Деньги под проценты под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительские права.
  3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
  4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
  5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

  • на какой срок выдается займ;
  • предусмотрена ли возможность продления договора;
  • какими способами может быть погашен долг;
  • допускается ли досрочное закрытие кредита;
  • возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
  • за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

  • Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
  • Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
  • Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
  • Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Деньги под залог автомобиля в Москве

Кредит наличными под залог автомобиля можно взять в большинстве крупных российских банков. Также в последние годы появилось множество автоломбардов, предлагающих ссуды под залог транспортных средств различных типов на достаточно выгодных условиях. Например, вы можете обратиться в компанию «Кредиты Населению Автоломбард», которая работает на рынке более 15 лет и представлена сетью из шести автоломбардов в Москве. Эта фирма предоставляет ссуды в залог различных транспортных средств с минимальным пакетом документов и выгодной процентной ставкой (от 0,9% в неделю). Проверка, оценка и страхование залогов, продление договоров и хранение транспортных средств осуществляются фирмой «Кредиты Населению Автоломбард» совершенно бесплатно.

Среди преимуществ получения кредита в надежном автоломбарде можно выделить:

  • минимальный пакет документов;
  • не требуется справка о доходах;
  • низкие процентные ставки – от 0,9% в неделю;
  • полное отсутствие скрытых платежей.

Подробнее.

В автоломбарде можно взять займ и при этом не расставаться с автомобилем.

Юридические гарантии – главное в любой сделке. Ознакомьтесь с примерами документов, которые необходимы при оформлении залога авто.

Уже взяли кредит под залог авто? Выгодное предложение – перезалог автомобиля под более низкий процент.

Отправьте заявку на кредит под залог автомобиля, чтобы ознакомиться с предварительными условиями.

В автоломбарде можно не только взять ссуду под залог авто, но и приобрести автомобиль по цене ниже рыночной.

Если очень нуж­ны день­ги, а взять в долг не­от­ку­да и в дол­гос­роч­ный бан­ков­ский кре­дит не хо­чет­ся «вле­зать», об­ра­ти­те вни­ма­ние на аль­тер­на­тив­ные спо­со­бы зай­мов. К ним от­но­сят­ся не толь­ко кре­ди­ты под за­лог ав­то, но и ссу­ды в цент­рах мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния. Но опа­сай­тесь «чер­ных» кре­ди­то­ров: если вам пред­ла­га­ют по­лу­чить 500 ты­сяч руб­лей за 15 ми­нут, предо­ста­вив лишь пас­порт, будь­те уве­ре­ны – про­блем та­кой займ при­не­сет боль­ше, чем поль­зы.

Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.

Кредит под залог ПТС: выгодно ли?

Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

  • заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
  • вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
  • процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
  • при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
  • в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.

Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

Где взять кредит под залог ПТС

Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.

Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

На каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в банке? Давайте в качестве примера возьмем «ЛОКО-Банк».

Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте. Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

Конкретные условия автозайма давайте рассмотрим на примере группы микрофинансовых организаций «Взаимно».

Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти). Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».

Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.

В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д. С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие — от 0,5% в неделю. Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.

Читайте так же:  Страховка в финляндию на границе

В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

*Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2018 года.

Где взять деньги под залог ПТС: выбираем надежный автоломбард

Срочно нужны деньги на развитие бизнеса, на ремонт, на отпуск? Взять значительную сумму без риска для своего кошелька можно в проверенном автоломбарде. Для этого достаточно предоставить паспорт транспортного средства в залог. Отсутствие ПТС лишает вас возможности продать или обменять авто, что является гарантом для кредитора. Дальше остается только погасить в срок полученный заём. В нашем обзоре вы получите информацию об условиях предоставления займа и требованиях к заемщику в банках и автоломбардах.

Куда обратиться за деньгами под залог ПТС?

Для получения денег под залог паспорта транспортного средства можно обратиться в банк или автоломбард. И тот, и другой может выступить заемщиком, будь вы владелец легковушки, грузовика, мотоцикла, водного транспорта, строительной или сельхозтехники… Деньги под залог ПТС выдаются владельцу машины, а в некоторых организациях — даже доверенному лицу. Кредиторами обычно устанавливается предельный возраст как заемщика, так и транспортного средства. Важно понимать, что для вычисления суммы займа предварительно оценивается стоимость автомобиля, для чего кредитная организация (банк) нанимает независимого оценщика, услуги которого, скорее всего, оплачиваете вы. Автоломбарды, поскольку они специализированы на услугах автозалога, имеют в штате собственных оценщиков, у них этот сервис почти всегда является бесплатным.

Вначале рассмотрим вариант получения денег под залог ПТС в банке. Сразу отметим, что кредитование под залог ПТС возможно в небольшом количестве банков и на довольно жестких условиях. Размер кредита в банке обычно не превышает 50% от текущей рыночной стоимости транспортного средства. Все-таки автомобиль продолжает вами эксплуатироваться, поэтому учитывается износ и риск повреждения залогового имущества, что снижает его ликвидность. В денежном выражении размер кредита под залог ПТС в разных банках составляет от 20 тысяч до 5 млн рублей, что зависит от политики конкретной кредитной организации и стоимости вашего авто. Средний срок, на который одобряют такой кредит, — полгода-год, а ставка обычно колеблется от 27 до 40% годовых.

Типичные требования к заемщику для получения кредита под залог ПТС в банке:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная (в регионе присутствия банка) или временная (в регионе предоставления кредита) регистрация. При оформлении по месту жительства срок кредита не может превышать срока действия временной регистрации.
  • Возраст от 21 года до 55–75 лет на дату погашения займа (зависит от политики банка, а также от пола заемщика).
  • Страхование авто по программе КАСКО (или увеличение процентной ставки на 1–3%).
  • Пакет документов, удостоверяющих личность и право собственности на авто: паспорт; военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии; свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС); собственно ПТС; дополнительный документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН; для ИП — свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; в некоторых банках могут также потребовать свидетельство о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт (при наличии) и даже справку из психоневрологического или наркологического диспансера.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность: трудовой стаж не менее 1 года; справка НДФЛ за 6 месяцев с последнего места работы или по форме организации-работодателя для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов; банковские выписки и т.д.
  • Чистая кредитная история заемщика.

Учтите, что в банке могут быть скрытые единовременные комиссии до 5% от размера займа (например, взимаемые как повышенная процентная ставка в первый месяц), заявка рассматривается до двух недель, а также могут потребоваться поручители, если вы берете крупный кредит. Если машина уже в кредите, автозаем в редких случаях все же можно получить, но условия будут очень невыгодными: предоставят небольшую сумму на короткий срок под высокие проценты. А также запросят кредитный договор и документы, подтверждающие, что вы исправно гасите долг.

Теперь об автоломбардах. Рынок таких компаний в России стал формироваться с 1990-х годов, последние несколько лет число автоломбардов увеличивается в стране ежегодно на 15–20%. Если раньше займы выдавались только под залог ПТС легковых машин, то теперь возможности автоломбардов значительно расширились, о чем мы уже сказали в начале статьи. Правда, не все подобные компании оказываются устойчивыми — пятая их часть успевает продержаться на рынке не больше года. Но несмотря на то, что данный бизнес в нашей стране еще находится в стадии развития, многие автоломбарды уже достигли уровня европейских и являются надежным подспорьем предпринимательству и частным клиентам в кризисное время.

Типичные требования к заемщику для получения займа под залог ПТС в автоломбарде:

  1. Гражданство РФ (иногда допустимо гражданство Беларуси, Казахстана, Армении).
  2. Постоянная (в регионе присутствия автоломбарда) или временная (в регионе предоставления займа) регистрация. При оформлении по месту жительства срок займа не может превышать срока действия временной регистрации.
  3. Дееспособность (возраст от 18 лет, но обычно — от 22 до 60 лет).
  4. Пакет документов, удостоверяющих личность и подтверждающих право владения, пользования и распоряжения авто: паспорт, собственно ПТС и/или нотариально заверенная генеральная доверенность от собственника с правом передоверия и правом передачи ТС в качестве залога третьим лицам или компаниям, а также свидетельство о регистрации ТС, иногда — ИНН.

Очевидно, требуется юридическая чистота транспортного средства, то есть авто должно быть растаможено, свободно от обязательств, обременений, ограничений и притязаний третьих лиц. При этом кредитная история заемщика не проверяется, не нужно подтверждать доход, страховка необязательна, комиссии за оформление и оценку в добропорядочных ломбардах не взимаются. Сроки кредитования варьируются от нескольких дней (под залог ТС договор обычно составляется на неделю или месяц с возможностью пролонгации) до 1–2-х лет (под залог ПТС). Конкретный период может выбираться самим заемщиком. Минимальная сумма займа не опускается ниже 15 000 рублей, а в некоторых организациях она может измеряться сотнями тысяч. Это обусловлено тем, что автоломбард затрачивает определенные трудовые, финансовые и временные ресурсы на оформление сделки или просто не работает с мелкими клиентами. Процентные ставки зависят от периода кредитования и суммы займа, в среднем — 1,25% в неделю. Чаще всего деньги под залог ПТС выдаются в пределах 60% от текущей рыночной стоимости авто, больше (до 90%) можно получить, только если вы оставите транспортное средство на охраняемой стоянке автоломбарда и оно в хорошем состоянии. Оценочная стоимость ТС в известных компаниях никогда не занижается: они заинтересованы в том, чтобы выдать как можно большую сумму денег, поскольку получают доход от размера займа. Недобросовестные и малоизвестные автоломбарды зачастую оценивают авто по минимальной цене ТС на рынке, иногда «набрасывая» сверху 5–10%. Деньги под залог ПТС машины вы всегда и у всех получите в день обращения: в одних автоломбардах это займет 30 минут, в других — несколько часов. Важно, что автоломбарды выдают займы под залог ПТС круглосуточно.

Максимальная величина процентной ставки в автоломбарде регулируется Банком России (Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа), пункт 11) и пересчитывается раз в квартал. Так, в третьем квартале 2018 года, согласно расчетам ЦБ РФ, процентная ставка на момент заключения договора с ломбардом не может превышать 90,567% годовых.

Конечно, как и у банков, существуют лимиты по возрасту, состоянию и происхождению автомобилей: некоторые ломбарды не работают с отечественными машинами и принимают ПТС иномарок не старше 5–7 лет в отличном или хорошем состоянии. Другие организации могут выдать заём и под ПТС российского транспортного средства в состоянии «на ходу», а максимальный возраст иномарки может достигать 15 лет.

Главное, о чем следует помнить при получении заемных средств: если заём не погашен (или не пролонгирован) в оговоренный срок, организация выставит транспортное средство на продажу.

Как выбрать надежный автоломбард?

Итак, взять деньги срочно под залог ПТС можно только в автоломбарде, да и требования к получению займа там гораздо мягче. Однако среди автоломбардов могут быть и так называемые фирмы-однодневки, и просто недобросовестные компании, для которых цель кредитования заключается не в получении дохода от выданного займа, а, например, от продажи невыкупленного авто. Давайте посмотрим, на что следует обращать внимание при выборе автоломбарда.

Возраст компании

Ломбарды — бизнес рисковый. Как мы уже говорили, пятая часть автоломбардов закрывается, не проработав и года. Так что возраст компании в данной сфере важен и является показателем прочного положения на рынке. Опыт в сфере кредитования — тоже немаловажный фактор выбора займодателя. Будем считать, что два-три года — минимальный срок работы автоломбарда для того, чтобы ему можно было доверять, но лучше, если период хозяйственной деятельности превышает пять лет. Однако доверие не строится только на этом критерии, нужно учитывать и комплекс других.

Репутация автоломбарда

Репутацию компании обычно проверяют по отзывам ее клиентов. Всем известно, что на официальном сайте фирмы негативные отклики могут «подчищаться», а на многих сторонних ресурсах — быть ангажированными. Поэтому, если вы ищете объективные отзывы об автоломбарде в Интернете, лучше обратитесь к независимым площадкам, к тематическим форумам. Хотя и здесь встречаются заказные как положительные, так и отрицательные мнения, так что изучать следует несколько интернет-источников. И все же лучшая рекомендация — комментарии ваших знакомых. Кроме того, в любом офисе должна быть книга отзывов и предложений — а что написано пером, не вырубишь топором.

Наконец, репутацию компании можно оценить при обращении в организацию: как вас встретили, как с вами разговаривают, предлагают ли удобные для вас сервисы, например, начать оформление через Интернет, пока вы едете в офис, а также доступны ли гибкие условия кредитования или имеет ли место навязывание невыгодных условий или ненужных услуг. Один раз пообщавшись со специалистами автоломбарда и подав предварительную заявку (которая никаких обязательств на вас не налагает), вы поймете, стоит ли дальше работать с этой компанией. Конечно, сам офис внутри и снаружи должен быть оформлен презентабельно — с соответствующими вывесками и логотипами. Не покупайтесь на предложения менеджеров по телефону, особенно если они всеми силами уходят от возможности встретиться вживую. О фирме-однодневке может говорить отсутствие не только офиса, но и официального сайта, где изложена информация об организации, а также отсутствие телефонной горячей линии.

Во-первых, у надежного автоломбарда все в порядке с учредительными документами. Вы имеете полное право запросить у организации копию свидетельства регистрации учреждения, а также договора на страхование его деятельности. Если вам отказывают в предоставлении бумаг, лучше не связываться с таким ломбардом.

Во-вторых, когда вы берете деньги под залог авто или ПТС в автоломбарде, он должен выдать вам залоговый билет — по сути, это и есть договор займа. В билете должна быть прописана вся необходимая информация об автоломбарде и заемщике, об условиях получения кредита (процентная ставка, срок действия) и его погашения. Заемщику также предоставляется памятка с правилами ломбарда, с ней лучше ознакомиться до получения денег. Если деньги выдаются под залог авто без ПТС или возникает необходимость передачи машины на хранение ломбарду, оформляется акт приема-передачи ТС с указанием условий хранения и продажи машины, описанием состояния, в котором она была передана.

Требования к заемщику

Нет ничего странного в том, что автоломбард вносит некоторые ограничения для заемщиков, в частности по возрасту (например, от 21 года до 65 лет), по гражданству и регистрации на территории региона, где осуществляет хозяйственную деятельность компания, по состоянию и возрасту автомобиля. Это логичные требования, выдвигая которые автоломбард страхует свои риски потерять клиента или остаться без возвращенного долга и ликвидного автомобиля.

Другое дело, если с вас требуют не только ПТС, но и саму машину, предлагая при этом заём в размере менее 70% от цены автомобиля. Такой размер займа, как правило, не основание для оставления машины на стоянке ломбарда. Невыгодны многим клиентам узкие рамки по возрасту и моделям транспортных средств, но все организации имеют свою ценовую и маркетинговую политику.

Условия кредитования

Рассматривая условия предоставления займа, нужно четко понимать, где граница между выгодой и риском. Если вам предлагают максимально допустимую по закону ставку 7,52% в месяц — конечно, это не самый выгодный вариант. Но если говорят, что могут выдать деньги под залог ПТС автомобиля при ставке всего 1% в месяц, задумайтесь. Подобные предложения чаще делают недобросовестные фирмы. В современных реалиях минимальная ставка не может быть ниже 3–4% при самом длительном периоде кредитования на максимально крупную сумму денег. Но здесь нужно трезво оценивать свои возможности: сможете ли вы погасить кредит в сжатые сроки, нужна ли вам в действительности большая сумма заемных средств и т.д. Если оптимальный для вас период кредитования не принимается во внимание автоломбардом, лучше попробовать подать заявку в другие организации. По сумме займа тоже все относительно. Конечно, неудобно, если предлагают меньше, чем нужно вам, но и нет ничего хорошего в том, что сумма превосходит ваши реальные потребности в деньгах.

Стремитесь выбирать тот автоломбард, который дает возможность пролонгации кредита. Если срок выплат подходит к концу, а вы так и не погасили заём, можно договориться о продлении договора. Это важное условие, которое позволит не потерять свою машину.

Если автомобиль все-таки будет реализован, то его бывший владелец должен получить разницу между ценой, по которой автоломбард продал машину, и суммой своих обязательств перед кредитором. В залоговом билете и договоре хранения, которые подписываются заемщиком и автоломбардом, должны быть прописаны оценочная стоимость и характеристики машины, условия и сроки ее хранения.

Стоимость сопутствующих услуг и дополнительные платежи

Прежде чем взять деньги в кредит под залог ПТС, изучите необходимость (и вероятность) дополнительных (и скрытых) платежей в автоломбарде, к которым относятся:

  • кассовая комиссия за каждую операцию в кассе ломбарда (погашение или получение займа, внесение процентов), она может достигать 10% или быть нулевой;
  • комиссия за пролонгацию договора, который чаще всего заключается не дольше, чем на месяц, она также составляет от 0 до 10% (в зависимости от конкретного автоломбарда);
  • штраф за несвоевременное внесение платежа — либо разовая выплата за факт просрочки по двойной ставке процента, либо за каждый просроченный день в размере до 5% от суммы;
  • привязка к курсу иностранной валюты — особенно важна, если она работает только в пользу ломбарда, например, если курс доллара понизился, вы заплатите столько же, а если повысился — больше;
  • меньшее число дней в месяце — например, если в договоре за месяц «принято» считать только рабочие дни или фиксировано, скажем, 28 дней, за которые берутся проценты, озвученные в рекламе как месячная ставка.
Читайте так же:  Трудовой договор с администратором гостиницы

Кроме того, отдельные организации могут запросить плату за оценку автомобиля, за досрочное погашение кредита и т.п. Выгодны ли вам все эти траты? Чтобы они не оказались сюрпризом, внимательным образом изучите договор с автоломбардом, расспросите о каждой мелочи у его сотрудников, в том числе о штрафах за непогашение кредита в срок. Наличие скрытых платежей не характерно для известных автоломбардов, так что лучше найти ту компанию, где все расчеты прозрачны, а комиссий минимум либо совсем нет.

Сроки оформления договора и выдачи денег под залог авто

Если в кассе автоломбарда отвечают, что по разного рода причинам вам не могут выдать часть суммы или всю целиком сегодня, это тревожный сигнал. То же самое, если организация обещает вам деньги за 5 минут и только по паспорту. Нормальный автоломбард должен потратить время на оценку авто, проверку документов и сопутствующие операции. В среднем — около 2-х часов, но не менее 30 минут. Чтобы ускорить выдачу денег, многие ломбарды начинают оформление договора после принятия заявки через Интернет или по телефону, а закачивают уже в присутствии заемщика в офисе.

Основные признаки недобросовестного автоломбарда — нежелание встречаться с клиентом лично и показывать ему документы компании, отсутствие полноценного офиса и автостоянки, а также официального сайта, обещание крайне низких ставок по кредиту и выдачи денег под залог авто и ПТС за нереально короткое время.

Итак, решая, где взять деньги под залог ПТС, сравните условия, которые предлагают банки и автоломбарды. В первом случае процедура оформления кредита весьма сложна и затянута, второй вариант полностью лишен этого недостатка. Но не любой автоломбард — это быстрый способ получения ссуды без риска для своего кошелька или авто. Предварительно оцените надежность организации, а также степень выгоды предлагаемых условий и жесткость требований.

В какой автоломбард можно обратиться?

Мы попросили дать комментарий представителя компании «Кредиты Населению Автоломбард»:

«В любой сфере разумнее всего обращаться к опытным специалистам. Мы в 2000 году одними из первых появились на московском рынке краткосрочного кредитования. К моменту своего «совершеннолетия» компания располагает семью офисами с закрытыми охраняемыми стоянками, входит в Лигу автоломбардов. Чтобы получить у нас кредит под залог автомобиля, потребуется минимум документов. В залог вы также можете оставить практически любое транспортное средство: строительную технику, мотоцикл, даже катер. Особенно это удобно для техники, имеющей сезонное применение. У нас низкие процентные ставки по кредиту — от 0,5% в неделю, при этом все процедуры отлажены, так что вы сможете в одном офисе и оставить машину на стоянке, и оформить документы, и получить деньги. Мы соблюдаем полную конфиденциальность наших отношений с клиентами. Большинство дополнительных услуг предоставляется бесплатно, в том числе мы страхуем ваши автомобили за свой счет. Есть возможность оставить в залоге не сам автомобиль, а ПТС».

P.S. Оформление документов и выдача кредита в компании «Кредиты Населению Автоломбард» занимает около полутора часов.

*Данные актуальны на июль 2018 года.

Идеи бизнеса с нуля

  • ГлавнаяБизнес идеиФинансы
  • Поиск по сайту

Как выдать денежный займ под залог автомобиля

Dasha-Vasilek » 21 янв 2018, 05:48

Правильно даём деньги в долг

Друзья и знакомые постоянно просили у меня в долг, зная что к деньгам отношусь бережно и копить умею. По доброте своей душевной постоянно выручала людей из разных ситуаций, давала в долг деньги. И люди сами отдавали чуть больше, чем брали. Но участились случаи, когда люди перестали возвращать долг. А просить не перестали. Тогда меня это натолкнуло на мысль, что денежку то я бы дала, но под залог автомобиля. Чтобы минимизировать риски, за выданную сумму денег я стала брать в залог автомобиль.

Имея за плечами юридическое образование стала думать как это правильно оформить, чтоб избежать проблем с получением назад своих денег. Но изобретать велосипед не пришлось. Существует договор займа между физическими лицами. Мне нужно было составить его так, чтоб условия устраивали и меня, и заемщика. Для того чтобы выдать займ физическому лицу не обязательно регистрировать свою деятельность в налоговых органах. Оформление автоломбарда и МФО (микрофинансовая организация) нужно будет, если ваша деятельность расширится, но пока об этом говорить рано. В общем сумма небольшая, ни о каком оформлении не может идти и речи, иначе много денег уйдет на уплату налогов.

Подготовка к выдаче займа

Перед выдачей денег нужно всё подготовить. Найти в интернете типовой договор займа между физическими лицами и в дополнение к нему составить договор залога или просто оформить договор займа под залог автомобиля. Договор подогнать под себя, указать свои проценты за пользование денежными средствами и другие условия, к примеру сумму штрафных санкций или ещё какие моменты.

Раньше, давая деньги в долг просто по расписке или вообще просто при личном общении, переживала за то, что деньги могут не отдать, так как случаи были и отказать не могла. Позже, располагая небольшой суммой денег, я приняла решение, что давать в долг буду, но под проценты и под залог авто. Зато буду спать спокойно.

Подготовившись к своему новому бизнесу, перечитав много полезной информации в интернете, вспоминая законодательство, я нашла первого желающего кому нужна была небольшая сумма денег и на небольшой срок и он готов подписать договор займа с залогом автомобиля. Договорились о процентах, обо всех условиях сделки, о сроке возврата денег и стали оформлять договор.

Проведение сделки. Подписание договора

Хоть и говорят, что первый блин комом, но получился вполне хороший блин. Сделка была оформлена на выгодных для меня условиях, под залог автомобиля я выдала сумму 150 тысяч рублей.

Теперь подробнее, как это все происходило. Перед оформлением я стала искать информацию о залогах автомобиля в Федеральной Нотариальной палате, пробивала автомобиль на угон на официальном сайте ГИБДД, смотрела задолженность самого заемщика по Федеральной базе Судебных приставов. Искала информацию по страховой истории авто на сайте РСА. Всё было чисто, залогов и обременений я не нашла, авто в угоне не числилось, по страховой тоже информации не нашла. Конечно понимая, что не нашла, это не значит что не было и машину стал смотреть муж, проверяя её техническое состояние, лакокрасочное покрытие и вообще общее состояние на предмет участия в дтп и даже компьютерную диагностику ей сделали и кстати, заметили скрученный ранее пробег, ну это нормальная практика, у машин б/у. Дошло дело и до проверки всех документов на автомобиль. Посмотрела их на подлинность, сверила с VIN номером на самом автомобиле. По автомобилю все устроило. По самому заемщику тоже. И вот в шаге до оформления.

В договоре займа мы проценты в месяц установили на уровне 15 тысяч, на это был согласен сам заемщик, я даже была согласна на меньшую сумму. В общем получилось 10 процентов за месяц. И прописали штрафные санкции по 1 000 в день за каждый день просрочки.

В подготовленную форму договора мы оформили договор займа между физическими лицами с залогом автомобиля. Все было в одном договоре.
Условия были такими, что на все время действия займа, автомобиль будет находится у меня, как обеспечение по займу.

Оформляя договор не забывайте правильно вписывать все данные, любая неточность может привести к недействительности договора. Данные заёмщика записывайте в договор также же как в паспорте, паспорт тоже советую тщательно осмотреть на следы подделки. Также стоит обратить внимание на документы автомобиля, проверить ещё раз и данные паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации не спеша вписать в договор. Также вписать сумму займа, проценты, дату возврата. Обязательно указать в договоре, что автомобиль является обеспечением по кредиту и будет находиться у займодавца, по такому-то адресу до момента погашения займа.

Сверив ещё раз документы обоих участников сделки с написанными в договоре и если всё так, подписываем договор, передаем деньги и забираем автомобиль на бережную охрану. Место можно найти любое, где для машины будут созданы оптимальные условия хранения. Лучше найти охраняемую платную парковку, где машина будет стоять спокойно и ждать своего часа. После подписания договора и забрав автомобиль можно написать расписку, что заемщик от залогодателя получил 150 тысяч рублей. А если в машине находятся личные вещи заемщика, то сделать опись и тоже приложить к договору. Договор заключен, деньги переданы, свои обязательства займодатель выполнил, теперь просто нужно ждать когда вернёт деньги заёмщик.

В договоре нужно как можно больше указать деталей сделки, чтобы не было проблем.

Оформить договор можно несколькими способами. Можно составить договор займа и договор залога. И обязательно написать, что к договору займа приложен договор залога. Или составить договор займа с залогом автомобиля и всё будет в одном договоре. Договор, составленный в простой письменной форме имеет такую же юридическую силу, как и заверенный у нотариуса. Поэтому заверять его у нотариуса необязательно.

Ну вот, договор оформлен, деньги займодавец выдал заемщику, автомобиль забрал на срок договора займодавец. Договор один экземпляр у заемщика, другой у займодавца. Подошло время вернуть долг. Заёмщик отдал 150 тысяч рублей и сумму процентов 15 тысяч рублей. Никаких штрафов, заемщик вернул в срок, всё соблюдено. За месяц стало на 15 тысяч больше, неплохо. Уже можно денег под залог давать не 150 тысяч, а 165000. Или поделить эти суммы на 2 автомобиля, это по желаю самого займодавца.

Дальнейшее развитие бизнеса

Следующего желающего долго ждать не пришлось. По такой же схеме был оформлен ещё один авто, потом ещё один и так далее. Спрос на такую услугу большой. Когда оборотных средств будет много и желающих тоже, тогда можно подумать об открытии автоломбарда или МФО, оформить уже свою деятельность в налоговой и зарегистрироваться везде, где нужно. Но это все впереди, а начать лучше с малого, чтобы понять насколько это Вам подходит.

Редкий бизнес не связан с риском, а здесь как раз его нет. Если автомобиль стоит примерно половину долга, то ещё как вариант можно оформить ещё один договор с переходом прав на автомобиль к займодавцу, при нарушении сроков возврата денег.

Сумму займа в каждом случае нужно рассчитывать индивидуально, она зависит от марки, модели авто, года выпуска, внешнего вида, технического состояния. Нужно грамотно оценить автомобиль по стоимости и выдать от оценочной стоимости не более 70 процентов, иначе заёмщик не будет возвращать долг, а может оставить автомобиль, а его еще надо будет продать, чтоб вернуть свои деньги. Имейте ввиду, если понадобится авто продать срочно, то перекупы заберут его с дисконтом. Поэтому желательно сумму выдавать не больше половины рыночной стоимости автомобиля.

Как вы поняли, ничего сложного в этом бизнесе нет и оформить несложно. Главное располагать небольшой суммой денег, которая и поможет быстро заработать и постоянно расширять свой бизнес.

Как выдать денежный займ под залог автомобиля

Administrator » 21 янв 2018, 13:38

Dasha-Vasilek » 21 янв 2018, 15:01

Забыла в статье написать, что автомобиль забираю только с оригиналом ПТС и со свидетельством о регистрации транспортного средства и полным комплектом ключей, это как правило 2 ключа и ещё бывает дополнительно идет сервисный ключ. Если полного комплекта нет, отказываю в предоставлении займа. И передачу ключей, их комплектность, и документов, также прописываем в договоре. В договоре также должен присутствовать пункт о состоянии автомобиля, где нужно перечислить все имеющиеся повреждения, чтоб потом не возникло вопросов. Также машину стоит сфотографировать с разных сторон снаружи и несколько фото в салоне автомобиля. Все отразить в договоре или в акте-приеме передачи. Про него тоже забыла упомянуть, а он очень важен. Акт приема-передачи оформляется 2 раза. Сначала от заемщика к займодавцу, а при возврате займа наоборот, от займодавца к заемщику. И еще, на счет состояния автомобиля, его осмотр советую проводить только в чистом виде и только при хорошем освещении. Чтоб потом не было к Вам претензий по повреждениям автомобиля.

Я хранила сначала на обычной платной охраняемой парковке, у меня там знакомый работал, брал с меня копейки и смотрел, чтоб к машине никто не подходил. Для надёжности мы её заставили другими машинами, которые долго не выезжают. Заёмщик знал о местонахождении автомобиля и скорее всего приходил на него смотреть через забор.

В договоре у меня всегда прописан адрес, где будет стоять автомобиль на время залога. Случаев угона не было, но стараюсь всегда перестраховываться. Сначала места, где хранила автомобиль были разные, охраняемые автостоянки, охраняемые паркинги, служебная парковка и даже на придомовой территории частного дома знакомых. Выбирала всегда где можно поставить автомобиль с небольшими расходами, но надёжно. Оплачивала парковку всегда сама. Но для меня это было несколько месяцев вообще бесплатно, а в остальные тоже немного, знакомые выручали. Но это было вначале открытия такого бизнеса, когда машина была одна. Когда стал расширяться автопарк, приходилось платить за их хранение и охрану, но я всегда находила недорогой вариант, чтобы минимизировать расходы.

В общем куда я их только не ставила. Первые дни не спала, переживала, потом привыкла. Вообще лучше договориться с администрацией охраняемой парковки, что машина будет стоять месяц или сколько там заёмщик просил, выезжать не будет, загнать её в угол, заставить другими машинами, ну как то так.

Попробуйте на разных стоянках узнать, поспрашивайте у знакомых, может кто посоветует где поставить автомобиль, чтобы ограничить доступ другим людям. И это место прописать в договоре. Что залоговый автомобиль находится по такому-то адресу. И не забудьте в акт-приёма передачи записать пробег автомобиля или в сам договор. И ещё сфотографировать этот пробег. Самое главное не храните его во дворах, если даже уверены в том, что тот кто передал автомобиль его точно не угонит. Может угнать и не угонят, но могут поцарапать другими машинами, тогда ваш доход уйдет на ремонт автомобиля, а может его вообще и не хватить. В общем место хранения тщательно продумайте до начала работы. Главное чтоб было надежно от угона и дтп и дёшево. Потом, когда ваш бизнес разрастется, можно договориться с охраняемой автопарковкой, чтоб они выделили немного места за определенную плату. Когда будет много машин договориться легче.

Administrator » 21 янв 2018, 15:16

Благодарю. С местом хранения понятно. По оформлению. Вы пишите, что в договоре нужно указать возможность перехода автомобиля в Вашу собственность, если сумма залога более 50% его стоимости. А если сумма залога меньше, то такую возможность не нужно предусматривать? Получается другой текст договора, или у Вас один договор для всех случаев?

Читайте так же:  Ооо экспертиза плюс

Если заёмщик просрочил выплату, то договора займа достаточно, чтобы переоформить автомобиль на Вас? Какова процедура оформления машины в этом случае, нужно ли присутствие заёмщика для переоформления машины? Через какое время после просрочки переоформлять машину — подозреваю, что об этом тоже нужно написать в договоре? Или можно сразу продавать без переофрмления?

Dasha-Vasilek » 21 янв 2018, 15:18

На время залога заемщик по договору не имеет доступа к автомобилю и не имеет права им пользоваться. Это нужно указать.

Ещё сейчас в автоломбардах практикуется выдача небольшой суммы не под автомобиль, а под ПТС, а автомобиль остается в пользовании у заёмщика. Этим заниматься не стоит, много подводных камней. Об этом в другой раз. Это уже тема автоломбарда, но не физического лица и тем более вначале бизнеса.

Немного по другому оформляется, у всех оформление разное, но большинство забирают ПТС и регистрируют обременение. Об этом думать точно рано. Раскрутите свой бизнес с надежной темы, в которой риски сведены к нулю, а людей, кому срочно нужны деньги прямо сегодня или вчера, их очень много. Я пыталась спрашивать у людей на какие нужды, хотя это не мое дело, так просто интересовалась, оказывается много людей, кому надо срочно рассчитаться за какие-то поставки, за оказанную работу, на покупку чего-либо, кстати запомнился один момент, человек оставлял машину и ему срочно надо было 300 000 рублей, он сам предложил что отдавать будет не 300 тысяч, а 350, но деньги нужны в течении часа. И отдаст назад через неделю. И такое бывает. И все было так как он сказал. Через неделю вернул 350 тысяч и машину забрал. В общем копите деньги и начинайте бизнес! Людей, которым нужны деньги прямо сейчас очень много.

Administrator » 21 янв 2018, 15:30

Dasha-Vasilek » 21 янв 2018, 16:03

Какие пункты включать в договор зависит от ситуации. Много факторов на это могут повлиять, это и сам автомобиль, его год выпуска, состояние, так и желаемая сумма залога.

В ценах сразу я не разбиралась, для меня это был тёмный лес. Мне знакомый посоветовал как определять рыночную стоимость автомобиля. Открыть сайт с продажей поддержанных автомобилей. В параметрах поиска выбрать марку, модель, год выпуска автомобиля, на который я хочу узнать цену и внимательно посмотреть на результаты поиска. Машины этого года будут продаваться по разной цене, собственник это решают на свое усмотрение, но так же ещё сказывается комплектация автомобиля и её состояние кузова и по технической части. В общем, делаем анализ предложений из выбранных.

Если их очень много, то откинуть сразу стоит несколько предложений с самой низкой ценой, потому что скорее всего они нереальные и с самой большой ценой, потому что по космическим ценам эти машины никто не купит. И из оставшихся машин выбирать те, которые больше всего подходят к автомобилю, стоимость которого нужно найти. Стоит учитывать и объём двигателя, и цвет и коробку передач, и комплектацию и другие моменты. И находим среднюю розничную цену.

Но эта цена, за которую еще надо помучиться её продать. Поэтому от этой стоимости лучше не выдавать более 50 процентов. Потому что если вам захочется её продать, если заемщик не может выполнить свои обязанности по возврату долга, то продать быстро её сможете только с дисконтом, это примерно 75 процентов от розничной средней цены. Но вы же выдавали 50 процентов не просто так, а чтоб на этих деньгах ещё и заработать. Поэтому уменьшите риски, 50 процентов от автомобиля это существенная сумма под автомобиль для заемщика. Ну уж а если он хочет больше, то за риски с него просите не 10 процентов в месяц, это к примеру, а просите 15 может или на сколько он там согласен будет.

Про переход прав лучше сразу все обговорить. Некоторые просят небольшую сумму и оставляют автомобиль чуть ли не за миллион рублей, такие люди не соглашаются подписывать договор о переходе прав. Такой автомобиль в случае невозврата денег в срок выставляем на продажу по цене, которую устанавливаем при оформлении договора займа и залога. Автомобиль продаем с того места, где он находился во время хранения, с продажи автомобиля нужно забрать сумму займа, проценты за пользование деньгами, штраф за несвоевременное погашение и штраф за каждый день, пока деньги не возвращены. А остаток суммы нужно отдать заемщику.

В основном под залог оставляют недорогие машины, когда требуется небольшая сумма. Займ выдаётся на то количество дней, которые просит сам заемщик, но обычно это рамки месяца, поэтому чаще всего договор оформлен на 30 дней. Когда эти дни истекли, то в договоре можно оговорить, что у заемщика ещё есть 30 дней, но в эти дни будет ежедневно начисляться штрафные санкции, плюс еще единовременный штраф за нарушение договора, ну и сама сумма долга и плюс проценты за пользование деньгами. И вот когда прошел еще штрафной месяц, а обязательства не исполнены, то можно продать этот автомобиль и забрать все причитающиеся суммы или вступает в силу договор о переходе прав, тут уж смотря что выберете и как оформите договор.

А еще, когда будете составлять договор сразу вписывайте его розничную цену ниже чем есть на самом деле, когда заемщику нужны срочно деньги, он на эту строчку особого внимания не обращает, а вот для вас она очень важна, в случае неисполнения отталкиваться придется от этой цены.

Dasha-Vasilek » 21 янв 2018, 16:07

Administrator » 21 янв 2018, 19:16

Dasha-Vasilek » 22 янв 2018, 01:25

В договоре нужно учитывать все моменты и тем более тот, что делать если заемщик не сможет вернуть долг. Несколько вариантов, дать ему ещё месяц исправить ситуацию и дать возможность забрать свой автомобиль, но применить к нему штрафные санкции. А если заёмщик и после следующего месяца не сможет, то продавать автомобиль и забрать все причитающиеся суммы — сумму долга, проценты за пользование денежными средствами и штрафы.

Но чтобы автомобиль можно было быстро продать, цену нужно оговаривать заранее, в момент заключения договора и ставить её не более 75 процентов от средней розничной цены. Этой суммой вы хотя бы покроете свои расходы. Не надо доводить до того, чтоб стоимость продажи автомобиля была ниже, чем должен сам заемщик. Стоимость автомобиля на момент срочной продажи должна быть не выше 75 процентов от розничной цены. Поэтому я рекомендовала бы не давать за автомобиль больше половины средней розничной цены. Это уже риск. А я же советую как получить доход, а не получить проблем.

Ну а если за установленную стоимость автомобиль не продается, надо отдать за сколько продаётся и вернуть хотя бы свои без дохода, ну это крайний вариант. У меня такого не было. Все таки в тот момент когда люди просят в долг под машину максимальную сумму надо утвердительно отказывать. Как бы он не говорил, что ему нужна именно такая сумма, а не другая. Просто сказать Нет и все! Если этой суммы ему мало, пусть привозит машину ещё. Это же не благотворительность, а источник дохода.

В договоре так и надо написать, если заёмщик свои обязательства не исполняет, то автомобиль будет продан по согласованной между займодавцом и заёмщиком цене такой-то. И это тот момент, когда сумма должна быть минимальной.

Ещё можно как посчитать, сумму которая как минимум должна быть указана, это сумма всех расходов за первый месяц — сумма займа и проценты, плюс все проценты и штрафные санкции за второй месяц. Заранее если просчитать самый худший исход и все эти расходы за два месяца и они должны быть не меньше той суммы в строке о стоимости продажи автомобиля.

Либо другой вариант, о переходе прав на автомобиль. Тогда просто на указанную дату, если заёмщиком не исполнены обязательства по договору, автомобиль становится Ваш!

Administrator » 23 янв 2018, 10:40

Dasha-Vasilek » 30 янв 2018, 12:35

Заемщиков найти очень даже легко! А вот найти хороших заемщиков сложнее. Среди заемщиков сначала были только друзья и знакомые. Потом начался рекламный период. Мы заказали визитки, листовки и другую рекламную продукцию. Стали клеить ее в разных местах, не всегда разрешенных, но это издержки, но лучше так не делать. Обклеивая столбы, остановки и дома можно нарваться на штраф. Поэтому всю информацию о себе лучше приклеивать в специально отведенные для рекламы места. Приклеив в запрещенное место, штраф можно получить очень даже немаленький и искать вас долго не придется, вся информация о вас будет на листовке. Поэтому сами проанализируйте где большое скопление людей, чтоб ваше объявление смогли почитать как можно больше народа. Места с большой проходимостью играют большую роль.

Сама листовка должна привлекать внимание, текст должен хорошо читаться. Желательно кроме текста, чтоб на листовке был запоминающийся рисунок, схожий с тематикой вашего бизнеса. Тогда на листовку обратят внимание и как правило, вскоре фотография этой листовки попадет в телефоны заинтересовавшихся клиентов. Это могут быть остановки общественного транспорта, подъезды домов с информационными табличками. Также эту информацию стоит приклеить и на паркингах, охраняемых парковках. Изготовленные визитки можно оставлять на мойках, автотехцентрах и в других местах, где появляются автолюбители.

После нескольких удачных предоставленных займов с последующим их возвратом, таких листовок и визиток можно изготовить побольше. И недалеко от офиса раскидать по почтовым ящикам. Если еще офиса нет, то можно их распространять в любых местах. Такие визитки я замечала даже в банках! Может просто банковские сотрудники не успели их вовремя убрать, но замечены были лично мной в разных банках. Визитки раздаем, листовки клеим, но этого мало.

Сделать сайт с рекламой своих услуг тоже желательно как можно раньше. Своих клиентов он тоже приведет к вам, но также этим сайтом может заинтересоваться и налоговая, это тоже надо иметь ввиду.

Также хороший действенный способ по привлечению клиентов — это дать рекламу в интернете на разных площадках. Людям деньги нужны всем и всегда. Мы начинали подавать на Авито, потом добавились другие сайты, на которых была наша реклама.

Также многие до сих пор читают газеты, так что и в газетах тоже можно заявить о себе. Не перестарайтесь.

Вся реклама должна быть в разумных пределах. Смотрите по своим средствам, которые вы можете выдать под залог автомобиля. Я еще предлагала своим знакомым, у кого есть свои сайты, чтоб они размещали ссылку на мой сайт. Много людей постоянно сидят в социальных сетях, можно создать отдельную группу и приглашать в нее людей, эта реклама не требует денег. В социальных сетях привлекать к себе клиентов можно совершенно бесплатно. Несмотря на то, что в социальных сетях таких предложений уже много, но не стоит забывать, что люди еще будут выбирать и по территориальному расположению, а вы ведь можете подъехать туда, где удобно подписать договор клиенту. А потом вместе перегнать автомобиль на стоянку или сделать это самому.

У места, где будут храниться автомобили, находящиеся в залоге, парковка это или охраняемая стоянка или что-то еще, стоит максимально разрекламировать свои услуги. Вот эти близлежащие дома и будут самым лучшим вариантом для первоначального распространения листовок. Так как и людям к вам идти близко и вам удобно.

А в социальных сетях важно все и территориальная расположенность где вы работаете и проценты за оказываемые услуги и отзывы. В эти группы зовите не только целевую аудиторию, а пусть даже в ней будет как можно больше людей. Статус группы многие оценивают по количеству подписчиков, друзей и тд. Люди в последнее время привыкли доверять отзывам. Поэтому, если у вас есть сайт или странички в социальных сетях и есть такие, кто уже воспользовался услугой и все понравилось, просите людей, чтоб оставили отзыв, это точно привлечет внимания будущих заемщиков. Единственное, не все соглашаются оставить отзыв, так как многие обращаются за деньгами предупреждая о том, что это они хотят сделать конфиденциально, не хотят чтоб об этом знали другие.

И еще есть аудитория, которая пользуется общественным транспортом, пусть даже и имея в собственности автомобиль, поэтому в автобусах, троллейбусах, трамваях, маршрутных такси реклама тоже не будет лишней. Да везде, где вы сами считаете, что реклама пойдет на пользу, рекламируйте свои услуги. Знаю, что некоторые и на телефоны смс отправляют и на почту информацию шлют. А сначала просто начните с сарафанного радио, которое не требует вложений в рекламу и распространяется быстро. При небольшой сумме возможно даже его будет хватать. А по мере накопления денег к рекламе стоит отнестись серьезно.

Dasha-Vasilek » 30 янв 2018, 15:12

Для привлечения клиентов можно использовать разные способы, но все будут в первую очередь обращать внимание на ваши условия выдачи займа и искать отзывы о вас, можно ли вам доверять свой автомобиль. Многим думается, не составлен ли договор так, что подписав его можно лишиться автомобиля. Поэтому заемщик тоже скорее всего будет наводить о вас справки перед обращением.

Лучше работать в открытую, если просят ознакомиться с договором, то его надо предоставить. Проценты в договоре тоже должны соответствовать тем, о которых вы уже договорились. Конечно не стоит всем сразу по первому же требованию отсылать договор для чтения. Это лучше сделать при личной встрече, но до его подписания, чтобы клиент почитал и если возникнут вопросы, сразу их решить. А при необходимости в договор внести дополнения.

Также на привлечение клиентов влияет процентная ставка по заемным средствам. Если она существенно ниже, чем у других, то это тоже повлияет на то, что придут именно к вам. Даже небольшая разница в процентах может сыграть свою роль. Поэтому вначале своего пути и если деньги лежать, а клиентов нет, то ставку стоит понизить. Деньги должны работать! Сделать типа акции, что сейчас займ по сниженной процентной ставке, до конца месяца, это для примера.

Также можно придумать различные программы. Может деньги кому-то нужны на месяц, а кому-то на неделю. И конечно, за разный срок пользования деньгами клиент не захочет платить одну и ту же сумму. Деньги умеют считать почти все! И заемщики тоже! Вы тоже продумайте это и создайте программу к примеру на срок до 14 дней и на срок до 30. Чтобы человек, взявший деньги дней на 10, не платил за них как за 30 дней. Эта программа покажется ему более привлекательной и он придет к вам. Вообщем проявите креативность! И не ленитесь посмотреть как это делают крупные игроки этого рынка. Зайдите на сайты автоломбардов или МФО, почитайте как это делают они, возможно и на их сайтах вы почерпнете много нового, полезного для себя.

Ирина П. » 16 мар 2018, 10:48