Формула расчета премии осаго

Содержание:

Формула расчета ОСАГО в 2018 году

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Перед обращением в страховую компанию потенциальный клиент может самостоятельно определить стоимость полиса. С этой целью используется специальная формула расчёта ОСАГО.

Кроме этого, на официальных сайтах страховщиков и РСА можно найти онлайн-калькуляторы, позволяющие максимально быстро рассчитать нужную сумму с учётом всех факторов.

Как рассчитывается ОСАГО по формуле?

В основе расчётов лежит базовый тариф страховки, который умножается на различные переменные, оказывающие влияние на итоговую стоимость полиса.

К подобным факторам относят водительский стаж потенциального страхователя, его возраст, тип, класс и марку машины, дату её выпуска, степень износа деталей, мощность двигателя, территорию использования и т. д.

Немаловажное значение имеет цель применения автомобиля и количество лиц, допущенных к его управлению. Так, транспорт, используемый в коммерческой деятельности (например, для грузоперевозок, такси), страхуется по повышенному коэффициенту, поэтому страховка для такого ТС обойдётся в несколько раз дороже стандартного полиса.

Ниже указана формула для расчёта ОСАГО в 2018 году. С её помощью возможно определить размеры страховой премии для конкретного автомобиля с учётом различных переменных.

ТБ * КО * КС * КТ * КМ * КВС * КН * КБМ = Т

В данном алгоритме перечисленные составляющие имеют следующие значения:

  • Т – итоговая цена страховой премии;
  • ТБ – размеры базового тарифа;
  • КО – значение ограничивающего коэффициента, показатели которого зависят от количества водителей, имеющих допуск к автомобилю;
  • КС – коэффициент сезонности, то есть периода использования транспорта;
  • КТ – значение территориального коэффициента (речь идёт об учёте региона, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства);
  • КМ – коэффициент, отвечающий за мощность двигателя авто (учёт ведётся в лошадиных силах);
  • КН – коэффициент, значение которого зависит от факта наличия или отсутствия у водителя в прошлом каких-либо нарушений ПДД;
  • КВС – коэффициент, учитывающий возраст водителя страхуемого транспорта и имеющийся у него водительский стаж;
  • КБМ – коэффициент «бонус-малус», отражающий наличие страховых событий, наступивших в прошлом по вине лица, указываемого в страховке.

Страховые компании обязуются использовать данную формулу для ОСАГО в 2018 году, поэтому не имеют права безосновательно завышать цену полиса.

Значения страховых коэффициентов

Каждый вид транспорта – от легкового автомобиля до сельскохозяйственной техники – имеет свой базовый тариф и соответствующие значения коэффициентов, применяемых для расчёта стоимости страховой премии.

К примеру, для легкового авто категории «B» или «BE», находящегося во владении физического лица либо ИП, базовый тариф колеблется в пределах от 3 432 до 4 118 рублей.

Вы можете самостоятельно ознакомиться со значениями страховых коэффициентов по данной ссылке или изучить Указание Банка России № 3384-У от 19.09.2014 года.

В зависимости от принадлежности ТС к определённому региону и статуса населённого пункта, в котором был зарегистрирован его собственник, величина коэффициента может колебаться от 0,5 до 2,1.

Например, для Казани данная переменная равняется 2, а для Оренбурга – 1,7.

Коэффициент «бонус-малус»

КБМ присваивается конкретному человека, а не автотранспортному средству. Определённый коэффициент назначается на основании факта наличия либо отсутствия нарушений условий страхования по прежнему полису ОСАГО.

Данное значение может повышаться или уменьшаться, однако лишь по окончании года после оформления страховки.

Максимально страхователь может получить скидку вплоть до 50% на полис в случае безаварийной езды в течение десяти лет.

Водительский стаж начинает начисляться с момента получения первого водительского удостоверения.

Как правило, чем старше лицо, допущенное к управлению автомобилем и указанное в страховке, тем больше его стаж. Более опытные водители оформляют ОСАГО дешевле. Молодые или начинающие водители будут вынуждены заплатить за страховку больше.

К примеру, если лицо не достигло 22 лет и имеет опыт вождения менее трёх лет, размеры КВС составят 1,8. Если же гражданин старше данного возраста и имеет водительский стаж от трёх лет, величина коэффициента будет равняться 1.

Данный коэффициент будет равняться 1, если клиент оформит страховку с допуском ограниченного количества лиц к управлению автомобилем. В этом случае имена каждого водителя должны быть вписаны в полис.

При оформлении страховки без каких-либо ограничений её стоимость обойдётся собственнику ТС существенно дороже, потому как при расчёте цены страховой премии потребуется учесть КО, равный 1,8.

Некоторые автовладельцы пользуются своим ТС сезонно (например, весной и летом). Чтобы не переплачивать за страховку, они могут оформить полис лишь на несколько месяцев. Законодательство РФ устанавливает переменную КС, поэтому владельцы «сезонного» ОСАГО получают возможность сэкономить деньги на страховании.

Так, при оформлении полиса на 5 месяцев, размеры КС составляют 0,65, а при получении ОСАГО на срок до 8 месяцев – 0,9.

ПТС и СТС содержат технические характеристики автомобиля. В зависимости от мощности двигателя стоимость полиса может быть завышена или уменьшена. Чем больше лошадиных сил у ТС, тем дороже владельцу обойдётся страховка.

Так, если транспорт имеет мощность от 100 до 120 л. с., размеры КМ составят 1,2.

Данная переменная имеет фиксированное значение 1.5 и применяется в случае, если водитель предоставил страховщику недостоверные сведения при заключении страхового договора, неоднократно нарушал ПДД, не соблюдал условия, оговорённые полисом (например, пускал за руль лиц, не вписанных в страховку).

Определение стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора

Заявление на выплату страхового обеспечения в ФСС

Многие сайты предлагают владельцам ТС рассчитать стоимость страховки с помощью специального калькулятора, работающего в онлайн-режиме, однако они не отличаются особой точностью.

Если вы не хотите применять формулу для ОСАГО или желаете дополнительно проверить свои расчёты, воспользуйтесь надёжными сервисами, предлагаемыми официальными сайтами страховых компаний или РСА.

К примеру, получить электронное ОСАГО можно в АО «АльфаСтрахование». Оформление полиса происходит после расчёта его стоимости в онлайн-режиме с помощью специального калькулятора и внесения оплаты безналичным способом. Готовый документ высылается на электронную почту клиента.

Аналогичным образом рассчитать примерную стоимость полиса можно через официальный веб-сайт РСА. Достаточно зайти в раздел «ОСАГО» и выбрать подраздел «Расчёт стоимости ОСАГО», заполнив пустые поля онлайн-калькулятора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или оставьте заявку онлайн:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Формула расчета ОСАГО в 2018 году

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Перед обращением в страховую компанию потенциальный клиент может самостоятельно определить стоимость полиса. С этой целью используется специальная формула расчёта ОСАГО.

Кроме этого, на официальных сайтах страховщиков и РСА можно найти онлайн-калькуляторы, позволяющие максимально быстро рассчитать нужную сумму с учётом всех факторов.

Как рассчитывается ОСАГО по формуле?

В основе расчётов лежит базовый тариф страховки, который умножается на различные переменные, оказывающие влияние на итоговую стоимость полиса.

К подобным факторам относят водительский стаж потенциального страхователя, его возраст, тип, класс и марку машины, дату её выпуска, степень износа деталей, мощность двигателя, территорию использования и т. д.

Немаловажное значение имеет цель применения автомобиля и количество лиц, допущенных к его управлению. Так, транспорт, используемый в коммерческой деятельности (например, для грузоперевозок, такси), страхуется по повышенному коэффициенту, поэтому страховка для такого ТС обойдётся в несколько раз дороже стандартного полиса.

Ниже указана формула для расчёта ОСАГО в 2018 году. С её помощью возможно определить размеры страховой премии для конкретного автомобиля с учётом различных переменных.

ТБ * КО * КС * КТ * КМ * КВС * КН * КБМ = Т

В данном алгоритме перечисленные составляющие имеют следующие значения:

  • Т – итоговая цена страховой премии;
  • ТБ – размеры базового тарифа;
  • КО – значение ограничивающего коэффициента, показатели которого зависят от количества водителей, имеющих допуск к автомобилю;
  • КС – коэффициент сезонности, то есть периода использования транспорта;
  • КТ – значение территориального коэффициента (речь идёт об учёте региона, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства);
  • КМ – коэффициент, отвечающий за мощность двигателя авто (учёт ведётся в лошадиных силах);
  • КН – коэффициент, значение которого зависит от факта наличия или отсутствия у водителя в прошлом каких-либо нарушений ПДД;
  • КВС – коэффициент, учитывающий возраст водителя страхуемого транспорта и имеющийся у него водительский стаж;
  • КБМ – коэффициент «бонус-малус», отражающий наличие страховых событий, наступивших в прошлом по вине лица, указываемого в страховке.
Читайте так же:  Приказ 284 мо рф

Страховые компании обязуются использовать данную формулу для ОСАГО в 2018 году, поэтому не имеют права безосновательно завышать цену полиса.

Значения страховых коэффициентов

Каждый вид транспорта – от легкового автомобиля до сельскохозяйственной техники – имеет свой базовый тариф и соответствующие значения коэффициентов, применяемых для расчёта стоимости страховой премии.

К примеру, для легкового авто категории «B» или «BE», находящегося во владении физического лица либо ИП, базовый тариф колеблется в пределах от 3 432 до 4 118 рублей.

Вы можете самостоятельно ознакомиться со значениями страховых коэффициентов по данной ссылке или изучить Указание Банка России № 3384-У от 19.09.2014 года.

В зависимости от принадлежности ТС к определённому региону и статуса населённого пункта, в котором был зарегистрирован его собственник, величина коэффициента может колебаться от 0,5 до 2,1.

Например, для Казани данная переменная равняется 2, а для Оренбурга – 1,7.

Коэффициент «бонус-малус»

КБМ присваивается конкретному человека, а не автотранспортному средству. Определённый коэффициент назначается на основании факта наличия либо отсутствия нарушений условий страхования по прежнему полису ОСАГО.

Данное значение может повышаться или уменьшаться, однако лишь по окончании года после оформления страховки.

Максимально страхователь может получить скидку вплоть до 50% на полис в случае безаварийной езды в течение десяти лет.

Водительский стаж начинает начисляться с момента получения первого водительского удостоверения.

Как правило, чем старше лицо, допущенное к управлению автомобилем и указанное в страховке, тем больше его стаж. Более опытные водители оформляют ОСАГО дешевле. Молодые или начинающие водители будут вынуждены заплатить за страховку больше.

К примеру, если лицо не достигло 22 лет и имеет опыт вождения менее трёх лет, размеры КВС составят 1,8. Если же гражданин старше данного возраста и имеет водительский стаж от трёх лет, величина коэффициента будет равняться 1.

Данный коэффициент будет равняться 1, если клиент оформит страховку с допуском ограниченного количества лиц к управлению автомобилем. В этом случае имена каждого водителя должны быть вписаны в полис.

При оформлении страховки без каких-либо ограничений её стоимость обойдётся собственнику ТС существенно дороже, потому как при расчёте цены страховой премии потребуется учесть КО, равный 1,8.

Некоторые автовладельцы пользуются своим ТС сезонно (например, весной и летом). Чтобы не переплачивать за страховку, они могут оформить полис лишь на несколько месяцев. Законодательство РФ устанавливает переменную КС, поэтому владельцы «сезонного» ОСАГО получают возможность сэкономить деньги на страховании.

Так, при оформлении полиса на 5 месяцев, размеры КС составляют 0,65, а при получении ОСАГО на срок до 8 месяцев – 0,9.

ПТС и СТС содержат технические характеристики автомобиля. В зависимости от мощности двигателя стоимость полиса может быть завышена или уменьшена. Чем больше лошадиных сил у ТС, тем дороже владельцу обойдётся страховка.

Так, если транспорт имеет мощность от 100 до 120 л. с., размеры КМ составят 1,2.

Данная переменная имеет фиксированное значение 1.5 и применяется в случае, если водитель предоставил страховщику недостоверные сведения при заключении страхового договора, неоднократно нарушал ПДД, не соблюдал условия, оговорённые полисом (например, пускал за руль лиц, не вписанных в страховку).

Определение стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора

Заявление на выплату страхового обеспечения в ФСС

Многие сайты предлагают владельцам ТС рассчитать стоимость страховки с помощью специального калькулятора, работающего в онлайн-режиме, однако они не отличаются особой точностью.

Если вы не хотите применять формулу для ОСАГО или желаете дополнительно проверить свои расчёты, воспользуйтесь надёжными сервисами, предлагаемыми официальными сайтами страховых компаний или РСА.

К примеру, получить электронное ОСАГО можно в АО «АльфаСтрахование». Оформление полиса происходит после расчёта его стоимости в онлайн-режиме с помощью специального калькулятора и внесения оплаты безналичным способом. Готовый документ высылается на электронную почту клиента.

Аналогичным образом рассчитать примерную стоимость полиса можно через официальный веб-сайт РСА. Достаточно зайти в раздел «ОСАГО» и выбрать подраздел «Расчёт стоимости ОСАГО», заполнив пустые поля онлайн-калькулятора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или оставьте заявку онлайн:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

Читайте так же:  На какие виды массажа не нужна лицензия

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

Формула расчета ОСАГО в 2018 году

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Перед обращением в страховую компанию потенциальный клиент может самостоятельно определить стоимость полиса. С этой целью используется специальная формула расчёта ОСАГО.

Кроме этого, на официальных сайтах страховщиков и РСА можно найти онлайн-калькуляторы, позволяющие максимально быстро рассчитать нужную сумму с учётом всех факторов.

Как рассчитывается ОСАГО по формуле?

В основе расчётов лежит базовый тариф страховки, который умножается на различные переменные, оказывающие влияние на итоговую стоимость полиса.

К подобным факторам относят водительский стаж потенциального страхователя, его возраст, тип, класс и марку машины, дату её выпуска, степень износа деталей, мощность двигателя, территорию использования и т. д.

Немаловажное значение имеет цель применения автомобиля и количество лиц, допущенных к его управлению. Так, транспорт, используемый в коммерческой деятельности (например, для грузоперевозок, такси), страхуется по повышенному коэффициенту, поэтому страховка для такого ТС обойдётся в несколько раз дороже стандартного полиса.

Ниже указана формула для расчёта ОСАГО в 2018 году. С её помощью возможно определить размеры страховой премии для конкретного автомобиля с учётом различных переменных.

ТБ * КО * КС * КТ * КМ * КВС * КН * КБМ = Т

В данном алгоритме перечисленные составляющие имеют следующие значения:

  • Т – итоговая цена страховой премии;
  • ТБ – размеры базового тарифа;
  • КО – значение ограничивающего коэффициента, показатели которого зависят от количества водителей, имеющих допуск к автомобилю;
  • КС – коэффициент сезонности, то есть периода использования транспорта;
  • КТ – значение территориального коэффициента (речь идёт об учёте региона, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства);
  • КМ – коэффициент, отвечающий за мощность двигателя авто (учёт ведётся в лошадиных силах);
  • КН – коэффициент, значение которого зависит от факта наличия или отсутствия у водителя в прошлом каких-либо нарушений ПДД;
  • КВС – коэффициент, учитывающий возраст водителя страхуемого транспорта и имеющийся у него водительский стаж;
  • КБМ – коэффициент «бонус-малус», отражающий наличие страховых событий, наступивших в прошлом по вине лица, указываемого в страховке.

Страховые компании обязуются использовать данную формулу для ОСАГО в 2018 году, поэтому не имеют права безосновательно завышать цену полиса.

Значения страховых коэффициентов

Каждый вид транспорта – от легкового автомобиля до сельскохозяйственной техники – имеет свой базовый тариф и соответствующие значения коэффициентов, применяемых для расчёта стоимости страховой премии.

К примеру, для легкового авто категории «B» или «BE», находящегося во владении физического лица либо ИП, базовый тариф колеблется в пределах от 3 432 до 4 118 рублей.

Вы можете самостоятельно ознакомиться со значениями страховых коэффициентов по данной ссылке или изучить Указание Банка России № 3384-У от 19.09.2014 года.

В зависимости от принадлежности ТС к определённому региону и статуса населённого пункта, в котором был зарегистрирован его собственник, величина коэффициента может колебаться от 0,5 до 2,1.

Например, для Казани данная переменная равняется 2, а для Оренбурга – 1,7.

Коэффициент «бонус-малус»

КБМ присваивается конкретному человека, а не автотранспортному средству. Определённый коэффициент назначается на основании факта наличия либо отсутствия нарушений условий страхования по прежнему полису ОСАГО.

Данное значение может повышаться или уменьшаться, однако лишь по окончании года после оформления страховки.

Максимально страхователь может получить скидку вплоть до 50% на полис в случае безаварийной езды в течение десяти лет.

Водительский стаж начинает начисляться с момента получения первого водительского удостоверения.

Как правило, чем старше лицо, допущенное к управлению автомобилем и указанное в страховке, тем больше его стаж. Более опытные водители оформляют ОСАГО дешевле. Молодые или начинающие водители будут вынуждены заплатить за страховку больше.

К примеру, если лицо не достигло 22 лет и имеет опыт вождения менее трёх лет, размеры КВС составят 1,8. Если же гражданин старше данного возраста и имеет водительский стаж от трёх лет, величина коэффициента будет равняться 1.

Данный коэффициент будет равняться 1, если клиент оформит страховку с допуском ограниченного количества лиц к управлению автомобилем. В этом случае имена каждого водителя должны быть вписаны в полис.

При оформлении страховки без каких-либо ограничений её стоимость обойдётся собственнику ТС существенно дороже, потому как при расчёте цены страховой премии потребуется учесть КО, равный 1,8.

Некоторые автовладельцы пользуются своим ТС сезонно (например, весной и летом). Чтобы не переплачивать за страховку, они могут оформить полис лишь на несколько месяцев. Законодательство РФ устанавливает переменную КС, поэтому владельцы «сезонного» ОСАГО получают возможность сэкономить деньги на страховании.

Так, при оформлении полиса на 5 месяцев, размеры КС составляют 0,65, а при получении ОСАГО на срок до 8 месяцев – 0,9.

ПТС и СТС содержат технические характеристики автомобиля. В зависимости от мощности двигателя стоимость полиса может быть завышена или уменьшена. Чем больше лошадиных сил у ТС, тем дороже владельцу обойдётся страховка.

Так, если транспорт имеет мощность от 100 до 120 л. с., размеры КМ составят 1,2.

Данная переменная имеет фиксированное значение 1.5 и применяется в случае, если водитель предоставил страховщику недостоверные сведения при заключении страхового договора, неоднократно нарушал ПДД, не соблюдал условия, оговорённые полисом (например, пускал за руль лиц, не вписанных в страховку).

Определение стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора

Заявление на выплату страхового обеспечения в ФСС

Многие сайты предлагают владельцам ТС рассчитать стоимость страховки с помощью специального калькулятора, работающего в онлайн-режиме, однако они не отличаются особой точностью.

Если вы не хотите применять формулу для ОСАГО или желаете дополнительно проверить свои расчёты, воспользуйтесь надёжными сервисами, предлагаемыми официальными сайтами страховых компаний или РСА.

К примеру, получить электронное ОСАГО можно в АО «АльфаСтрахование». Оформление полиса происходит после расчёта его стоимости в онлайн-режиме с помощью специального калькулятора и внесения оплаты безналичным способом. Готовый документ высылается на электронную почту клиента.

Аналогичным образом рассчитать примерную стоимость полиса можно через официальный веб-сайт РСА. Достаточно зайти в раздел «ОСАГО» и выбрать подраздел «Расчёт стоимости ОСАГО», заполнив пустые поля онлайн-калькулятора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или оставьте заявку онлайн:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Формула расчета ОСАГО: методика расчета, коэффициент, условия, советы и рекомендации

При помощи формулы расчета ОСАГО можно самостоятельно высчитать стоимость страхового договора. Государство устанавливает единые базовые тарифы и коэффициент, который применяется при расчете страхования. Также вне зависимости от того, какую страховую компанию выберет владелец автотранспортного средства, стоимость документа не должна меняться, так как тарифы везде должны быть одинаковыми.

Если владелец автотранспортного средства хочет узнать стоимость страховки, но при этом нет желания идти в офис какой либо страховой компании, то он может использовать онлайн-калькулятор на официальных сайтах страховщиков. Для этого необходимо выбрать страховую компанию, зайти на сайт, зарегистрироваться, ввести всю необходимую информацию (данные паспорта, водительских удостоверений всех водителей, паспорта машины), получить интересующую информацию. Стоит отметить, что программа может не дать ответ в том в случае, если у владельца автотранспортного средства не будет диагностической карты. Поэтому перед манипуляциями нужно пройти технический осмотр, невозможно застраховать автомобиль без диагностической карты. Также ответ может быть не получен, если технический осмотр был пройден, но информация о диагностической карте еще не была внесена в общую базу.

Самостоятельный расчет

Формула расчета страховки ОСАГО проста в применении, но для получения точного результата необходимо владеть информацией по тарифу и коэффициентам. Также важно знать, какой применен тариф за вождение без аварий. Эту информацию клиент может и не знать. Точность самостоятельного расчета не велика. Но если у владельца автотранспортного средства есть сомнения по расчету на сайтах, то он может воспользоваться данным методом.

Формула расчета страховой премии ОСАГО:

Стоимость ОСАГО = ТБ*ТК*КП*КВС*КС*КМ*КО*КН*КБМ.

  • ТБ – тариф базовый.
  • ТК – коэффициент, характеризующий территорию.
  • КБМ – коэффициент за безаварийное вождение.
  • КВС – коэффициент, характеризующий возраст и стаж.
  • КО – коэффициент, показывающий, есть ли ограничение.
  • КМ – коэффициент, характеризующий авто по мощности.
  • КС – коэффициент, зависящий от периода использования.
  • КН – коэффициент, указывающий на нарушения водителя.
  • КП – коэффициент, характеризует необходимый срок страхования.

Формула расчета ОСАГО установлена Центральным банком РФ, преднамеренно завышать и занижать ее нельзя. Поэтому цены в разных компаниях не должны отличаться. Отличие в сумме может быть только в том случае, если страхователю предложат дополнительные услуги.

В формуле расчета страховки ОСАГО существует понятие базового тарифа. Базовым тарифом является установленная сумма, которая регламентируется законом по отношению ко всем транспортным средствам. Данный тариф считается единым для всех владельцев автомобилей. Но различия существуют, базовый тариф зависит от вида автотранспортного средства. Например, различия между тарифами для легковой и грузовой машин будут сильно отличаться. Для вычисления коэффициента специалисты используют стоимость премий и выплат за определенный период времени. Тариф должен быть средним, чтобы сумма выплат была меньше, чем премии, полученные за покупку ОСАГО. Премии не должны быть высокими, для того чтобы владельцы автомобилей могли приобретать страховки. Центральный банк имеет право повышать или понижать тариф один раз в год. Последний раз ставка поднималась в 2015 году.

Читайте так же:  Договор йога центр

Тип автотранспортного средства

Тарифная ставка для автомобилей

Мотоциклы и другие виды («А», «М»)

Категория «В», а также «ВЕ»

Физические лица, а также частные предприниматели

Категория «С» и «СЕ»

Максимальная масса меньше, чем 16 тонн

Максимальная масса больше, чем 16 тонн

Количество посадочных мест до 16

Регулярные перевозки пассажиров

Трактор, самоходные машины

Коэффициент территории

В формуле расчета полиса ОСАГО применяется тариф, ориентированный на территорию. Для жителей населенных пунктов, подчиняющихся городу, используется тариф данного города. Для физических лиц территория использования автотранспортного средства определяется по месту регистрации обладателя автотранспортного средства. Также стоит учесть, где был поставлен на учет автомобиль. Автотранспортное средство нужно поставить на учет в близлежащем пункте от места регистрации владельца.

В формуле расчета ОСАГО для юридических лиц коэффициент территории определяется исходя из места нахождения организации, филиала, который указан в документах предприятия.

Коэффициент КБМ

Этот коэффициент зависит от наличия страховых выплат конкретному водителю во время наступления страхового случая, то есть при дорожно-транспортных происшествиях, которые могли произойти в предшествующих договорах ОСАГО. Страховая выплата по одному случаю считается одним возмещением. При безаварийном вождении страховые компании уменьшают тариф для водителя. При приобретении страхового полиса ОСАГО, данный коэффициент может помочь существенно снизить цену на договор.

В процессе оформления полиса ОСАГО необходимо внимательно проверить личные данные, перед тем как ставить подпись. При наличии ошибки, пусть и небольшой, может произойти потеря всех бонусов. Также после замены водительских прав (серия, номер документа меняются), необходимо посетить офис своей страховой компании и сделать изменения, для того чтобы коэффициент не изменился. Если этого не сделать при действующем полисе, то во время повторного страхования через год измененные права повлияют на бонус. Все накопленные за годы скидки исчезнут. Если все же это произошло, то клиент может обратиться в РСА с заявлением на восстановление своего бонуса.

Коэффициент, характеризующий возраст и стаж

В формуле расчета ОСАГО КВС имеет пять видов.

  1. Тариф 1,8 используется при вождении без ограничения, то есть в страховке нет списка водителей, но за руль может сесть любой человек, у которого есть водительское удостоверение.
  2. Тариф 1,8, применяется для людей моложе 23 лет со стажем меньше, чем три года.
  3. Тариф 1,7 и меньше применяется для лиц, достигших возраста 23 года, но стаж при этом меньше, чем три года.
  4. Тариф 1,6 используется для лиц до 22 лет, но при этом стаж составляет больше, чем три года.
  5. Тариф 1 применяется для всех водителей в возрасте от 23 лет со стажем больше, чем три года.

Исходя из вышеперечисленных данных, можно сделать вывод о том, что водители с небольшим стажем платят почти в два раза больше, чем лица с многолетним стажем. Так же страховка ОСАГО выйдет дороже, если собственник автотранспортного средства захочет сделать неограниченный список водителей в своем договоре.

По формуле расчета ОСАГО, если в одном полисе необходимо ввести несколько водителей, то к вычислению премии применяется наибольший тариф КВС. Например, владелец автомобиля с большим стажем вписывает в страховку своего сына возрастом менее 23 лет, стаж которого меньше 3 лет, тогда в договоре будет применяться КВС 1,8.

Коэффициент, определяющий количество водителей

Договор можно заключить с ограниченным списком водителей, которые допущены к управлению (тогда определяется возраст, стаж каждого).

Договор устанавливается без ограничения. В этом случае, применяется коэффициент 1,8 (о котором говорилось выше, КВС при этом не учитывается)

То есть при ограниченном списке водителей применяется КВС. При договоре без ограничения КВС не применяется, но устанавливается тариф 1,8.

Коэффициент, зависящий от мощности двигателя

Как рассчитывается ОСАГО? Формула расчета ОСАГО предусматривает использование характеристик автомобиля.

Для выявления мощности двигателя машины нужно использовать информацию в основном документе: паспорте ТС или в свидетельстве. Чем больше мощность, тем выше будет данная ставка.

В том случае, если в документах автотранспортного средства будет отсутствовать информация о мощности в лошадиных силах, нужно использовать отношение 1квт=1,35962 лошадиных сил. Так можно найти необходимую цифру.

Коэффициент, зависящий от периода использования автомобиля

Если владелец автотранспортного средства не будет использовать автомобиль целый год, то он может застраховать его на тот период времени, когда автомобиль будет нужен. Авто можно страховать минимум на три месяца, максимум – на год. При страховании автомобилей по ОСАГО, следующих к месту регистрации, период страхования составляет до 20 дней. Здесь будет применен тариф 0,2.

Коэффициент нарушений

Данный коэффициент имеет значение 1 или 1,5. Повышенный тариф 1,5 применяется в следующих случаях:

  • Если страхователь предоставляет ложную информацию, для того чтобы снизить цену.
  • Страхователь создает умышленный страховой случай, чтобы получить выплату мошенническим путем.
  • Страхователь причиняет вред при вождении в алкогольном опьянении.
  • У водителя нет документов, водительских прав.
  • Водитель скрылся при дорожно-транспортном происшествии.
  • Лицо, находящееся за рулем, не вписанное в страховку ОСАГО, причинило вред.
  • ДТП произошло в период времени, который не был указан в документе.
  • Отсутствие диагностической карты.

Страхование автомобилей категории Д

Формула расчета ОСАГО для кат. Д не отличается от страхования других видов практически ничем. Стоит учесть, что страховка ОСАГО будет неограниченной. А также перед тем, как застраховать машину, нужно пройти технический осмотр.

Страхование ОСАГО является обязательным, поэтому необходимо серьезно отнестись к выбору страховой компании. Нужно обращаться к надежному страховщику, который обладает необходимой лицензией и ведет работу с убытками. Страхование всегда оставалось лакомым кусочком для мошенников.

Расторжение договора

Случаются непредвиденные ситуации, при которых необходимо заранее расторгнуть договор. Досрочное расторжение ОСАГО требует наличия существенных причин: продажа, утилизация из-за аварии, смерть страхователя. При расторжении полиса страхователь имеет право получить выплату, оставшуюся сумму. Формула расчета возврата страховой премии по ОСАГО вычисляется следующим образом:

Сумма для получения страхователем равна стоимости полиса за вычетом 23% (срок, оставшихся до окончания страховки ОСАГО: 12 месяцев).

Двадцать три процента – это сумма, которую забирает страховая компания для погашения убытков. Из них 3% перечисляются в РСА, а оставшаяся часть остается в страховой компании. Используя формулу расчета возврата ОСАГО, можно примерно определить причитающуюся сумму. Возможно, до окончания действия договора осталось мало времени, тогда нет смысла возвращать сумму, так как она будет мала. Если страхователь решил обратиться в компанию для получения выплаты и расторжения договора, то медлить нельзя, так как сумма зависит от количества оставшихся месяцев до окончания страховки. Чем больше месяцев, тем больше денег получит владелец автотранспортного средства.

Неустойка по выплате

При нарушении сроков страховой компанией страхователь имеет право получить неустойку. Закон определяет сумму неустойки по ОСАГО.

  • При просрочке выплаты или невыдаче направления на ремонт автомобиля пени считываются в размере 1% от убытка за каждый день. Наибольшая сумма убытка не может быть больше 400000 рублей.
  • При нарушении сроков во время ремонта пени составят 0,5% от стоимости восстановления авто, учитывая износ, за каждый день. Штраф не должен быть больше стоимости ремонта машины.

Чтобы понять формулу расчета неустойки ОСАГО, нужно учесть нюансы. Штраф должен быть выплачен за все дни просрочки, включая день оплаты. Если страхователь написал претензию из-за неполной выплаты, то штраф должен быть высчитан от оставшейся невыплаченной суммы. Общий размер пени не может быть более 400000 рублей, а за вред здоровью и жизни – не более 500000 рублей.

Юридические лица

Оформление договоров ОСАГО для юридического лица имеет ряд особенностей:

  • Стоимость базового тарифа выше, чем для физических лиц.
  • Каждый автомобиль должен быть застрахован отдельно.
  • Минимальный период использования – 6 месяцев (для физических лиц составляет три месяца).
  • Полис неограничен.

Таким образом, расчет ОСАГО для юридических лиц можно произвести самостоятельно, применив вышеперечисленные коэффициенты.

Тарифы одинаковы во всех страховых компаниях, поэтому стоимость ОСАГО будет аналогичной. Отличие может состоять в предложении дополнительных страховок. При желании клиента можно оформить добровольный вид страхования. Если страховая компания предлагает приобрести страховой полис ОСАГО по более низким ценам, необходимо проверить, есть ли у нее лицензия, возможно, это работа мошенников. Мошенники продают фальшивые полисы по привлекательной цене, но при страховых случаях помощи от них не будет. Надежные страховые компании, работающие длительное время в данной сфере, не станут добровольно занижать стоимость обязательных страховых договоров, так как они зарекомендовали себя с лучшей стороны, у них большое количество клиентов и выплат по полисам.