Коллекторы фактор

Коллекторы фактор

В 2011 году 5 коллекторских агентств-лидеров рынка уже имеют возможность скупать проблемные портфели. В ближайшие 2 – 3 года эксперты прогнозируют активное развитие факторингового направления в коллекторских компаниях.

Потребность в очистке кредитных портфелей вынуждает банкиров наращивать сотрудничество с коллекторскими агентствами. По оценкам участников рынка коллекшна, с начала 2010 года украинские банки уже успели продать около 6 млрд. грн. «плохих» долгов. Но несмотря на высокие темпы продаж таких портфелей, сегодня в работе у коллекторских компаний находится не более 10% всей проблемной задолженности банковского сектора.

Продавать или передавать долги в управление – вопрос актуальный для многих банков. Все беззалоговые портфели уже практически распроданы. Сейчас основной акцент идет на продажу залоговых портфелей 2007 – 2009 гг. Работать с подобной задолженностью сложно, как банкам, так и самим коллекторам. Обеспеченные кредиты с просрочкой свыше 180 дней требуют 100% резервирования – это несет за собой существенные затраты. Альтернативой является продажа портфеля – тем более, что крупные коллекторские агентства активно развивают услугу факторинга.

Основное отличие в сотрудничестве банков с коллекторами и Факторами заключается в сроках получения денег за проблемный портфель. Выбор формата работы с долгом зависит от готовности кредитора ждать выплаты. Если процент возврата денежных средств с помощью коллекторов настолько низок, что не покрывает затраты банка на обслуживание такого портфеля – выгоднее его продать. Например, если в результате взыскания банк получает по портфелю проблемных долгов 300 тыс. долларов в месяц, а затраты на взыскание достигают половины от этого объема, то с учетом расходов на фондирование, обслуживание такого портфеля и объемов резервирования – такой портфель выгоднее продать. Но если уровень взыскания позволяет получать по проблемному портфелю прибыль, банки предпочитают оставлять его у себя на балансе и нанимать коллекторов за комиссию. По убеждению директора коллекторского агентства Verdict Александра Кабака, наиболее выгодной схемой работы с долгами является наличие у коллекторского агентства своей факторинговой компании для покупки проблемных портфелей. «Сервисная компания не может быть финансовой и наоборот. Финансовая компания отвечает только за портфель и его поддержку, а обслуживанием занимается коллекторское агентство, которое входит в группу. Таким образом, коллекторы могут предложить клиенту выбрать оптимальную для него схему работы с задолженностью», — комментирует Александр Кабак.

Количество сделок по продаже проблемных портфелей в конце 2010 г. – начале 2011 г. говорит о том, что рынок положительно воспринимает услуги факторинга от коллекторов. Только в этот период было заключено около 20 сделок. Основной аргумент – держать портфель на балансе банкам зачастую оказывается дороже, чем получить чистую прибыль от его продажи. Здесь учитываются затраты на обслуживание, резервирование и выплата комиссии коллекторам за взыскание. «Многие банки сейчас предпочитают получить деньги от сделки и вложить их в новые проекты, чем ждать выплаты той же суммы 2-3 года. При этом большая часть этой суммы уйдет на компенсацию затрат по данному портфелю», — отмечает А. Кабак.

Практика России и Польши, где направления коллекшна и факторинга уже прошли период становления и активного развития, показывает эффективность предоставления комплексных услуг по обслуживанию проблемных портфелей. Тесную связь между коллекторами и факторингом нельзя расценивать, как конфликт интересов. По мнению Александра Кабака, Факторы не могут обойтись без коллекторских агентств. «Кроме своей непосредственной функции – сбора платежей, коллекторы проводят анализ проблемной задолженности перед покупкой. В свою очередь у фактора, как инвестора, при покупке портфеля должно быть четкое представление о затратах, периоде его окупаемости, доходности», — акцентирует директор КА Verdict.

Покупку задолженности коллекторскими компаниями не стоит рассматривать, как попытку конкурировать с независимыми Факторами. Наличие дополнительных услуг по оценке портфеля, определению рисков и консалтингу свидетельствует о развитии компетенций компании и ее конкурентного преимущества.

Легальный возврат. Почему коллекторы начали взыскивать долги через суд

Еще пару лет назад коллекторы крайне редко подавали в суд на должников, предпочитая дистанционные методы коммуникации: звонки, письма, смс-сообщения. Суд считался затратным и менее эффективным решением. Однако в 2017 году ситуация поменялась — некоторыми компаниями было подано в несколько раз больше исков, чем в прошлом году.

Катализатором роста судебных исков стал закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который вступил в силу 1 января 2017 года. С этого момента рынок начал жить по новым правилам игры, которые к тому же обращены в сторону должников. Это создает некоторый дисбаланс интересов на рынке.

Еще одним фактором роста популярности судебных тяжб стал процесс эволюции стандартных методов взыскания: soft collection, который подразумевает звонки, сообщения, письма, и field collection — выезды сотрудника компании к физическому лицу. Должники уже привыкли, что им звонят, напоминают, разрабатывают графики платежей. Они научились избегать разговоров, скрываться, стали писать жалобы в вышестоящие инстанции об угрозах. Однако закон установил ограничения на дистанционные контакты с должником, из-за чего этот тип взыскания стал неэффективен.

При помощи суда

Выходом из текущей ситуации стало активное развитие инструмента «судебное взыскание» (legal collection), которое позволило в прошлом году увеличить эффективность работы кредиторов с просроченной задолженностью в 2,5-3 раза по сравнению с привычными методами.

Еще два года назад коллекторы, специализирующиеся на аутсорсинге, работали на стадии soft/field и получали свой процент от взысканный суммы, а в суд шли только с согласия кредитора. Судебное сопровождение шло всегда за отдельную плату в рамках дополнительного договора. То есть коллекторские агентства, говоря простым языком, оказывали услуги юридического бюро, специализирующегося на возврате денежных средств. Однако в прошлом году судебное сопровождение вошло в стандартный пакет услуг. Иными словами, коллекторы по-прежнему работают за процент, однако используют более широкий спектр инструментов воздействия.

Работа коллекторов не ограничивается получением судебного приказа, но и продолжается на стадии исполнения. То есть банк получает систему взыскания «под ключ», ему остается лишь в конце работы перечислить вознаграждение в виде определенного процента от полученной им суммы.

Не все коллекторские агентства и далеко не все банки могут позволить себе содержать штат профессиональных юристов, достаточный для работы с десятками тысяч должников, поэтому этот инструмент на сегодня доступен только крупнейшим компаниям, которые смогли инвестировать средства в развитие именно юридического департамента.

Полоса препятствий

Говоря о минусах и препятствиях взыскания на стадии legal, в первую очередь хочется упомянуть несовершенство судебной системы в современной России. Ни для кого не секрет, что на суды сейчас приходится огромная нагрузка при одновременной нехватке трудовых ресурсов — все это отражается на сроках рассмотрения дела. Так, если в большинстве европейских государств исполнительный документ можно получить за 10-20 дней, то в России этот процесс займет в лучшем случае 30-60 дней в зависимости от загруженности того или иного суда.

Для снижения нагрузки на судебную систему при одновременном росте эффективности необходимо расширять способы и методы внесудебного урегулирования споров. Одним из таких способов может стать массовое использование исполнительной подписи нотариуса взамен судебного приказа. Причем совсем недавно кредиторы получили право вносить это условие в договор с клиентом. Эта практика работает уже не первый год в Европе и зарекомендовала себя довольно успешно.

Активно используя именно этот метод получения решения, можно существенно снизить нагрузку на суды и сократить время рассмотрения дела до трех-пяти дней. Прибегая к элементарной математике, кредитору или его представителю это позволит сэкономить время практически в десять раз.

Интересно отметить, что сейчас сами должники стали просить, чтобы коллекторы подали на них в суд. Порядка 5% сами становятся инициаторами судебного приказа. Зачастую они хотят потянуть время, не верят в серьезность намерений агентства, для некоторых непонятна сама система погашения долга при помощи посредника. Причины разные, однако суть остается одной — должники не против пойти в суд.

В завершение хотелось бы сказать пару слов о текущей судебной практике. При условии, что все документы в порядке, предоставлены суду и соблюдены сроки исковой давности, в 99% случаев суд принимает сторону истца, то есть кредитора или его представителя. Только в 2017 году эффективность сборов на этой стадии увеличилась более чем на треть: в 2016 году legal давал 15% от всех сборов, а в 2017 году доля сборов от судебного взыскания составляла уже 38%. В 2018 году, по нашим прогнозам, доля сборов от судебного взыскания увеличится до 63%.

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Коллекторы пришли домой: что делать?

Я уже писал о том, как себя вести, если звонят коллекторы, а теперь рассмотрим еще более серьезную ситуацию: коллекторы пришли домой. Что делать в этом случае? Сразу скажу, что к таким действия коллекторские агентства прибегают не так часто, но они все же имеют место быть. Сейчас, на фоне усугубления экономической ситуации в стране и роста объемов проблемных кредитов, услуги по “выбиванию долгов” становятся все более востребованными. Коллекторские фирмы зарабатывают на этом, причем, их заработок напрямую зависит от того, смогут они заставить должника рассчитаться по кредиту или нет, поэтому они всегда готовы использовать для этого любые методы. Думаю, что в нынешнем году ситуация, когда коллекторы приходят домой, на работу, к родственникам и т.д., станет более частым явлением.

Читайте так же:  Как узнать транспортный налог по инн физического лица

Здесь важно понимать следующее:

Если коллекторы пришли домой, и видят, что вы не в состоянии юридически себя защитить (а они поймут это даже по предшествующему телефонному общению), то наверняка будут действовать более нагло, жестко и незаконно. Если же вы изначально грамотно и вежливо укажете им “на свое место” – коллекторы будут более корректны и избирательны в своих методах воздействия. Итак, что делать, если коллекторы пришли к вам домой? Несколько советов на случай возникновения этой неприятной ситуации.

1. Твердо знайте, что вы ничем им не обязаны. Во-первых, вы даже не обязаны вообще разговаривать с ними, имеете полное право не открывать им дверь. Ваше общение с коллекторами может носить исключительно добровольный, но никак не принудительный характер. Оказание давления на вас с требованиями погасить долг всегда можно расценивать как вымогательство, за исключением случаев, когда на этот счет вынесено решение суда, вступившее в силу. Таким образом, прийти к вам за погашением долга или имуществом для реализации имеют право судебные приставы, сотрудники исполнительной службы, и только после вынесения судебного решения, но никак не коллекторы.

2. Попытки силой проникнуть в жилье уголовно наказуемы. Если коллекторы пришли к вам домой, вы не хотите им открывать или впускать в дом, а они предпринимают попытки проникнуть силой (держат дверь, постоянно стучат или звонят и т.д.) – можете смело звонить в полицию/милицию. Сообщите, что к вам в квартиру ломятся неизвестные, вымогают деньги, угрожают и т.д. Помните, что незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли его жильцов является административным, а в некоторых случаях даже уголовным правонарушением. Возможно коллекторы отстанут, даже если вы просто при них начнете демонстративно звонить в правоохранительные органы.

3. Если коллекторы угрожают, хамят, проявляют неуважение – просто закрывайте дверь и прекращайте с ними всяческий диалог. Предложите им все вопросы решать в суде. Даже если вы должны большую сумму, никто не вправе угрожать вам и проявлять неуважительное отношение, все вопросы должны решаться в рамках закона. Если угрозы не прекратятся – остается только вызвать наряд полиции – закон однозначно будет на вашей стороне, даже если вы должник (по этому поводу со стороны правоохранительных органов без решения суда претензий к вам не будет).

4. Если коллекторы ведут себя культурно и вежливо – можете пообщаться с ними (если хотите!), выслушать их аргументы и высказать свои. В этом случае, прежде всего, рекомендую демонстративно включить запись разговора через диктофон в мобильном и предупредить их, что разговор записывается. Далее попросите коллекторов представиться, предъявить свои документы, узнать, какую фирму они представляют, и на основании чего действуют (от имени банка, либо коллекторская фирма купила ваш долг). Также попросите их предъявить кредитный договор, по которому у них есть к вам претензии (это должен быть оригинал либо нотариальная копия договора, простая копия не имеет юридической силы). Все документы рекомендую фотографировать (опять же, это удобно делать при помощи мобильного телефона). Даже если эти записи и снимки вам потом не понадобятся, их наличие уже будет психологически воздействовать на коллекторов (так же, как их приход воздействует на вас), и они будут вести себя более сдержанно, в рамках закона.

5. Ничего не платите коллекторам сразу. Даже если сумма требования невелика, у вас есть возможность ее погасить, и вы решили наконец избавиться от преследования коллекторами. Во-первых, вы не сможете грамотно подтвердить факт передачи денег (всяческие расписки в этом случае не подойдут, деньги необходимо переводить банковским платежом или вносить в кассу банка с соответствующим назначением платежа и получением на руки банковской квитанции). Во-вторых, сумма требований, исходящая от коллекторов, очень часто бывает завышенной, причем, существенно. Они включают туда множество штрафов и т.п. как плату за свои “труды”.

Также, если коллекторы пришли к вам домой, дальнейшее развитие событий можно предположить, исходя из суммы имеющегося у вас долга.

Если сумма долга невелика (допустим, до 1000 долларов), то вполне вероятно, что коллекторы не будут подавать в суд, поскольку их выгода от этого не покроет издержки. То есть, будут долго звонить, писать, ходить, но в какой-то момент спишут вас как безнадежного должника и перестанут.

Если сумма долга велика (от 1000 долларов и выше), то, скорее всего, если вы будете продолжать уклоняться от погашения, на вас подадут в суд, дело будет выиграно, и вам все равно придется погасить задолженность, либо иметь дело с судебными приставами, у которых гораздо больше законных полномочий, чем у коллекторов.

Но тут важно знать следующее: пока коллекторы стараются “выбить” из вас долг своими методами, они включают в сумму всяческие свои накрутки, а вот на суде уже вас, вероятнее всего, обяжут выплатить только то, что вы должны банку. При наличии хорошего адвоката – может быть даже без штрафных санкций.

Конечно же, каждый случай индивидуален, поэтому нельзя сказать, что это правило действует для всех без исключения.

Теперь вы знаете, как себя вести, что делать, если коллекторы пришли домой. Чтобы до этого не дошло – всегда старайтесь максимально четко выполнять взятые на себя обязательства и не берите кредиты, если на 100% не уверены в том, что сможете их погасить в любой ситуации.

Сайт Финансовый гений предоставляет вам возможность получить бесплатные рекомендации и советы по ведению личных финансов, семейного бюджета, сотрудничеству с банками, разным способам заработка и инвестирования. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей. До новых встреч!

Автор Константин Белый Дата 30.01.2015 · Категория Банки

Полезное для тех, кто столкнулся с коллекторами

Предыстория:
Этим летом мне позвонили с неизвестного московского номера и спросили меня по Фамилии Имени и Отчеству.
Я по инерции (а как позже оказалось и по глупости) ответил:
«Да это Я».
Мужчина предложил мне погасить 30 000 рублей по кредиту некоему восточному экспресс банку.
Так как ни о каком восточном экспресс банке Я никогда не слышал, а уж тем более не брал за всю жизнь ни одного кредита, то приняв звонок за обычный развод аля «Мама срочно положи деньги на билайн и мне не звони», высказал всё это и то, что никаких денег он не увидит.
На повышенных тонах сказав досвидания и положив трубку, Я ещё не знал, что это не обычные мошенники, это — профессионалы!

Потому что после этого звонка были ещё и множества смс как с угрозами завести уголовное дело, так и радостные в стиле «Только сегодня скидка на погашение кредита!», и звонки с автоинформаторами, и снова звонки операторов. В среднем раз в пару дней.

Благодаря подписи в смс «CCG«, Я прочитал в нете, что же это за птицы, в целом лишь подтвердив свои догадки.
Но уверенность в своей правоте никак не снижала количество входящих звонков.
Поэтому решив не психовать, один раз, когда звонящей оказалась вежливая девушка, мне удалось наладить не односторонний разговор, и выяснять, что интересует их мой полный тёзка (по Фамилии Имени и Отчеству), но с годом рождения отличным от моего на 20 лет и проживающим в Нижним Новгороде, в котором Я никогда не был.
Согласившись, что мой голос ещё не так старо звучит, девушка извинилась за ошибку и мы распрощались.

Но чудес не бывает.
Звонки возобновились где-то через неделю.
В этот раз Я отвечал и целенаправленно дополнял их обращения вопросом, какого года рождения человек их интересует. Слышав в ответ всё то же чуждое для меня на 20 лет число, Я сообщал, что к сожалению звонящие ошибались номером. Они извинялись и ложили трубки.
Но ни из каких баз меня и не думали удалять.

Я не сразу нашёл для себя простое решение , и чтобы помочь тем, кто узнает себя в моей истории, решил поделиться им:
это приложение для телефона «Чёрный список«.
За лето список хорошо пополнился и теперь позволяет практически забыть о былой назойливости мошенников.
Единственная ложка дёгтя в том, что раз или два в месяц они порой обзаводятся новым номером, но добавить новый номер в чёрный список разок в месяц куда меньшая проблема, чем звонки по несколько раз в день или среди ночи.

Список от старых номеров к новым:

+79037401638
+79037188514
+79032185282
+79031954081
+79026130869
+78632098603
+78312613948
+78312613628
+78124251613
+78007001973
+74999516089
+74999513339
+74999513179
+74999220119
+74997059026
+74997056849
+74997043791
+74995037487
+74994260861
+74994260845
+74994260795
+74992721974
+74992721973
+74992704811
+74992704571
+74992703831

Исповедь Коллектора Банка

Что мне могут сделать коллекторы в Украине? Например: Тов Кредит Капитал, DF finance, Ca-factor — и другие.

Содержание статьи:

Исповедь Долговыбивателя: весь рынок по работе с проблемной задолженностьюявляется крайне неэффективным, поскольку рассчитан на отсутствие знаний своих прав и свобод у обычного гражданина, в то время как существующее законодательство Украины стоит на стороне защиты залогового имущества должников.

Реалии нынешнего времени

Реальная ситуации, которая сложилась на рынке проблемной задолженности в Украине, такова, чтоболее 2 миллионов человек имеют задолженность по кредитам. Из них 150 000 должников по валютным кредитам с имуществом в залоге. Банки не спешат проводить реструктуризацию валютных долгов, а должники в свою очередь не платят по кредиту.

Читайте так же:  Сколько ждать в загсе после подачи заявления на развод

У каждого 12-го моего знакомого проблемный кредит, а каждое 5-е слушание в суде овзыскании долгас должника банка или отчуждения залогового имущества. В условиях такой затруднительной ситуации как для тех, кто брал кредиты, так и для кредиторов, в том числе банков, сформировалась благоприятная среда для развития финансовых формирований определенного профиля, так называемыхфакторинговых компаний, которые по природе и сути своей не является чем-то большим, нежели коллекторская компания.

Эволюция персонажа

Если еще десятилетие назад словоколлекторв частности в столице, было известно узкому кругу людей и входило в проф. терминологию, то сейчас его знает даже четырехлетний ребенок не украиноязычного эмигранта из Ирана. Трудно не заметить тот факт, чтороль коллектора которому банк передал долг, отведена ему в прозаическом быту украинца — значительно возросла. О специфике данной профессии и особенностей контингента работающих по данной специальности мне ничего рассказать нового, рядовому читателю.

В меру своей незаурядной многолетней юридической практики в кредитно-долговой сфере, защищая права и интересы моих клиентов, мне приходилось неоднократно встречать ярких представителей этой специфической фауны. Именно откровенным рассказом о своей будничной проф-деятельности, одного из таких «выбивателей долгов» я решил поделиться с вами.

Глава 1. Бэкстейдж. Начало.

Максим, «охотник за долгами» со стажем. Сначала работал в банковской «проблемке» — отдел по работе с проблемными кредитами банка, а затем стал сотрудником коллекторской компании, которой банк продал долги. Далее об этом, «кухня изнутри и серые будни коллекторов» — из первых уст.

Коллекторы сейчас активизировались как никогда.Терроризируют звонками, приходят к должникам домой, на работу, присылают письма, банки угрожают коллекторамии т.д.. Подобных случаев масса. И в основном мы стараемся достичь одного —вызвать у должника животный страх, посеять панику, так чтобы он упорно верил в то, что если не оплатит долг, плюс пеню, плюс процент, то завтра все его залоговое имущество окажется у нас, он в тюрьме, а его родные на улице!Нас сразу учат работать с деталями, для большей аутентичности. Например, угроза может быть следующего характера: «Вас — в тюрьму! Жену, детей и вашу собаку — на улицу!». Помню, как однажды, работая по стандартному протоколу, сказал: «Ваше имущество окажется у нас, вы — на улице, а жена, дети и собака — в тюрьме!». Только после тридцати секундной паузы и вопроса — а пса-то за что в тюрьму? — я понял, как ошибся. Вот такой вот бэкстейдж!

Глава 2. Суть коллектора долговыбивателя.

Я работаю на солидную факторингово-финансовую компанию, — продолжает Максим. Мы как покупаем собственные кредитные портфели, путем факторинговых схем, так и работаем с должниками других банков. Как правило, для банковского учреждения судиться с неплательщиком — долго, хлопотно и затратно! А если последний, заручится поддержкой компетентных юристов, то данный вопрос вообще повиснет на добрый десяток лет!Банковские коллекторы малоэффективны. Поэтому передают своих должников к нам, без переуступки прав на кредитные и ипотечные договоры последних.

Наша компания получает, в таком случае, 15-20% от выбитойсуммы долга! Взвесив специфику рынка, мы показываем приемлемого уровня эффективность.Работаем мы по классической, облюбованной большинством коллекторских агентств схеме, в несколько этапов.

Глава 3. Soft.

Сначала должника ведут в мягком режиме «Soft». Этим занимается call-центр, где я и работаю. Система работает автоматически. Номер набирает программа компьютера, на дисплее появляется досье клиента: имя, сумма долга, продолжительность просрочки, результаты предыдущих разговоров, варианты возможных диалогов для конкретного случая. Далее представляемся любым псевдонимом, как правило, данный рекомендуется программой, чтобы у жертвы формировалось впечатление, что ему уже в течение нескольких лет с завидным постоянством звонит один и тот же менеджер.

Иногда наши собеседники отличают голоса. И задают вопрос: почему у нас все на одно имя. Далее мы начинаем запугивать должника,рассказывать страшилки, что он попадет в черный список банковских учреждений, никогда больше не получит кредит в своей жизни, что все имущество отберем или запретим выезд за границу. Часто инкриминируем собеседнику уголовной ответственностью с целью мошенничества. Особенно это смешно, когда у неплательщика долг 15 -30 тыс.грн.Там вообще,как правило, дальше телефонных звонков дело не пойдет.

Смотрите короткий репортаж о коллекторах на ICTV!

Для записи на консультацию юриста, звоните по номеру: 📞 067 490 96 94 ⬅

Глава 4. Министерство переговоров.

Чем продолжительнее диалог, тем более вероятен следующийзвонок коллектора банкав ближайшее время. Ведь в системы архивации банка данных является внутренний рейтинг. Если человек снимает трубку и общается определенное время, система распределения забивает его номер в начало списка и формирует график ближайших звонков. В случае, когда человек бросает трубку, не берет ее совсем, ее номер теряется в рутине данных, и появляется перед глазами оператора только через 3-6 месяцев.

Живописно описывая ужасы, которые ждут нашу жертву, говорим жестко и четко. Суровой, деловой лексикой. Холодным и грозным голосом с эхом металла. Особенно уязвимые отождествляют нас с крепкими мужчинами, с бандитскими лицами и с тюремными татуировками. Именно так нас панически рисует их болезненное воображение.И так до 250-ти звонков. Нам постоянно нужно вести диалог. Кто задает вопросы, тот и председательствует разговор. В стиле: «Что вам мешает заплатить сегодня !?», «Какая именно сумма у вас есть в данный момент?».Звонок считается удачным, если должником было озвучено конкретная дата оплаты, и конкретная сумма.

Человеческий фактор влияющий на банки и коллекторов

В последнее время работа операторов call-центр значительно осложнилась. Люди на другом конце провода, сразу после того, как я представлюсь, озвучивают что начинают запись разговора. Здесь приходится подбирать слова. Кроме того, в таких случаях мы вынуждены давать официальные ответы на вопрос неплательщика. Например по какому праву банк передал их договор третьим лицам и вообще банк вправе переуступать данный проблемный кредит.

Когдасобеседник понимает нашу беспомощность, и что у нас никаких законных двигателей влияния нет, мы угрожаем, что натравим на него представителей исполнительной службы, которые имеют реальную власть отобрать их залоговое имущество. И многие должники знают, что это дело не быстрое. Ведьнашим юристам сначала нужно пройти все девять кругов ада судебных инстанций, чтобы получить исполнительный лист, который еще месяцами невозмутимо будет лежать на столе в загруженного работой и обделенного зарплатой исполнителя. А юристы в нашем юр-отделе, мягко говоря, недостаточно сообразительные и опытные, и ярым должникам это известно. В таких случаяхмы практически беспомощны.

Заветного ответа на вопрос «когда и сколько» мы не слышим, мол, не дожали клиента, а значит с нас снимают баллы, а с ними и часть зарплаты. Наш заработок зависит на прямую от нашей эффективности. А в условиях такой специфической сферы деятельности, сами понимаете какая у нас тут текучка. Дело не только в средствах. Недавно наткнулся на клиентку: взяла у банка кредит в размере 40 тыс. долларов, а за несколько лет он вырос до 185 тыс. долларов. Мне сразу захотелось ей крикнуть:не платите! Подавайте первой в суд. Судьи часто принимают сторону клиента. Ну пришлось бы ей 65 тыс. Заплатить, но не 185 тыс.! Однако нам, как вы понимаете, подобные советы предоставлять строго запрещено!

Бывают и ошибки, когда номер введен в систему неверно. А удалить его оттуда очень трудно. Нередко это делалось заемщиком специально, что было возможно, когда кредиты в 2007-2008 году выдавались всем подряд. Например, один должник оставил номер психбольницы, а другой — номер банка, в котором брал кредит.

Пристыдить и унизить

По окончании срока запугивания в 180 -240 дней, если за неплательщиком не наблюдалось никаких достойных внимания реакций, асумма долгапревышает 50 тыс. грн (в очень редких случаях, и только для маленьких городов, этот лимит может составлять 15 тыс. грн), по адресу проживания или месту работы заемщика выезжает «группа мобильных менеджеров»с целью публичного посрамления последнего, с применением психологического прессинга и социальной провокации различной формы.

Выглядит это следующим образом, в присутствии коллег на работе, соседей в подъезде или дворе дома, друзей на досуге группа 2 — 6 человек начинает стыдить, унижать, или откровенно ругать вас публично. Иногда все ограничивается фразами: «Как вам не стыдно, долги не платить! Вы же взрослый человек, а по уши в долгах», а иногда доходит и до прямых угроз и метанию камней. Как правило, подобного напора можно избавиться в несколько заходов с помощью полиции или группы решительно настроенных друзей.

Глава 5. Мобильные группы.

Как правило, данная акция не растягивается во времени на длительный период, и по прохождению 1-3 месяцев за дело берутся «специалисты по отчуждению», так называемая «мобильная группа»от 3 до 6 человек, в состав которой входят якобы юристы. Часто подобные выезды на дом к заемщику, и к залоговому имуществу практикуются не только в начале судебного разбирательства со стороны представителейколлекторского агентства, но и вообще в его отсутствие, а также для его предотвращения. Ведь баталии в судах – дело не уверенное, затяжное и финансовое! Поэтому группа неприятных людей приезжает с целью запугать должника до такой степени, что он сам перепишет залоговое имущество на данное фин учреждение. Подобные мероприятия, я бы условно разделил на два типа: первый —рассчитан исключительно на запугивание самого заемщика и его семьи.

Читайте так же:  Фссп и ее полномочия

Происходит это подобным образом: группа крепких людей стучится в двери, пытается войти в квартиру, а при непосредственном разговоре с виновником действа, некоторые из них демонстративно пользуются ножом и чистят им яблоко, или держат в руках апельсин, и полотенце — намек на то, как в 90-х с помощью этих нехитрых аксессуаров избегали следов при побоях. Для такой компании характерны щедрая брань, и искренние, от всего сердца, угрозы! И как вы уже догадались, они крайне уязвимы к вызову полиции.

Второй тип выезда мобильной группы рассчитан не только на самого должника, но и на представителей полиции. В таком случае, среди группы из 6 человек, есть 2-3 якобы юристов, которые утверждают, что ипотечный договор является право устанавливающим документом на залоговое имущество, и размахивая такой бумажкой перед лицами господ полицейских, и удивленным законным владельцем имущества, пытаться войти в предмет залога и выселить вас из вашей квартиры.

В дополнение к такой демонстрациипсевдо право устанавливающего документа, представители коллекторов банка могут без вашего ведома,сделать выписку из отделения ЖЕКу, что мол в квартире никто не прописан, и жить не имеет права. Данная тактика показала себя, как довольно эффективна, ведь в паре с психологическим прессингом заставляла людей паниковать, и выселяться из собственных домов.

И контр меры в такой ситуации — как делится Максим, — очень просты! Однажды мне пришлось изображать из себя юриста коллекторской компании. У меня в руках был договор ипотеки, как пример право устанавливающего документа, и даже выдержка из «Государственного реестра имущественных прав», в котором было четко указано, что квартира зарегистрирована на кредитора. Однако нам попался довольно хорошо подкован в области права противник, который сразу разложил все по полочкам, где извлечение только дополнение к право устанавливающему документу,а ипотечный договор, в соответствии с действующим законодательством Украины таковым не является!

Полиция сразу приняла сторону должника. Поэтому стоит всегда оставаться хладнокровным, ссылаться на оригиналы правоустанавливающих документов, не выпуская их из своих рук, и стоять на том, что очевидно предмет спора, а значит вопрос следует решать в правовом русле непосредственно в суде.

Как вести себя с коллекторами банка, смотрите ниже

Для записи на консультацию юриста, звоните по номеру: 📞 067 490 96 94 ⬅

Глава 6. В суд не торопимся.

Что реально мне могут сделать коллекторы в Украине? Практика показывает, что подавать в суд по кредиту, как банки так иколлекторские агентства не спешат. Ведь, если неплательщик отчаянно стоит на защите своего залогового имущества. То воплотить отчуждения данного предмета залога можно будет только посредничеством. Государственной исполнительной службы и толькоспустя годы судебной волокиты. Реализовать предмет залога в таком случае можно будет лишь через официальные торги, где имущество заемщика продается за бесценок, что является неудовлетворительным финансовымрезультатом для коллекторской компании.

Поэтому предпочтение отдается «прямому контакту» со злостными неплательщиками. С последующими визитами к ним домой с целью заставить должника согласиться надобровольную реализацию залогового имущества. В таком случае и предмет ипотеки будет реализован по рыночной цене, а не с уценкой в 2,5 раза, как на аукционе. Иногда кредитор так заинтересован решить все вне зала суда, даже делает приемлемое предложение заемщику, по которому определенный процент от реализации имущества получает и он.

Финал — Истории коллектора долговыбивателя:

Достало это все меня, доработаю до зарплаты и уволюсь — признался нам рассказчик. Ведь весь рынок по работе с проблемной задолженностью внастоящее время является крайне неэффективным, поскольку рассчитан на отсутствие знаний своих прав и свобод у обычного гражданина, в то время как существующеезаконодательство Украины стоит на стороне защиты залогового имущества должников.


Для записи на консультацию юриста по:

1. Списанию от 30% до 100% кредита через суд

«Долги платят трусы»? Один день из жизни коллекторов

Просроченная задолженность граждан по кредитам в кризис растёт очень быст­ро. Репортёр «АиФ» отправился на обход должников с коллекторами из дочернего агентства Госбанка.

Богачи не сдаются

«Я — Игорь, напарник тоже. Никаких фамилий. Личные данные должников упоминать не надо, — бритоголовый накачанный мужчина лет 30 с небольшим перебирает листы с уведомлениями о задолженно­стях. — Сегодня у нас 8 адресов».

Два Игоря похожи: качки в чёрных куртках и чёрных вязаных шапочках. Люди серьёзные — дворники открывают им двери подъездов, не задавая лишних вопросов. «А что спрашивать, видно, что коллекторы», — смеётся на моё замечание пожилой киргиз с метлой.

Время — 8 утра. «Раньше в 6 утра «в гости» наведывались, — с ноткой сожаления в голосе вспоминает Игорь № 1. — Теперь по закону раньше 8 утра и позже 9 вечера приходить или звонить нельзя. Эффективность утренних обходов стала ниже. Конечно, с паяльником работа, вероятно, пошла бы веселее. Но мы переговорщики. И чем быст­рее убедим должника отдать долг, тем лучше для него, для кредитора да и для нас».

Первым делом мы едем к бизнесмену, совладельцу нескольких фирм, который задолжал банку 641 тыс. руб. (кредит плюс пени) и просрочил платежи на 337 дней. «К нему уже ездили, — говорят мои новые знакомые. — Дверь не открывает, хамит. Среди неплательщиков с огромными суммами долга и годовыми просрочками много богатых. У них это даже считается доблестью. Есть и поговорка: «Долги платят трусы». И, что странно, много тех, кто уже попадался на просрочке платежей по огромным кредитам. Как им продолжают займы выдавать?»

Выясняется, что у неплательщика двухуровневая квартира. Но ни на одном из этажей двери не открывают.

Оставив «уведомление о досудебном взыскании задолженности» в почтовом ящике должника, едем по следующему адресу. Там живёт сотрудник крупной газовой корпорации, который должен 180 тыс. руб. и не платит примерно полгода. «То есть он делает вид, что платит, — уточняет Игорь № 2. — Последний платёж — 140 рублей. Видимо, чтобы сказать нам: «Но я же плачу!» Поговорить с газовиком коллекторам, однако, не удаётся. Та же история ещё по нескольким адресам.

Любовь и кредиты

Игори — бывшие милиционеры, один из них даже был следователем. Коллекторским бизнесом занимаются уже 10-15 лет. Они — хард-коллекторы (от англ. hard — «жёсткий»). «Софты» (от англ. soft — «мягкий») работают по телефону при просрочке от 90 дней. Если же должник кредит не возвращает, за него берутся «жёсткие» переговорщики. «Кормятся» коллекторы с того, что соберут. За оклад в 35 тыс. руб. нужно сделать план — 500 тыс. руб., а за то, что сверх плана, положен процент.

«Во, птичка накакала на лобовое стекло! — радуется Игорь № 2. — Значит, будет сегодня контакт!» У каждого «харда» своя территория, но ходить стараются парами, так безопаснее. «Вы бегать умеете? — спрашивает Игорь № 1 перед визитом по следующему адресу — к уроженцу Кавказа, задолжавшему банку несколько сотен тысяч. — Могут с ножом полезть или полицию вызвать. Последнее не страшно, но время потеряем».

«Я как-то один поехал к должнице, — вспоминает крепыш № 2. — И вдруг из дверей на лестничную клетку выходит огромный кот, размером чуть поменьше леопарда, пятнистый. Ходит вокруг меня, то ли мурлычит, то ли рычит и когти выпускает. Разговор мирно кончился, она даже всё выплатила, но страху натерпелся. Хозяйка сказала, что это какой-то лесной кот и она сама его побаивается».

Вообще с женщинами контактировать у коллекторов-мужчин, судя по всему, удаётся лучше. «У одного из наших вообще любовь случилась, — рассказывает Игорь № 1. — Он взял отпуск за свой счёт на 2 дня. И не появляется. Нам тревожно стало, поехали искать по адресам — всякое же бывает, вдруг убили. Нашли у должницы. Объяснил: она открыла дверь заплаканная — муж ушёл. Вот он и утешил. »

Действительно, нам удаётся поговорить с должниками только по двум адресам — и в обоих случаях у них недавно появились малыши. Работяга Александр (90 тыс. руб., просрочка 107 дней) клянётся, что всё выплатит — недавно нашёл новую работу, — и даже даёт коллекторам номер своего мобильного. Молодая мать Ирина (12 тыс. руб., 92 дня) тоже готова расплатиться с банком в ближайшее время.

«То, что нам открыли двери всего в 2 случаях из 8, — совсем неплохо, — говорит на прощание Игорь № 1. — У нас «контактность» редко превышает 10%. То есть если в месяц 250 должников объездим и 25 из них убедим деньги вернуть — это хороший результат. С кем сложнее всего работать? Если попадётся бывший или даже действующий коллектор — беда; его разговорами не проймёшь».

Мнение эксперта

Анатолий Аксаков, депутат Госдумы:

— Коллекторский бизнес не раз хотели «закрыть»: мол, есть суд и служба судебных приставов. Но приставы не справляются со всем объёмом работы, так что услуги коллекторов востребованы. Однако из-за отсутствия чётких законов, регулирующих взаимоотношения коллекторов и заёмщиков, растут и число невозвратов, и ставки по кредитам, потому что банки вынуждены закладывать в эту ставку свои риски. Нужен специальный закон. Дума будет рассматривать его в весеннюю сессию. Он усилит ответственность коллекторов, поможет очистить их ряды от вымогателей. Нужно, чтобы работа коллекторских агентств регулировалась Центробанком. И конечно, нужно составить реестр этих агентств. Также стоит подумать, как ограничить ставки по кредитам.