Федеральный закон сбербанка

Компенсация по вкладам Сбербанка

Подборка наиболее важных документов по запросу Компенсация по вкладам Сбербанка (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Нормативные акты: Компенсация по вкладам Сбербанка

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Компенсация по вкладам Сбербанка

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Блокировка расчетного счета Сбербанком по 115 ФЗ

В последнее время участились случаи блокировки банковских карт и счетов как у предпринимателей, так и у физических лиц. Всему виной 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Именно на этот законодательный акт ссылаются банковские сотрудники, когда клиенты пытаются выяснить, на каком основании Сбербанк заблокировал счет или карточку.

ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов»

Данный нормативно-правовой акт был принят еще в далеком 2001 году, но только последние несколько лет граждане РФ ощутили на себе его действие, когда без видимых на то причин банки стали блокировать их счета и пластиковые карты. Это обусловлено тем, что с момента принятия закона в него вносились правки и дополнения, которые наделяли банковские учреждения более широкими полномочиями.

Но не только это привело к учащению случаев блокировки. Все больше граждан отдают предпочтение безналу и активнее начинают пользоваться банковскими продуктами и услугами. Они получают заработную плату, стипендию, социальную помощь, пенсии на банковские карты, расплачиваются ими за товар в магазинах, кафе, в интернете, оплачивают услуги провайдеров, коммуналку и т.д. Все это движение средств фиксируется банком и в случае подозрительной активности или оборота крупных сумм на счету, банк может на основании 115 ФЗ отказать клиенту в обслуживании и применить соответствующие санкции:

  • запретить открывать новые счета, пополнять депозит, оформлять и получать пластиковые карточки, перевыпускать старые карты;
  • заблокировать все действующие карточки и расчетные счета клиента;
  • заблокировать доступ к дистанционным сервисам самообслуживания клиентов («Сбербанк Онлайн», мобильный банк, приложение и т.д.);
  • полностью отключить от системы банковского обслуживания;
  • оставить возможность клиенту совершать финансовые операции по заблокированным картам и счетам через операционную кассу, а если речь идет о крупных суммах, то обязательно после согласования каждой операции с банком.

Внимание! Если Сбербанк заблокировал расчетный счет на основании Федерального Закона №115, то у владельца счета могут возникнуть определенные трудности при открытии счетов в других банковских учреждениях.

Вместе с расширением полномочий банков в результате внесения изменений в 115-ФЗ растет и степень их ответственности. Поэтому они все более придирчиво относятся к клиентам и проверяют источники доходов и прочих поступлений на счет/карту на предмет их легитимности. За нарушение или уклонение от выполнения норм данного законодательного акта банковские учреждения рискуют лишиться лицензии. Только за последние пару лет это стало самой распространенной причиной для прекращения деятельности банковскими и финансово-кредитными учреждениями.

Федеральный Закон №115 «О противодействии легализации доходов» преследует единственную цель – всеми возможными и невозможными способами не допустить, воспрепятствовать финансированию терроризма и легализации «черных» доходов. В данном нормативно-правовом акте четко определены обязанности учреждений, работающих с финансовыми активами, денежными средствами и имуществом граждан, а также степень их ответственности за уклонение от выполнения этих обязанностей. К таким учреждения Закон относит не только банки и финансово-кредитные организации, но и страховые, микрофинансовые компании и др.

115-ФЗ гласит о том, что каждое такое учреждение обязано проводить финансовый мониторинг и анализировать все финансовые операции (поступления, переводы, платежи и другие транзакции) своих клиентов и анализировать их с целью обнаружения сомнительных или подозрительных денежных оборотов.

Кого банк может заблокировать и по каким причинам

Анализ и мониторинг финансовых операций осуществляется по установленным Центробанком критериям, перечисленных в Положении №375-П (2012 год). Согласно данному Положению к подозрительным можно отнести любую операцию, которая наводит на мысль о:

  • незаконном обналичивании средств (снятии с карты/счета крупной суммы наличных, если они были зачислены по безналичному расчету);
  • запутывании схем денежных расчетов («транзитные» операции);
  • сокрытии истинных целей финансовых операций и сторон сделки;
  • незаконном переводе крупных сумм за рубеж;
  • экстремисткой деятельности;
  • терроризме и т.д.

Банковских клиентов Федеральная служба финансового мониторинга (Росфинмониторинг) включает в специальный перечень физических и юридических лиц, причастных к экстремистской деятельности и/или терроризму. Но необязательно быть экстремистом или террористом, чтобы попасть в число тех клиентов, которым Сбербанк заблокировал карту или счет, ссылаясь на 115-ФЗ. Есть немало случаев, когда родственники перечисляли регулярно своим близким на карту незначительные суммы и их карты блокировали.

Также блокировка возможна, когда человек не желает брать с собой крупную сумму наличных, отправляясь в дорогу, а вносит эти деньги на банковский счет и обналичивает их уже по прибытию в пункт назначения. Банковская система финмониторинга может идентифицировать подобные операции как попытку легализировать доходы, полученные незаконным образом. Причем в таком случае не имеет значения то, что в банке есть полная информация о том, что пополнял баланс карты и обналичивал средства со счета один и тот же человек. Во внимание берется лишь факт снятия крупной суммы со счета карты.

Что делать, если заблокировали расчетный счет по ошибке

Если в результате анализа финансовых операций клиентов банком были выявлены подозрительные транзакции, держателя карты или владельца счета ставят в известность. Происходит это следующим образом:

  1. Банк отправляет сообщение (смс или письмо по электронной почте) о предстоящей блокировке карт и счетов.
  2. Клиент получает запрос на предоставление в банк информации (сведений) о легитимности происхождения денежных средств, фигурирующих в финансовых операциях с картой или счетом, а также документальное подтверждение экономического смысла таких транзакций.
  3. После предоставления документов, подтверждающих законность финансовых операций, банк отправляет клиенту уведомление о факте получения бумаг и о сроках их рассмотрения.
  4. После проведения расследования и проверки предоставленных данных принимается соответствующее решение, о котором держателя карты уведомляют лично.

В результате проверки клиенту должны сообщить, когда разблокируют ему доступ к счетам и сервисам дистанционного обслуживания и сделают ли это вообще. Нередки случаи, когда банк блокирует карту без веских оснований или по ошибке. Если ошибочно заблокировали расчетный счет в Сбербанке, и вы не знаете, что делать, необходимо обратиться в банк для разъяснения ситуации.

Внимание! Если предоставленных клиентом сведений недостаточно для установления законности происхождения имеющихся на счетах сумм, банк может отправить соответствующий запрос в отделение по месту регистрации (нахождения) клиента, в котором он открывал счет, получал карту и т.д.

Для восстановления доступа к счетам и сервисам самообслуживания, необходимо предоставить в банк документальное подтверждение того, что все доходы (поступления на карту) абсолютно легальны, расходы обоснованные. Тогда счета и карты должны разблокировать, а также восстановить доступ к сервису «Сбербанк Онлайн». Сотрудники банка решают подобные вопросы в индивидуальном порядке, учитывая все особенности каждого конкретного случая.

Банк также может отказать в обслуживании и заблокировать карту, если он выявил некоторые сомнительные операции по карте/счетам, запросил документы, а клиент просто проигнорировал это требование. В таком случае необходимо просто сделать то, о чем просит банковское учреждение, и подождать пока документы рассмотрят, и будет принято по ним решение. В случае если решение банка по каким-то неопределенным причинам было отрицательным и счет не разблокировали, клиенту остается только ждать некоторое время и попробовать снова доказать законность своих операций и восстановить доступ к счетам и картам. Банк допускает такую возможность и может пересмотреть дело немного позже.

Когда банк уведомляет клиента о необходимости подтвердить легитимность поступлений на карту и о возможной блокировке счетов, он обязательно сообщает, каким способом необходимо подать эти документы. Лучше следовать указаниям банковского учреждения во избежание возможных трудностей и задержек с доставкой и рассмотрением бумаг.

Банк может запросить документы:

  • по почте;
  • в отсканированном виде на электронную почту;
  • передать лично в руки уполномоченному сотруднику ближайшего банковского отделения.

Независимо от способа доставки документов, необходимо учитывать, что:

  • в электронном письме со сканами документов необходимо в графе «Тема» указать свои ФИО, а размер самого письма не должен превышать 12 Мб и лучше, чтобы все скан-копии были в формате PDF;
  • при отправке документов заказным письмом по обычной почте нужно учитывать сроки доставки, поскольку часто письма приходят адресату с существенной задержкой, а банк, не получив требуемые документы в установленный срок, может принять решение совсем не в пользу клиента;
  • в случае отсутствия возможности вовремя предоставить в банк документальное подтверждение законности источников своих доходов, следует уведомить об этом банковское учреждение указанным в уведомлении способом и обосновать причины.

Ни закон, ни регламент Сбербанка не имеет четкого перечня документов, которые могут подтвердить законность финансовых операций и экономический смысл сделок, ведь источники прибыли и статьи расходов могут быть самыми разнообразными. Это могут быть:

  • различные соглашения – договор подряда, аренды, купли-продажи и т.д.;
  • счета;
  • накладные;
  • квитанции;
  • расчетные листы;
  • налоговые документы;
  • банковские выписки (по картам и счетам других банковских учреждений) и прочее.

Внимание! В некоторых ситуациях Сбербанк блокирует карты на основании полученной информации с Росфинмониторинга о подозрении его клиента в экстремистской/террористической деятельности.

Пока клиента не вычеркнут из перечня лиц, подозреваемых в терроризме или экстремистских деяниях, он сможет распоряжаться своими средствами на заблокированных счетах. Но сделать это он сможет исключительно в том виде и размере, о которых идет речь в 115-ФЗ (п.2.4 ст.6 и п.4 ст.7.4).

Основания для включения физических лиц и предпринимателей в данный перечень перечислены в статье 6 (пункт 2.1) этого же законодательного акта. Если клиент убежден, что попал в этот «черный список» по ошибке и случайно, он может исправить ситуацию, отправив соответствующее заявление в Росфинмониторинг.

Советы, как избежать блокировки

Чтобы не войти в число тех, кому Сбербанк заблокировал карту или счет на основании 115-ФЗ, необходимо следовать простым советам:

  1. Отвергайте сомнительные предложения, а также просьбы родных, друзей и знакомых о переводе средств с карты на карту, особенно если речь идет о регулярных перечислениях или о крупных денежных суммах.
  2. Не стоит давать свои карты другим людям, даже если это близкие друзья или родственники, карточкой должен пользоваться только истинный ее владелец.
  3. Обналичивать средства с карты можно только в крайних случаях – когда это действительно необходимо.
  4. Старайтесь расплачиваться безналичными средствами.
  5. Физическим лицам не стоит использовать свою личную карту для расчетов с клиентами, если они не зарегистрированы официально как индивидуальные предприниматели.
  6. Если вы занимаетесь бизнесом, стоит пройти регистрацию как индивидуальный предприниматель и легализировать свою деятельность, а также открыть Бизнес-карту для осуществления расчетов с клиентами.
  7. Индивидуальным предпринимателям следует избегать использования личных пластиковых карт для осуществления расчетов по бизнесу.
  8. Все платежные документы (накладные, чеки, квитанции, счета и т.д.) необходимо сохранять и держать в строгом порядке, они могут пригодиться для подтверждения легитимности финансовых операций и разблокировки банковских счетов.
  9. Не стоит игнорировать требование банка о необходимости предоставления документов, подтверждающих законность источников доходов и расходов по карте.
  10. Соблюдайте установленные банком сроки и старайтесь предоставить максимально развернутую информацию о происхождении средств, зачисленных на карту/счет, чтобы повысить вероятность принятия решения в вашу пользу.

Блокирование банковских карт в целях предотвращения легализации незаконных доходов и финансирования террористической деятельности может привести к определенным неудобствам для клиентов Сбербанка, но это является необходимой мерой предосторожности. Всем, кому по ошибке заблокировали карту или доступ к банковским счетам, необходимо с пониманием отнестись к данной ситуации. Для решения этой проблемы достаточно предоставить пакет необходимых документов и подтвердить свою непричастность к терроризму или экстремистской деятельности.

Федеральный закон сбербанка

28 января без какого-либо предупреждения Сбербанк заблокировал мои счета (и соответственно дебетовые карточки). По телефону поддержки дать какую-либо информацию отказались, и посоветовали обратиться в отделение Сбербанка, в котором открыты карты. Поясню сразу, что никаких долгов по кредитам, налогам и сборам я не имею. Правила обслуживания дебетовых карт, прописанные в договоре я не нарушал.

2 февраля я дважды посещал отделение, в первый раз узнал причину блокировки счетов — «по требованию финмониторинга», а во второй раз предоставил все запрошенные Банком документы. При этом, как мне было озвучено сотрудником — Сбербанк действовал исходя из положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». С 4 по 10 февраля я каждый день посещал офис, чтобы узнать о новых требованиях Банка и предоставлял те или иные документы, поясняющие происхождение денежных средств, — это регистрационные, финансовые, договорные и прочие документы, акты выполненных работ, копии платежных поручений, справку из налоговой об отсутствии задолженностей и объяснительную записку, в которой объясняется экономический смысл выполненных операций и прочие документы.

Т.е. вечером приходишь в отделение Банка, получаешь запрос на новую порцию документов, на следующий день эти документы собираешь и вечером приносишь их в отделение . вечером получаешь новые требования — и так далее.

10 февраля сотрудники отделения Банка, разводя руками со словами «это немы, это финмониторинг заблокировал ваши счета, остается только ждать их решения, сколько? — ну не знаем, обычно они быстро отвечают, можете написать заявление на выдачу вам ваших наличных и если финмониторинг одобрит, то мы вам выдадим деньги со счета».

Предоставленных документов в результате не хватило Сбербанку для решения вопроса разблокировки моих карточных счетов. 12 февраля я получил от специалиста Сбербанка информацию, что отказ разблокировки счетов связан с тем, что мне вменяют нарушение пункта 7.4.УСЛОВИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» — «Держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью.»

Тем самым Сбербанк переквалифицировал причину блокировки моих счетов с подозрения в совершении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма на нарушение п. 7.4 Условий использования банковских карт. Я связываю это решение с тем, что мной в перечне документов, подтверждающих легальность моих денежных средств, были приложены документы о регистрации меня в качестве индивидуального предпринимателя. Однако в объяснении я явно указал, что денежные средства, поступившие на карточный счет Сбербанка, являются результатом моей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя на протяжении 2015 года. Эти денежные средства поступили на счет в Сбербанке с моего счета физического лица, открытом в банке Тинькофф (приложил соответствующие платежные поручения), а расчетный счет ИП у меня вообще в другом банке открыт. Мои денежные средства находились на счете в Тинькофф, так как этот банк предлагает (очень) хорошие условия по процентам.

Так как для личных нужд мне понадобились наличные денежные средства, я выполнил их перевод со своего счета физического лица в банке Тинькофф на свой счет в Сбербанке. При снятии денег с карты Сбербанка (естественно в пределах лимитов) банк заблокировал все мои счета. В отличии от Сбербанка, я не вижу нарушений пункта 7.4.

Эти действия Сбербанка сделали невозможным своевременное выполнение мной кредитных обязательств перед ним и другими кредитными учреждениями, налоговых обязательств, финансовых обязательств перед поставщиками услуг. Мне было предложено написать заявление о закрытии счетов и через 45 дней получить деньги. 45 ДНЕЙ, Карл.

Написал уже два обращения через сайт Сбербанка. Одно из них с:
Прошу Вас:
1. Пояснить, чем была мотивирована блокировка моих счетов. Если Сбербанк действовал на основании 115-ФЗ, прошу указать на основании какого пункта 115-ФЗ были заблокированы мои счета.
2. Пояснить, чем регламентируется продолжительность блокирования счетов в Банке?
3. Пояснить, каким образом Сбербанк связал мои финансовые операции, выполняемые с использованием карточных счетов Сбербанк с моей предпринимательской деятельностью в качестве индивидуального предпринимателя.
3. Незамедлительно, по инициативе Банка, разблокировать мои карточные счета и перевыпустить карты к ним.
4. Начислить процент по ставке депозитных вкладов Сбербанка на удерживаемые денежные средства.
5. Предоставить мне возможность снятия моих денежных средств со счета или перевод их на имеющийся открытый счет в Сбербанке. В случае невозможности этого, прошу объяснить причину, со ссылками на пункт Договора.
6. Повернуться лицом к клиентам.

Беспредел Сбербанка по ФЗ-115 и как я решил бороться

Столкнувшись с данной проблемой, решил донести историю до читателей, поскольку случай не уникальный и с подобной проблемой столкнулись очень многие граждане. Однако немногие из них решили бороться.

Я, как и большинство наших граждан, до недавнего времени пользовался услугами Сбербанка.

В январе 2017 года случайным образом узнал, что оказался в стоп-листе, при этом (Удивительно!) счета мои были открыты, я по прежнему оплачивал покупки картами Сбера, ничего не предпринимая, поскольку факт нахождения в стоп-листе никак не отражался на мне. Ровно до того момента, пока не пришло время получить перевыпущенную карту. Мне пришло уведомление, о том, что карта перевыпущена, можете обратиться в отделение N за её получением. Прихожу, сотрудник находит и. Мы вам карту не отдадим, «потому что у вас докУментов нет» )) Прям как Почтальон Печкин. А если серьезно, то банк решил отказать в дальнейшем обслуживании, при этом средства, находящиеся на моих счетах я могу забрать только при условии закрытия счета. С этого момента началась моя «схватка с титаном».

Я составил обращение в банк, на которое получил не ответ, а просто отписку: оказывается, выполняют требование ФЗ 115 (О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем) и ссылочки на их пункты правил, на основании которых банк вправе отказать полностью или частично в проведении операции, если она вызывает у них подозрение.

Но так же в их же правилах прописано, что банк вправе запросить документы. Не буду сейчас углубляться в законность данного требования, однако, ни в процессе совершения операций, ни после их совершения банк, никакие документы от меня не интересовали и ни одна из моих операций не была приостановлена.

Написав претензию повторно, я не узнал ровным счетом ничего нового, получив практически тот же ответ.

Составив претензию, я обратился в банк ТРЕТИЙ раз и, отправив её через форму на сайте банка, я получил ответ (внимание. ) через 25 (. ) МИНУТ после отправки претензии на СЕМИ листах.

Читайте так же:  Московская коллегия адвокатов реестр адвокатов

Ответ на мою претензию, несложно догадаться, пришел в виде всё той же отписки.

Самое интересно, банк предлагает мне «ДОБРОВОЛЬНО» закрыть счет и получить остаток средств.

Сбербанк незаконно блокирует счета: практический кейс о том, что делать

В Telegram-канале Kasha разместили текст письма в банк и прокуратуру на случай, если банк начинает злоупотреблять 115-ФЗ.

Пришлось столкнуться с нелепой ситуацией, уже не первый раз. В рамках изображения бурной «антиотмывочной» деятельности, Сбер, прикрываясь 115-ФЗ, умудрился заблокировать не только счет ИП, но и личный счет директора как физлица, открытый в том же банке.

В данном случае, оба счета были заблокированы без объяснения причин, с устным объяснением «по подозрению в нарушении индивидуальным предпринимателем 115-ФЗ и возможной сомнительности сделки».

Клиент составил грозную «телегу» в банк, с копией в прокуратуру. На личном опыте проверено, что банк лучше шевелится, когда его начинают тормошить «сверху».

Текст был таков:

«Банком «Сбербанк» были нарушены следующие положения законодательства:

1. Положения статьи 858 ГК РФ — «ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом» — без решения суда и в отсутствии в отношении меня исполнительного производства;

2. В данном случае, Банком ограничено мое право на распоряжение моими же денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что с моих счетов ежемесячно, в полном объеме (согласно тарифам Банка) и в безакцептном порядке выплачивается вознаграждение Банку за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет-технологий. Банком неправомерно отказано мне в осуществлении операций по вышеуказанным моим счетам с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Перерасчета платы за данное обслуживание банком неправомерно не осуществлялось (статья 158 УК РФ — кража).

3. Нарушение положений пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ — «гарантированное Клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счете Клиента»;

4. Нарушение пункта 2 Федерального закона № 115-ФЗ от 17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) — «операции с денежными средствами. подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». В отношении меня, учитывая положения вышеуказанного закона, подобные сведения отсутствуют, в связи с этим, банк не вправе ограничивать мои права распоряжения моими же денежными средствами. Таким образом, имеет место в мой адрес клевета — статья 128.1. УК РФ;

5. Нарушение положений 115-ФЗ, предусматривающих только «Отказ в совершении сомнительных операций» (пункт 11 статья 7 данного Закона), а не ограничение моих прав пользования счетами.

Кроме того, до ограничения моих прав пользования счетом (приостановление проведения операций по счетам) Банк не запрашивал у меня никаких документов по проводимым по данному счету операциям.

Таким образом, также имеет место статья 10 ГК РФ — «злоупотребление правом», статья 285 УК РФ — «злоупотребление должностными полномочиями» и статья 330 УК РФ «самоуправство» — самовольное, вопреки установленному законом или иным нормативным правовым актом порядку, совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, если такими действиями причинен существенный вред.

6. Таким образом, не запрашивая у меня какие-либо подтверждающие операции по счетам документы, банк неправомерно отнес все операции по моим счетам к разряду сомнительных;

7. Нарушение Банком положений ЦБ РФ — «банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству РФ»(Инструкция ЦБ РФ № 28-и от 14.09.2006, в редакции Указаний Банка России от 25.11.2009 № 2342-У, от 28.08.2012 № 2868-У и др.);

8. Нарушение Банком положений статьи 16 Закона РФ О защите прав потребителей (а ИП не является юридическим лицом и относится к потребителям) № 2300-01 от 07.02.1992 (с изменениями и дополнениями, в частности, в редакции от 03.07.2016) — «условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными»;

9. Учитывая то, что, согласно тарифам Банка, за операции, осуществляемые с использованием «бумажных технологий» размер платы значительно превышает плату за операции, осуществляемые с использованием Интернет-технологий, имеет место умышленное ограничение Банком моих прав — статья 163 Уголовного кодекса РФ (вымогательство).

Учитывая вышеизложенное, требую:

1.Незамедлительно разобраться в правомерности действий сотрудников Банка;

2. В течение трех дней с момента получения данного обращения снять все ограничения по моим счетам;

3. Осуществить перерасчет ежемесячных и ежегодных комиссий банка и предоставить мне подробный расчет.

В противном случае, данный вопрос будет решаться в судебном порядке».

Сразу предупреждаю: решение этой проблемы редко бывает быстрым, но решать ее надо, иначе блокировка может тянуться до бесконечности, провоцируя вопросы от товарищей из финмониторинга и более ответственных организаций.

Вступил в силу закон, который обязан «Сбербанк» заблокировать миллионы банковских карт

Сегодняшнего дня, 26 сентября 2018 года, многие жители России сильно опасались, потому как именно сегодня вступил в официальную законную силу новый закон, принятый и утвержденный еще летом нынешнего года. Он обязан «Сбербанк», а также другие банки на территории страны, заблокировать миллионы банковских карт. Это вовсе не единоразовая процедура, а постоянная, то есть отныне карточки будут подвергаться блокировке на постоянной основе, а ее частота напрямую зависит от интенсивности совершения платежей.

Речь идет о вступивших в силу поправках к Федеральному закону 167-ФЗ. Они направлены на борьбы с мошенниками и преступниками, потому как теперь «Сбербанк» и прочие финансовые учреждения в стране обязаны по закону автоматически блокировать банковские карты, операции по которым им покажут подозрительными каким-либо образом. При этом в законе нет самого описания того, что попадает под подобное описание, в связи с чем есть все основания полагать, что многие кредитные организации таким образом смогут доставлять большие неудобства своим клиентам.

Согласно новому закону о блокировке банковских карт, если вдруг банк посчитает какую-то операцию подозрительной, то он должен незамедлительно остановить списание денег со счета и связаться с владельцем карточки, чтобы получить его согласие на проведение транзакции. Если выйти на связь в течение двух суток обладатель карточки не сможет, то операция будет подтверждена автоматически, в связи с чем со счета спишут деньги.

По мнению людей, которые придумали новый закон, он обеспечивает клиентам российских банков защиту от кибермошенников, получающих незаконными способами данные банковских карт, а затем списывающих с них деньги. Пока что точно неизвестно, как именно будет работать новый закон и по какому принципу финансовые учреждения в России станут выявлять эти самые «подозрительные операции», однако многие клиенты отечественный кредитных организаций убеждены в том, что из-за подобных нововведений их ждут лишь дополнительные неудобства и сложности.

Ранее удалось выяснить, что российский «Сбербанк» нанес удар в спину держателям любых банковских карт.

До 27 января включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить беспроводные наушники Xiaomi Mi AirDots, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Если заблокировали карту по 115 ФЗ

Казалось бы, исходя из названия 115 Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», этот закон никоим образом не может быть с вами связан, ан нет…
Сейчас мы рассмотрим, что несет в себе этот законодательный акт, и при каких обстоятельствах он может коснуться именно вас.

Когда это началось?

Для начала немного изучим основы: действовать этот закон начал достаточно давно, еще в 2001 году, однако только последние несколько лет обычные граждане достаточно явно ощутили на себе его действие. В закон регулярно вносятся изменения, он дорабатывается, давая финансовым организациям все больше прав в его исполнении. И если раньше банки, стараясь предотвратить совершение так называемых «сомнительных» операций, могли действовать лишь путем проведения переговоров и ненавязчивых рекомендаций «нерадивым» клиентам, то уже с 2013 года кредитным организациям дано право на отказ в проведении операций, а также отказ в принятии на обслуживание клиентов, в том числе и в случаях, когда у работников «возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма». Данная формулировка достаточно пространна, а все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам.

Конечно, при ужесточении законодательства и спрос с кредитных организаций все больше. У подавляющего большинства банков, которые лишились лицензии в последние годы, одной из причин, как правило, объявлялось именно нарушение или не выполнение норм 115-ФЗ.

Ну а теперь ближе к теме блокировки карт

Многие читатели нашего сайта часто жалуются: мол, переводишь деньги на карту, иногда несколькими суммами, а иногда и с завидной регулярностью, а потом, когда в самый ответственный момент хочешь получить наличные – карта оказывается заблокированной «без суда и следствия», как говорится. Оказывается, банки и не обязаны предупреждать своих клиентов о блокировке карт: закон не содержит в себе такой нормы, а в условия обслуживания и договорах с клиентами банки, как правило, данный пункт не включают. Максимум, о чем вас могут предупредить, это о предстоящем отключении дистанционного обслуживания (и то, если это требование определено соответствующим договором).

Остается одно – обращение в банк. При этом, обычно операционисты на местах не в курсе происходящего, причин блокировки и всех остальных тонкостей, т.к. занимается этим в банках специальное подразделение, общение которому с клиентами запрещено. Да и закон прямо запрещает информировать клиента о принимаемых банком мерах в рамках исполнения данного законодательного акта, так что требовать разъяснения каких-то подробностей смысла нет – никто вам их не расскажет. Далее, как правило, Вам предлагают оформить заявление на закрытие карты и расторгнуть договор банковского обслуживания. И, что самое неприятное, карту обычно не разблокируют и деньги не возвращают Вам сразу, а только в установленные сроки (35-45 дней в зависимости от правил банка). И здесь тоже жалобы не помогут. Все эти пункты и условия прописываются в договорах, которые подписывает держатель карты и, в идеале, должен как бы с ними ознакомиться…

Что же может показаться банку подозрительным в ваших операциях?

Самые частые случаи блокировки карт встречаются, когда их пополнение происходит регулярно и на более-менее крупные суммы (к слову, суммовой критерий для «подозрительных» операций не определен, поэтому здесь заранее угадать сложно). Но иногда, и разовый перевод на карту крупной суммы денежных средств может обернуться дальнейшей блокировкой.

Можно составить рейтинг «сомнительных» оснований для безналичного пополнения карты: получение или возврат займов (как от физических, так и от юридических лиц), поступление дохода со счета индивидуального предпринимателя, регулярное получение выплат по страховому возмещению и иные переводы от юридических лиц (в этом случае основание может быть различным: от оплаты по договорам до выдачи под отчет и т.п.). Таким образом финансовые организации стараются бороться с одним из направлений – обналичиванием денежных средств.

Если предоставить документы?

Иногда вас даже могут попросить предоставить документы, являющиеся основанием для проведения операций, документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств и прочие. Кстати, право банков запрашивать источники прямо прописано в 115 ФЗ, где также прописана и обязанность клиентов предоставлять запрошенные документы. При этом, список таких документов ничем не ограничен и нигде не регламентирован, а не предоставление будет расценено как ваш отказ, что окончательно «развязывает» финансовым организациям «руки» (п.14 ст.7 прямо указывает на эту клиентскую обязанность). В редких случаях, после рассмотрения документов, вас могут «реабилитировать» и продолжить обслуживание в обычном порядке. Но такие ситуации крайне редки, и для этого операции по карте должны быть максимально прозрачны и полностью соответствовать представленным документам. А источники происхождения денежных средств должны также подтверждать уплаченные налоги с доходов (в рамках налогового законодательства).

В данной статье мы рассмотрели только один аспект этого законодательного акта, в целом же, 115 Федеральный закон содержит в себе еще очень много понятий: это и требования по идентификации клиентов при приеме их на обслуживание, и перечень экстремистов-террористов, а также порядок работы с ним, список операций, которые необходимо направлять в уполномоченный орган безусловно и многое другое, что касается работы непосредственно кредитных организаций и иных субъектов исполнения норм данного закона.

Все вопросы, не раскрытые в данной статье, вы можете задавать в комментариях ниже, будем подробнее изучать данные закон, а также права и обязанности всех прописанных в нем сторон.

Комментарии пользователей:

Уважаемая Екатерина Арканова! А как быть в такой ситуации: у меня оформлен договор «Максимальный комфорт», который предусматривает и пополнение и снятие денег. Так вот, я вношу наличные свои деньги на карту через терминал ваш родной, а потом через интернет-банк перевожу их-же на свой счёт, для того, чтобы капали% на время, пока мне деньги не нужны. Сразу на свой счёт в ваших терминалов «положить деньги» нельзя, не предусмотрено почему-то такая операция. А когда мне нужны наличные деньги, я делаю обратную операцию, со своего счёта перевожу на свою карту через интернет-банк, и через ваш терминал получаю наличные ( которые я же сам и вносил на карту), Так вот, ваши «Умники» из фонмониторинга заблокировали мне карту (социальную). На моё обращение ответили отпиской, по которой видно, что человек, который её составлял вообще не представляет о чём идёт речь, ищет каких-то выгодоприобретателях и бенефициарных владельцев и проч. хотя по распечаткам, счетов и карт, доступным вашим службам всё видно. Кто и когда вносил и снимал деньги. Пишут, что клиенты обязаны предоставлять информацию. а её у меня никто и не спрашивал, просто заблокировали и всё. Я сам вношу свои деньги и потом сам свои же деньги снимаю. Где тут нарушение 115 ФЗ? По распечаткам всё видно. Читать не умеют? Пусть приходят ко мне работать дворниками, большее им нельзя доверить. Вообщем такие «менеджеры», манагеры, как скажет М.Задорнов-коекакеры.

С уважением Пачевский Н.В.-генеральный директор ООО «Автотяжмаш», это я к тому, что в бизнесе уже 26 лет, и такую дурь встретил впервые. Банк Москвы буду обходить за 100 верст.

Николай Васильевич, во-первых, хотелось бы обратить Ваше внимание, что наш сайт не представляет интересы какой-то конкретной кредитной организации, мы лишь оказываем информационные услуги, поэтому винить нас в действиях банковских сотрудников не стоит.

Далее, Вам совсем не обязательно «нарушать 115-ФЗ», чтобы Вашу карту заблокировали. Каждая кредитная организация в рамках исполнения норм данного закона разрабатывает свои внутренние регламенты, так называемы Правила внутреннего контроля, которых в дальнейшем и придерживается. В этом документе более подробно прописываются различные аспекты исполнения требований законодательства в данной сфере.

Что же касается непосредственно Вашей ситуации: банки не обязаны запрашивать у клиентов какие-либо документы по проводимым операциям, иногда выводы (не всегда справедливые и правильные) делаются только на основании движений по счетам и картам клиента. Очень часто, в связи с большими объемами клиентской базы и проводимых операций, такой анализ осуществляется в автоматическом режиме на основании специальных отчетов. Таким образом, если Ваши операции попадают в выборку по тем или иным причинам, следующий шаг — это блокировка карты клиента или иные меры, применяемые банком, а также прекращение договорных отношений и расторжение договора банковского обслуживания.

При этом, как правило, никакие жалобы в этой ситуации не помогают, т.к. формально кредитная организация действует в рамках Закона, причем этот закон настолько субъективен, что оспорить действия банка даже через суд довольно затруднительно. Поэтому, рекомендую Вам не терять свое время и нервы и обращаться в другие банки для оформления тех или иных финансовых продуктов при возникновении такой необходимости.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Здравствуйте Екатерина! У меня заблокировали карты в рамках исполнения 115-фз.Пользовалась ими больше года.Ложила на них сама деньги ,оплачивала через карты в магазинах,АЗС,мобильный телефон.Суммы по оплате минимальные максимальная сумма тридцать тысяч.И в чем я нарушила закон?Что теперь делать? Уведомления все проходили через сбербанк онлайн об оплатах ,переводах.

Оксана, к сожалению, в большинстве случаев объективных причин, по которым Банком производится блокировка карт или счетов, Вы не найдете. Если все операции, проводимые Вами по карте, действительно не имели никаких признаков «необычных сделок», то очень может быть, что Вы попали в какой-нибудь список неблагонадежных клиентов (это как вариант). Попробуйте обратиться в отделение Банка и предложите предоставить какие-либо документы, являющиеся основанием для проводимых по карте операций. Если сотрудники Банка ничего не попросят и «порекомендуют» закрыть карты, счета и расторгнуть договор банковского обслуживания, то лучше оформить соответствующее заявление и стать клиентом другой кредитной организации.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Здравствуйте Екатерина! У меня пока не заблокировали карты, но возникла др.проблема. Я военный пенсионер, работаю в Министерстве Обороны. Так вот, мне позвонили из Сбербанка и предложили получить пенсионную карту «Мир», в настоящее время я получаю пенсию на счет. Когда я пришел, барышня вокруг меня бегала, суетилась, я написал заявление на получении этой карты, после выяснилось, что мне отказано в оформлении этой карты без объяснения причин! я написал претензию, мне ответили , что в рамках 115-фз в целях миминизации рисков нарушения законодательства дальнейшее оказание услуг с использованием банковских карт, включая выпуск(перевыпуск) дополнительных и новых карт признано нецелесообразным. Я готов обратится в другой банк, но! МО работает ТОЛЬКО со Сбербанком! И что мне делать?! Самое интересное, что в феврале мне мне без проблем продлили заработную карту! Мне теперь придется уволится с работы, т.к. я не смогу получать зарплату на карточку. Я не знаю куда жаловаться на Сбербанк! это какой то кошмар, меня Сбербанк решил оставить без пенсии и зарплаты?! Можно мне оформить получение пенсии и зарплаты в др. банке?

С уважением Репин Сергей Валентинович.

Сергей Валентинович, если Ваши карты и иные продукты (в т.ч. счет, на который поступает пенсия), не заблокированы, то Вы можете продолжать ими пользоваться в обычном режиме. Конечно же, ни в коем случае Вам не следует увольняться с работы только лишь по причине того, что Сбербанк почему-то не может выпустить Вам пенсионную карту. Тем более, что зарплатная карта у Вас успешно перевыпущена.

Читайте так же:  Претензия сроки ответа образец

Скорее всего, Ваши ФИО, или ФИО Вашего однофамильца попали в так называемый «черный список» или «список нежелательных клиентов» (в каждом банке он называется по-своему), и именно этот факт повлек за собой отказ в выпуске на Ваше имя пенсионной карты. Возможно также, что по имеющейся у Вас карте проходили какие-то операции, обладающие признаками «необычных сделок». Например, если Вы регулярно получаете заработную плату в определенном размере, а в какой-то момент на карту была зачислена или внесена более крупная сумма денежных средств, впоследствии снятая наличными или переведенная на третье лицо, то это также могло «не понравиться» Банку.

Насколько я понимаю, счет для перечисления пенсии у Вас остается действующим, поэтому для открытия пенсионной карты время есть, и я рекомендую Вам обратиться в другую кредитную организацию. В настоящий момент карты МИР эмитирует достаточно много банков, а полный перечень организаций, с которыми сотрудничает Ваше территориальное отделение Пенсионного фонда можно узнать при личном обращении туда. Как показывает практика, ситуаций, в которых Сбербанк являлся монополистом в выпуске пенсионных карт в каком-то отдельном регионе, еще не встречалось. Как минимум, Вы можете обратиться в Банк Москвы-ВТБ или Россельхозбанк.

Одновременно попробуйте направить жалобу в регулятор банковской системы — Банк России (например, через интернет-приемную). Возможно, по результатам проведения дополнительного расследования ситуации в отношении Вас изменится.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Здравствуйте, месяц назад сбербанк заблокировал счёт, являюсь ИП, работаю водителем на своей машине ,упр.налогообложение,на патенте,все документы которые запрашивал банк я предоставил (договора с транспортной компанией и ТД) даже попросили документы на машину и страховку, тоже предоставил,в итоге ничего не объясняя попросили закрыть счёт ,я попробовал открыть счёт в других банках ,но отказывают говорят что сбербанк разослал некий стоплист ,

Подскажите куда обращаться в подобной ситуации, банк ведёт себя как бандит с большой дороги деньги не возвращает и счёт не разблокируют,в отделении где открывал счёт разводят руками, ссылаются на СБ,по телефону который дают в отделении сбербанка ничего объяснить тоже не могут , получается замкнутый круг

Александр, к сожалению, грузоперевозки относятся к «высокорисковым», с точки зрения кредитной организации, видам деятельности, в которой велика вероятность использования различных сомнительных схем. Ситуация усложняется, если Вы находитесь на патентной системе налогообложения или оплачиваете единый налог на вмененный доход. В этих случаях размер уплачиваемых налоговых отчислений фиксированный и, как правило, не соотносится с размерами денежных потоков, которые проходят через Ваш расчетный счет. То есть, когда Вы предоставляете в банк документы, свидетельствующие, к примеру, о том, что Вы сами являетесь ИП и в то же время водителем (не имеете наемных работников), развозите груз на одной или, максимум, двух, машинах, а в то же время по счету проходят ежедневные операции, к примеру, на сумму 300 000 рублей, становится понятно, что при самом благоприятном раскладе Вы, работая в одиночестве на одном грузовике, не могли заработать эти деньги.

Из этого можно сделать вывод, что у Вас имеются еще автомобили и водители, но официально ничего из этого не оформлено и, соответственно, налоги с этого Вы не платите, а могли бы.

Таким образом, кредитная организация, понимая, что в Вашей деятельности имеются «черные пятна» (и выше описана самая безобидная «схема»), не может себе позволить оставить на обслуживании такого «неблагонадежного» клиента.

А в так называемом «стоплисте» Вы могли оказаться только в случае, если Банк официально отказал Вам в проведении расходной операции или открытии счета. В таких ситуациях действительно в Банке России формируются соответствующие списки клиентов, в дальнейшем рассылаемые кредитным организациям. Если же таких прецедентов не было, то, скорее всего, существует просто какой-то список нежелательных клиентов, доступный для использования определенной банковской группой.

В данной ситуации для продолжения ведения предпринимательской деятельности рекомендую Вам обращаться для открытия расчетного счета в менее известные банки, не входящие как минимум в первую десятку кредитных организации России.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Здравствуйте. Ситуация такая. у ООО банк наложил ограничение по счету, т.е в системе банк-клиент пользоваться нельзя, а вот идти в живую очередь с платежками — разрешают. Ограничение по счету наложили по фед.закону об отмывании денег. Наша организация сразу же предоставила все требуемые документы. Банк, не объясняя ничего, все так же отвечает одной фразой «не объяснен экономический смысл операции» Объясню,уже почти год что эк.смысл существования фирмы -это получение прибыли от своей деятельности, и что была задолженность перед поставщиком, которую сразу погасили, как только получили прибыль от своей продажи. Банк играет в глухого и немого. Но еще плюс к этому заблокировали карту директора, ссылаясь, что они имеют право это сделать,т.к. организация у них числится непристойной. Вся деятельность законна, и с нее уплачены все налоги

У меня вопросы: 1- как объяснить банку, что мы правы и 2- как разблокировать карту учредителя.

Раиса, действительно, в ситуации, когда у банка возникают подозрения о проведении организацией операций, обладающих признаками «необычных сделок», одна из самых доступных и действенных мер — это ограничение дистанционного обслуживания. Таким образом кредитная организация добивается нескольких результатов: во-первых, может увидеть, действительно ли именно директор или иное лицо, заявленное в карточке с образцами подписей, фактически распоряжается денежным средствами на счете (ведь зачастую электронные ключи просто передаются третьим лицам, и номинальный руководитель понятия не имеет о проводимых по счету операциях); во-вторых, банк проверяет легитимность платежа, соответствие его заявленной деятельности организации, при необходимости, имеет возможность запросить подтверждающие документы. В случае же, если операция покажется банку подозрительной, в ее проведении будет отказано.

Стандартная обтекаемая фраза «отсутствие экономического смысла проводимых операций» может на деле означать, что либо объем проводимых по счету операций не соответствует полученной прибыли (то есть процент налоговой нагрузки минимален, а обороты по счету очень высоки), либо в принципе эта прибыль отсутствует (к примеру, если закупаете и продаете продукцию с минимальной разницей). Также возможен вариант, когда вообще непонятно, в каких целях Вы взаимодействуете с этим конкретным контрагентом.

Действительно, кредитная организация имеет право заблокировать карту физического лица по той же причине, что и расчетный счет. Если в целом организация, по мнению банка, является сомнительной, то и ее директор или учредитель также могут быть вовлечены в проведение подозрительных операций (например, через его карты могут выводиться наличные средства компании под видом выдачи займов, перечисления подотчетных средств и т.д.).

В целом же, не имея документов, достаточно сложно объяснить, что именно в них не понравилось банку и по какой причине он отказывает Вам в продолжении обслуживания. Банально, сотрудники отдела финансового мониторинга просто еще могли не изучить Вашу документацию по причине большой загрузки — так тоже часто бывает. Разблокировка карты физического лица будет возможно только тогда, когда все подозрения с самого юридического лица будут сняты.

Однако, как мне кажется, в сложившейся ситуации наиболее оптимальный вариант — открыть расчетный счет и банковскую карту в другой кредитной организации.

Здравствуйте! Помогите, пожалуйста, разобраться в сложившейся ситуации! я завела в Сбербанке сберкнижку, она была мне необходима для того, чтобы страховая компания выплатила денежные средства в результате ДТП. Старховая организация выполнила свои обязательства, деньги на счет поступили. Я обратилась в банк, чтобы их получить и заблокировать счет(за ненадобностью). В результате банк отказался выдать страховку и заблокировать счет, ссылаясь на 115 фз. как мне теперь быть? Счет мне не нужен, закрыть банк его не дает. Деньги нужны для ремонта машины, банк отказывается их выдать. Внятную причину своего отказа банк не предоставляет.

Татьяна, на сегодняшний день на рынке страховых услуг действуют очень много недобросовестных участников. К одной из сомнительных схем на этом поприще относится и работа так называемых «автоюристов». Таким образом, в рамках исполнения норм 115-ФЗ, многие кредитные организации устанавливают параметры для выявления операций, обладающих признаками «необычных сделок», в которых перечисляется страховое возмещение. Однако, дополнительным параметром, как правило, является также регулярность таких зачислений.

Если же у Вас операция разовая и на руках имеются все документы, являющиеся основаниями для перечисления средств, то Вы можете обратиться с ними в Банк и потребовать выдачи наличных с одновременным закрытием счета. В некоторых случаях действительно кредитные организации не выдают наличные, а требуют оформить безналичный перевод на собственные реквизиты в другой банк. Если для Вас дорого время, и Вы не хотите его тратить на очень часто бесполезные препирательства с банком, то лучше заблаговременно открыть счет или карту в другом банке и перевести деньги туда. Как правило, если Вы уже являетесь для Сбербанка нежелательным клиентом, то он «с радостью» закроет Вам счет. Также, не стесняйтесь требовать письменных объяснений, общайтесь с руководителем, настаивайте на приеме от Вас копий подтверждающих документов (под расписку). Если правда на Вашей стороне, операция зачисления страхового возмещения разовая, то в случае, если вдруг разбирательство дойдет до суда, решение будет в Вашу пользу.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Ситуация такая, что Сбербанк заблокировал карту и банк клиент физического лица, которое также является ИП грузоперевозки, выше описывались почти наши случаи. Но самое интересное , счет ИП и он лайн бизнес клиент не заблокировали.

После рассмотрения документов, банк отказал в разблокировке карты. Но на ней положительный остаток денег, говорят через 30 дней вернут.

Насколько я могу быть уверен, что это срок не затянется?

Владимир, если Вы обслуживаетесь и как физическое лицо, и как индивидуальный предприниматель в одном банке, то блокировка банковских продуктов, открытых на Вас как на ИП — дело времени, поэтому рекомендую Вам уже сейчас открыть расчетный счет в другом банке и потихоньку переводить обороты.

Что касается возврата денежных средств, оставшихся на карте, то они действительно будут Вам возвращены наличными или переведены на указанные реквизиты по наступлению установленного срока, т.к. такие правила закрытия карты определены условиями ее обслуживания. По этому поводу переживать Вам не нужно, т.к. в данной ситуации Банк не имеет права затягивать выплату денежных средств.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Здравствуйте, Екатерина. Во-первых, я заметил, что вас до сих пор никто не поблагодарил за предоставленную информацию, я всё прочитал и узнал очень многое, ваш труд неоценим, спасибо! Во-вторых, я так же как и все попал под раздачу и мой счёт и карта были заблокированы. Я даже не пытался ничего сделать, потому что сразу понял, что это бесполезно. Собственно, я хотел бы узнать, могу ли я просто расторгнуть договор со сбербанком и получить деньги, которые остались на карте и на счёте? И могут ли вообще возникнуть какие-либо последствия при обращении в сбербанк?

Михаил, рада, что данная информация оказалась Вам полезна. Если Ваши счета и карты заблокировали в рамках исполнения норм 115-ФЗ, то Вам необходимо обратиться в отделение Банка и оформить заявление на закрытие данных продуктов. При этом, средства на текущем счете Вам будут выданы через кассу или перечислены на счет в другом банке в день его закрытия, а средства, находящиеся на карте, поступят на указанные реквизиты по истечение установленного срока (как правило, 45 дней). Отказать в закрытии продуктов или возврате собственных денежных средств Банк не имеет права.

Последствия для Вас могут возникнуть в том случае, если информация о проводимых Вами операциях или об отказе в их проведении была направлена в Росфинмониторинг, после чего Вас могут включить в так называемый «стоп лист», «список нежелательных клиентов» и т.п., что в дальнейшем может препятствовать оформлению продуктов в других кредитных организациях.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Сбербанк заблокировал мои счета юр. лица по подозрению в сомнительных операциях. Но как физ лицо пользуюсь зп картой и дистанц. обслуживанием. При замене карты на новую выяснилось, что стоит запрет на выдачу карты, как выяснилось связано с юр. лицом это все. Вопрос, как долго этот запрет может действовать, есть ли какие то сроки?

Михаил, если счет юридического лица, в которым Вы являетесь директором или учредителем, или счет ИП — заблокирован, то со временем Вы как физическое лицо также будете включены в список нежелательных клиентов, в СТОП-лист и т.д. (в каждом банке этот список имеет различные названия). В таких ситуациях, как правило, сотрудники банка «рекомендуют» закрывать счета и карты по собственной инициативе. При этом, срок нахождения в таких списках ничем не ограничен, поэтому Вам лучше сразу же обращаться для открытия продуктов в другую кредитную организацию.

При этом, если информация о том, что Вам было официально отказано в выполнении какой-либо операции или в открытии счета (т.е., если на руках у Вас есть соответствующее уведомление от банка) была направлена в Росфинмониторинг, то Вы автоматически попадаете еще в один список, который централизованно направляется Банком России на регулярной основе всем кредитным организациям. При этом, как поясняет ЦБ, нахождение в этом списке не может являться единственной причиной отказа в принятии на обслуживание, однако на практике все банки «за уши» притягивают какие-нибудь дополнительные формальные признаки и все-таки не принимают клиента на обслуживание, если физическое или юридическое лицо находится в этом списке. Поэтому очень часто единственным выходом является ликвидация юридического лица и открытие новой фирмы. Однако даже это не всегда является гарантией продолжения своей деятельности, если учредители или директора ранее «были засвечены» в сомнительных операциях.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Сбербанк заблокировал мои карты (личную и карту зарплатного проекта). Суть всего такова:

Работая в компании получил карту сбербанка для получения зарплаты, пользовался ей и не знал никаких проблем. Затем заключил с компанией договор и работал с ней в качестве ИП (не прекращая официального оформления по трудовой книжке). Согласно договора выполнял ряд работ оговоренных в договоре и соответственно получал за это дополнительные деньги которые переводились на мой счет всё в том же сбербанке. С данных денежных средств регулярно и своевременно оплачивал все налоги и все необходимые взносы. Затем переводил деньги со своего счета ИП на зарплатную карту и снимал их в банкомате. После нескольких таких переводов сбербанк без всяких объяснений стал блокировать все имеющиеся у меня карты (2 шт) и не давал никаких объяснений по этому поводу. После обращения в сбербанк карты благополучно перевыпускались но после очередного перевода денег также благополучно блокировались. Продолжалось это раза 3-4 и после моего обращения в сбербанк с претензией на их работу, руководитель отделения банка попросила меня предоставить информацию о том куда я трачу эти деньги . о предоставлении документов о происхождении данных денег речи не заходило. Получив от меня отказ о предоставлении данной информации сбербанк окончательно заблокировал мои карты с устным обвинением меня в отмывании денег. Теперь я вообще не могу открыть карту в банке так как нахожусь в стоплисте. Пробовал предоставить в банк договор заключенный со мной и ООО, но банк просто ответил отпиской, что карты открываются на усмотрение банка, никаких конкретных обвинений они мне не предъявляют, просто отказывают в выпуске карты. Как быть в такой ситуации. Спасибо.

Александр, по поводу всей этой ситуации могу сказать следующее: в целях исключения возникновения каких-либо сомнений со стороны банка, советую никогда не проводить по зарплатной карте операции, связанные с предпринимательской деятельностью (такое требование, кстати, указано и в условиях обслуживания банковских карт).

Т.к. деятельность ИП в большинстве случаев осуществляется по упрощенной схеме (минимальное количество документов, упрощенная система налогообложения), то именно в этой сфере присутствует очень много возможностей для «обналичивания» или «отмывания» денежных средств. Я сейчас ничего не утверждаю по поводу Вашей деятельности, просто поясняю, как все это выглядит с позиции банка. Не совсем понятно, какие услуги Вы оказывали как ИП, однако очень много наиболее распространенных видов предпринимательской деятельности (транспортные и иные услуги, розничная торговля и т.д.) потенциально считаются «сомнительными», на которые кредитные организации обращают особое внимание.

Так вот, если Ваша деятельность не связана со сдачей в аренду недвижимого имущества, когда после уплаты налогов вся выручка становится Вашим доходом, то Вы, как ИП, должны нести какие-либо накладные расходы. К примеру, если это транспортные услуги, то расходы на бензин, ремонт автомобилей, оплата труда работников. При этом, объем поступающих денежных средств на счет ИП должен соответствовать, например, количеству имеющихся в собственности или аренде автомобилей и, соответственно, водителей. А если на счет день-через день поступает, к примеру, 300 000 рублей, а у Вас по ЕНВД проходит, что Вы владеете одной единицей техники и платите с нее плюс-минус 2 000 рублей налогов, то это показывает, что остальная часть Вашей предпринимательской деятельность находится в тени, то есть Вы уходите от налогов. Это в качестве примера, если есть желание, укажите Ваш вид деятельности, я разберу подробно возможные причины блокировки именно в Вашем случае.

Так вот, источник поступления банк видит и вполне допускает, что у Вас есть соответствующий договор с организацией. Как правило, такие договоры при необходимости «рисуются» моментально по шаблону и запрашивать их особого смысла не имеет. А вот что касается расходов, то Вы как ИП должны либо безналично рассчитываться по текущим расходам, чтобы банк видел наличие какой-либо хозяйственной деятельности (оплата аренды, канцтоваров, оплата труда, налоги и т.д.), либо иметь документальные подтверждения того, что Вы эти операции действительно проводили.

В среднем, банки считают «обналичиванием» снятие наличных денежных средств с р/сч в размере 80% и более в отношении к дебетовому обороту (иногда этот показатель еще ниже).

При этом, если Вы уже занесены в так называемый «стоп-лист» как ИП, то и в качестве ф/л тоже не сможете продолжать обслуживаться, поэтому рекомендую Вам, не теряя времени и сил (т.к. обычно написание различных жалоб и претензий в любые службы ни к чему не приводит), открыть счета и карты в другом банке и впредь стараться работать более «прозрачно».

Продавал биткоин через площадку localbitcoins, деньги приходили на карту сбербанка, покупателями были другие клиенты сбера. Сбербанк заблокировал карту по 115 ФЗ. Единственное доказательство-скриншоты всех сделок, суммы на которых совпадают с поступлениями.

Читайте так же:  Евгений фролов развод

Что делать в данной ситуации?

Илья, на сегодняшний день любые операции, осуществляемые с виртуальной валютой, автоматически попадают под критерии «подозрительных», поэтому даже если Вы предоставите все имеющиеся документы, вряд ли Банк разблокирует Вам карту. Рекомендую Вам обратиться в другую кредитную организацию и открыть новую карту.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Здравствуйте Екатерина. У меня банк заблокировал карту через неделю, причем за это время я побывала у них 3 раза, никак не могла настроить онлаин кабинет(их ошибка была)

Надежда, не совсем понятна Ваша проблема, и связана ли она с блокировкой карты по 115-ФЗ. Если у Вас есть какой-то конкретный вопрос, опишите, пожалуйста, ситуацию более подробно.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Сбербанк заблокировал мою карту(ФЗ115), поводом послужило то, что на нее ежемесячно приходила заработная плата.

Блокировка произошла в 16 году , а известно стало через год в декабре 17года, когда закончился срок пользования дебетовой карты и мне отказали в получении выпущенной новой карты.Скажите пожалуйста , что в таком случае можно сделать? На работе устроенно официально, есть трудовой договор и я легко могу взять справку 2НДФЛ.

Для себя решила, что со Сбером буду прощаться!

Но к сожалению очень важно выйти из списков стоп листа, так как в ближайшем будущем планирую брать ипотеку. а находясь в стоп списках, это будет сделать не реально ни в одном банке на территории Р.Ф.

Очень надеюсь на ваш ответ, заранее благодарю.

Анна, в официальный «черный список» Вы можете попасть в том случае, если в Росфинмониторинг будет направлена информация об отказе в проведении операции или об отказе в открытии счета. Если Сбербанк не требует от Вас предоставления какие-либо подтверждающих документов, то предоставлять их смысла нет. Рекомендую Вам обратиться в отделение Банка и оформить заявление на закрытие карты.

Простите, не поняла Вас.

Счет я закрыла, карту тоже. А как можно у узнать направленна ли информация об отказе в проведении операции или об отказе в открытии счета в Росфинмониторинг ?

Анна, если Вы получали на руки официальное уведомление от Банка об отказе в открытии Вам счета/карты или проведении какой-то конкретной операции, то данная информация должна была быть направлена Банком в Росфинмониторинг в установленном порядке. Если же в течение периода, когда Ваша карта была заблокирована, Вы не пытались открывать новые продукты или проводить расходные операции по уже имеющимся, то и направлять Банку, соответственно, было нечего.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Екатерина, добрый вечер. Помогите разобраться пожалуйста. Являюсь ИП на УСН (6%) .после уплаты налогов перевожу прибыль себе на карту физ лица. счет в сбербанке с 2012г. сфера деятельности-кадастровые работы, землеустроительные работы.проблем с налогами никогда не было.В 2016-2017 гг. сильно увеличились обороты, появилось много заказчиков. 80% заказчиков-муниципальные учреждения (администрации сельских поселений), а также крупные организации нашего региона (договора, акты выполненных работ есть). Поэтому основная прибыль приходится на ноябрь, декабрь.

в настоящий момент решила покупать квартиру-и написала в банк заявление о снятии с вклада физлица 3500000 руб. причем в этом же отделении банка оформляю ипотеку на 2000000 (ипотека одобрена, все документы, включая предварит. договор купли продажи собраны). по ст.7 115 фз отказали в выдаче денег, просят документы -подтверждение происхождения денег. указывала-происхождение-перечисление со счета моего ИП. сотрудники не знают какие документы нужны-советуют попробовать выписку со счета ИП. угрожают что если буду пытаться снять со счета частями, переводить родственникам-заблокируют все счета. Продавец настаивает на наличных. Что посоветуете в данной ситуации?

Заранее большое спасибо

Добрый вечер! У меня такая же ситуация как у многих выше описанных. Сбербанк заморозил карту и просит обосновать расходы по ней за последние 6 месяцев. Я ИП на ПСН, розничные продажи. Правда что банк, не получив достаточно подтверждений о совершаемых мной операциях, отправляет запрос в налоговую службу с инициацией камеральной проверки? Спасибо!

Дильбар, если счет физического лица и ИП открыты в одном банке, то проблем со снятием возникнуть не должно было, т.к. у сотрудников отдела финансового мониторинга будет доступ к операциям по всем счетам и, соответственно, полная информация обо всей деятельности, уплаченным налогам, источникам происхождения денежных средств и т.п.

Если же счета открыты в разных банках, то в качестве подтверждающих документов Вы можете предоставить выписку по счету ИП, налоговую декларацию за последний отчетный период, рекомендательное письмо от банка, в котором ведется счет ИП, документы, подтверждающие уплату налогов и т.п.

Обратите внимание, что насильно удерживать Ваши собственные денежные средства банк не имеет права. Для начала, все-таки потребуйте от банка письменный запрос о том, какие именно документы необходимо предоставить. В случае, если предоставленные Вами документы не удовлетворят банковских сотрудников, и Вам будет отказано в совершении расходной операции, требуйте также предоставление письменного уведомления об отказе и пишите заявление на закрытие счета. В закрытии счета отказать Вам не смогут, а одновременно с этим Вы получите Ваши собственные средства.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Игнат, никакие заявления об инициации проверки налоговой инспекции банки не направляют, данные финансовые организации не обладают такими полномочиями, к тому же, не имеют права распространять информацию о своих клиентах третьим лицам. Такая информация может быть предоставлена только по запросу налогового или иного органа в законодательно установленных рамках. Таким образом, если Вы планируете в дальнейшем пользоваться картой Сбербанка, то рекомендую Вам предоставить все требуемые документы (конечно же, при их наличии и при прозрачном ведении предпринимательской деятельности).
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php#comments

Здравствуйте! Являюсь клиентом сбербанка с 2004 года. Поступления, которые были это стипендия, детские. Потом муж переводил свою зарплату. У меня было две карты. Одна социальная, другая для расходов. Пользовалась часто (Visa), оплата покупок и т.д. В 2017 году карты нуждались в перевыпуске и были заблокированы. Банк отказал в выдаче новых карт без объяснения причины. С начала банк заблокировал социальную карту, куда поступали детские, а потом основную, которая была для расходов. Мне хотелось бы знать, все банки считают своих клиентов террористами? У сбербанка я так понимаю, каждый второй террорист и их счита блокируют и не объясняют почему. С такими темпами у знаменитого сбербанка скоро не останется клиентов.

Ольга, к сожалению, данная проблема актуальна на сегодняшний день не только для клиентов Сбербанка. Т.к. в этом году очень сильно ужесточилось законодательство в рамках исполнения норм 115-ФЗ, то многие финансовые организации действительно «перегибают палку» в своих стараниях обезопасить себя от «сомнительных» клиентов. Кстати, этот закон распространяется не только на «террористов», в нем содержится множество других субъектов и в принципе других аспектов, о которых обычные клиенты даже не подозревают.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Екатерина, добрый вечер! У моего мужа такая ситуация. Он 5 лет назад брал кредит в банке Русский Стандарт. По первости платил исправно, но потом перестал (это его конечно не красит, но вот так). Летом этого года у него блокируют зарплатную карту Газпрома, на которой была приличная сумма денег. Он обратился в свой банк Газпром с вопросом (почему так?) ? они сказали, что это не они, а арест на карту наложил другой банк, по которому кредит. Он встретился с менеджером банка Русский Стандарт, который сказал, да, это они заблокировали, оказывается был в апреле суд и о котором мы даже не знали, и вынесен какой-то приговор, о исполнении которого тоже не знаем. Менеджер Русского Стандарта сказал, для разблокировки муж должен внести 50 тыс, по договору кредита и тогда картой можно будет пользоваться. Также этот работник заверил, что сумма, которая есть на этой карте, так и останется. Но когда мы внесли 50 тыс, и карта разблокировалась, на ней ничего не было. Менеджер этого банка ушел в отпуск и никто другой ничего не знает. Мы стали платить кредит дальше ежемесячно. В середине ноября мой муж ушел в отпуск , мы приехали в банк и написали заявление, что сможем оплатить платеж только в конце декабря, начале января, заявление приняли. И вот вчера ни гадано не жданно карту опять блокируют. Как так? Нас даже не уведомили, даже смс не прислали. Что делать? Правомерно ли они поступают?

Наталья, действительно, в условиях использования карты указано, что банк может заблокировать ее в определенных ситуациях, при этом обязанность уведомления об этом держателя отсутствует. Стоит отметить, что тот факт, что заявление приняли, совсем не означает, что Вам его одобрили. Возможно, в удовлетворении просьбы о переносе платежа Вам было отказано, и опять произошла просрочка, что и повлекло за собой блокировку карты.

В данной ситуации заемщику необходимо обращаться в отделение Банка и разбираться в ситуации. При этом совсем не обязательно искать того менеджера, который работал с Вами ранее, предоставить интересующую Вас информацию Вам обязаны в любом случае.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Екатерина, добрый день. Я живу вместе с мамой, она не здоровый человек — у нее Айсгермера. В этом году она потеряла мобильный телефон У меня была доверенность на получение ее пенсии в Сбере. На днях пошла за перевыпущенной картой и мне отказались ее выдать. Причину не объяснили.Пошла получать за мать пенсию — доверенность отозвана. Дома выяснила что маму кто-то убедил что с помощью ее телефона можно снять деньги с ее счета.. В общем она не сказав мне пошла в банк и дала информацию что кто-то снимал деньги без ее ведома. А так как снимала их только я, то последствия понятны. Понимаю что попала в «черный список». Работаю, но зарплата черная деньги клала на карту для оплаты счетов. Смогу ли я открыть счета в других банках? Подскажите как мне быть.

Вероника, не думаю, что при таких обстоятельствах Вы попали в «черный список», и тем более это никак не связано с тем «черным списком», о котором речь шла в статье выше и других комментариях. Все совершенные Вами операции были абсолютно законны, Вы осуществляли их на основании доверенности, поэтому нет никаких оснований для внесения Вас в стоп-лист, Вы просто больше не имеете права совершать операции по счетам Вашей матери, пока вновь не будет оформлена соответствующим образом удостоверенная доверенность.

При этом, если заболевание у Вашей матери достаточно серьезное, возможно, Вам стоить изучить вопрос об оформлении над ней опекунства во избежание возникновения еще более серьезный последствий.

Для открытия счета Вы можете обратиться в любую кредитную организацию, однако получить кредит в случае, если предоставить справку о заработной плате Вы не можете, будет достаточно затруднительно.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Здравствуйте! Помогите разобраться с ситуацией. У ООО банк заблокировал расчетный счет, требует предоставить документы. От предоставления документов я отказываюсь и требую закрыть счет. Банк отказывает в закрытии счета, пока я не предоставлю документы. И как быть, если я не предоставлю документы, счет будет вечно висеть в заблокированных? Имеет ли право банк не закрывать счет? Есть ли какие то статьи законов на которые я могу опираться чтобы закрыть счет без предоставления документов? Спасибо.

Елена, конечно же банк не может отказать Вам в закрытии счета, он может лишь отказать в совершении расходной операции. К примеру, если Вы указываете, что при закрытии счета остаток средств хотите перевести контрагенту или снять наличными, в такой операции Вам может быть отказано, и уже этот факт послужит причиной для затягивания процесса закрытия.

Порядок расторжения договора банковского счета зафиксирован в Ст.859 ГК РФ, именно на этот документ, являющийся одним их основных, Вы и можете ссылаться. Также порядок закрытия счета определяется и в соответствующем договоре, который Вы подписывали при его открытии.

Таким образом, в данной ситуации рекомендую Вам оформить заявление на закрытие счета (если сотрудники Банка не дают Вам бланк, можете оформить его в свободной форме на имя руководителя отделения), предоставить данное заявление операционистам, получить на нем отметку о принятии (если операционисты не принимают, обращайтесь к секретарю или непосредственно руководителю, они не имеют права не принять у Вас документ), сделать копию заявления, либо изначально предоставить его в двух экземплярах и один из них оставить у себя. И далее, если в течение 7 дней счет не будет закрыт, Вы сможете обратиться в регулятор банковской системы Банк России с жалобой на действия сотрудников данной кредитной организации.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

в этом всё и дело, что на счете есть остаток. Поэтому счет не закрывают что не могут перевести остаток. Эта ситуация длиться уже более 2-х месяцев. Что получается не как не закрыть счет, если на нем есть остаток?

Обменивал криптовалюту через обменники.

Обменники зачисляли средства на карту с киви кошельков по

Сумма в день примерно 400-450 тысяч. Всего поступило: 1197260,00 ₽ (за неделю)

Других операций не было, ничего не снимал.

И вот пришла смс от банка о том что счет заблокирован.

Возможно ли закрыть счет? Доказать происхождение денег могу разве что бумажкой от руки которая никому не нужна

Елена, в данной ситуации Вам нужно открыть расчетный счет в другом банке и при оформлении заявления на закрытие указать новые реквизиты, на которые необходимо перечислить остаток денежных средств. В такой операции, как правило, не отказывают, т.к. она не обладает никакими признаками сомнительности, да и банку нужно как можно быстрее «избавиться от сомнительного клиента», закрыть расчетный счет и «отчитаться о проделанной работе».

Также, как вариант, некоторые банки разрешают вернуть поступившие на расчетный счет средства контрагенту как ошибочно перечисленные. Однако предварительно рекомендую Вам согласовать такое назначение платежа с банковским специалистом.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Александр, любые операции, связанные с виртуальной валютой, электронными кошельками и т.д., изначально обладают высоким уровнем риска, поэтому ни один банк не позволит Вам работать открыто по этой схеме, да еще и в таких объемах.

Думаю, в таком случае Вам даже не нужно пытаться предоставить какие-то подтверждающие документы, потому что каких-нибудь «реально подтверждающих» или обосновывающих экономический смысл проводимых операций документов у Вас действительно нет.

Перед тем, как закрыть счет, рекомендую Вам открыть еще один счет в другом банке или найти реквизиты уже имеющегося счета или карты (лучше счета, т.к. сумма достаточно крупная, а практически на всех картах установлены лимиты на снятие наличных), после чего обратиться в отделение банка и оформить заявление на закрытие счета. Как правило, наличными деньги при закрытии счета не выдают, однако в некоторых ситуациях могут и выдать, поэтому не спешите предлагать безналичное закрытие, попробуйте ненавязчиво настоять на выдаче наличных. Если же наличными все-таки счет не закроют, в заявлении на закрытие Вам нужно будет указать реквизиты другого счета, на который и будет перечислен остаток средств.

Обратите внимание, что, как я и писала выше, отказать в закрытии счета Вам не могут, в данной ситуации Вы можете оперировать Ст.859 ГК РФ.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php#comments

Екатерина Арканова спасибо. И еще вопрос: звонил в банк, мне сказали что нужно звонить в Финансовый мониторинг. Там мне сказали что нужно звонить в Департамент экономической безопасности (туда не звонил). Это стандартно в случае подозрения нарушения 115 фз или у меня случай особенный и меня хотят в чем то уличить?

Александр, банк не является правоохранительным органом, поэтому «уличать» никого ни в чем не может. Отдел финансового мониторинга не имеет права общаться с клиентами, это запрещено законодательно. В отдел экономической безопасности тоже звонить не стоит, для Вас это будет совершенно бесполезно.

Таким образом, Вам не нужно ни с кем связываться и ничего выяснять, просто оформите заявление на закрытие счета, не стремясь никому ничего доказать (потому что это по большому счету бесполезно и не принесет никаких плодов, кроме как потраченных нервов и времени).

Еще раз спасибо. С закрытием счета можно повременить несколько месяцев или желательно это сделать оперативно, чтоб мало ли не передали данные в налоговую или органы? Просто есть счета в других банках, туда тоже выводил криптовалюту, боюсь что занесут в черный список и тоже заблокируют =/

Александр, Вы можете закрыть счет в любое время, это никак не связано с тем, будет ли направлена информация по данным операциям в Росфинмониторинг. Обратите внимание, что в Налоговую инспекцию никакие сведения по клиентским операциям не направляются. Только лишь в ситуации, когда поступает официальный запрос из Банка России или органов внутренних дел, возможно их предоставление, однако происходит это не так уж и часто.

При этом, в так называемый «черный список» Вы будете занесены в том случае, если Вам будет официально отказано в проведении операции или открытии счета. Перевод собственных средств из одного банка в другой (например, во вклад под проценты на определенный срок «в связи с более выгодными условиями») не будет иметь признаков «необычных сделок».
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/security/115-fz.php

Здравствуйте. Ну подскажите поалуйста, у меня так же по федералдьному закону заблокировали 2 карты, но одна из них является зарплатной. Документы я выслала куда были потрачены деньги, которые я снимала счета, да сумма большая, но она снималась в течени 4 месяцев. Покупали машину и комбайн. соотвественно все документы купли продажи я предоставила. но имеют ли права блокировать зарплатную куарту. и что теперь делать. бак молчит. ответных писем нет ни каких. Заранее спасибо.

Наталья, как правило, если по одной из карт или счетов, открытых на имя клиента, проводятся операции, обладающие признаками необычных сделок, то блокировке подлежат все банковские продукты, и следующим шагом будет — расторжение договорных отношений с таким клиентом. Не совсем понятно, какой категории была карта, с которой Вы снимали средства. Насколько я понимаю, Вы являетесь ИП и приобретали транспортные средства для ведения предпринимательской деятельности. В таком случае идеальный вариант — совершать такие покупки в безналичном порядке или, если уже Вы снимаете наличные, то делать это с корпоративной карты, привязанной к расчетному счету ИП. Это ведь средства, которые не являются Вашей чистой прибылью, Вы их используете для дальнейшей предпринимательской деятельности, поэтому и совершать все операции нужно именно по счетам ИП.