Договор ипотеки приобретаемая квартира

Нюансы составления и подписания договора ипотеки

Ипотека на данный момент становится одним из самых популярных способов приобретения жилья. При оформлении такого ипотечного кредита в обязательном порядке заключается договор. Об особенностях составления этого документа и его содержании будет рассказано ниже. Также будет полезным посмотреть информативное видео по теме.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что это за документ?

Ипотечный договор — официальная бумага, регулирующая отношения между кредитной организацией и физическим лицом, берущим ипотеку. В нем прописываются все основные положения сделки, например предмет ипотеки, оценка его стоимости и так далее. Более подробно о содержании этого документа будет рассмотрено в отдельном пункте статьи.

Составляется данный вид договора только в письменной форме. Регламентируется он таким законодательным актом как Федеральный закон «Об ипотеке» № 102-ФЗ.

Рассмотрим, в каких случаях и между кем заключается такой договор.

Между физическими лицами

В некоторых случаях, хотя и довольно редко, ипотечный договор может заключаться между физическими лицами. В этом случае данный документ является официальным подтверждением заключения сделки. Ипотечный договор между двумя физическими лицами имеет определенные особенности:

  • Объектом такой сделки может являться дом, квартира, земельный надел и даже недвижимое имущество, которое находится еще на этапе застройки.
  • В этом документе могут быть прописаны данные обо всех имеющихся бумагах, которые могут иметь отношения к кредитной сделке.
  • Также в данной бумаге могут содержаться пункты, которые касаются порядка досудебного урегулирования при нарушении каких либо обязательств по сделке.

Предварительный

Отдельным документом при оформлении кредита является предварительный договор. Такая бумага является гарантией для покупателя недвижимости в том, что сделка купли-продажи состоится. Заключается подобный документ для того, чтобы пока оформляется ипотека, выбранную им недвижимость не продали или не изменили на нее цену.

Предварительный договор не является обязательным, но юристы советуют оформлять его каждому ипотечному заемщику. В таком документе указывается следующая информация:

  1. паспортные данные и личная информация обо всех участниках сделки;
  2. полное описание приобретаемой недвижимости и ее технические характеристики;
  3. номера и названия документов от продавца о праве владения имуществом;
  4. дату заключения договора купли-продажи и передачи всех денег.
  • Скачать бланк предварительного договора купли-продажи недвижимости по ипотеке
  • Скачать образец предварительного договора купли-продажи недвижимости по ипотеке

На долю в квартире

В некоторых случаях гражданину может потребоваться ипотека не на целую квартиру, а только лишь на ее часть. Такой ипотечный кредит предоставляют не все банки, но все же в некоторых есть подобные предложения.

При оформлении ипотеки на долю имущества тоже составляется договор. Особенность такого документа заключается в том, что объектом залога в этом случая является не доля, а целая квартира. А вот в договоре на квартиру предметом залога считается приобретаемое имущество. Это единственное отличие между данными документами, в остальном они одинаковы.

Особенности заключения с банком при покупке квартиры

Многих заемщиков интересует вопрос о том, на каком этапе оформления ипотеки идет подписание договора. Перед тем, как подписать этот документ, нужно выбрать приобретаемое имущество и подать заявку на получение ипотечного кредита. После того как банк одобрит данную заявку и заемщик представит все необходимые бумаги, стороны могут заключить и подписать соглашение.

Содержание документа

Такой документ всегда составляется по определенному образцу. В ипотечном договоре обязательно содержаться следующие пункты:

  • Предмет ипотеки. Им является недвижимость, на которую и берется ипотечный кредит. В данном пункте указывается вид жилья, его адрес, площадь и количество комнат. Также там обязательно нужно прописать право, по которому продавец имеет возможность распоряжаться продаваемой недвижимостью.
  • Оценка предмета. В данной бумаге обязательно указывается стоимость ипотечного жилья. Выражается она в денежном эквиваленте. Такая цена определяется по соглашению обеих сторон. Если предметом ипотеки является еще не построенное имущество, то его оценочная стоимость приравнивается к рыночной.
  • Права и обязанности сторон. В этом пункте указываются возможности сторон и требования к ним. Например, клиент обязуется следить за сохранностью имущества и вовремя выплачивать все платежи, в том числе и коммунальные. А в обязанности банка входит выдача всех документов об окончании долговых обязательств после того, как заемщик выплатит всю ипотеку.
  • Пункт о взыскании залогового имущества. В нем прописано, в каких случаях приобретаемая недвижимость может перейти в собственность банка.
  • Обязанности страхования имущества. Такие обязательства по ежегодному страхованию недвижимости ложатся на плечи заемщика.
  • Условия снятия обременения. В нем регулируются сроки снятия обременения с имущества после того, как клиент выплатит весь долг.

На что обратить внимание при подписании?

Перед тем как окончательно оформить ипотечный кредит, нужно внимательно прочитать договоробратив особое внимание на следующие моменты договора:

  1. Срок перечисления денег. Нужно чтобы деньги поступили на счет до даты их передачи владельцу приобретаемого жилья.
  2. Наличие комиссии за обслуживание счетов.
  3. Обязательно нужно полностью прочитать пункт «прочие условия», в котором могут содержаться «подводные камни» договора.
  4. Возможность досрочного погашения ипотеки.
  5. Наличие каких-либо штрафных санкций к заемщику.

Возможности изменения или расторжения

В некоторых случаях ипотечный договор может подвергнуться изменениям или расторжению.

Когда можно расторгнуть?

Расторжение договора ипотеки происходит, в подавляющем большинстве случаев, по инициативе банка. Это может произойти, если:

  • заемщик потратил полученные деньги на другие цели;
  • клиент предоставил кредитной организации фальшивые бумаги или ложные сведения;
  • произошло нарушение условий залога;
  • заемщик не страхует залоговое имущество.

Расторжение договора со стороны заемщика случается крайне редко, так как причиной для этого может быть только существенное изменение обстоятельств, при котором заемщик больше не имеет возможности следовать имеющимся условиям сделки. Но этот факт обязательно подвергнется тщательной проверке.

Смотрите видео о расторжении ипотечного договора:

При каких обстоятельствах возможно изменение?

Изменение условий ипотеки не является редкостью. Это можно объяснить тем, что такой кредит деется на большое количество времени, в течение которого обстоятельств могут меняться. Например, изменение договора может потребоваться, если у заемщика изменились паспортные данные или место жительства.

Также ситуацией, когда может потребоваться изменение ипотечного договора, является увеличение основного обязательства или правоустанавливающей документации.

Действия после подписания

После подписания кредитного договора по ипотеке дальнейшие действия следующие. Банк отправляет деньги на открытый счет заемщика. Затем между заемщиком и владельцем недвижимости совершается сделка купли-продажи имущества. Данную сделку обязательно нужно зарегистрировать в органах Росреестра. Для этого продавец и покупатель должны написать соответствующие заявления, а также предоставить паспорта, правоустанавливающие документы на имущество и квитанцию об оплате госпошлины.

Договор ипотеки является очень важным документом, который регулирует течение всей сделки. Поэтому заемщик не должен экономить время на его прочтение и при обнаружении каких-либо сомнительных моментов должен требовать разъяснения или даже изменения пунктов.

Брачный договор при оформлении ипотеки на квартиру

Добрый день. Я, будучи замужем, собираюсь взять однокомнатную квартиру в ипотеку. Хотим с мужем заключить брачный договор, что в случае развода на приобретаемую жилпощадь он не претендует. Имеем дочь 7 лет. Подскажите, пожалуйста, как это сделать? Заранее спасибо

Участник программы «‎Работаю честно»

Идите к нотариусу и составляйте брачный договор. Он кстати может касаться не только квартиры, которую вы покупаете. Ему все и расскажете.

В Вашем случае важно понимать позицию банка. Пока у Вас есть не только квартира, а еще и долг — личный или совместный, поэтому тут имеет значение, был ли заявлен муж как созаемщик с учетом его дохода и готов ли банк принять квартиру в залог по брачному договору

У меня хорошая зарплата-в сребнем72 тысячи рублей в месяц. Собираюсь взять в ипотеку 3млн 300 тысяч на 20 лет. Я бюджетник, процентная ставка в выбранном банке будет 8,9%, получается ежемесячный платеж будет 29тыс 747 руб. Разве при таком раскладе мне потребуется созаемщик?

Читайте так же:  Куда оплачивать налог ип

Договор ипотеки в силу закона

Сегодня ипотека стала популярным и востребованным видом кредитования. Обеспечением по сделке выступает залог приобретаемого имущества. Оформляется договор ипотеки в силу закона. Заемщику необходимо точно знать, что обозначает данный термин, какие ограничения накладывает договор залога на распоряжение заложенным имуществом, что может быть предметом ипотеки.

Что такое ипотека в силу закона?

Ипотека является сделкой, которая совершается по требованиям законодательства, независимо от того, какие условия выдвигают стороны. Ее основное отличие от обыкновенных договоров залога, заключаемых банками, в том, что она подлежит обязательной государственной регистрации.

При данном виде обеспечения, кредитор имеет право на удовлетворение своих требований, возникающих к должнику, из стоимости заложенного имущества. Залогодателем может выступать как сам заемщик, так и третье лицо.

При этом, заложенное имущество остается у залогодателя.

Наложение обременения на залоговую недвижимость снижает риск банка, поэтому кредитные организации применяют только этот вид залога объектов недвижимости.

Порядок оформления ипотеки регламентируется ФЗ № 102 «Об ипотеке» (залоге недвижимости):

  1. Закон определяет требования к заключению ипотечного договора, к государственной регистрации сделки по передачи в залог имущества, порядок обращения взыскания на заложенное имущество и т. д.
  2. Ипотека в силу закона возникает на следующее имущество: производственные объекты недвижимости, здания, сооружения, квартиры, частные домовладения, земельные участки, гаражи, дачи, и т. д. В залог может быть предоставлен объект целиком или его часть.

Схематично процесс возникновения обязательства выглядит следующим образом:

  1. Клиент выбирает банк для оформления ипотеки.
  2. Собирает необходимые документы и оформляет анкету-заявку на кредит.
  3. При положительном решении банка, заемщик ищет недвижимость, которую планирует приобрести.
  4. Согласовывает с банком приобретаемое имущество, назначается день подписания договоров.
  5. После подписания договора залога он передается на регистрацию в Росреестр.
  6. Только после прохождения регистрации, ипотека в силу закона считается вступившей в силу. В выписке из ЕГРН регистрируется информация о наличии обременения на объект.
  7. Кредит предоставляется на счет продавца или заемщика.

В каких случаях возникает?

Ипотека в силу закона возникает при оформлении в залог приобретаемой недвижимости за счет кредитных средств. Денежные средства, полученные по договору, направляются на приобретение объекта недвижимости в собственность заемщика.

Не следует путать ипотеку в силу закона и ипотеку в силу договора, которая возникает при оформлении нецелевых кредитов банков, обеспечением которых является залог имеющейся в собственности недвижимости. При этом те объекты, которые в этом случае приобретаются за счет кредита не являются предметом залога.

Исключение составляет возможность переоформления договора ипотеки с одного объекта на другой.

Что обеспечивает?

Согласно закону, ипотекой обеспечиваются обязательства, связанные с уплатой основной суммой долга, процентов, возмещение штрафов, пени, неустойки при несвоевременном возврате долга, возмещение судебных издержек, которые возникли в связи обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации залога.

Если договором не предусмотрено иное, то требования удовлетворяются в той сумме, которая возникла на момент обращения взыскания. В договоре может быть оговорена конкретная сумма удовлетворения требований. Тогда величина задолженности перед кредитором, которая превышает данную сумму, считается не обеспеченной ипотекой.

Порядок оформления квартиры в собственность в ипотеке в 2019 году

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик сразу становится ее собственником. Но до полного погашения займа за объектом сохраняется обременение.

Как в 2019 году правильно оформить в собственность ипотечную квартиру? Оформить право собственности на ипотечное жилье нужно точно также как и в отношении иной приобретаемой недвижимости.

Отличие от стандартной процедуры лишь в наличии обременения, снимаемого после погашения долга. Как происходит оформление прав собственности на квартиру в ипотеке в 2019 году?

Приобретаемая при помощи ипотека сразу переходит в собственность заемщика. Этим ипотечные займы отличаются от иных способов разрешения жилищной проблемы, в частности от жилищно-накопительных кооперативов.

Участие в последних предполагает, что жилье остается собственностью предприятия до полной выплаты стоимости имущества.

При оформлении ипотеки собственником становится заемщик, погашающий кредит.

За счет этого обеспечивается защита от всевозможных посягательств и неблагонадежности организации, выдавшей ссуду. На этом фоне нужно отметить псевдоипотечные продукты.

Их схемы предусматривают, что право собственности заемщик получает не сразу, а только через определенный период, оговоренный в договоре.

Но, несмотря на право собственности на ипотечное жилье, заемщик все же несколько ограничен в своих действиях.

До полного расчета по кредиту сохраняется обременение на объект, обусловленное договором обеспечения займа. Квартира выступает залогом по ипотеке.

Собственник ипотечной квартиры имеет право на ее использование для проживания. Однако для выполнения других операций с объектом необходимо получить согласие кредитора.

Разрешение банка понадобится для оформления прописки посторонних лиц, не являющихся созаемщиками или совладельцами.

Банк решает о допустимости сдачи жилья в аренду, проведения перепланировки и ремонта и прочих действий. Отдельного внимания заслуживает ипотека с целью покупки квартиры в строящемся доме.

В этой ситуации право собственности можно оформить только после завершения строительства. Как же правильно оформить право собственности на квартиру по ипотеке?

Необходимые термины

Ипотекой именуется кредит, при котором займ выдается под залог имущества.

Чаще всего обеспечением становится приобретаемый объект, но может использоваться для залога и уже имеющаяся недвижимость.

Рассматривая ипотеку с точки зрения права собственности, надлежит понимать сам механизм сделки. Оформляя ипотечный займ на квартиру, заемщик получает необходимые средства для покупки.

Между заемщиком/покупателем и продавцом/хозяином квартиры заключается договор купли-продажи.

Банк на этом этапе прямого участия в сделке не принимает, за исключением предоставления нужной суммы.

После подписания ДКП ипотечный заемщик заключает договор залога с банком-кредитором. Приобретенная квартира становится обеспечением займа.

Договор купли-продажи является основанием для оформления права собственности на приобретенное имущество.

Это обеспечивает новому собственнику право пользования, владения и распоряжения квартирой.

Договор залога накладывает ограничение на приобретенное право собственности. То есть у собственника остается только право владения и пользования жильем.

Распоряжаться залоговой квартирой по своему усмотрению нельзя. Любая сделка с недвижимостью требует разрешения от непосредственного кредитора.

Для чего это нужно

Сочетание договора купли-продажи и договора залога при ипотеке становится гарантией для обеих сторон. С одной стороны заемщик уверен в своем праве на приобретенное жилье.

Без его согласия не допустимо отчуждение имущества, при условии, что он исполняет свои обязательства по кредиту.

С другой стороны и банк уверен в обеспечении займа. До снятия обременения заемщик не сможет продать, обменять, подарить квартиру.

Но резонно возникает вопрос, для чего заемщику право собственности, если распоряжаться квартирой он все равно не может.

Ситуации, когда требуется подтверждение права собственности, могут быть разными. Например:

  • оформление прописки;
  • проведение планировки (для получения разрешения в соответствующих инстанциях);
  • получение права голоса на общем собрании собственников МКД;
  • оформление налогового вычета;
  • использование материнского капитала (при оплате ипотеки);
  • защита прав при банкротстве застройщика (при участии в долевом строительстве).

Согласно законодательству РФ об ипотеке квартира или иное жилое помещение сразу же оформляется в собственность залогодателя.

Госрегистрации подлежат:

  • договор ипотеки;
  • договор купли-продажи предмета ипотеки;
  • договор залога объекта ипотеки.

Процедура оформления ипотечного жилья в собственность может несколько отличаться, в зависимости от вида жилья.

Но в любом случае выбирать следует программы, в которых заемщик сразу становится собственником приобретенного объекта. Это максимально защитит от недобросовестности кредитора.

Законные основания

В ст.8 и ст.35 Конституции РФ закреплено право гражданина быть собственником недвижимости, в том числе отчуждать его, получать в наследство, обменивать и т.д.

Но обладание жильем должно быть оформлено официально. Юридическое оформление необходимой документации прежде регламентировалось ФЗ № 302 от 30.12.2012.

Согласно упомянутому акту подтверждением права на имущество выступает регистрация, осуществляемая государственными органами в лице Росреестра. Факт фиксации права удостоверяется записью в ЕГРП.

В 2019 году право собственности на квартиру оформляется в соответствии с ФЗ № 218 от 13.07.2015, вступившим в силу со 2.01.2017.

Этот норматив сохранил те же принципы госрегистрации права. По-прежнему доказательством наличия права выступает существование соответствующей записи в госреестре.

При этом недействительными становятся выдаваемые ранее свидетельства о праве собственности. Еще одно изменение касается наименования реестра прав.

Читайте так же:  Льготы при поступлении в медицинский вуз 2019

Теперь запись о возникновении, изменении права собственности вносится в ЕГРН. Право на недвижимость, зафиксированное в ЕГРН, может быть оспорено исключительно в судебном порядке.

Собственнику нет необходимости получать свидетельство о наличии права на объект, достаточно присутствия подобающей записи в реестре прав.

Для подтверждения своего права собственник в любое время может получить выписку из ЕГРН.

Процедура оформления квартиры в собственность по ипотеке

Нужно понимать, что существуют права владения квартирой и право собственности, возникающие при купле-продаже недвижимости.

Право собственности необходимо в обязательном порядке регистрировать в госреестре. Но при этом даже при отсутствии такой регистрации договор о купле-продаже признается действительным.

Документ является подтверждением права владения квартирой. Наличие ДКП делает покупателя законным владельцем.

Он получает право на защиту своей собственности. Однако законно распоряжаться этим имуществом он не может.

Поэтому после приобретения недвижимости нужно осуществить государственную регистрацию права собственности на недвижимое имущество.

Сразу после того как все документы с банком подписаны, нужно обратиться в Росреестр по месту жительства.

Далее право собственности регистрируется в соответствии с установленным порядком:

  • принимаются необходимые документы;
  • проверяется подлинность документации;
  • выявляются обстоятельства, препятствующие регистрации права;
  • принимается решение о внесении записи в реестр или отказе в процедуре;
  • в ЕГРН вносится запись, подтверждающая право собственности.

Процесс регистрации в среднем занимает примерно пять-десять рабочих дней от момента приема документов.

Можно ли приватизировать квартиру с долгами по коммунальным платежам в 2019 году, читайте здесь.

В некоторых случаях срок может увеличиваться по причине загруженности регистрирующих органов или необходимости предоставления дополнительных документов.

Список документов, которые понадобятся

Для регистрации права собственности на ипотечную квартиру потребуется следующий пакет документов:

  • паспорта участников сделки (продавца и покупателя);
  • заявления от участников. Подписывать таковые желательно в присутствии регистратора;
  • квитанция об уплате госпошлины за регистрацию перехода права собственности;
  • договор купли-продажи;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на объект недвижимости, представленные продавцом;
  • договор залога, заключенный с банком, по которому регистрируется обременение на недвижимость;
  • кадастровый паспорт на квартиру;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности по коммуслугам в отношении регистрируемой квартиры;
  • письменное согласие органов опеки, если в число собственников отчуждаемой квартиры входит несовершеннолетний ребенок;
  • нотариальное согласие второго супруга, если квартира является совместной собственностью.

Приведенный перечень исчерпывающим не является. В зависимости от обстоятельств могут потребоваться и иные документы.

До обращения за регистрацией права желательно уточнить у регистратора, какие документы необходимы.

Пошаговая инструкция

Алгоритм действий при оформлении права собственности на квартиру в ипотеке выглядит так:

Оформление права собственности на ипотечную квартиру в новостройке отличается тем, что вместо договора купли-продажи заключается договор участия в долевом строительстве.

Поэтому право собственности можно оформить только после завершения строительства.

При этом у участника долевого строительства есть два варианта – воспользоваться услугами застройщика или оформить все самостоятельно.

Когда оформлением занимается застройщик, то он сам подает в Росреестр необходимые документы и по истечении положенного на регистрацию времени дольщик становится законным собственником.

Минус данного способа в затягивании сроков, поскольку дольщиков много, а документы подаются в массовом порядке.

Решением может стать включение в договор пункта о неустойке при несоблюдении сроков.

Если покупатель жилья в новостройке решил заняться оформлением своего права самостоятельно, то ему потребуется получить у застройщика следующие документы:

  • протокол о распределении жилого пространства и коммерческой зоны на территории постройки;
  • технический паспорт на дом, оформленный в БТИ;
  • разрешение от муниципалитета на ввод дома в эксплуатацию;
  • подписанный передаточный акт из государственной архитектурно-строительной организации;
  • кадастровый паспорт дома;
  • документ о присвоении дому почтового адреса и индекса.

При обращении в Росреестр предъявляются документы, полученные от застройщика и заключенный договор долевого участия (инвестирования, соинвестирования и т.д.).

Вторичное жилье

Регистрация права собственности на вторичное жилье осуществляется намного проще, поскольку у жилья уже есть собственность.

В этом случае процесс регистрации мало отличается от стандартной процедуры. Единственное отличие заключается в наличии закладной (договора залога).

Для регистрации права собственности на вторичное жилье подается в Росреестр обычный пакет документов и к нему прилагается договор залога.

В ЕГРН вносится запись о переходе права собственности и одновременно проставляется отметка о наличии обременения в виде залога.

С этого момента ипотечный заемщик является собственником с ограниченным правом распоряжения. Как происходит оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки?

Для снятия обременения после полного погашения ипотеки заемщик предоставляет в Росреестр:

  • паспорт;
  • заявление с просьбой о снятии обременения;
  • договор залога, свидетельствующий о полной выплате долга;
  • оригинал кредитного договора;
  • правоподтверждающий документ (выписку из ЕГРН);
  • заявление от банка-кредитора (по необходимости).

Если на момент снятия обременения банк прекратил свое существование, предоставляется соответствующая выписка из ЕГРЮЛ или обременение снимается в судебном порядке.

Если по военной

При военной ипотеке приобретаемая квартира также сразу становится собственностью военнослужащего.

Право собственности оформляется по обычной схеме с внесением записи в госреестр. Продавец получает деньги только после регистрации права на квартиру.

Видео: государственная регистрация ипотечных сделок

Но в отличие от обычной ипотеки программа кредитования военных предполагает, что квартира находится в залоге не только у банка, но и государства в лице Министерства обороны.

После выплаты ипотеки обременение полностью снимается. Если военнослужащий досрочно увольняется со службы, то жилье отходит государству, которое погашает долг перед банком-залогодержателем.

Но если военный-заемщик может самостоятельно погашать кредит, то обременение в пользу государства снимается и сохраняется только залог в пользу банка.

После полного погашения долга обременение снимается, и квартира переходит в полное распоряжение заемщика.

ФЗ № 218 устанавливает четкие сроки оформления квартиры в собственность с момента подачи полного пакета документов:

Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку?

Ипотеку,значит,платить будут вместе

Жанна, спасибо за ответ, суть как раз в том, что муж готов сам платить ВСЮ ипотеку, но у Сбера жена автоматически идёт если не как созаёмщик, то как поручитель. Моя задача клиента правильно информировать о возможных последствиях и выходах, а не лезь в их семейные разборки — кто готовит и кто стирает 🙂

Елизавета,а я очень даже серьезно.Ну порекомендуете Вы сейчас клиенту брачный договор(где жене-неравная доля или вообще-шиш)).А вот они потом разведутся.И тут попадутся обиженной и оставшейся ни с чем жене опытные адвокаты,которые очень хорошо знают о существовании статьи 44 СК РФ.И признает суд этот брачный договор недействительным.Как Вы думаете,к кому будет предьявлять претензии расстроенный муж?Правильно-к Елизавете,которая посоветовала ему такой выход,как 100-процентную гарантию.К той,которая не захотела влезать в семейные разборки и не обьяснила клиенту,что есть ГК и СК и все его потуги могут быть бесполезны.
Чтобы не делиться с супругой,надо просто не иметь этой самой супруги.Тогда и квартира и ипотека-все будет трескаться в одну харю.
Кстати,и переоформление после выплаты ипотеки,тоже может быть бесполезным.Статья 179 ГК РФ.Сегодня жена согласна на переоформление квартиры на мужа,а завтра подумала-оппа,я вообще-то кабальную сделку подписала.

Обязательства по ипотеке и брачный договор.

Участник программы «‎Работаю честно»

Может, но для этого банку необходимо предоставить брачный договор. Также не будет лишним приложить этот договор к пакету документов при подачи их на государственную регистрацию.

Участник программы «‎Работаю честно»

Брачный договор, предусматривающий в том числе и раздельную финансовую ответственность по кредитным обязательствам, имеет смысл заключать только в случае если Вы не собираетесь становиться поручителем или созаемщиком при приобретении указанной Вами квартиры. Если же Вы уже стали созаемщиком или поручителем, то брачный договор будет вступать в противоречие с взятыми Вами на себя обязательствами.

Участник программы «‎Работаю честно»

Если соответствующее будет прописано в брачном договоре , то ответ прост — да.

Брачный договор,но не забывайте,что при каких-либо не благоприятных обстоятельствах,Вам сложно будет отстаивать свои права на эту недвижимость,скорее всего-не возможно.

А я поверну обсуждение в другое русло. Хочу заметить, что инвестиции и ипотека это вещи несовместимые. При ипотеке максимум можно сохранить свои активы.‌‌‌

Брачный договор необходимо будет приложить‌‌‌

Ирина, Ваш ситуация — это пример женской лояльности в супружеской жизни и внутренней борьбы с самой собой «хочу-не хочу!»
Если Вы будете созаемщиком, это означает, что вы вместе заняли деньги на покупку квартиры и обязуетесь оплачивать этот долг. Ваше «а мне эта квартира не нужна и я не хочу иметь по ней финансовых обязательств перед банком» надо зафиксировать в брачном договоре ( как сложно. ), учитывая все нюансы сделки.

Читайте так же:  Экспертиза обуви москва

Участник программы «‎Работаю честно»

Разведитесь.. это самый лучший вариант. Вы не хотите приобретать квартиру в совместстную собственность, не хотите нести солидарную ответственность.. зачем такая семья кому нужна?

В брачном договоре должно быть так и указано, на все кредиты, так как супруг может взять потребительский и погасить ипотеку, а потребительский будет ваш совместный или если задолженность по кредиту будет могут наложить арест на иную недвижимость и имущество включая авто. Т.е вы должны заключить брачный договор не только на эту квартиру а на всю недвижимость и имущество включая движимое и все кредиты и обязательства.

По имуществу по которому заключен брачный договор при смерти одного из супругов второй не получает половину обязательную имейте это в виду.

Если вы не хотите иметь обязательств по ипотеке и прав на квартиру-только филигранно составленный брачный договор у продвинутого нотариуса и договор раздела имущества до заключения ипотечного договора.

Участник программы «‎Работаю честно»

Ирина, Вам необходимо уточнить в банке, подойдет ли в таком случае Ваш муж в качестве заемщика. Дело в том, что поручительство — это не только обязательства по закону (семейному кодексу, в случае, если Вы брачный договор еще не заключили и обязанности и собственность еще не разделили), но и один из важнейших способов обеспечения кредита для банка. Поэтому проконсультируйтесь в Банке, были ли у них такие случаи и как они поступали.

Инвестиция с ипотекой — весьма сомнительное мероприятие с точки зрения доходности. Переплата по кредиту съест все.
Брачный договор может быть заключен как до брака, так и в браке, а также, в отношении определенных обязательств. Поэтому можете составить брачный договор относительно приобретаемой квартиры, и таким образом, лично вы не будете иметь в ней не только совместную долю, как супруга, но и не будете нести солидарную ответственность в качестве созаемщика.

Ипотека и залог квартиры

В этом случае вам остается воспользоваться ипотекой. Вы получаете кредит и передаете приобретаемую квартиру в залог (ипотеку) до тех пор, пока не выплатите полностью кредит и проценты по нему. Поэтому в данном случае речь идет об обременении прав собственника квартиры правами банка. Специально для читателей DomChel.ru мы рассказываем о том, что необходимо знать о залоге приобретаемой по ипотеке квартиры.

Квартира может стать предметом залога в двух случаях: если вы берете в банке потребительский кредит под обеспечение своей квартиры или если вы берете ипотечный кредит для приобретения жилья, при этом приобретаемая квартира становится залогом или залог оформляется договором между банком и гражданином.

При покупке квартиры на средства банковского кредита, в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» квартира находится в залоге у банка с момента регистрации права собственности заемщика.

Заявление на регистрацию договора купли-продажи подает заемщик-покупатель и продавец (если простая письменная форма). В подтверждение регистрации ипотеки и прав залогодержателя-банка делается отметка на договоре купли-продажи и банку выдается зарегистрированная закладная (при оформлении таковой залогодателем).

В соответствии с действующим законодательством, никто не вправе ограничить заемщика в регистрации в принадлежащей ему собственности, как членов семьи, так и иных граждан. Тем не менее, банки иногда включают в кредитные договора пункт об ограничениях в регистрации новых граждан в заложенной квартире. Это означает, что если возникает необходимость в прописке кого-нибудь из родственников, необходимо письменно запрашивать у банка разрешение.

Незарегистрированная квартира не может использоваться в качестве обеспечения по кредиту, так как не подтверждено право собственности. А это – обязательное условие при предоставлении заемщиком имущества в залог. Обязательным условием предоставления кредита в Сбербанке России является наличие обеспечения для своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком. В соответствии с действующим законодательством и нормативными актами получить кредит в банке под залог ипотеки (например, недостроенную квартиру) возможно. Однако, существует ряд сложностей при оформлении документов на кредит по этому виду обеспечения. Но для оформления кредита вам прежде всего необходимо, чтобы недвижимость (квартира) была зарегистрирована и соответствующим образом оформлена.

Однако, есть ряд ограничений на действия, производимые с квартирой, которая находится в залоге. Например, нельзя сдавать квартиру в аренду. Проводить перепланировку квартиры без согласования с кредитором также запрещено. Нельзя также продавать или передавать в залог квартиру до полного погашения кредита (возможно получение разрешения кредитора на данные действия по договоренности сторон: кредитора, заемщика и стороны, желающей купить или взять в залог данную квартиру). Владелец квартиры не имеет права сознательно допускать ухудшение состояния квартиры. Если будет доказано, что заемщик своими действиями привел к уменьшению рыночной стоимости квартиры, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита.

Согласно законодательству, обременение представляет собой ограничение прав собственника имущества правами других лиц. По общему правилу, только собственник имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться своим имуществом. Если же это обременяется правами других лиц, то эти лица, не будучи собственниками, все же приобретают определенные права на имущество.

Согласно условиям кредитного договора, кредитор может потребовать от заемщика предоставить заложенную квартиру для осмотра. Это может произойти в следующих случаях:

– Для ежегодного осмотра состояния квартиры;

– Если заемщик допускает просрочки по погашению кредита;

– Если кредитору стала известна информация об ухудшении состояния квартиры, а также о проведении несогласованной перепланировки.

Косметический ремонт без перепланировки заемщик может проводить без согласования с кредитором. Если же заемщик решил произвести перепланировку или переустройство квартиры, то он обязан законным путем получить разрешение на перепланировку и получить согласие банка на производство таких работ. Одновременно с тем заемщик обязан уведомить о ремонте и страховую компанию, которая страховала имущество при получении кредита.

Смена кредитора по кредитному договору может произойти в результате договора цессии (договора покупки прав требования) или в результате договора продажи закладной. Обе эти процедуры предусмотрены законодательством и являются нормальной практикой в банковской деятельности. Кроме того, ваш кредит может быть залогом по кредиту, получаемому банком у другого банка, при этом вы получаете уведомление, что в случае неисполнения обязательств банком вы будете платить другому кредитору. Тем не менее, ваше согласие на подобную сделку необходимо.

Смена кредитора может произойти в следующих случаях:

– Банк работает по программе иного банка/инвестора, при этом заранее известно, что кредит будет практически сразу после выдачи продан иному банку/инвестору. Банк-кредитор при этом выполняет только операторские функции и уже на момент принятия заявления на ипотечный кредит должен уведомить заемщика о том, кто в дальнейшем будет кредитором по кредиту. В данном случае, уже подписывая заявку, вы даете свое согласие на последующую продажу данного кредита.

– Продажа кредита вызвана изменением рыночной ситуации и ранее не планировалась. Так как в этом случае требуется ваше согласие, оно обычно предусмотрено в кредитном договоре. Если данного указания нет и вы никакого иного соглашения не подписывали, то вы можете отказаться от продажи вашего кредита.

– Кредитор обанкротился, и ваш кредит попал в конкурсную массу и был передан другому кредитору. внесением изменений в законодательство об ипотеке предусмотрена защита интересов в этом случае, то есть ваши права не могут быть изменены в сторону ухудшения.

1 января 2005 года вступил в силу Федеральный закон № 213-ФЗ от 30.12.04 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ». Согласно указанным изменениям, переход права собственности на жилое помещение является основанием для прекращения права пользования жилым помещением членами семьи прежнего собственника, если иное не установлено законом.

Сегодня же единственной возможностью для членов семьи сохранить право проживания является прямое указание в договоре, на основании которого переходит право собственности, на то, что конкретные лица (с указанием их идентифицирующих данных) сохраняют право проживания. Данная норма направлена на гарантирование прав покупателей жилых помещений и обеспечение полноты реализации права собственности собственника жилых помещений.

Список документов, необходимых при оформлении ипотеки:

2. Договор купли-продажи квартиры и залога(ипотеки) в силу закона