Что влияет на стоимость осаго 2019

Содержание:

Самые главные планируемые изменения в ОСАГО в 2018-2019 годах

Полис подорожает, но будет представлен в более широком ассортименте ― так коротко характеризуются изменения в ОСАГО в 2018-2019 годах.

Самое неприятное про изменения в ОСАГО в 2018-2019 годах

Цена на полис, вероятно, вырастет, причем существенно. Не исключено, что автовладельцам придется платить в три раза больше, чем в 2017 году!

В чем суть либерализации «автогражданки»

Водителям предложат самостоятельно выбирать сумму страхового покрытия из трех вариантов:

  • покрытие в 2 000 000 рублей по материальному ущербу и по ущербу, нанесенному здоровью и жизни;
  • покрытие в 1 000 000 рублей по материальному ущербу и по ущербу, нанесенному здоровью и жизни;
  • покрытие в 400 000 рублей по материальному ущербу и 500 000 рублей, нанесенному здоровью и жизни.

Одновременно с этим выбором будет, возможно, доступна опция выбора срока заключения соглашения со страховой компанией: если сейчас договор заключается только на один год, то в будущем реально получить полис ОСАГО на три года. Возможно ― потому что страховщики не согласны с такими изменениями условий.

Как изменятся коэффициенты

Планируется отказаться от коэффициента по мощности двигателя и от коэффициентов территориальности. Сам подсчет усложнится, особенно если будут введены полисы трехгодичного срока действия.
Нарушителей заставят платить за страховку больше. Если водитель будет уличен в нарушении ПДД с лишением прав, то в будущем для него стоимость ОСАГО поднимется.

Изменится коэффициент по возрасту того, кто будет водить машину и по водительскому стажу. Не исключено, что на конечную цену ОСАГО по измененным правилам будет влиять тот факт, используется ли автомобиль в ночное время суток, а также стиль вождения автовладельца.

Где заканчивается либерализация?

Центробанк оставил за собой право устанавливать верхние и нижние рамки тарифов, внутри которых каждая страхкомпания будет устанавливать стоимость услуг страхования самостоятельно.

Когда? 2018 – 2019?

Изменения будут тщательно проработаны, потому они могут быть реализованы в ближайшие несколько лет, но точные сроки не называют даже сами инициаторы изменений в автостраховании.

Также возможно введение изменений частями или, как называют это представители министерства финансов, поэтапно. Основная проблема в том, что чиновники не могут предугадать отношения к поправкам в ОСАГО со стороны водителей. Эксплуатация транспортных средств растет и без цены за полис «автогражданки». Также не все перемены приемлемы для страховых компаний, потому с введением новшеств власти не торопятся.

Безаварийный страховой стаж (полных лет):

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+

Если у вас было ДТП

Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Безаварийный стаж:

1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более

Текущий класс (КБМ)

М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

Изменения ОСАГО в 2019 году

Об изменениях в автогражданке в 2019 году говорили еще два года назад, но никто не знал, какие сюрпризы ждут автомобилистов при оформлении ОСАГО. Если коротко, то страховка станет дороже, но при этом увеличится тарифный коридор базовых ставок.

В 2019 году будет лишь первый этап реформирования в области автогражданки. Коснется он непосредственно автовладельцев. С осени 2018 вступают в силу новые коэффициенты расчета ОСАГО в зависимости от возраста водителя и его стажа. С 1 января 2019 автовладельцы получают право сами выбирать тарифный план и меняются принципы оплаты полиса. В 2020 планируют отменить базовую стоимость страховки, в результате чего сумма будет решаться индивидуально путем переговоров между страховщиком и владельцем авто.

Расчет стоимости полиса ОСАГО

Регулятор вводит расширение коридора базовых ставок на 20% в обе стороны. Верхняя граница будет увеличена для всех автомобилей. Для категории «В» коридор будет в пределах 2746-4942 рубля. В зависимости от КМБ среднестатистический автомобилист в благополучном по страховкам регионе будет платить за ОСАГО 7000. Молодой водитель в депрессивном регионе выложит 31 тысячу, а пенсионер, эксплуатирующий транспортное средство время от времени, всего 1700.

В 2019 году вступают в силу такие коридоры базовых ставок:

В, ВЕ (физ. лица и ИП)

С, СЕ (грузовые до 16 тонн включительно)

С, СЕ (грузовые более 16 тонн)

D, DE (автобусы до16 мест включительно)

D, DE (автобусы более 16 мест)

Также с 09.01.19 года страховые должны рассчитывать стоимость полиса ОСАГО с учетом новых коэффициентов, количество которых увеличилось до 58 за счет введения ряда уточняющих позиций.

Важно! С 2019 года начнут действовать понижающие коэффициенты, которые позволят ряду автовладельцев сэкономить при оформлении страхового полиса.

На снижение стоимости ОСАГО могут рассчитывать такие группы автомобилистов:

Также при расчете будут учитываться другие факторы, которые могут повысить стоимость страхового полиса для отдельных категорий граждан. Вот несколько основных факторов, влияющих на стоимость ОСАГО:

  • территориальные коэффициенты;
  • количество водителей (для неограниченного полиса установлен повышающий коэффициент 1,8);
  • возраст и стаж (наряду с нововведениями для начинающих водителей сохранено повышение с коэфф. 1,6 – 1,8);
  • мощность силового агрегата (чем показатель выше, тем дороже будет страховка; для электрических ТС принято соответствие 1 кВт = 1,35962 л.с.);
  • использование прицепа (рассчитывается, если в полисе выбран соответствующий пункт);
  • период эксплуатации (поможет сэкономить, если автомобиль не будет использоваться какой-то период времени);
  • бонус-малус (КБМ) или коэффициент нарушений (для водителя, не нарушающего правила, он ежегодно будет уменьшаться на 5%, а в случае ДТП повышаться на процент, зависящий от того, признают ли водителя виновным и размера страховых выплат).

Подробнее о коэффициенте бонус-малус (КБМ) смотрите в таблице:

Также смотрите таблицу территориальных коэффициентов по наиболее крупным городам России:

Важно! КБМ теперь будет рассчитываться на год, а не на срок действия полиса. При этом коэффициент будет закреплен за отдельным человеком, в то время как по старым правилам он рассчитывался и для водителя, и для владельца автомобиля. Это приводило к задвоению коэффициента, и в случае аварии под штрафы попадали все, кто был вписан в страховку.

Страховое покрытие

Есть новости и в принципах расчета суммы страхового покрытия. Автовладелец будет сам определять, как страховать свое транспортное средство:

  • 2 млн. рублей по материальному ущербу и по ущербу, нанесенному здоровью и жизни;
  • 1 млн. рублей по материальному ущербу и по ущербу, нанесенному здоровью и жизни;
  • 4 тыс. рублей по материальному ущербу и 5 тыс. рублей, нанесенному здоровью и жизни.

Можно будет также определять и срок действия полиса. По старым правилам документ выдавался лишь на 12 месяцев, теперь же страховку можно будет получить сразу на 3 года. Это устраивает автовладельцев, но с таким принципом не совсем согласны страховщики.

Ремонт по ОСАГО

Чем обернется для россиян это нововведение? Все будет зависеть от марки автомобиля и типа запчасти. Так, цены на многие популярные позиции в справочнике останутся неизменными, но некоторые детали для импортных авто существенно подорожают (некоторые прибавят в стоимости до 10%), что является прогнозируемым следствием экономической ситуации в стране и процесса инфляции.

Евгений Уфимцев заметил, что в среднем рост цен составит 6,5%, и средняя выплата по ОСАГО в последнем месяце 2018 и последующем 2019 году также должна возрасти параллельно ценам на запчасти.

Штраф при отсутствии ОСАГО

В 2019 году на территории нескольких регионов России планируют запустить пилотный проект по выявлению автовладельцев, злостно уклоняющихся от обязательного страхования. Выявлять в потоке автомобили, на которые вовремя не оформлен полис ОСАГО в 2019 году будут не сотрудники МВД, а новые видеокамеры с интеллектуальной системой обработки полученной информации.

4 статья Федерального закона № 40-ФЗ в случае отсутствия полиса (или его неправильного оформления) штрафом облагаются все категории граждан. Исключением является 10-тидневный период после приобретения авто, который должен подтверждать соответствующий документ.

В начале 2019 года будут актуальны такие размеры штрафов:

  • 800 рублей – при отсутствии полиса ОСАГО;
  • 500 рублей – если страховка есть, но оформлена с нарушениями или водитель не может предъявить по требованию оплаченный полис.

Да, пока суммы как и ранее будут не очень высокими. Но, стоит учитывать тот факт, что новая система контроля будет облагать автовладельца штрафом каждый раз, когда его авто окажется в зоне действия объектива камеры. А уже в 2019 году штрафы могут возрасти до 8000 рублей. Законопроект об ужесточении ответственности при отсутствии полиса ОСАГО рассматривают в Госдуме.

Снизить сумму штрафа можно – для этого достаточно погасить его в течение первых 20 дней с момента наложения. А лучше просто вовремя оформлять страховку, не доверяя посредникам и сомнительным сайтам.

Важно! При оформлении полиса через интернет действует отсрочка. Теперь такие страховки вступают в силу только через 3 дня, что исключает возможность оформления полиса уже после ДТП, чем ранее грешили некоторые недобросовестные водители.

Ликвидация ОСАГО на бумаге

Если пилотный проект по выявлению автовладельцев, не оформляющих ОСАГО, пройдет удачно, планируют полностью отказаться от бумажных полисов, заменив их единым электронным документом, которые сотрудники МВД смогут проверить специальным устройством. Такое нововведение призвано уменьшить численность махинаций со страховыми полисами, которые участились в последнее время.

Реформы в автогражданке позволят пресечь коррупционную схему среди страховщиков и сделать ее более простой для водителей.

Что влияет на стоимость ОСАГО в 2019 : как уменьшить сумму страховки

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия полиса ОСАГО у каждого автовладельца. Поэтому ежегодно российские водители выплачивают немалые суммы за оформление автостраховки. Вполне понятно желание граждан знать, от чего зависит стоимость ОСАГО и возможно ли на законных основаниях снизить расходы при заключении договора страхования.

Читайте так же:  Сколько стоит доверенность на почте

Что формирует цену страхования

Порядок расчёта стоимости страхового полиса ОСАГО прописан в Указаниях Центробанка РФ № 3604 от 20.03.2015 и №53241 от 29.12.18. При этом закон устанавливает единую методику расчёта стоимости автостраховки для всех страховых компаний.

Подсчитать сумму, которая необходима для заключения страхового договора, каждый автовладелец может самостоятельно.

Чтобы определить, от чего зависит цена страховки автомобиля по ОСАГО, водителю следует учитывать такие показатели, как базовый тариф и специальные коэффициенты.

Базовый тариф устанавливается в зависимости от вида транспортного средства, юридического статуса владельца и цели использования транспортного средства.

С 9.01.2019 вступили в силу новые базовые ставки для определения стоимости полиса ОСАГО, согласно Указания ЦБ РФ №53241 от 29.12.18. Так для легковых авто (для физлиц) коридор тарифа расширен на 20% и теперь составляет 2746-4942 рублей. Для легковых авто, пренадлежащих юрлицам, по сравнению с прежним он снижен на 5,7%, для мотоциклов – на 10,9%. Изменены коридоры базовых ставок и для других категорий ТС: такси, грузовиков, автобусов.

Что касается принятых для расчёта специальных коэффициентов, то они определяются техническим состоянием автомобиля и показателями возраста и стажа водителя. Каждому коэффициенту соответствует определённый фактор.

Рассмотрим подробнее значение и порядок применения коэффициентов при расчёте стоимости полиса ОСАГО.

Коэффициент мощности автомобиля устанавливается в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе. При этом значение коэффициента варьируется в пределах от 0,6 до 1,6. Минимальная величина назначается для машин мощностью 50 л. с., а максимальная – для 150 л. с. и более.

Начисление высокого коэффициента для машин с мощным мотором объясняется тем, что законодатели считают данный вид транспорта более опасным для участников дорожного движения, чем машины со слабым двигателем.

Место регистрации

Определяя, от чего зависит сумма страховки автомобиля, следует принимать в расчёт и регион регистрации авто, то есть место прописки для физического лица или место регистрации фирмы для юридического лица.

Коэффициент региона регистрации определяется количеством транспортных средств в определённой местности и вероятностью наступления ДТП. Данный показатель варьируется в пределах от 0,6 до 2.

Самая высокая вероятность дорожно-транспортных происшествий предполагается в городах с населением более миллиона и с большим транспортным потоком, таких, как Москва, Санкт-Петербург, Казань, Челябинск и другие. Здесь устанавливается максимальное значение коэффициента, равное 2.

Минимальный коэффициент района регистрации, равный 0,6, применяется для малонаселённых местностей, например, для Чеченской республики. На всей территории Чечни проживают всего 1,5 миллиона человек, и это значит, что плотность населения невелика и количество дорожно-транспортных происшествий относительно низкое.

Бывает так, что срок действия страхового полиса заканчивается во время пребывания автовладельца вне его региона регистрации. Это не означает, что продлить страховку можно только по возвращении домой. Кроме того, управление транспортным средством без страховки наказывается штрафом.

Поэтому закон предусматривает возможность оформления полиса ОСАГО в любом регионе РФ по выбору водителя. Однако при этом рекомендуется выбирать такую страховую компанию, которая имеет представительство в регионе регистрации автовладельца.

Возраст и стаж вождения

Коэффициент возраста и стажа (КВС) водителя устанавливается с учётом степени риска, возникающего при управлении транспортным средством. Поэтому чем старше и опытнее водитель, тем ниже назначенный ему коэффициент. В связи в вступлением в силу изменений внесенных Указанием ЦБ №53241 от 29.12.18 значение КВС теперь будет в диапазоне 0,96-1,87, вместо прежнего 1.0-1,8. Кроме того, вместо 4 категорий вводятся 56, на которые будут разделены все водители, в зависимости от возраста и стажа. Каждой категории будет соответствовать свой коэффициент.

Если право на управление данным транспортным средством имеют несколько человек, коэффициент определяется по водителю с наименьшим опытом.

История дорожных происшествий

В поощрении безопасной езды заинтересовано не только государство, но и страховые компании. Если в период действия полиса автовладелец не попадает ни в одно ДТП, то он экономит средства страховщиков, поэтому получает от них заслуженную скидку.

Определяя, от чего зависит стоимость страховки автомобиля, следует принимать во внимание коэффициент бонус-малус (КБМ), который повышает или снижает цену страховки в зависимости от показателя аварийности вождения отдельного водителя.

Каждый год безаварийной езды снижает стоимость полиса ОСАГО на 5%. Водитель, не попадающий в дорожные аварии в течение десяти лет, может рассчитывать на скидку 50% от первоначальной стоимости полиса ОСАГО.

Иначе обстоит дело для участников ДТП. Для них предусмотрено увеличение стоимости страхового полиса до 50% даже в случае одной аварии в течение года.

Для применения данного коэффициента страховщики используют информацию из АИС Российского союза автостраховщиков – единой базы данных всех страховых компаний.

С 9.01.2019, согласно Указанию ЦБ, КБМ будет определяться один раз в году – 1 апреля. Кроме того, при перерыве в страховании больше года он обнуляться, как раньше, не будет. При наличии нескольких КБМ (в разных полисах) будет приниматься значение наименьшего.

Количество водителей данного ТС

При оформлении полиса ОСАГО владелец транспортного средства должен указать количество лиц, допущенных к управлению им.

В случае, если водитель один, выписывается полис с ограниченным количеством водителей. При этом коэффициент равен единице. Если количество водителей не ограничено, например, в компаниях-перевозчиках, назначается коэффициент 1,8. Увеличение коэффициента связано с повышением риска наступления страхового случая при использовании транспортного средства разными лицами.

С порядком начисления специальных коэффициентов можно ознакомиться в статье «Коэффициенты ОСАГО».

Возможные сроки действия полиса

Срок действия полиса ОСАГО равен периоду времени, на который заключён договор страхования. Показателем срока действия является соответствующий коэффициент.

Закон устанавливает стандартный период, в течение которого действителен полис ОСАГО, – 1 год. Однако это не означает, что автовладелец обязан оформлять страховку на 12 месяцев. Существует и минимальный срок – 3 месяца.

Кроме того, в зависимости от обстоятельств, например, при временном пребывании в РФ, срок действия страхового договора может составлять несколько дней.

Важно знать, что срок действия ОСАГО влияет на стоимость страховки. При этом чем меньше срок, тем полис дороже, с точки зрения стоимости страхования одного месяца.

Так, при оформлении автогражданки на срок до трёх месяцев включительно назначается максимальная ставка 0,5. Договор на срок до 9 месяцев включительно предусматривает коэффициент 0,95. Минимум по данному показателю составляет 1 и устанавливается при страховке на срок от 10 месяцев.

Итак, автовладелец может заключить договор на три месяца и продлевать его на любое количество месяцев вплоть до истечения максимального срока в один год. При этом потребуется вносить доплату.

Как рассчитать стоимость страховки

Изучив информацию о том, что влияет на стоимость ОСАГО, можно самостоятельно рассчитать затраты на оформление полиса.

Полная стоимость страховки по ОСАГО равняется сумме, полученной в результате умножения величины базового тарифа на все специальные коэффициенты:

  • мощность автомобиля;
  • регион регистрации;
  • возраст и стаж водителя;
  • история аварий;
  • количество водителей ТС;
  • срок действия договора.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно самостоятельно с помощью калькулятора в интернете. При этом следует искать сайты, на которых информация размещена после 12 апреля 2015 года, то есть позднее даты, когда вступили в действие новые правила расчёта стоимости полиса ОСАГО. Это важно, так как по новым тарифам цена страховки выросла более чем на 50%.

При проведении расчётов воспользуйтесь рекомендациями, данными в статье «Как рассчитать ОСАГО».

Можно ли сэкономить

Несмотря на то что базовые ставки стоимости страхового полиса ОСАГО установлены законом, существуют некоторые легальные способы снизить расходы на его оформление. Так как базовая ставка указывается в виде коридора (от-до), то есть возможность выбрать страховую компанию, в которой будут использовать не максимальное ее значение.

Кроме того, чтобы приобрести полис ОСАГО по более низкой цене, можно подумать как снизить значения специальных коэффициентов, используемых при расчёте стоимости страховки.

  • использовать автомобиль средней мощности;
  • зарегистрировать ТС на лицо, проживающее в регионе, где установлен меньший территориальный коэффициент;
  • оформить полис на одного водителя;
  • ездить без аварий;
  • указывать в страховом договоре фактический срок эксплуатации транспортного средства в течение одного года.

Кроме того, машину можно зарегистрировать на лицо, имеющее льготы по автострахованию.

Обо всех способах снижения стоимости страхового полиса читайте в статье «Как сэкономить на ОСАГО».

Как сделать полис ОСАГО без допов: Видео

Здравствуйте я хотела бы обратиться к вам за консультацией , Мой муж год назад сдал на права , И они просто лежали год без дела машину у нас не было и нигде никогда он не был вписан никакой страховки, то есть даже у него нет вообще, и вот спустя год мы приобрели автомобиль , И решили оформить его на меня (жену ) , А его просто вписать в страховку , Ну как бы водитель машина только он а я просто владелица. И вот мы начали ездить по страховым компаниям никто не хотел делать нам страховку так как нет стажа, Но с некоторыми усилиями мы все же нашли где нас согласились застраховать, и вот начался процесс нам все расчитали сказали что сумма получается 9 240тыс., И плюс полис 1500тыс., И окончательная сумма 10.740 руб., но с учётом этого что вы оформите полис мы вам сделаем скидку,Ну чтобы сделать скидку мы должны в полюсе вам написать что он стоит 1000 руб. а в самой страховки сумму 5390тыс., Ну Естественно в квитанции оплаты такую же , и тогда вам будет стоить 10000тыс, и В общем мне так вскружили голову что я каким-то образом согласилась на это, и спросила молодого человека не будет ли эта сумма которая указана страховки в последующем влиять на что-то, он сказал что это вообще не на что не влияет. А и забыла указать момент Ещё страховку я в писала маму и папу но папа стаж уже большой и у мамы уже лет пять есть . И вообщем теперь я вот сижу и думаю почему он указал такую сумму и на что она может влиять , и Вообще действительна ли это страховка!

Все права защищены. ©Copyright 2019 avtozakony.ru

Есть вопросы к автоюристу?

Возможно на интересующий Вас вопрос мы уже ответили ранее:

Заполните форму с Вашим вопросом и мы постараемся ответить на него быстро и по сути

Что влияет на стоимость ОСАГО в 2019 : как уменьшить сумму страховки

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия полиса ОСАГО у каждого автовладельца. Поэтому ежегодно российские водители выплачивают немалые суммы за оформление автостраховки. Вполне понятно желание граждан знать, от чего зависит стоимость ОСАГО и возможно ли на законных основаниях снизить расходы при заключении договора страхования.

Читайте так же:  Оформить гостевую комнату

Что формирует цену страхования

Порядок расчёта стоимости страхового полиса ОСАГО прописан в Указаниях Центробанка РФ № 3604 от 20.03.2015 и №53241 от 29.12.18. При этом закон устанавливает единую методику расчёта стоимости автостраховки для всех страховых компаний.

Подсчитать сумму, которая необходима для заключения страхового договора, каждый автовладелец может самостоятельно.

Чтобы определить, от чего зависит цена страховки автомобиля по ОСАГО, водителю следует учитывать такие показатели, как базовый тариф и специальные коэффициенты.

Базовый тариф устанавливается в зависимости от вида транспортного средства, юридического статуса владельца и цели использования транспортного средства.

С 9.01.2019 вступили в силу новые базовые ставки для определения стоимости полиса ОСАГО, согласно Указания ЦБ РФ №53241 от 29.12.18. Так для легковых авто (для физлиц) коридор тарифа расширен на 20% и теперь составляет 2746-4942 рублей. Для легковых авто, пренадлежащих юрлицам, по сравнению с прежним он снижен на 5,7%, для мотоциклов – на 10,9%. Изменены коридоры базовых ставок и для других категорий ТС: такси, грузовиков, автобусов.

Что касается принятых для расчёта специальных коэффициентов, то они определяются техническим состоянием автомобиля и показателями возраста и стажа водителя. Каждому коэффициенту соответствует определённый фактор.

Рассмотрим подробнее значение и порядок применения коэффициентов при расчёте стоимости полиса ОСАГО.

Коэффициент мощности автомобиля устанавливается в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе. При этом значение коэффициента варьируется в пределах от 0,6 до 1,6. Минимальная величина назначается для машин мощностью 50 л. с., а максимальная – для 150 л. с. и более.

Начисление высокого коэффициента для машин с мощным мотором объясняется тем, что законодатели считают данный вид транспорта более опасным для участников дорожного движения, чем машины со слабым двигателем.

Место регистрации

Определяя, от чего зависит сумма страховки автомобиля, следует принимать в расчёт и регион регистрации авто, то есть место прописки для физического лица или место регистрации фирмы для юридического лица.

Коэффициент региона регистрации определяется количеством транспортных средств в определённой местности и вероятностью наступления ДТП. Данный показатель варьируется в пределах от 0,6 до 2.

Самая высокая вероятность дорожно-транспортных происшествий предполагается в городах с населением более миллиона и с большим транспортным потоком, таких, как Москва, Санкт-Петербург, Казань, Челябинск и другие. Здесь устанавливается максимальное значение коэффициента, равное 2.

Минимальный коэффициент района регистрации, равный 0,6, применяется для малонаселённых местностей, например, для Чеченской республики. На всей территории Чечни проживают всего 1,5 миллиона человек, и это значит, что плотность населения невелика и количество дорожно-транспортных происшествий относительно низкое.

Бывает так, что срок действия страхового полиса заканчивается во время пребывания автовладельца вне его региона регистрации. Это не означает, что продлить страховку можно только по возвращении домой. Кроме того, управление транспортным средством без страховки наказывается штрафом.

Поэтому закон предусматривает возможность оформления полиса ОСАГО в любом регионе РФ по выбору водителя. Однако при этом рекомендуется выбирать такую страховую компанию, которая имеет представительство в регионе регистрации автовладельца.

Возраст и стаж вождения

Коэффициент возраста и стажа (КВС) водителя устанавливается с учётом степени риска, возникающего при управлении транспортным средством. Поэтому чем старше и опытнее водитель, тем ниже назначенный ему коэффициент. В связи в вступлением в силу изменений внесенных Указанием ЦБ №53241 от 29.12.18 значение КВС теперь будет в диапазоне 0,96-1,87, вместо прежнего 1.0-1,8. Кроме того, вместо 4 категорий вводятся 56, на которые будут разделены все водители, в зависимости от возраста и стажа. Каждой категории будет соответствовать свой коэффициент.

Если право на управление данным транспортным средством имеют несколько человек, коэффициент определяется по водителю с наименьшим опытом.

История дорожных происшествий

В поощрении безопасной езды заинтересовано не только государство, но и страховые компании. Если в период действия полиса автовладелец не попадает ни в одно ДТП, то он экономит средства страховщиков, поэтому получает от них заслуженную скидку.

Определяя, от чего зависит стоимость страховки автомобиля, следует принимать во внимание коэффициент бонус-малус (КБМ), который повышает или снижает цену страховки в зависимости от показателя аварийности вождения отдельного водителя.

Каждый год безаварийной езды снижает стоимость полиса ОСАГО на 5%. Водитель, не попадающий в дорожные аварии в течение десяти лет, может рассчитывать на скидку 50% от первоначальной стоимости полиса ОСАГО.

Иначе обстоит дело для участников ДТП. Для них предусмотрено увеличение стоимости страхового полиса до 50% даже в случае одной аварии в течение года.

Для применения данного коэффициента страховщики используют информацию из АИС Российского союза автостраховщиков – единой базы данных всех страховых компаний.

С 9.01.2019, согласно Указанию ЦБ, КБМ будет определяться один раз в году – 1 апреля. Кроме того, при перерыве в страховании больше года он обнуляться, как раньше, не будет. При наличии нескольких КБМ (в разных полисах) будет приниматься значение наименьшего.

Количество водителей данного ТС

При оформлении полиса ОСАГО владелец транспортного средства должен указать количество лиц, допущенных к управлению им.

В случае, если водитель один, выписывается полис с ограниченным количеством водителей. При этом коэффициент равен единице. Если количество водителей не ограничено, например, в компаниях-перевозчиках, назначается коэффициент 1,8. Увеличение коэффициента связано с повышением риска наступления страхового случая при использовании транспортного средства разными лицами.

С порядком начисления специальных коэффициентов можно ознакомиться в статье «Коэффициенты ОСАГО».

Возможные сроки действия полиса

Срок действия полиса ОСАГО равен периоду времени, на который заключён договор страхования. Показателем срока действия является соответствующий коэффициент.

Закон устанавливает стандартный период, в течение которого действителен полис ОСАГО, – 1 год. Однако это не означает, что автовладелец обязан оформлять страховку на 12 месяцев. Существует и минимальный срок – 3 месяца.

Кроме того, в зависимости от обстоятельств, например, при временном пребывании в РФ, срок действия страхового договора может составлять несколько дней.

Важно знать, что срок действия ОСАГО влияет на стоимость страховки. При этом чем меньше срок, тем полис дороже, с точки зрения стоимости страхования одного месяца.

Так, при оформлении автогражданки на срок до трёх месяцев включительно назначается максимальная ставка 0,5. Договор на срок до 9 месяцев включительно предусматривает коэффициент 0,95. Минимум по данному показателю составляет 1 и устанавливается при страховке на срок от 10 месяцев.

Итак, автовладелец может заключить договор на три месяца и продлевать его на любое количество месяцев вплоть до истечения максимального срока в один год. При этом потребуется вносить доплату.

Как рассчитать стоимость страховки

Изучив информацию о том, что влияет на стоимость ОСАГО, можно самостоятельно рассчитать затраты на оформление полиса.

Полная стоимость страховки по ОСАГО равняется сумме, полученной в результате умножения величины базового тарифа на все специальные коэффициенты:

  • мощность автомобиля;
  • регион регистрации;
  • возраст и стаж водителя;
  • история аварий;
  • количество водителей ТС;
  • срок действия договора.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно самостоятельно с помощью калькулятора в интернете. При этом следует искать сайты, на которых информация размещена после 12 апреля 2015 года, то есть позднее даты, когда вступили в действие новые правила расчёта стоимости полиса ОСАГО. Это важно, так как по новым тарифам цена страховки выросла более чем на 50%.

При проведении расчётов воспользуйтесь рекомендациями, данными в статье «Как рассчитать ОСАГО».

Можно ли сэкономить

Несмотря на то что базовые ставки стоимости страхового полиса ОСАГО установлены законом, существуют некоторые легальные способы снизить расходы на его оформление. Так как базовая ставка указывается в виде коридора (от-до), то есть возможность выбрать страховую компанию, в которой будут использовать не максимальное ее значение.

Кроме того, чтобы приобрести полис ОСАГО по более низкой цене, можно подумать как снизить значения специальных коэффициентов, используемых при расчёте стоимости страховки.

  • использовать автомобиль средней мощности;
  • зарегистрировать ТС на лицо, проживающее в регионе, где установлен меньший территориальный коэффициент;
  • оформить полис на одного водителя;
  • ездить без аварий;
  • указывать в страховом договоре фактический срок эксплуатации транспортного средства в течение одного года.

Кроме того, машину можно зарегистрировать на лицо, имеющее льготы по автострахованию.

Обо всех способах снижения стоимости страхового полиса читайте в статье «Как сэкономить на ОСАГО».

Как сделать полис ОСАГО без допов: Видео

Здравствуйте я хотела бы обратиться к вам за консультацией , Мой муж год назад сдал на права , И они просто лежали год без дела машину у нас не было и нигде никогда он не был вписан никакой страховки, то есть даже у него нет вообще, и вот спустя год мы приобрели автомобиль , И решили оформить его на меня (жену ) , А его просто вписать в страховку , Ну как бы водитель машина только он а я просто владелица. И вот мы начали ездить по страховым компаниям никто не хотел делать нам страховку так как нет стажа, Но с некоторыми усилиями мы все же нашли где нас согласились застраховать, и вот начался процесс нам все расчитали сказали что сумма получается 9 240тыс., И плюс полис 1500тыс., И окончательная сумма 10.740 руб., но с учётом этого что вы оформите полис мы вам сделаем скидку,Ну чтобы сделать скидку мы должны в полюсе вам написать что он стоит 1000 руб. а в самой страховки сумму 5390тыс., Ну Естественно в квитанции оплаты такую же , и тогда вам будет стоить 10000тыс, и В общем мне так вскружили голову что я каким-то образом согласилась на это, и спросила молодого человека не будет ли эта сумма которая указана страховки в последующем влиять на что-то, он сказал что это вообще не на что не влияет. А и забыла указать момент Ещё страховку я в писала маму и папу но папа стаж уже большой и у мамы уже лет пять есть . И вообщем теперь я вот сижу и думаю почему он указал такую сумму и на что она может влиять , и Вообще действительна ли это страховка!

Все права защищены. ©Copyright 2019 avtozakony.ru

Есть вопросы к автоюристу?

Возможно на интересующий Вас вопрос мы уже ответили ранее:

Заполните форму с Вашим вопросом и мы постараемся ответить на него быстро и по сути

Что влияет на стоимость ОСАГО в 2019 : как уменьшить сумму страховки

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия полиса ОСАГО у каждого автовладельца. Поэтому ежегодно российские водители выплачивают немалые суммы за оформление автостраховки. Вполне понятно желание граждан знать, от чего зависит стоимость ОСАГО и возможно ли на законных основаниях снизить расходы при заключении договора страхования.

Читайте так же:  Пример претензии на возврат денежных средств за товар

Что формирует цену страхования

Порядок расчёта стоимости страхового полиса ОСАГО прописан в Указаниях Центробанка РФ № 3604 от 20.03.2015 и №53241 от 29.12.18. При этом закон устанавливает единую методику расчёта стоимости автостраховки для всех страховых компаний.

Подсчитать сумму, которая необходима для заключения страхового договора, каждый автовладелец может самостоятельно.

Чтобы определить, от чего зависит цена страховки автомобиля по ОСАГО, водителю следует учитывать такие показатели, как базовый тариф и специальные коэффициенты.

Базовый тариф устанавливается в зависимости от вида транспортного средства, юридического статуса владельца и цели использования транспортного средства.

С 9.01.2019 вступили в силу новые базовые ставки для определения стоимости полиса ОСАГО, согласно Указания ЦБ РФ №53241 от 29.12.18. Так для легковых авто (для физлиц) коридор тарифа расширен на 20% и теперь составляет 2746-4942 рублей. Для легковых авто, пренадлежащих юрлицам, по сравнению с прежним он снижен на 5,7%, для мотоциклов – на 10,9%. Изменены коридоры базовых ставок и для других категорий ТС: такси, грузовиков, автобусов.

Что касается принятых для расчёта специальных коэффициентов, то они определяются техническим состоянием автомобиля и показателями возраста и стажа водителя. Каждому коэффициенту соответствует определённый фактор.

Рассмотрим подробнее значение и порядок применения коэффициентов при расчёте стоимости полиса ОСАГО.

Коэффициент мощности автомобиля устанавливается в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе. При этом значение коэффициента варьируется в пределах от 0,6 до 1,6. Минимальная величина назначается для машин мощностью 50 л. с., а максимальная – для 150 л. с. и более.

Начисление высокого коэффициента для машин с мощным мотором объясняется тем, что законодатели считают данный вид транспорта более опасным для участников дорожного движения, чем машины со слабым двигателем.

Место регистрации

Определяя, от чего зависит сумма страховки автомобиля, следует принимать в расчёт и регион регистрации авто, то есть место прописки для физического лица или место регистрации фирмы для юридического лица.

Коэффициент региона регистрации определяется количеством транспортных средств в определённой местности и вероятностью наступления ДТП. Данный показатель варьируется в пределах от 0,6 до 2.

Самая высокая вероятность дорожно-транспортных происшествий предполагается в городах с населением более миллиона и с большим транспортным потоком, таких, как Москва, Санкт-Петербург, Казань, Челябинск и другие. Здесь устанавливается максимальное значение коэффициента, равное 2.

Минимальный коэффициент района регистрации, равный 0,6, применяется для малонаселённых местностей, например, для Чеченской республики. На всей территории Чечни проживают всего 1,5 миллиона человек, и это значит, что плотность населения невелика и количество дорожно-транспортных происшествий относительно низкое.

Бывает так, что срок действия страхового полиса заканчивается во время пребывания автовладельца вне его региона регистрации. Это не означает, что продлить страховку можно только по возвращении домой. Кроме того, управление транспортным средством без страховки наказывается штрафом.

Поэтому закон предусматривает возможность оформления полиса ОСАГО в любом регионе РФ по выбору водителя. Однако при этом рекомендуется выбирать такую страховую компанию, которая имеет представительство в регионе регистрации автовладельца.

Возраст и стаж вождения

Коэффициент возраста и стажа (КВС) водителя устанавливается с учётом степени риска, возникающего при управлении транспортным средством. Поэтому чем старше и опытнее водитель, тем ниже назначенный ему коэффициент. В связи в вступлением в силу изменений внесенных Указанием ЦБ №53241 от 29.12.18 значение КВС теперь будет в диапазоне 0,96-1,87, вместо прежнего 1.0-1,8. Кроме того, вместо 4 категорий вводятся 56, на которые будут разделены все водители, в зависимости от возраста и стажа. Каждой категории будет соответствовать свой коэффициент.

Если право на управление данным транспортным средством имеют несколько человек, коэффициент определяется по водителю с наименьшим опытом.

История дорожных происшествий

В поощрении безопасной езды заинтересовано не только государство, но и страховые компании. Если в период действия полиса автовладелец не попадает ни в одно ДТП, то он экономит средства страховщиков, поэтому получает от них заслуженную скидку.

Определяя, от чего зависит стоимость страховки автомобиля, следует принимать во внимание коэффициент бонус-малус (КБМ), который повышает или снижает цену страховки в зависимости от показателя аварийности вождения отдельного водителя.

Каждый год безаварийной езды снижает стоимость полиса ОСАГО на 5%. Водитель, не попадающий в дорожные аварии в течение десяти лет, может рассчитывать на скидку 50% от первоначальной стоимости полиса ОСАГО.

Иначе обстоит дело для участников ДТП. Для них предусмотрено увеличение стоимости страхового полиса до 50% даже в случае одной аварии в течение года.

Для применения данного коэффициента страховщики используют информацию из АИС Российского союза автостраховщиков – единой базы данных всех страховых компаний.

С 9.01.2019, согласно Указанию ЦБ, КБМ будет определяться один раз в году – 1 апреля. Кроме того, при перерыве в страховании больше года он обнуляться, как раньше, не будет. При наличии нескольких КБМ (в разных полисах) будет приниматься значение наименьшего.

Количество водителей данного ТС

При оформлении полиса ОСАГО владелец транспортного средства должен указать количество лиц, допущенных к управлению им.

В случае, если водитель один, выписывается полис с ограниченным количеством водителей. При этом коэффициент равен единице. Если количество водителей не ограничено, например, в компаниях-перевозчиках, назначается коэффициент 1,8. Увеличение коэффициента связано с повышением риска наступления страхового случая при использовании транспортного средства разными лицами.

С порядком начисления специальных коэффициентов можно ознакомиться в статье «Коэффициенты ОСАГО».

Возможные сроки действия полиса

Срок действия полиса ОСАГО равен периоду времени, на который заключён договор страхования. Показателем срока действия является соответствующий коэффициент.

Закон устанавливает стандартный период, в течение которого действителен полис ОСАГО, – 1 год. Однако это не означает, что автовладелец обязан оформлять страховку на 12 месяцев. Существует и минимальный срок – 3 месяца.

Кроме того, в зависимости от обстоятельств, например, при временном пребывании в РФ, срок действия страхового договора может составлять несколько дней.

Важно знать, что срок действия ОСАГО влияет на стоимость страховки. При этом чем меньше срок, тем полис дороже, с точки зрения стоимости страхования одного месяца.

Так, при оформлении автогражданки на срок до трёх месяцев включительно назначается максимальная ставка 0,5. Договор на срок до 9 месяцев включительно предусматривает коэффициент 0,95. Минимум по данному показателю составляет 1 и устанавливается при страховке на срок от 10 месяцев.

Итак, автовладелец может заключить договор на три месяца и продлевать его на любое количество месяцев вплоть до истечения максимального срока в один год. При этом потребуется вносить доплату.

Как рассчитать стоимость страховки

Изучив информацию о том, что влияет на стоимость ОСАГО, можно самостоятельно рассчитать затраты на оформление полиса.

Полная стоимость страховки по ОСАГО равняется сумме, полученной в результате умножения величины базового тарифа на все специальные коэффициенты:

  • мощность автомобиля;
  • регион регистрации;
  • возраст и стаж водителя;
  • история аварий;
  • количество водителей ТС;
  • срок действия договора.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно самостоятельно с помощью калькулятора в интернете. При этом следует искать сайты, на которых информация размещена после 12 апреля 2015 года, то есть позднее даты, когда вступили в действие новые правила расчёта стоимости полиса ОСАГО. Это важно, так как по новым тарифам цена страховки выросла более чем на 50%.

При проведении расчётов воспользуйтесь рекомендациями, данными в статье «Как рассчитать ОСАГО».

Можно ли сэкономить

Несмотря на то что базовые ставки стоимости страхового полиса ОСАГО установлены законом, существуют некоторые легальные способы снизить расходы на его оформление. Так как базовая ставка указывается в виде коридора (от-до), то есть возможность выбрать страховую компанию, в которой будут использовать не максимальное ее значение.

Кроме того, чтобы приобрести полис ОСАГО по более низкой цене, можно подумать как снизить значения специальных коэффициентов, используемых при расчёте стоимости страховки.

  • использовать автомобиль средней мощности;
  • зарегистрировать ТС на лицо, проживающее в регионе, где установлен меньший территориальный коэффициент;
  • оформить полис на одного водителя;
  • ездить без аварий;
  • указывать в страховом договоре фактический срок эксплуатации транспортного средства в течение одного года.

Кроме того, машину можно зарегистрировать на лицо, имеющее льготы по автострахованию.

Обо всех способах снижения стоимости страхового полиса читайте в статье «Как сэкономить на ОСАГО».

Как сделать полис ОСАГО без допов: Видео

Здравствуйте я хотела бы обратиться к вам за консультацией , Мой муж год назад сдал на права , И они просто лежали год без дела машину у нас не было и нигде никогда он не был вписан никакой страховки, то есть даже у него нет вообще, и вот спустя год мы приобрели автомобиль , И решили оформить его на меня (жену ) , А его просто вписать в страховку , Ну как бы водитель машина только он а я просто владелица. И вот мы начали ездить по страховым компаниям никто не хотел делать нам страховку так как нет стажа, Но с некоторыми усилиями мы все же нашли где нас согласились застраховать, и вот начался процесс нам все расчитали сказали что сумма получается 9 240тыс., И плюс полис 1500тыс., И окончательная сумма 10.740 руб., но с учётом этого что вы оформите полис мы вам сделаем скидку,Ну чтобы сделать скидку мы должны в полюсе вам написать что он стоит 1000 руб. а в самой страховки сумму 5390тыс., Ну Естественно в квитанции оплаты такую же , и тогда вам будет стоить 10000тыс, и В общем мне так вскружили голову что я каким-то образом согласилась на это, и спросила молодого человека не будет ли эта сумма которая указана страховки в последующем влиять на что-то, он сказал что это вообще не на что не влияет. А и забыла указать момент Ещё страховку я в писала маму и папу но папа стаж уже большой и у мамы уже лет пять есть . И вообщем теперь я вот сижу и думаю почему он указал такую сумму и на что она может влиять , и Вообще действительна ли это страховка!

Все права защищены. ©Copyright 2019 avtozakony.ru

Есть вопросы к автоюристу?

Возможно на интересующий Вас вопрос мы уже ответили ранее:

Заполните форму с Вашим вопросом и мы постараемся ответить на него быстро и по сути