Банкротство физических лиц единственное жилье форум

ДДУ или единственное жилье

Должником был заключен ДДУ в 2014 без ипотеки.
В 2016 он получает квартиру по передаточному акту, но не регистрирует ее в ЕГРН, поскольку Росреестр постоянно приостанавливает и отказывает в постановке дома на кадастровый учет (без постановки на кадастр. учет право не зарегистрировать).
Должник делает ремонт и фактически проживает в квартире, платит коммуналку.

Является ли такая квартира единственным жильем или же она подлежит включению в конкурсную массу (как право требования по ДДУ)? Подобную практику искал долго и не нашел.

Единственное жилье, приобретенное во время процедуры.

арбитражный управляющий

ГПК РФ:
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

ЖК РФ:
Статья 15. Объекты жилищных прав
2. Жилым помещением признается изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства (далее — требования)).

Таким образом, если помещение пригодно для постоянного проживания должника, то его нельзя изъять, и должник может заявить об исключении недвижимости из конкурсной массы.

Но поскольку имущество уже включено в конкурсную массу, а должник не подал в суд заявление об его исключении из конкурсной массы, то спора у Вас пока нет.

В каких случаях единственное жилье могут отобрать за долги – разъяснения Минюста

На данный момент, согласно нормам Гражданско-процессуального кодекса, единственное жилье является неприкосновенным – его не могут забрать у должника ни при каких обстоятельствах. Однако Минюст разработал и вынес на обсуждение законопроект, который отменяет данную норму. На днях Министерством юстиции России были даны разъяснения, в каких случаях допускается изъятие последней квартиры или жилья у потенциальных банкротов.

Так, жилье может подлежать изъятию в случае, если его стоимость и размеры явно превышают минимумы установленных норм квадратных метров, положенных для проживания одного человека.

В каждом регионе РФ минимум устанавливается местными властями. Как видно из таблицы, в Москве норма составляет 18 кв. м. на 1 человека. Значит, если в квартире должника проживает три человека – муж, жена и ребенок, то им положено 62 кв. м. И если квартира, например, по размерам составляет 150 кв. м., то суд может принять решение об изъятии и обмене жилплощади в пользу требований кредиторов.

Такие объяснения в Минюсте были предоставлены после требования Конституционного суда установить пределы действия предложенного законопроекта. При изъятии должны сохраняться права должника и его семьи на нормальное существование. То есть фактически квартиры и дома будут изыматься для обмена на другое, более дешевое жилье, которое соответствует всем нормам положенных квадратных метров на человека.

Мнения юристов и экспертов разделились. Одни считают, что предложенный Минюстом законопроект существенно нарушает права и интересы потенциальных должников, другие же одобряют поправки в законодательство, резюмируя свое мнение тем, что законопроект фактически снизить риски признания фиктивного банкротства. Известны случаи, когда признать банкротство хотят довольно состоятельные граждане, и принятый закон позволит свести такие случаи к минимуму.

В частности, Артур Парфенчиков, директор Федеральной службы судебных приставов высказал мнение, что предложенный законопроект в любом случае не нарушает права потенциальных банкротов на жилье.

Еще один интересный момент – квартиру могут изъять только в случае, если ее размеры как минимум в 2 раза превышают допустимую норму. Так, если в квартире проживает 1 гражданин, а ее размер равен 30 кв. м., то такое жилье не может быть изъято, поскольку в данной ситуации для применения таких мер необходимо, чтобы размер квартиры составлял от 36 квадратных метров.

К тому же, кредиторы смогут обратиться с обоснованным ходатайством об изъятии жилья только в случае, если сумма долга будет превышать 5% от стоимости квартиры. Так, если ваша жилплощадь стоит 20 млн. рублей, то суд сможет изъять ваше жилье только при сумме долга от 1 млн. рублей.

У вас есть серьезные основания для признания себя банкротом, вы хотите списать все долги, и при этом вы не хотите лишиться привычного единственного жилья? Не стоит затягивать с процедурой, поскольку с момента вступления законопроекта в силу понятие единственного жилья упразднят. На данный момент закон находится на стадии публичных обсуждений, и пока есть время – следует задуматься над составлением искового заявления о признании банкротства.

Читайте так же:  Расписка на трудовую книжку образец

Выселяют на улицу: реальные истории банкротства физлиц

МОСКВА, 3 окт — РИА Новости, Наталья Дембинская. Вот уже два года, как в России действует закон о банкротстве физических лиц. За это время им воспользовались около 40 тысяч человек, хотя, по оценкам специалистов, сейчас около 700 тысяч россиян — потенциальные банкроты. Фактически это все те, кто задолжали банкам свыше 500 тысяч рублей и не выплачивают кредиты более трех месяцев. Корреспондент РИА Новости разобралась в том, как на самом деле работает закон о банкротстве физлиц, с какими сложностями придется столкнуться и чем нужно будет пожертвовать ради будущего без долгов. Как начинались и чем закончились истории персональных банкротств — в материале РИА Новости.

Сколько это стоит

Первое, о чем стоит помнить тому, кто захочет объявить себя банкротом: за эту процедуру придется заплатить. Во-первых, обязательные расходы: 25 тысяч стоят услуги арбитражного управляющего (этот специалист выступает в роли профессионального посредника между должниками, банками и судом) — такую сумму вносят на депозит суда, еще 10-15 тысяч уйдет на текущие расходы, а 300 рублей — на оплату госпошлины.

Таким образом, «несгораемая» сумма, которую придется уплатить в любом случае, составит порядка 40 тысяч рублей. Отдельно оплачиваются услуги юристов: далеко не у всех получится самостоятельно составить заявление и собрать все документы для подачи в суд. Минимум, который попросят за юридическое сопровождение процедуры банкротства, — 5% от суммы долга.

Как все происходит

Банкротство предполагает две стадии: реструктуризацию долгов и реализацию имущества. На первом этапе гражданин, имеющий какой-то доход, может договориться с кредитором о выплате долга за два-три года (пени и неустойки уже с момента вхождения в процедуру банкротства не начисляются). Если же дохода нет либо он слишком мал, вводят фазу реализации имущества. Впрочем, часто бывает так, что процедура есть, а имущества нет.

Безработный из Москвы

«В октябре прошлого года к нам обратился Алексей из Москвы (имя изменено. — Прим. ред.), который перебивался непостоянными заработками и накопил долг в 530 тысяч рублей», — рассказал Никита Попов, руководитель юридической компании «Мэй Дэй». В компании признаются: людей с такими «маленькими» долгами берут в работу не слишком охотно, но решили пойти клиенту навстречу.

Как вспоминает юрист, этот человек попал в сложную ситуацию: не мог найти постоянную работу, жена от него ушла, ребенка забрала, вдобавок мать попросила переписать квартиру на сестру, ведь у той муж и дети, а у тебя, мол, ничего нет, поэтому им она нужнее.

«Этот человек, по сути, оказался на обочине жизни, притом что не пил и имел неплохое образование», — отмечает Попов.

Поскольку заработки Алексея были нерегулярными, а его кредитная история — чистой, он охотно брал кредитные карты, которые предлагали ему банки: отказать не сумел сразу четырем кредиторам. Когда долги накопились, пошла просрочка, а денег, чтобы ее выплачивать, не было, его начали прессовать судебные приставы. Но он сориентировался в ситуации, обратился к юристам — и в марте ему ввели процедуру банкротства.

Алексею, можно сказать, повезло: у него не было в собственности никакого значимого имущества, в том числе квартиры. Но даже если бы и была, реализовать бы ее не удалось: по закону, продать можно все, кроме единственного жилья.

В перечень входит и другое имущество, которое не может быть реализовано: например, единственная корова или единственное пальто (одно зимнее, одно летнее). Но, по словам Попова, на это «никто никогда не смотрит».

«Нашему клиенту повезло: поскольку у него за душой не было фактически ничего, его долги просто списали, в октябре он закончит процедуру, очистится от долгов и начнет жизнь с чистого листа», — заключил юрист.

Пенсионерка из Краснодара

Легким испугом отделалась при процедуре банкротства и краснодарская пенсионерка Елена.

«Она взяла кредиты в двух банках — потребительский в «Сбербанке» и два «карточных» в «Альфа-банке» — пыталась помочь дочери купить квартиру. Набежало всего на 736 тысяч рублей вместе со штрафами и неустойками», — рассказала ведущий юрист Европейской юридической службы Саният Саламова.

Когда только начинается процедура банкротства, сразу выявляется имущество, которое можно продать, и тем самым потом погасить долги.

«Дохода у нашей клиентки не было, так как она была пенсионеркой, не было у нее и имущества: она жила в доме у дочери. У нее был какой-то телефон и ноутбук — это и продали. Остальной долг списали, так как больше продавать было нечего», — вспоминает Саламова.

Валютный ипотечник

Те, у кого нет другой недвижимости, кроме единственного жилья, могут не беспокоиться — реализовать его нельзя по закону. Но здесь есть неприятное исключение: если единственное жилье — ипотечное, то его просто продадут, а куда пойдет его прежний владелец никого не волнует — хоть на улицу, констатируют юристы.

«Звучали предложения, чтобы владельцев ипотечного жилья, прошедших процедуру банкротства, временно переселять в маневренный жилой фонд (куда на время перемещают жителей при сносе домов), чтобы они хоть как-то наладили свой быт, но государство их не поддержало», — отмечает арбитражный управляющий Кирилл Бодров, который не раз выставлял на торги ипотечные квартиры должников. Как правило, их владельцами были те, кто взял ипотеку в валюте.

Читайте так же:  Банкротство 201.8.

«Долг одного из моих клиентов вырос в четыре раза — с 2,5 миллиона рублей до 10 миллионов рублей в результате изменения курса валют, и он не смог его погасить», — рассказал Бодров.

По его словам, сначала рассматривался вопрос о введении реструктуризации долга сроком на два года, но, разделив на этот срок его заработок и возмещение, оказалось, что это невозможно: доход слишком мал. Поэтому квартира, находившаяся в залоге у банка, была продана на торгах.

Кредиторы пытаются отобрать единственное жилье у банкротов: судебная практика

22 декабря 2017

Согласно Законодательству РФ существует перечень имущества, которое не могут отобрать у граждан ни при каких долгах. Сюда входит, в частности, единственное жилье – квартира или дом, в котором проживает должник с семьей. Соответственно, такое имущество не может быть отобрано и в рамках процедуры банкротства.

Однако судебная практика показывает, что банки, МФО и другие кредиторы наравне с финуправляющими все же принимают попытки отобрать единственное жилье у банкротов.

Например, дело А41-84978/2015. В суде проходило банкротство Харченко В. А. У должника из дорогостоящего имущества был в собственности только дом в размере свыше 400 кв. м. Сам Харченко заявлял, что дом является его единственным жильем, соответственно, о его реализации и продаже не может быть и речи.

Несмотря на четкий регламент законодательства, кредиторы все же решили сделать по-своему, посчитав такое жилье слишком роскошным для должника, который к тому же был признан банкротом в судебном порядке. Они провели общее собрание кредиторов и приняли решение продать дом, купив взамен должнику менее комфортное и просторное жилье. А разницу забрать себе в качестве компенсации. Напомним, дом располагается в Подмосковье. Кредиторы подобрали квартиру для должника в том же районе.

После принятия такого решения финуправляющим был заключен предварительный договор об отчуждении той квартиры. Далее он отправил в суд заявление о том, что собирается внести на депозит 6 миллионов рублей. Деньги были предназначены для покупки новой квартиры для банкрота, взамен дома.

Доводы «продавцов» заключались в следующем:

  • соблюдение баланса интересов (они посчитали, что иметь такой дом при банкротстве – это нарушать интересы кредиторов);
  • превышение минимальной нормы положенных квадратных метров на человека в 6 раз;
  • обеспечение эффективной и работающей системы реализации.

Несмотря на столь тщательную подготовку, было проиграно 3 суда – АС в МО, апелляционный суд и АС Московского округа. Как стало известно, ВС РФ тоже поддержал предыдущие суды, и не стал рассматривать кассационную жалобу.

Суды совершенно справедливо отказали в удовлетворении данного иска, сославшись на то, что законодательство о банкротстве не предусматривает внесения денег на депозит с целью приобрести банкроту дом/квартиру за счет проданного единственного жилья. Также финуправляющий просто не имеет права покупать недвижимость должнику в таком порядке.

В другом деле (№А81-4514/2015) инициатором продажи единственной квартиры банкрота выступал финуправляющий. У банкрота имелось единственное жилье, но при этом он еще был зарегистрирован у своей матери. По мнению управляющего, должник имел как минимум 2 жилья, соответственно, его личную квартиру можно было продать.

Опять же, ни один суд не согласился с доводами финуправляющего. В частности, в решении одного из АС было указано, что квартира, где зарегистрирован должник, принадлежит матери, и она предоставлена в пользование по договору соцнайма. Соответственно, она не является собственностью частного лица, и может быть отобрана обратно государственным или муниципальным органом.

Судебная практика показывает, что единственное жилье все равно остается таковым, при любых обстоятельствах. Никто не вправе посягать на такую квартиру или дом, и решения судебных инстанций это подтверждают.

Банкротство физических лиц

Добрый день.
Подскажите. Мы многодетная семья. Идет процедура реализации имущества. Город предоставил нам участок земли для индивидуального строительства, как семье воспитывающей более 3-х детей. Доли на мне и на жене. Дети и мы прописаны в квартире (единственное жилье). ФУ подал заявление о включении участка в конкурсную массу. Как можно исключить участок из конкурсной массы?

Добрый день! В ходе проведения процедуры банкротства, МТС банк заблокировал мою зарплатную карту. 08.08.2017 года, процедура реализации имущества была завершена, 14.12.2017 года, на сайте ЕФРСБ, ФУ было опубликовано сообщение об этом. Несмотря на моё письменное заявление и предоставление копии суда банк уже 20 дней продолжает удерживать мои средства у себя, мотивируя это дополнительными тщательным проверками. Как ускорить этот процесс? Другого источника дохода у меня нет. Они говорят, что по их регламенту срок рассмотрения составляет 60 дней. Куда мне написать жалобу? Заранее спасибо за совет!

Добрый день! У меня в собственности две квартиры. — однокомнатная квартира, в ней проживаю и прописаны я, моя сожительница (гр.жена) и ее сын(фамилии у нас разные). Я являюсь полностью собственником квартиры по договору дарения более 20 лет — двухкомнатная — проживают и прописаны мои родители, мать, отец, брат, квартира в долевой собственности мать, отец, брат и я. У меня в собственности 1/4 доли. Вопрос, заберут у меня квартиру или долю в счет долга, если я подам на банкротство, сумма долга более 500 000 рублей.

Здравствуйте, скажите возможно ли списать с меня долг. Суд повесил на меня, как на поручителя долг заемщика, который перестал платить за взятый им кредит.

Читайте так же:  Объяснительная по опозданию работника

Можно ли сохранить автомобиль при банкротстве физического лица, если с помощью него осуществляется перевозка матери-инвалида 1 группы, инвалидом сам Должник не является?

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, если должник физ. лицо, никогда не регистрировавшее на себя организации, нужно ли при подаче заявления на банкротство брать выписку из ЕГРЮЛ. Если нужно, то каким образом (на сайте nalog.ru для получения данной выписки необходимо указать ОГРН или ИНН орагнизации, которой в указанном случае просто не существует)? Спасибо!

Добрый день! Началась процедура банкротства Физ.лица и реализация его имущества ,как поручителя. У нас в собственности земельный участок и на нем дом, все по документам по 1/2 с мужем, это единственное наше жилье. Могут ли кредиторы обратить взыскание на единственное жилье? а так же взыскать и мою 1/2 доли, как совместно нажитого имущества? Вся семья включая 2 несовершеннолетних детей прописаны в этом жилье. ознакомились с 446 ,что единственное жилье не заберут, но ни кто из юристов не дает положительного ответа.

Здравствуйте!У меня такой вопрос,имеют ли право по закону,отобрать жилье приобретенное на материнский капитал,при банкротстве физ.лица?

Здравствуйте! мужа признали банкротом. у меня есть ООО и оборудование, оформлено все до брака, но он мне финансово помогал. может ли пострадать мое имущество?

Я разведен уже больше трех лет. Земля, на которой стоит дом поделен с женой — короче у меня одна вторая . Я там не живу также уже три года, но прописан. Дочка начала во дворе на этой же земле строить дом — он сейчас недостроен и не оформлен.Могут ли его продать при банкротстве? И еще могу ли я подавать на банкротство, если должен по расписке товарищу триста тысяч и не могу ему отдать потому что плачу банкам кредит? Взял еще кредит и отдал ему часть долга, но в общем сейчас начнутся просрочки в банке что делать?

Помните старую пословицу «Мой дом – моя крепость!» ? Что же делать, если на вашу крепость покушаются и могут ли забрать квартиру за долги?

Согласно действующей редакции ст. 446 ГПК РФ кредиторы не имеют права отбирать единственное жилье за долги по кредитам. Исключением может быть жилье, находящееся в залоге перед банком, т.е. в ипотеке. В этом году многие СМИ публиковали информацию о том, что единственное жилье должника обяжут продавать или обменивать на меньшее по площади или более дешевое за долги. Давайте вместе разбираться, о чем идет речь.

Министерство юстиции РФ выступило с предложением изъятия единственного жилья за долги.

В декабре 2016 года Минюст предложил свой законопроект о внесении поправок в статьи 446, 447 ГПК РФ, в котором предполагается сохранять неприкосновенность единственного жилья при условии, что общая площадь недвижимости на должника и его семью менее двух кратной нормы площади.

Минюст поддержал Конституционный суд, который с 2012 года указывал на нарушение баланса между интересами кредиторов и должника, обладающего дорогостоящим особнякам. При этом эта недвижимость является единственным жильем, там проживает один должник, который не в состоянии платить по долгам.

Мифы о залоге и ипотечных кредитах

Большинство людей считают, что если взяли ипотечный кредит, то недвижимость при просрочках будет реализована банком. Это и есть основной сдерживающий фактор от просрочек у заемщиков. Но понятие ипотеки включает в себя не только кредит на покупку недвижимости, еще любой кредит взятый под залог жилья. Если вы передали ксерокопию свидетельства о гос регистрации права на жилье, указав в кредитной анкете эти сведения, это еще ничего не значит.

Все договора залогового имущества должны регистрироваться в Росреестре. Если при выдачи кредита, эта процедура не производилась, в т.ч. вы не уполномочивали нотариальной доверенность на регистрацию другое лицо, то ваш дом, квартира, земельный участок не являются залоговым. Следовательно, ваше единственное жилье должника не имеют права забрать.

Законопроект, находящийся на рассмотрении в Госдуме предполагает оставление прав на единственное жилье, но с ограничением по сумме и количеству квадратных метров и он гласит:

Единственное жилье «могут забрать за долги» в следующих случаях:

  • Площадь жилья превышает 2-ю норму площади на должника и его семью;
  • Рыночная стоимость жилья больше чем в два раза среднерыночной стоимости недвижимости той же площади в вашем регионе;
  • За следующие долги: алименты, моральный вред и вред здоровью.
  • Кредитные и другие долги, если они были взяты после вступления в силу закона о лишении единственного жилья за долги.

Хотелось бы обратить внимание, что это всего лишь законопроект, находящийся только на рассмотрении и даже если он будет принят, то не факт, что в том же изложении как был изначально предложен. Законопроекты рассматриваются в трех чтениях и только после этого поступают в Совет федерации и затем на подпись президенту.

Хотелось бы отметить, что данный законопроект обращен к судебным приставам при исполнительном делопроизводстве о взыскании единственного жилья за долги и не регламентирует процедуру взыскания единственного жилья при банкротстве физического лица . Единственный совет от наших опытных партнеров по банкротству, это рекомендация прописаться в единственном жилье, при условии регистрации вас в другом месте.