом.

Помимо звонков и встреч вам могут отправлять голосовые сообщения и смс, письма и почтовые уведомления на адрес регистрации или e-mail. Закон не регулирует их количество, так что будьте готовы к постоянному спаму.

Остальные действия коллекторских агентств считаются незаконными.

Коллекторы должны общаться только с вами или вашим представителем. Все остальные контакты — недопустимы.

На коллекторские агентства можно пожаловаться в Национальный Банк РК

  • Написать заявление в любом отделении банка.
  • Отправить заявление почтой в общественную приемную (Алматы, ул. Айтеке би, 67, тел.: 8 (727) 2619-213, 8 (727) 2788-104 вн. 2061).
  • Отправить сообщение на e-mail [email protected]
  • Оставить жалобу в мобильном приложении НБК “Online”, раздел “Деятельность коллекторских агентств”.

В заявлении указывайте название агентства, ФИО сотрудника и его должность. Опишите его незаконные действия и прикрепите аудио и видеофайлы с доказательствами.

В Национальном Банке рассмотрят заявление, и примут меры (штраф или лишение лицензии агентства при частых жалобах). Если заявление касается фактов угрозы или насилия со стороны коллекторов, его перенаправят в полицию.

В случае угроз, преследования, порчи имущества и насилия со стороны коллекторов вы сами должны написать заявление в полицию, а если те не реагируют — в прокуратуру.

Коллекторы часто угрожают должникам, что информацию об их кредите узнают соседи, родственники или коллеги по работе. Расскажите сотрудникам агентства, что они обязаны обеспечить сохранность информации (ст. 15, п. 5). В противном случае их ждет суд.

Пока кредитом занимается коллекторское агентство, банк не может начислять по нему пеню

Коллекторы могут стать спасательным кругом. Пока они работают с кредитом, банк не должен начислять по нему вознаграждения и неустойку — пеню и штрафы (ст. 6, п. 5). Не забывайте напоминать об этом коллекторам и кредиторам!

Закон предлагает следующую схему досудебного урегулирования (ст. 6, п. 1-4):

  • коллектор сообщает должнику, что он занимается его кредитным делом;
  • должник в течение 30 дней после этого должен написать заявление об изменении условий кредита и отправить его в агентство;
  • коллектор в течение 10 дней должен передать заявление кредитору;
  • у кредитора есть 15 дней, чтобы рассмотреть заявление, затем передать ответ коллектору;
  • у агентства есть еще 10 дней, чтобы ответ кредитора передать должнику.

И все это время по кредиту не начисляется пеня. То есть вы получаете кредитные каникулы, которые могут растянуться на несколько месяцев. За это время можно погасить небольшой потребительский кредит.

Если вы накопили нужную сумму, не давайте эти деньги коллекторам. Помните, вы должны не им, а кредитору. К тому же Закон запрещает им принимать от вас деньги или имущество в счет погашения кредита (ст. 5, п. 5).

Коллекторы давят на должников даже в рамках закона

Порядка 90% погашенных кредитов решаются посредством телефонных звонков, остальные — требуют личных встреч. Должникам звонят обученные люди из контакт-центра, которые ведут беседу по подготовленному сценарию (скрипту). Скрипт предусматривает несколько вариантов развития диалога, поэтому коллектор готов к любому вашему ответу.

Коллектор знает, какие типажи должников он может встретить и какие особенности могут быть у каждого из них. Он готов к любой вашей эмоциональной реакции.

У него настойчивый и уверенный голос, с нотками металла, и отточенная мимика, чтобы при встрече вы не могли увидеть сочувствие на его лице. Всему этому его обучают на тренингах.

Коллекторы манипулируют вами посредством трехэтапной схемы: подавить критическое мышление должника → вызвать у него страх → предложить выход.

В ход идут несколько приемов, цель которых:

  • Запугать должника. При этом они не используют прямые угрозы, за которые их можно привлечь к суду. Они апеллируют к внутренним страхам: Если не погасите кредит, ваше имущество будет арестовано, его продадут с молотка. Про ваш долг узнают соседи-родственники-коллеги.
  • Вызвать чувство вины. Работает против добросовестных должников, их прямо или завуалированно называют легкомысленными и эгоистичными: Зачем вы брали финансовые обязательства, которые не можете выполнить?
  • Вызвать чувство стыда. Коллектор пытается показать малозначимость и ничтожность должника. Для этого он будет перебивать собеседника и вставлять неуместные шутки.

Эти приемы заставляют вас чувствовать тревогу и неуверенность, из-за чего вы занимаете обороняющуюся позицию, что на руку коллектору.

При личных встречах сотрудники коллекторских агентств ведут себя еще более жестко и напористо, чтобы ошеломить должника. Будьте готовы к этому.

Несколько советов по общению с коллекторами

  1. Перенесите ваш первый диалог с коллектором. Он готов к нему, а вы — нет. Вам нужно морально настроиться, поэтому вежливо попросите перезвонить через час или два.
  2. Убедитесь, что вас не пытаются обмануть мошенники. Позвоните в банк, чтобы они подтвердили о передаче кредита. Посмотрите, есть ли эта организация в реестре коллекторских агентств. Позвоните в агентство и спросите, работает ли у них сотрудник, который с вами только что общался.
  3. Записывайте все телефонные разговоры и снимайте на видео все встречи с коллекторами. Это ваше право (ст. 16, п. 1). Впоследствии записи могут пригодиться в суде.
  4. Предупредите коллектора, что записываете разговор, даже если не собираетесь этого делать.
  5. Изучите Закон “О коллекторской деятельности”. Если вы знаете закон, вами сложнее манипулировать.
  6. Сохраняйте спокойствие: не срывайтесь на коллекторов, не грубите и не угрожайте им. Они также ведут записи разговоров и встреч. Все это может быть использовано против вас.
  7. Не встречайтесь с коллекторами самостоятельно. При посторонних коллекторы чувствуют себя не так уверенно и ведут себя не так нагло. Вам будет проще говорить с ними без морального прессинга.
  8. Не пускайте коллекторов в квартиру, если боитесь их. Это ваше право.
  9. Жалуйтесь в Национальный Банк, если агенства превышают полномочия.
  10. Не бойтесь писать заявление в полицию или прокуратуру. Не стоит терпеть угрозы, клевету и оскорбления в свой адрес.
  11. Обратитесь к юристу, если коллекторы направили дело в суд.
Читайте так же:  Перечень документов для продления осаго

Как коллекторы Казахстана могут «выбивать» долги

Национальный банк РК озвучил разрешенные законом способы взаимодействия коллекторских агентств с должником

Во вторник, 9 января, состоялась встреча представителей Национального банка с работниками коллекторских агентств, общественными объединениями, сообщила пресс-служба регулятора. Представители Национального банка озвучили разрешенные законом способы взаимодействия с должником: телефонные переговоры; личные встречи; письменные (почтовые) уведомления, направляемые должнику — физическому лицу — по месту жительства (юридическому адресу), должнику — юридическому лицу по месту нахождения (фактическому адресу); текстовые, голосовые и иные сообщения по сотовой связи; посредством сети интернет.

Представители Национального банка проинформировали участников о допускаемом законом о коллекторской деятельности времени взаимодействия с должником, а именно:

— только в будние дни;

— не более 3-х телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00 часов;

— не более 3-х встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00.

При этом они отметили, что время выбора взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни.

Начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций НБРК Александр Терентьев озвучил действия коллекторских агентств, которые относятся к недобросовестными и, соответственно, запрещены.

В частности, такими действиями являются:

  • использование иных способов взаимодействия с должником и (или) его представителем, и (или) третьим лицом, не предусмотренные законом о коллекторской деятельности;
  • распространение сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию должника и его представителя, либо разглашение сведений, которые могут причинить им имущественный вред;
  • совершение противоправных действий, посягающих на права и свободы должника и его представителя, ставящие под угрозу их жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение им имущественного и иного вреда;
  • оказание давления путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника и (или) его представителя, и (или) третьих лиц, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа, принуждающее должника к выполнению обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;
  • введение должника, его представителя в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;
  • принятие денег (в наличной или безналичной форме), а также иного имущества в счет погашения задолженности;
  • требование погашения задолженности иным имуществом, кроме денег;
  • разглашение охраняемой законами Республики Казахстан тайны, полученной от кредитора и (или) его представителя, и (или) третьих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законами Республики Казахстан.

Поскольку коллекторская деятельность специфична и социально чувствительна, Терентьев призвал руководителей коллекторских агентств уделять особое внимание найму на работу лиц с безупречной деловой репутацией, а также регулярному проведению разъяснительной работы среди сотрудников, осуществляющих взаимодействие с должниками.

Он отметил, что согласно Закону «О коллекторской деятельности» к взаимодействию с должником и (или) его представителем не допускаются работники, состоящие на учете в психо-, нарко-, тубдиспансерах, подвергающиеся или подвергавшиеся уголовному преследованию по правонарушениям против личности, семьи, безопасности собственности.

Также представители Национального банка предупредили представителей коллекторских агентств о последствиях нарушений требований законодательства, а также передаче сведений в правоохранительные органы в случаях выявления в действиях коллекторов признаков уголовно наказуемого деяния.

Что делать, если из-за долгов пришли коллекторы?

Никто из наших соотечественников не застрахован от кредита — даже при стабильном заработке все равно возникают непредвиденные, срочные расходы. Тогда в кредитовании человек начинает видеть спасительную соломинку. А потом, если ситуация с финансами закручивается сурово, начинаются просрочки. Месяц, два, три — и приходят коллекторы. Редакция портала kn.kz поясняет читателям — коллекторы не так всесильны и страшны. Нужно только знать законы.

О том, как правильно оформить залог квартиры, чтобы потом из-за долгов не остаться без крыши над головой, читайте в статье.

Что можно и нельзя коллекторам, которым банк продал долг

Работа коллекторов на данный момент регулируется главой 17 ГК РК пунктом «Исполнение обязательства третьим лицом» через заключение договор с кредитором.

Передают право требования коллекторам не только банки, но и организации, которые оказывают населению разные услуги — коммунальные предприятия, страховые компании, компании мобильной связи, телекоммуникаций. Задолжали за тепло — пожалуйста, принимайте коллектора. Такие агентства работают по досудебному регулированию долгов — направляют претензии, иски в суд, ведут переговоры. Их задача — найти обоюдовыгодное решение по просроченному долгу.

Самый большой страх кредитного должника — угрозы и давление. Помните, что главный закон нашей страны — Конституция, и она гласит, что каждый гражданин — свободный человек и имеет право на уважительное обращение. Угроза расправы с вами или вашими близкими — не только аморальна, но и незаконна:

  • недопустимо запугивание должников, использование насилия, криминальных приемов;
  • вы не обязаны слушать нецензурные обращения и оскорбления;
  • никто не имеет права нарушать неприкосновенность вашего жилища — ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т.д.;
  • никто не вправе явиться и заходить в ваше жилье без приглашения.

Даже если вы должник с просрочкой, вы продолжаете общаться с банком и коллекторами на основании гражданских и общеправовых норм. Вы по-прежнему полноправный член общества. Нарушение ваших прав наказуемо для коллектора законом.

Что делать, если задолжал по ипотеке? Подробности здесь.

Постоянные давящие звонки из-за долгов в банках противозаконны

Постоянные звонки должнику коллекторы обосновывают как «выбивание долгов». Однако юридические бесконечные звонки — это нарушение права человека на частную жизнь.

Взыскание долгов должно быть официальным, в рамках закона — все претензии коллектор должен предъявлять в письменном виде, направлять их по адресу должника. Если после того, как коллектор отправил должнику уведомление, он не получил ответа, то он подает иск в суд. Дела решаются именно так.

Если коллектор давит на вас звонками в личное время, угрожает, психологически издевается (вывешивает ваше фото в подъезде с оскорблениями), мешает вам нормально жить, то вы вправе:

  1. Пожаловаться участковому.
  2. Обратиться в суд для взыскания морального вреда.

Встречаться можно на любой территории — если коллектор настроен доброжелательно, то поясните свою ситуацию, поищите компромисс по поводу выплаты долга. Лезть на рожон самому должнику тоже не стоит — коллектор может подать в суд. Проще договориться.

Если вы предполагаете, что коллектор может начать проявлять агрессию, то идите не один, а с родственниками, друзьями. Вы имеете полное право встать и уйти, если на вас кричат, давят или оскорбляют. Нарушать ваши личные границы в виде хватания за руки, толчков и т.д. и подавно никто не имеет права.

Желательно прийти на встречу именно в коллекторскую организацию — прежде всего, чтобы убедиться, что это не мошенники. Проверьте документы и связи с вашим банком — реально ли передали ваш долг. Для этого нужно попросить у коллектора договор с кредитором. Если его отказываются показать, то высока вероятность, что перед вами банальные вымогатели денег. Никогда не передавайте деньги на руки коллекторам!

Что можно предложить коллектору?

На встрече предложите погашение долга частями, попросите отсрочку — расскажите о своей ситуации и о том, когда вы финансово сможете сделать выплату. Если не прятаться, то коллекторы часто делают хорошую отсрочку, составляют новый график погашения. Если коллектор подаст в суд, то решение может быть следующим:

  1. Выселение, если это ипотека или жилье в залоге.
  2. Арест на имущество в пределах суммы долга, если это потребительский кредит.

Лучше не ждать, пока дело дойдет до судебного исполнителя, а пойти в банк и составить новый график погашения.

О том, как расторгнуть договор по ипотеке, читайте в специальном материале.

Новый законопроект о коллекторах — защита прав заемщиков

В декабре 2015 года Мажилис Парламента принял на рассмотрение новый закон «О коллекторской деятельности». Сейчас он все еще находится на рассмотрении, но его принятие повысит прозрачность коллекторских услуг. Почему его решили внедрить? Причины описаны выше — риски и психологическое давление, нет толковых норм, которые бы защищали должника.

На данный момент банк по ГК РК имеет право передать обязательства по сделке коллекторам без согласия должника. Нацбанк в своих разъяснениях рассказал, что у должников есть несколько рисков:

  1. После того, как банк передал права требования коллекторам, заемщик теряет защиту, которая у него была, пока он находился в рамках регулирования. Он теряет статус потребителя финуслуг, не может пользоваться нормами права, направленными на усиление защиты заемщика.
  2. В Казахстане нет правовых норм деятельности коллекторов, нет органа, который бы ими занимался. Именно поэтому коллекторы прибегают к противозаконным, неэтичным методам взыскания. А поскольку простые граждане мало вникают в нюансы законодательства, то и отстоять себя часто не могут. Тогда и получаются истории самоубийств должника на фоне давления коллекторов.
  3. Есть риск, что должника принудят заключить новый договор займа, добавят дополнительные пункты, которые заведомо невыгодны заемщику.

По новому законопроекту коллекторов обяжут закреплять свою деятельность как ТОО, прикрепив статус коллекторского агентства. Все такие организации будут регистрироваться, с них будет требоваться отчетность, будут проводиться проверки на соответствие правилам работы. Нацбанк будет наказывать за нарушение. Но самое главное — будет установлен порядок взаимодействия с заемщиком. Должник сможет оспаривать требования коллекторов, обращаться с жалобами на их недобросовестность.