Как проверить машину на залог в банке бесплатно

Содержание:

Как проверить, не находится ли автомобиль в залоге

Покупка транспортного средства, бывшего в употреблении, всегда рискованный шаг для будущего пользователя. Ведь риски заключаются не только в технической неисправности автомобиля, но и в возможности приобретения залогового транспорта. Подобная ситуация может обернуться для нового хозяина расставанием с купленной машиной и деньгами, потраченными на нее. Именно поэтому следует тщательно подходить к выбору подержанного авто, необходимо обязательно проверить автомобиль на залог или кредит.

Кредит под залог транспортного средства

Если оформляется автокредит, то машина выступает некой гарантией будущих выплат. Договор между финансовым учреждением и покупателем автомобиля предусматривает нахождение паспорта на транспортное средство у кредитодателя. ПТС вернется к собственнику только по завершению долговых обязательств.

Также многие финансовые организации предоставляют кредиты наличными на различные нужды под залог машины. И такой вариант кредитования является еще одним способом обременения машины залогом.

Факт отсутствия ПТС запрещает совершать различные сделки с машиной. Но в реальности недобросовестным людям все же удается это сделать с помощью копии данного документа. А это означает, что и долг в таком случае переходит к будущему пользователю.

Выходом из таких ситуаций могут стать срочные деньги под залог ПТС автомобиля.

Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга. И незнание покупателя об обремененности транспортного средства залогом не исключает возможности его взыскания в пользу кредитодателя. Чаще всего суды в дальнейшем встают на сторону последних.

Единственный законный способ продать заложенный транспорт – договоренность с потенциальным покупателем. Он может заплатить всю необходимую сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и стоимостью авто вручить продавцу. Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля. Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю.

Косвенные признаки заложенного авто

Чтобы не попасть в подобные ситуации, следует знать признаки заложенного автомобиля. Прямым показателем такового является запись об организации-кредитодателе в страховом полисе каско. Наличие данной отметки говорит о покупке кредитной машины, у которой еще нет чистой истории, то есть задолженность не погашена. Также существуют несколько косвенных признаков, по которым можно предположить о залоге авто.

  1. Отсутствие оригинала ПТС. Получить копию данного документа просто, а процедура займет минимум времени. После подачи заявления в ГИБДД владельцу выдается дубликат ПТС с соответствующей пометкой. Стоит задуматься о покупке авто, если нет оригинала ПТС.
  2. Минимальный срок владения авто предыдущим хозяином. Для погашения автокредита владельцу машины предоставляется, как правило, не больше 3 лет. Следовательно, покупая автомобиль, который прослужил своему прежнему хозяину менее 3 лет, вы рискуете нарваться на заложенное имущество.
  3. Приобретение автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС существует соответствующая запись, то она должна насторожить будущего владельца транспорта.
  4. Низкая стоимость автомобиля. Изучение ценовых тенденций на вторичном рынке авто поможет выявить подозрительно низкую стоимость машины. Такая «халява» свидетельствует о желании продавца побыстрее избавиться от транспортного средства.
  5. Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. В этом документе также указывается информация о приобретении транспорта, являющегося предметом залога. Поэтому отсутствие такового должно насторожить покупателя.

Помните! Отсутствие всех этих признаков, еще не говорит о юридической чистоте транспортного средства. Заложенное авто в ломбарде, например, крайне сложно проверить на наличие задолженности.

Как проверить транспорт на предмет залога в банке

Вопрос проверки автомобиля на предмет залога в банке актуален для большинства потенциальных покупателей бывшей в употреблении машины. Сегодня определить чистоту автомобиля с юридической стороны возможно несколькими способами:

1. Сверка транспорта по личному вин-номеру. Это процесс бесплатный и решается в онлайн-режиме. Для того, чтобы узнать интересующую информацию, следует пройти на сайт Реестра залогового имущества www.reestr-zalogov.ru и ввести в соответствующей строке вин-номер автомобиля. После выполнения данных действий открывается вся необходимая информация по задолженности авто.

Важно! Отсутствие информации на сайте о возможном залоге авто вовсе не является гарантией обратного. Ведь регистрация залогового транспорта в реестре является добровольной, а не обязательной. Следовательно, владелец машины решил попросту не вносить данные в реестр.

2. Проверка в реестре залоговых авто по ссылке vin.auto.ru. Этот сайт является инициативой некоторых банков, которые решили создать проект по обмену информацией о заложенных автомобилях. Узнать информацию про транспорт на предмет залога по данному адресу просто и не отнимает много времени.

3. Проверить автомобиль в базе ГИБДД по ссылке www.gibdd.ru/check/auto. Такая база не выявит наличие залога на машину, но проверить другие ограничения к продаже авто она поможет. Розыск, угон, наложение ареста по суду – всю подобную информацию о вашем будущем автомобиле можно узнать как раз на сайте ГИБДД.

Как не попасть в руки мошенников

Покупая автомобиль, бывший в употреблении, следует изучить юридическую сторону вопроса. Уделить особое внимание стоит рассмотрению договора купли-продажи. Надлежащее заполнение этого документа гарантирует отсутствие неприятностей в дальнейшем, которые может доставить авто следующему владельцу. Акцентируйте внимание на наличии в документе следующих данных:

  • паспортные данные сторон;
  • все техническая информация о машине;
  • стоимость автомобиля;
  • место составления договора;
  • дата подписания документа.

Важно! В обязательном порядке необходимо наличие подписи сторон в конце составленного договора. Проверьте, чтобы вся информация о транспортном средстве была переписана в точности из ПТС. Обратите внимание, что с юридической стороны вопроса важно упомянуть в тексте документа о том, что авто не является залогом финансовой организации.

Как быть, если купленный автомобиль заложен

Как правило, новый владелец транспортного средства узнает о приобретении залоговой машины только после требования банка погасить задолженность. Единственно правильным решением при таких обстоятельствах будет подача иска в судебные инстанции. Причем опровергнуть наложение ареста на автомобиль не так-то просто, необходимо заручиться хорошей юридической поддержкой. Но и это не всегда помогает – чаще всего суд принимает сторону финансовых организаций.

Конечно, можно попробовать взыскать средства с бывшего владельца машины. Но согласитесь, на такие недобросовестные действия людей толкает, как правило, тяжелое финансовое положение. А потому нет смысла рассчитывать на возврат денежных средств.

Избавить себя от мошеннических действий поможет внимательность:

  • лучше отказаться от предложения покупки авто, на которое нет оригинала ПТС, только копия;
  • сильно заниженная стоимость машины относительно рыночной цены должна также насторожить будущего хозяина;
  • проверьте наличие всех документов на транспортное средство: полис каско, договор купли-продажи и др.

Покупка автомобиля, бывшего в употреблении, является всегда определенным риском. Приобретая машину, находящуюся в залоге у банка, новый хозяин автоматически берет на себя погашение всех долгов по ней. Гарантией отсутствия кредитной истории транспорта может выступить только новое авто.

Как проверить машину на залог в банке бесплатно

Мы уже делились с читателями своими рекомендациями, как купить автомобиль и не быть обманутым. Кажется, еще на одну ловушку в этой процедуре станет меньше. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) заявило о своем намерении обнародовать информацию о кредитных автомобилях. По поступившей информации, уже в мае будет доступна проверка автомобилей на предмет залога в банке.

Информация эта будет отнюдь не лишней при покупке автомобиля, и вот почему. Около трети всех проданных в 2011 году новых автомобилей проданы именно в кредит. При этом автомобиль выступает предметом залога, т.е. по сути принадлежит банку, выдавшему кредит. В то же время банк не имеет права забирать у владельца ПТС, т.е. не может препятствовать снятию с учета кредитной машины и ее последующей продаже. Данный факт породил новый вид мошенничества: взятый в кредит автомобиль продается за рыночную цену, или даже ниже нее через какой-нибудь автоломбард . Получив деньги, собственник перестает выплачивать деньги за кредит. Банк, видя невыполнение кредитного договора, требует изъять в его пользу предмет залога – машину. И суды идут навстречу банкам, несмотря на то, что новый собственник — добросовестный приобретатель.

А вот проверив авто на кредитность, можно при покупке относительно нового авто застраховать себя от риска потерять приобретенного железного коня.

Во вновь открывшемся банке данных будут доступны записи о 200 000 проданных в кредит автомобилях. Всего же за 2010 год реализовано в кредит порядка 637 тысяч машин. Для проверки нужно будет лишь ввести в поле поиска VIN транспортного средства.


Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой

Собрались приобрести автомобиль и решили не переплачивать за машину из салона? Да и зачем, если на вторичном рынке можно купить автомобиль с небольшим пробегом, в отличном техническом состоянии, да еще и на порядок дешевле. А все ли вы предусмотрели? Ведь покупая машину, так сказать, с рук, есть не только риск купить битое или поломанное авто, но и стать заложником чужих кредитных обязательств. Чтобы помочь вам не попасть в неприятности, предлагаем актуальный материал о том, как проверить желаемую вами машину на предмет залога или кредита. А также расскажем как быть если все же вам «повезло» стать обладателем кредитного авто.

Читайте так же:  Как построить и оформить гараж

Признаки залога

Находясь в процессе покупки машины «с рук», вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.

Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

  • самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
  • проверка машины через специализированные сайты;
  • комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

Косвенные признаки.

Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

  • Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
  • Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
  • Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
  • Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

Прямые признаки залога или кредита.

Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

  • Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
  • Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

Как проверить на кредит или залог в банке?

Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.

Как наиболее надежно проверить автомобиль?

А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:

  1. Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
  2. С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.

Как не стать жертвой мошенников?

Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:

  1. Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
  2. По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
  3. Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку. Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.

Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

Что нельзя делать с автомобилей под залогом?

Когда автомобиль находится в залоге у банка, то могут выдвигаться ряд требований, которые кредитующийся, обязуется соблюдать:

  • нельзя менять качественные характеристики автомобиля, проводить его тюнинг, который потребует выдачу нового свидетельства о регистрации авто;
  • запрещено на период действия залога выдавать доверенности третьим лицам;
  • запрет на продажу и дарение автотранспортного средства.

Однако, это во многих случаях только формальность, если вы честный плательщик, то с банком всегда можно договориться, предоставив ему доказательства, что кредитные обязательства, как и раньше, будут добросовестно исполняться.

Как проверить машину на угон?

Для проверки машины на предмет угона достаточно воспользоваться реестром ГИБДД. Осуществить проверку можно как непосредственно в организации, путем подачи устной заявки и получить детальную информацию о машине, так и посредством онлайн-проверки по базе. Для этого нужно будет указать вин-код, который и поможет сделать обзор на возможные ограничения по машине. Если авто «чистое» и не числится в угоне, программа ответит что информации о розыске данного транспортного средства нет.

Как проверить бесплатно авто на залог в банке

Большинство автолюбителей хоть раз в своей жизни, но сталкивались с процедурой покупки подержанного транспортного средства. Неважно приобретали ли они его сами или же действовали со стороны покупателя в качестве доверенного лица. Смысл заключается в том, что купля-продажа именно подержанных автомобилей весьма распространена, особенно у многочисленных представителей среднего класса.

Да, покупка подержанного автомобиля часто оказывается весьма выгодной операцией. Приобретая автомобиль с пробегом, можно прилично сэкономить свои финансовые средства. При этом можно пренебречь некоторыми регистрационными процедурами, которые обязательно нужно осуществить в случае приобретения нового транспортного средства.

Но нельзя говорить только о плюсах покупки подержанного транспортного средства. Каждый автолюбитель, приобретая авто с пробегом, сталкивается с определённым риском. Покупка просто неисправного автомобиля ещё полбеды. Может случиться кое-что похуже — покупатель может приобрести залоговое авто. В таком случае он просто окажется и без денег, и без приобретённого транспортного средства.

Чтобы обезопасить себя от такого неприятного варианта развития событий, потребуется проверить авто на залог. Как это сделать в России, будет описано в данной статье.

Ограничения собственников транспортных средств

Для начала стоит определиться с ограничениями, которые могут быть наложены на транспортное средство. С этой информацией нужно обязательно ознакомиться перед тем, как проверить автомобиль на залог в банке.

Когда осуществляется оформление кредита автомобиль позиционируется как средство обеспечения выплат. Паспорт транспортного средства у заёмщика изымается и в дальнейшем будет находиться у компании, выдавшей кредит. Это условие обязательно указывается при заключении договора между сторонами. Документ возвращается заёмщику только в том случае, если он в полной мере выполнил все долговые обязательства, которые ему были поставлены компанией, выдававшей кредит.

Как известно всем автолюбителям, отсутствие паспорта транспортного средства просто не позволяется осуществлять любые сделки купли-продажи авто. Конечно, это было бы слишком просто, и мошеннических схем никаких бы не возникало. Проблема в том, что мошенники нашли весьма действенный способ это положение обойти. Они просто используют дубликат ПТС. В том случае, если покупатель попадётся на удочку мошенников, ему грозит весьма неприятное будущее, где он будет заниматься выполнением всех долговых обязательств, которые ему были «проданы» вместе с транспортным средством.

Как можно распознать признаки залога?

Теперь стоит рассмотреть те признаки, которые смогут указать покупателю на залог. Проверить авто на залог просто необходимо. Незнакомый человек, продающий авто, может оказаться мошенником, что грозит весьма неприятными последствиями. Для того чтобы не стать жертвой мошенников стоит для начала обратить своё внимание на прямые признаки, которые смогут указать покупателю на возможное нахождение транспортного средства в залоге по кредиту.

Конечно же, сразу можно посмотреть в страховой полис КАСКО, если он у автомобиля имеется. Дело в том, что в этом документе может быть указана информация о банке-кредиторе. Отметка доказывает тот факт, что продавец ещё не полностью погасил задолженность, которая у него осталась после покупки продаваемого транспортного средства в кредит.

Читайте так же:  Обязательна ли временная регистрация по месту пребывания

Ниже будут рассмотрены и другие весьма важные признаки того, что автомобиль находится в залоге:

  1. Для начала стоит упомянуть признак, который сразу может броситься в глаза. Речь идёт об отсутствии у продавца оригинала паспорта транспортного средства. Продавец может предъявить лишь дубликат ПТС. Получить его, к слову, не так трудно. Его выдают в ГИБДД после подачи заявления об утере оригинала ПТС;
  2. Также довольно подозрительным может выглядеть факт продажи авто, если продавец сам недавно купил это транспортное средство. Насторожиться покупатель должен в том случае, если после покупки автомобиля не прошло три года. Это может указать как раз на наличие продаваемого автомобиля в залоге. Дело в том, что именно три года чаще всего даются на погашения автокредита;
  3. Если автомобиль был ранее приобретён по договору комиссии, это тоже может породить определённые сомнения у покупателя. Запись, соответствующая об осуществлении купли-продажи по договору комиссии, содержится в ПТС;
  4. Конечно, каждый покупатель стремится приобрести любой товар подешевле. Автомобиль исключением не является. Но, как бы это странно ни звучало, покупателю обязательно стоит присмотреться к стоимости транспортного средства, если она кажется ему заниженной. Низкая стоимость ещё не означает, что покупатель сможет из сделки извлечь выгоду. Заниженная цена может свидетельствовать о стремлении продавца избавиться от кредитного транспортного средства как можно быстрее;
  5. Ну и, наконец, тоже весьма важный признак, который может указать покупателю на возможный факт того, что машина находится в залоге. Речь идёт об отсутствии у продавца договора купли-продажи. Сам этот факт уже может насторожить. Покупатель должен обязательно потребовать у покупателя договор купли-продажи на авто, чтобы развеять имеющиеся сомнения. Документ может, кстати, содержать информацию о том, что транспортное средства является предметом залога.

В принципе, все признаки, которые были указаны выше, не могут в полной мере предостеречь от сомнительной сделки, хоть и действительно указывают на возможную мошенническую схему, жертвой которой может стать практически любой человек. Знание данных признаков действительно может помочь, но только не во всех случаях. Дело в том, что транспортное средство может находиться в залоге не в банке. Предметом залога автомобиль мог стать по осуществлении соответствующей сделки в ломбарде или же у частного лица. В таких случаях осуществить проверку авто на наличие каких-либо обременений представляется невозможным.

Как осуществить проверку транспортного средства на залог в банке бесплатно?

Всем покупателям подержанных транспортных средств настоятельно рекомендуется осуществлять проверку авто на залог, то есть на предмет наличия каких-либо кредитных обременений. Вероятность получить на руки кредитный автомобиль всегда будет актуальна, именно поэтому правоохранительные органы предоставляют всем автолюбителям возможность проверить любой автомобиль на залог. Причём предоставляется этот сервис совершенно бесплатно. Также следует отметить всё удобство предоставляемого сервиса, которым можно воспользоваться не выходя из дома, так как проверка осуществляется в режиме онлайн. Для проверки понадобится знать vin-номер авто.

  • Чтобы проверить автомобиль на залог в банке пользователю потребуется лишь открыть страницу: http://www.gibdd.ru/check/auto/. Там потребуется ввести vin-номер автомобиля, являющийся уникальным. Именно по нему система сможет определить, находится ли проверяемое транспортное средство в залоге по автокредиту.
  • Также можно воспользоваться услугами и другого онлайн-сервиса. Он тоже является абсолютно бесплатным. От пользователя потребуется опять же ввести vin-номер на сайте http://vin.auto.ru/. Система опознает полученный код и в случае чего выдаст информацию о возможных имеющихся обременениях.
  • В минувшем году была закончена работа по созданию Реестра залогового имущества. В данном реестре содержится вся информация о движимом имуществе юридических и физических лиц, которое находится в залоге. Пользователю нужно будет опять-таки ввести vin-номер на странице https://www.reestr-zalogov.ru/#/. Система выдаст всю интересующую пользователя информацию.

Как проверить авто на залог не в онлайн-режиме?

В принципе, любой автолюбитель, который просто не доверяет всем онлайн-сервисам, и желает получить информацию в виде выписки, может просто обратиться для этого к нотариусу. Данная процедура, правда, потребует уплаты 100 рублей за оказание услуги.

Как проверить машину на кредит или залог в банке?

Покупать автомобиль у незнакомых людей – большой риск. Кроме неисправностей, которые проявятся не сразу, выяснится, что машина в угоне или является залогом. Последний вариант – самый неприятный, потому что можно остаться без денег и при этом лишиться долгожданной покупки. Поэтому перед покупкой следует проверить авто на залог в банке.

Сделки с машиной, представленной банку в виде залога, запрещены – машина обеспечивает возврат банку выданных заемщику средств. При заключении договора паспорт автомобиля передается кредитору до окончания срока действия договора. Для проведения незаконной сделки машины продавец изготавливает копию – в этом случае все обязательства по выплате кредита переходят к покупателю.

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

+7 (812) 309-17-81

Единственный выход в такой ситуации – взять ее под контроль и узнать, в залоге машина или нет.

Можно ли определить это сразу

Тщательное изучение документов на машину – обязанность покупателя. Продавец должен представить:

  • ПТС (паспорт машины). Сначала нужно посмотреть, сколько у авто было хозяев, и сколько каждый из них им владел. Затем важно убедиться, что документ оригинальный, не копия. Об этом есть отметки в графе «Особые отметки».
  • СТС (свидетельство о регистрации авто). Сверить совпадение всех данных, включая год выпуска; сверить VIN и данные о владельце.
  • Права – важно, кто продает автомобиль, хозяин или перекупщик.

Автомобильный номер тоже является источником информации, поскольку является индивидуальным для каждого ТС.

По госномеру можно выяснить, попадал ли он в ДТП, и какие получал повреждения. Если его использовали в качестве такси, то это также выясняется.

Без точных данных сказать с уверенностью, что выбранное ТС залоговое, нельзя. Однако некоторые моменты должны сразу насторожить:

  • В полисе КАСКО указана информация о банке-кредиторе – наличие такого пункта говорит о том, что авто в залоге, и долги еще не выплачены полностью.
  • Продавец предъявляет копию паспорта ТС. Сделать копию паспорта очень просто, она выдается по заявлению о его утере.
  • Машина почти новая, и собственностью продавца является недолго. Если он владеет ею менее трех лет, можно заподозрить мошенничество – на погашение автокредита банк обычно дает три года.
  • Цена на автомобиль ощутимо ниже рыночной. Это может говорить о желании продавца сбыть ее с рук как можно скорее.
  • Машина приобреталась по договору комиссии – об этом есть отметка в паспорте, который вообще нужно изучить очень внимательно. Такие сделки также могут кредитоваться банками.
  • Продавец не может показать договор, по которому он купил свою машину. Машина может быть куплена в кредит, и это отражается при составлении договора.

Даже если всех вышеперечисленных признаков нет, не стоит радоваться: залог ТС в автоломбарде или у частного лица не вносится ни в какие документы, в этом случае проверить машину на залог будет сложно.

Можно ли узнать точно

Доступный и простой способ — выяснение истины по VIN автомобиля.

VIN – уникальный идентификационный код, присваиваемый каждому ТС (Vehicle identification number). Представляет собой информацию о производителе и основных характеристиках машины, указывается год выпуска. Он размещается на несъемных частях кузова, шасси, специальных шильдиках.

Обычно покупатель успокаивается, проверив код на 2-3 легкодоступных местах – однако нужно понимать, что мошенники тоже стараются перебить код там, где он наверху. Чаще всего страдает VIN на двигателе, особенно если шильдик закреплен винтами.

Данный код можно прочесть с помощью сканера, кроме этого, есть специальные программки, которые устанавливаются на смартфоны. Вин-код используется для проверки машины на залог и кредит, по нему же можно найти сведения на соответствующих сайтах.

Где проверять машину на залог и кредит

Сайт ГИБДД бесплатно предоставляет данные о залоге автомобиля http://www.gibdd.ru/check/auto/# — в указанной строке вводится VIN, затем полученный список тщательно изучается. Если имеющийся номер есть в этом списке, можно подозревать обременение или угон.

Есть еще несколько сайтов, специализирующихся на продаже или сборе информации о подержанных авто, у них также есть свои базы данных:

Надо заметить, что проверку основных данных можно сделать бесплатно, за подробные сведения придется заплатить небольшую сумму. Воспользоваться проверками онлайн удобно и тем, что по большей части не требуется регистрация или персональные данные – это можно сделать анонимно.

Начал функционировать «Реестр залогового имущества» — в базе данных этого ресурса находится информация о заложенной собственности граждан и организаций. Узнать в залоге машина или нет, можно по этой ссылке: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index, есть страница поиска по данным о продавце. Данные, предоставляемые сайтом, основаны на базе Нотариальной Палаты.

Если нужен документ о проверке

Проверить авто при покупке на наличие ограничений можно у нотариуса при личном посещении – после процедуры выдается выписка, обойдется это в очень скромную сумму. Если все-таки окажется, что авто в залоге, то имея на руках такой документ, можно попробовать отстоять машину – для этого пострадавшего должны признать добросовестным покупателем. Теоретически машина может тогда остаться в собственности купившего.

Если нет желания вникать, как проверить автомобиль на залог в банке, можно поручить это специалистам. Такой вариант, как обращение в специализированные компании, которые профессионально проверят выбранное ТС по всем параметрам, подойдет, если устроит стоимость их услуг.

Вывод

Покупая авто, следует позаботиться, чтобы приобретение не стало дорогостоящей проблемой. Для этого нужно использовать все доступные возможности – залоговый автомобиль можно выявить, не затрачивая больших денежных средств.

Как проверить автомобиль на предмет залога в банке

Перед тем, как останавливать свой выбор на покупке конкретного автомобиля, а тем более до подписания договора купли-продажи, очень важно сначала проверить машину на предмет её обременения.

Обременением может быть не только арест данного имущества по решению суда, но также и оформление его в качестве залога для банка.

Обычно это происходит по условиям кредитного договора, о котором будущий покупатель, конечно же, может и не знать.

Читайте так же:  Как оформить приствольный круг яблони

Для такой проверки существуют несколько способов через сервисы онлайн на сайтах ГИБДД, Реестра залогового движимого имущества либо на сайте судебных приставов (ФССП).

Многие автомобилисты, ищущие для себя машину, забывают о том, что рынок аферистов всё еще не дремлет, и могут продаваться те модели, на которых возложено обременительное обязательство в виде закладной.

Такое может случиться там, где ищут подержанный автомобиль, именно такие рынки чаще всего страдают от всевозможных мошеннических схем и махинаций.

Интерес продавца в данном случае заключается в том, чтобы продать свою технику вместе с кредитными долгами. Поэтому он скрывает от предполагаемого покупателя, что выставленная в продажу машина – попросту залог в банке.

Основные предпосылки и причины, для чего у приобретателя автомобиля появляется необходимость такой проверки:

  1. Нужно быть внимательным, чтобы не принимать участия в мошеннической схеме.
  2. Возникли подозрения в подлинности документации по автотехнике.
  3. Исключить риск стать должником перед банком по кредиту, который приобретатель автомобиля не оформлял на свою фамилию.
  4. Исполнить гражданский долг, ответственность – самостоятельно проверять будущий товар перед его приобретением.

Машина, оформленная в залог банку, не может быть продана по закону. Но если каким-то обходным манёвром это и было сделано, то тогда обязанность платить долги по ссуде будет возлагаться на нового собственника. Банку тоже не все равно, менялся ли хозяин у машины, отписанной по закладной.

Если менялся, тогда финансисту придется пересматривать не только сведения о заемщике, но и условия кредита. В любом случае имуществом, отданное в качестве залога, служит обеспечением платежеспособности его владельца.

Поэтому если оплатить долг новый собственник не сможет, ему придется отдавать авто банку.

Можно выделить ключевые признаки подозрений, что авто находится в банковском залоге:

  1. Слишком низкая стоимость товара. Обычно странным считается снижение цены на 15% и более, что существенно меньше, чем расценки выставленного такого же товара на рынке.
  2. Неготовность продавца предоставить все документы по машине.
  3. Торопливость продавца с нажимом на то, чтобы быстрее подписали договор.
  4. Отсутствует расширенная комплектация машины.
  5. Если в полисе КАСКО есть отметка о банке, кредитующим приобретение авто, тогда оно точно находится в залоге.
  6. Малый срок пользования автомобилем продавцом.
  7. Небольшой пробег авто по сравнению с его возрастом, указанным в документах.
  8. Дата постановки на учет автомобиля и снятия его с регистрации совпадают.

Нужно помнить, что когда изготавливается договор купли-продажи то специалисты нотариата, либо юристы всегда проверят объект сделки на угон. Но вот фактор наличия по нему обременения в форме залога учитывается не всегда, а точнее сказать, крайне редко.

Поэтому покупателю приходится самостоятельно подключать свою смекалку и использовать открытые ресурсы, чтобы установить полную юридическую чистоту ТС.

Иногда о таких проверках можно запросить отдельную услугу у юридического консультанта. Но она обычно оплачиваемая, а это не всегда удобно для автомобилистов.

Если у автовладельца нет оригинала договора купли-продажи, и он предоставляет какую-то непонятную копию, то это для потенциально нового хозяина машины уже должно быть сигналом к настороженности.

ПТС обычно хранится в банке, пока не будет выплачен весь долг. Мошенник может написать заявление в ГАИ, будто потерял этот документ.

Не состыковка даты выдачи ПТС и возраста машину (например, паспорт выдали вторично, а машине всего 2 года с момента выпуска из завода).

Поэтому нужно внимательно осмотреть, нет ли штампика или записи в паспорте на автомобиль о том, что он является дубликатом.

На каких интернет-ресурсах можно сделать

Сегодня можно проверить автомобиль на залог в банке бесплатно используя интернет-ресурсы. Но только не все подряд, а только те, которые позиционируются официальными государственными источниками информации.

Так, отмечаются следующие сервисы-сайты:

  • ГИБДД;
  • реестр залогового движимого имущества;
  • Федеральная нотариальная палата;
  • Федеральный служба судебных приставов;
  • специализированные сервисные порталы, такие, например, как «Автокод».

На некоторых из них обслуживание бесплатное – на сайте Госавтоинспекции или судебных приставов. А вот уже на сторонних сервисах, имеющих доступ к глобальным единым базам данных, получить ответ на запрос можно будет за отдельную плату.

Зачем проверять через сайт служебных приставов? Это может пригодиться в том случае, когда автомобиль не только в залоге, но еще и по данному автокредиту оказалось много долгов.

И эти долги настолько просрочены в платежах, что дело дошло до суда, а по решению суда – до судебного исполнительства (приставов).

В этом случае проверка на сайте совершает путем введения в соответствующие поля фамилии, имени и отчества настоящего автовладельца, а также его даты рождения и адреса регистрации места проживания.

Порядок проверки автомобиля на залог в банке

Следует отметить одну трудность, которая может только играть на руку мошенникам. После новшеств в законодательстве России в отношении вопросов перерегистрации авто после смены его собственника, всего дается 10 дней на постановку купленной машины на учет.

При этом прежнему владельцу уже не обязательно самому снимать с учета зарегистрированное транспортное средство. А ведь ранее осуществлялась стандартная процедура проверки машины на «чистоту» при снятии её с учета прежним собственником.

Но теперь она отменена автоматически из-за изменений в законе, действующих и в 2019 году. При этом покупателям приходится только надеяться на добросовестность бывших хозяев подержанных авто.

Про договор залога автомобиля в обеспечение договора займа между физлицами читайте здесь.

Найти государственный номер авто не сложно – можно просто посмотреть на прикрепленную табличку со знаками впереди машины, либо сзади.

Но еще есть возможность отыскать его в документах – например, в свидетельстве о регистрации авто, когда оно было выдано службой ГИБДД при постановке на учет.

Если это залоговый автомобиль, то наличие госномера может пригодиться при проверке на ресурсах в интернете. Проверить по этому номеру на сайте ГАИ или еще на ином государственном портале в открытом доступе нельзя.

Этот способ обычно используют специальные сайты автоюристов и иных служб, где за отдельную плату вам найдут достоверную информацию.

Информация может быть следующего характера, если смотреть по государственным регистрационным знакам:

  1. Была ли машина в ДТП ранее.
  2. Какие были нанесены ТС повреждения.
  3. Использовалась ли техника в качестве такси.
  4. Числятся ли за машиной кредиты или долги перед финансовым учреждением.

Откуда берётся такая информация? Специалисты её собирают, анализируют и комбинируют в единый документ – справку.

Сбор данных производят из следующих источников:

  • судебные инстанции;
  • таможенные службы;
  • база ГАИ, которая не открыта для общего пользования;
  • банковские организации.

Сведения предоставляются вместе с видео и фотоматериалами.

В автомобильном паспорте содержится очень важная информация, которая нужна также и для проверки на залоговое обременение у банка.

Так, важная информация следующая:

  • ВИН-код, состоящий из 17 цифр (проставляется в первой же строчке пунктов);
  • персональные сведения о настоящем владельце;
  • адрес собственника;
  • дата выдачи паспорта ТС или его покупки.

Если ПТС отсутствует у продавца, то это – верный признак того, что машина закладная. Но VIN-код может быть прописан и в полисе страхования, и в договоре купли-продажи, и в СТС – свидетельстве о регистрации.

Но мошенники всячески могут скрывать этот важный номер, что уже само по себе должно насторожить предполагаемого покупателя. Чтобы осуществить проверку по такому коду, достаточно его ввести в активное поле на сайте Госавтоинспекции.

Сразу на главной странице есть возможность выбора сервисной бесплатной услуги, которая называется «Проверка автомобиля» (правая колонка интерактивной страницы).

Другой способ – это проверка через портал Федеральной нотариальной палаты. Адрес сайта: reestr-zalogov.ru.

Сначала требуется выбрать способ нахождения нужной информации. Поэтому нажимается кнопка поиска «По информации о предмете залога».

После этого в открывшейся вкладке будет отражена строка, подписанная «VIN», туда можно вводить номер и нажимать красную кнопку «Найти».

Результат о «чистой» машине будет выглядеть в виде надписи красным шрифтом о том, что информации не найдено по запрашиваемому объекту.

На случай наличия залогового обременения, сведения будут представлены в форме таблицы, а документ будет называться – «Уведомление о возникновении залогового обязательства».

Что делать, если купил машину, а она под залогом в кредитном учреждении

Если дело будет допущено до судебного разбирательства, и судья решит, что покупатель участвовал в недобросовестной сделке, а потому и передача товара не может считаться законной, тогда автомобиль может быть изъят в пользу банковского учреждения.

Но в этом вопросе важно не столько наличие задолженности перед банком, сколько дата приобретения машины. Важность такого фактора заключается в изменения в законодательстве, которому подверглась ст. 352 ГК РФ.

Положение вещей таково:

  1. На случай покупки машины до 01.07.14 г. (до внесенных изменений в статью) банковское учреждение будет иметь полное право изъять авто у порядочного, но обманутого мошенниками, покупателя, если авто куплено закладное.
  2. Но когда автомобиль приобретался после 01.07.14 г., то здесь вступает в силу поправка с примерным цитированием: «Залог прекращается тогда, когда залоговое имущество было куплено лицом, не подозревавшим о закладной».

Однако придётся сильно постараться, чтобы доказать суду свою неосведомленность.

Вообще компетентные специалисты рекомендуют всем покупателям сразу брать выписку из Реестра залоговых движимых имуществ, в которой должно быть сказано – «машина как залог не зарегистрирована».

Тогда никакие долги на нового хозяина машины нельзя будет повесить. И перед любым судом он будет числиться как добросовестный автовладелец.

Если же в процессе оформления сделки, еще до подписания соглашения, покупатель сам не проверил автомобиль на правовую чистоту, тогда сам акт покупки может быть признан судом недобросовестным.

Понравившееся авто с пробегом, которое нужно будет покупать «с рук», необходимо проверять на юридическую чистоту в отношении залогового обязательства перед банком.

Если этого не делать самостоятельным путем, либо при помощи нанятого специалиста (пусть и за денежное вознаграждение), то есть большой риск попасться на удочку махинаций какой-нибудь аферы.

Осуществлять проверки можно быстро и легко, если использовать для этого специальные сервисы на государственных порталах – Госавтоинспекции, Федеральной нотариальной базы данных и других сайтах.

Про кредит под залог автомобиля в банке ВТб 24 смотрите на странице.

Условия получения кредита под залог авто узнайте из этой информации.

Видео: ОСТОРОЖНО РАЗВОД. Автомобиль в залоге.Кредитный автомобиль.ILDAR AVTO-PODBOR