Банк нейва отозвана лицензия

Банки ушли, банки пришли (минус 5, плюс 9)

Ах, как неприятно признавать собственное поражение, даже если об этом неприятном факте уже существует официальный вердикт с подписью, печатью и публикацией в СМИ.

Информация о том, что у тюменского «Мега Банка» отозвали лицензию, прозвучала везде: на ТВ, в газетах и в интернете. Но ее не было, и до сих пор нет на сайте самого банка. На главной странице, среди новостей о победах, достижениях и социальных проектах «Мега Банка», висит только заметка со стыдливым названием «О наступлении страхового случая в отношении ЗАО «МЕГА БАНК»». Причем в самой заметке об отзыве лицензии, как о свершившемся факте, тоже не говорится. Произошел, мол, страховой случай, а ты как хочешь, так и понимай.

Но российские вкладчики в основе своей уже люди грамотные и прекрасно понимают, что скрывается за подобными словами. Многие даже знают, что надо делать, если у конкретного банка отозвана лицензия. Надо позвонить в банковский офис или в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), и спросить, куда и когда прийти за деньгами, лежащими на вкладе (подробнее см. в послесловии). Кстати, у упомянутого «Мега Банка» есть филиал в Екатеринбурге, а выплаты его вкладчикам должны начаться 14 января.

Отзыв лицензии у «Мега Банка», пожалуй, стал последним крупным событием на местном банковском рынке в ушедшем году. Вообще, весь год был весьма бурным. За последние 12 месяцев город распрощался с пятью банками, зато взамен получил девять новых. Плюс случилось несколько переименований, а несколько банков сменили собственников.

Исчезали банки по-разному. Из банков, расположенных в Екатеринбурге, через процедуру отзыва лицензии исчез только «ВЕФК-Урал» (по этой же причине исчезли «Тюменьэнергобанк» и банк «Капитал Кредит», имевшие офисы в нашем городе). Банк «Северная казна» исчез в результате поглощения «Альфа-Банком», а «УРСА Банк» — в результате слияния с «МДМ-Банком». Кроме того, из Екатеринбурга съехал филиал банка «ВТБ Северо-Запад». Сам банк, впрочем, жив-здоров.

Два новеньких на одного старенького

Уход с рынка «Северной казны» создал, пожалуй, наиболее заметную брешь (или незаполненную нишу) в рынке. По мнению заместителя председателя Уральского банковского союза Евгения Болотина, именно образовавшаяся ниша стала причиной прихода в Екатеринбург ряда новых игроков.

Разумеется, первым среди них следует назвать банк «Нейва», созданный бывшими акционерами «Северной казны». Если совсем тезисно: они купили самый маленький банк Уральского региона «КомНейвабанк» (г. Новоуральск) и за три месяца переименовали его в банк «Нейва», перевезли головной офис в Екатеринбург, создали свой интернет-банк и вышли на рынок с новой линейкой продуктов. Сегодня банк работает с юридическими лицами (в основном, развивается интернет-направление), а уже в январе планируется запустить ряд продуктов для физических лиц.

Бывший председатель совета директоров «Северной казны» Владимир Фролов так же стал развивать свой новый проект. В рамках сотрудничества с московским банком «Уран», он создал уникальный интернет-банк, который в перспективе станет основой специализированного расчетного банка. Этот банк будет заниматься сугубо расчетными операциями и откажется от таких продуктов, как депозиты, кредиты и пр. Пока не ясно, станет ли этим расчетным банком сам «Уран» или появится новый банк. Зато благодаря партнерству с Фроловым, «Уран» открыл филиал в Екатеринбурге. В конце декабря он начал работать в тестовом режиме.

Еще ряд банков (в основном, московских), пришли в Екатеринбург без открытой связи с уходом именно «Северной казны». Как признаются их менеджеры, поводом для уральской экспансии стало удешевление аренды офисов и возможность поучаствовать в переделе рынка, ставшего на редкость неустойчивым.

«БыстроБанк». До июля 2008 года именовался «ИжЛадабанк», открыл офис в Екатеринбурге еще в конце 2008 года. Так что формально он вроде не попадает в подведение итогов 2009 года. Тем не менее, упомянем и его. Как следует из названия, «фишка» «БыстроБанка» – скорость обслуживания. Он работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

«Инвестторгбанк» запустил екатеринбургский филиал в начале 2009 года. Работает он в основном с малым и средним бизнесом. Полтора года назад «Инвестторгбанк», получил в состав акционеров две крупные иностранные компании, поэтому имеет средства, чтобы достаточно активно кредитовать бизнес.

В марте в Екатеринбурге открылся операционный офис челябинского банка «Резерв» (бывший «Южно-Уральский банк»). Этот банк входит в некоммерческое партнерство, в котором так же состоят страховые и медицинские компании (страховая компания «Экспресс Гарант» владеет 99% акциями банка «Резерв»). Соответственно, в перспективе банк планирует предлагать уральцам не только банковские, но и страховые услуги, а так же выведет на рынок «синтетические» банко-страховые продукты.

«Национальный резервный банк» (НРБ) представительство в Екатеринбурге открыл еще полтора года назад. Однако в сентябре 2009 года НРБ поднял статус своего присутствия до уровня филиала. Управляющий филиалом Алексей Кирьянов заявил, что в его планах «занять здесь до пяти процентов рынка банковских услуг». НРБ работает практически во всех сегментах банковского рынка. Из особенностей можно отметить реально живые программы ипотечного кредитования.

«Барклайс Банк» до уральского филиала еще не дорос. Пока у него в Екатеринбурге только представительство. Оно открылось в октябре и работает только с юридическими лицами. «Барклайс Банк» входит во Всемирное Подразделение розничных и коммерческих банковских услуг Группы Barclays (GRCB).

Официальное открытие Уральского филиала банка «Регион» в Екатеринбурге состоялось в декабре 2009 года. Хотя фактически филиал переехал в наш город из Среднеуральска еще полгода назад. Головной офис банка «Регион» находится в Ярославле, а его Уральский филиал, судя по всему, рассчитан на работу в первую очередь с физическими лицами.

Филиал «Транснационального банка» в Екатеринбурге находится в стадии открытия. Реально заработать он должен в феврале. Пока же банк представлен в нашем городе в виде кредитно-кассового офиса. Приоритеты «Транснационального банка» – кредитование крупных компаний, в то же время он имеет достойную линейку продуктов для физических лиц. «Фишка» — активная работа с золотодобывающими предприятиями и металлические продукты для граждан (монеты и обезличенные металлические счета).

Переименования, слияния и пр.

Несколько «новых» банков возникли в Екатеринбурге в результате переименования старых. В частности 15 декабря 2008 года челябинский «Мечел-банк» (имеющий филиал в Екатеринбурге), был переименован в банк «Монетный дом». По мнению владельцев, прежнее название, в котором уж слишком явно читалось «Челябинск», перестало соответствовать федеральным амбициям банка

Чуть позже, 29 мая 2009 года, совет акционеров «Оргрэсбанка» (так же имеющего филиал в нашем городе) принял решение переименовать «Оргрэсбанк» в «Нордеа Банк». Причиной стало вхождение банка в банковскую группу Nordea.

Несколько особняком стоит банк «Драгоценности Урала». Он не только сменил имя, но и обрел новых хозяев — «Русь-Банк». С сентября 2008 года банк называется «Русь-Банк-Урал». Возможно, именно партнерство с крупным федеральным игроком позволило экс-«Драгоценностям Урала» пережить прошлую зиму без потерь.

Впрочем, события вокруг «Русь-Банк-Урал» несколько выходят за рассматриваемые нами временные рамки, так как в основном закончились еще в 2008 году. Вот в 2009 году собственников сменили «Свердловский губернский банк» и «Банк24.ру». Последний вошел в финансовую группу «Лайф» (из местных в нее входит еще «ВУЗ-банк»), а владение контрольным пакетом акций «Свердловского губернского банка» перешло к «СКБ-банку». Изначально планировалось, что «Губернский» будет поглощен «СКБ-банком», но пока решено оставить ему самостоятельность. Сегодня «Губернский» развивает свои продукты и даже открывает новые офисы.

Слияние, в котором участвовали «УРСА Банк» и «МДМ-Банк» не связано с банковским кризисом. Просто два крупных банка слились, чтобы в результате получился очень крупный банк. В середине 2009 года «УРСА Банк» вошел в состав «МДМ-Банка». В результате образовался крупнейший частный банк России с головным офисом в Новосибирске.

Скорее всего, процесс слияний и поглощений банков будет продолжаться. Председатель Свердловского отделения Союза заемщиков и вкладчиков России Владимир Машков, сообщил, что по его данным, в течение прошлого года собственники ряда небольших банков вели переговоры о продаже своего бизнеса, а значит, в ближайшее время вполне вероятна новая волна поглощений.

Как вернуть свой вклад, если у банка отозвали лицензию.

ШагУзнать об отзыве лицензии у банка можно из СМИ или на сайте АСВ www.asv.org.ru. Так же объявление об отзыве лицензии будет помещено в офисе банка. Кроме того АСВ в течение месяца после получения от банка реестра обязательств перед вкладчиками, направит каждому вкладчику уведомление.

Шаг 2. Получить сумму страховки по вкладу (до 700 тыс.) можно в «банке-агенте». Им может быть любой крупный банк, имеющий офисы в нашем городе и аккредитованный при АСВ. Информация о банке-агенте и адреса его офисов обязательно будут в ликвидируемом банке, а так же на сайте www.asv.org.ru.

Шаг 3. Чтобы получить страховку по вкладу надо прийти в офис банка-агента. С собой надо иметь паспорт. Договор на вклад необязателен. В офисе вы заполните заявление и получите деньги в кассе. Либо, по желанию сумму перешлют ваш счет. По закону на выплату отводится три дня, фактически деньги выплачиваются сразу.

Заявления о выплате страхового возмещения можно подавать в течение всего периода ликвидации банка, который длится 1,5-2 года.

Если у вас средства на вкладах превышают 700 тыс., то для получения остатков долга вам надо заявить требования конкурсному управляющему. Его координаты можно будет узнать либо в самом банке, либо по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05, звонок по Росси бесплатный). Для того чтобы заявить требования на сумму сверх 700 тыс., надо предъявить подтверждающие бумаги (договор вклада и т.д.).

Банк «НЕЙВА» предложил бесплатное открытие и обслуживание расчетных счетов

В этой ситуации очень уместна беспрецедентная инициатива банка «НЕЙВА» по бесплатному открытию и обслуживанию расчётных счетов корпоративным клиентам.

С 17 сентября по 17 октября 2014 года всем юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям банк предоставляет возможность при открытии счета на 1 месяц подключиться к любому тарифному пакету обслуживания бесплатно. В зависимости от размаха бизнеса и амбиций любой предприниматель может выбрать для себя наиболее комфортный и оптимально укомплектованный тарифный пакет: от Лайта до Максимального. Стоит напомнить, что в пакеты включены не только услуги по открытию счета и сопровождающие открытие счёта юридические процедуры (изготовление копий и заверение учредительных документов, запрос выписки из ЕГРЮЛ и т.п.), но и услуги по ведению счета, а также предоплаченное количество платежей в другие банки, корпоративные карты, смс-оповещение по операциям по счету и многие другие интересные возможности.

Открыть расчётный счёт и воспользоваться этим предложением можно во всех офисах банка. А для ускорения процедуры открытия счета рекомендуем воспользоваться онлайн-сервисом «Счёт он-лайн» — в режиме он-лайн банк зарезервирует номер расчётного счёта и предоставит все реквизиты счёта.

БАНК «НЕЙВА» Общество с ограниченной ответственностью

  • Дополнительный офис «Центральный» БАНКА «НЕЙВА» ООО ул. Чапаева, д.3а м.Геологическая Тел.: +7 (343) 222-11-00, +7 (343) 204-73-01 ПН-ПТ: 09.00-20.00, СБ: 09.00-17.00, ВС — выходной
  • Дополнительный офис «Ленина-Пушкина» БАНКА «НЕЙВА» ООО пр. Ленина, д.36 м.Площадь 1905 года Тел.: +7 (343) 222-11-00, +7 (343) 204-73-01 ПН-ПТ: 09.00-20.00, СБ-ВС: 09.00-17.00
  • Дополнительный офис «ул. Гагарина, 37» БАНКА «НЕЙВА» ООО ул. Гагарина, д.37 м.Площадь 1905 года Тел.: +7 (343) 222-11-00, +7 (343) 204-73-01 ПН-ПТ: 09.00-20.00, СБ: 09.00-17.00, ВС — выходной
  • Дополнительный офис «КРАУЛЯ» БАНКА «НЕЙВА» ООО ул. Крауля, д.6 м.Геологическая,м.Площадь 1905 года Тел.: +7 (343) 222-11-00, +7 (343) 204-73-01 ПН-ПТ: 09.00-20.00, СБ: 09.00-17.00, ВС — выходной
  • Дополнительный офис «ул. Шварца, 14» БАНКА «НЕЙВА» ООО ул. Академика Шварца, д.14 м.Ботаническая Тел.: +7 (343) 222-11-00, +7 (343) 204-73-01 ПН-ПТ: 09.00-20.00, СБ: 09.00-17.00, ВС — выходной
  • Дополнительный офис «пр. Космонавтов, 40» БАНКА «НЕЙВА» ООО пр. Космонавтов, д.40 м.Уралмаш Тел.: +7 (343) 222-11-00, +7 (343) 204-73-01 ПН-ПТ: 09.00-20.00, СБ: 09.00-17.00, ВС — выходной
  • 28.09.2018 1 — 7 октября в России пройдет неделя инвесторов
  • 18.09.2018 21 ноября в Москве пройдет Russian Blockchain Day 2018.
  • 11.09.2018 15 ноября пройдет встреча руководства банков и ЦБ
  • 23.08.2018 6 и 7 сентября в Москве пройдет Московский финансовый форум
  • 20.08.2018 29 августа 2018 г. ЦБ РФ раскроет принципы регулятивной «песочницы»
Читайте так же:  Водительский стаж при оформлении осаго

Все события

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

Центробанк отозвал лицензию краснодарского «Первомайского» банка

На официальном сайте Центрального банка России опубликовали соответствующий приказ, датированный 23 ноября. По данным отчетов, на 1 ноября по величине активов «Первомайский» занимал 204 место в банковской системе страны.

– Ключевым направлением бизнес-модели кредитной организации Банк «Первомайский» (ПАО) являлось кредитование юридических и физических лиц, в том числе связанных с банком. Основным источником фондирования этой деятельности являлись привлеченные денежные средства населения (порядка 70% пассивов). При этом более 40% кредитного портфеля сформировано низкокачественной ссудной задолженностью. Вместе с тем, кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем Банк России неоднократно предъявлял требования о досоздании резервов на возможные потери, – сообщает регулятор.

Оценка кредитного риска выявила значительное снижение капитала банка, что могло привести к банкротству кредитной организации, создавая угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. Это и послужило основанием для принятия мер по предупреждению банкротства.

Кроме того, в деятельности банка «Первомайский» выявлены неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация проводила сомнительные транзитные операции.

За последние 12 месяцев ЦБ четыре раза применял в отношении «Первомайского» меры надзорного воздействия, среди прочего дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц. Однако банк систематически нарушал вводимые ограничения.

Учитывая все факторы, Банк России решил отозвать лицензию на осуществление банковских операций у краснодарской кредитной организации. Одновременно ЦБ аннулировал лицензию на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Банк «Первомайский» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Он также предусматривает выплаты страхового возмещения вкладчикам банка в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика.

Банк нейва отозвана лицензия

​Как в дурном сне

С начала зачистки банковского сектора в 2013 году информационные атаки на банки заметно участились и приобрели новые формы, пишут Максим Васин и Антон Запольский из Национального рейтингового агентства (НРА) в своем исследовании «Информационные атаки на банки: оценка прямых потерь и долгосрочных последствий». С осени 2013 года, когда ЦБ отозвал лицензию у банка «Пушкино» (с этого момента принято отсчитывать начало зачистки банковского сектора), до конца 2015 года НРА насчитало 12 информационных атак на банки, в семи случаях удалось подсчитать ущерб, а именно величину оттока депозитов.

«В ситуации участившихся отзывов лиценз​ий клиенты даже крупных и внешне устойчивых банков серьезно нервничают. Практически любое негативное сообщение о банке и его возможных проблемах приводит к тому, что вкладчики пытаются забрать свои деньги. Такая атмосфера нервозности и неопределенности существенно повышает эффективность информационных атак, чем охотно пользуются недобросовестные конкуренты», — объясняет участившиеся информационные атаки PR-директор НРА Антон Запольский. По его словам, в ситуации экономического кризиса и растущей конкуренции соблазн вызвать панику среди клиентов конкурирующего банка и переманить их к себе очень велик.

Сильнее всех от информационных атак за анализируемый период пострадал Сбербанк, вкладчики которого в разгар валютной паники 16 декабря 2014 года забрали 300 млрд руб., а за неделю — 1,3 трлн руб. Тогда клиенты Сбербанка получали СМС-сообщения о якобы готовящейся блокировке их средств. Председатель правления Сбербанка Герман Греф позже даже цитировал эти сообщения: «Сбербанк под санкциями, у меня есть точная информация из Visa и MasterCard, что через два дня все карточные сервисы Сбербанка будут заблокированы и ваши деньги будут заблокированы и изъяты».

Вкладчики «стали выносить деньги через все мыслимые наши устройства, через наши физические отделения и банкоматы», говорил Греф. «Никогда в дурном сне мы не могли себе представить, что это возможно», — отмечал он.

«Кроме СМС-атаки тогда была резкая девальвация, что также повлияло на действия вкладчиков», — говорится в ответе пресс-службы на запрос РБК.

Крупная информационная атака была совершена на Альфа-банк в октябре прошлого года, когда его клиенты получали СМС-сообщения с призывом забирать деньги. В том же месяце вкладчики забрали из банка 15,6 млрд руб. Пресс-служба Альфа-банка тогда объясняла отток валютной переоценкой и не связывала его с информационной атакой.

Без СМИ не обошлось

Некоторые банки подвергались информационным атакам после отзыва лицензии у крупных банков. Так, после того как банк «Пушкино» лишился лицензии в сентябре 2013 года, клиенты банка «Возрождение» в октябре стали получать СМС-сообщения о якобы грядущем отзыве лицензии. В основном сообщения приходили жителям подмосковных городов, где у банка широкая банкоматная сеть. В результате атаки «Возрождение», по подсчетам НРА, потерял 2 млрд руб. клиентских средств. «Отток действительно был на указанном уровне, но однозначно подтвердить, что это прямое следствие СМС-атаки, по понятным причинам вряд ли возможно. С другой стороны, иных причин на тот период мы не выявили», — сообщила РБК пресс-служба банка «Возрождение».

Год спустя, в сентябре 2014 года, ЦБ отозвал лицензию у екатеринбургского Банка24.ру, после чего началась масштабная информационная атака на уральские банки. На интернет-форумах и в СМС-сообщениях стали распространяться призывы выводить деньги из крупнейших региональных банков: УБРиР, СКБ-банка, ВУЗ-банка и банков «Кольцо Урала» и «Нейва». В результате у отделений этих банков выстроились очереди из желающих забрать свои средства. По данным НРА, пять банков в результате суммарно потеряли 10,5 млрд руб.

Негативная информация о банках в СМИ также становится поводом для паники вкладчиков. Самая известная «жертва» — Связной банк, который потерял четверть своих вкладов после выхода статьи в газете «Коммерсантъ» в ноябре 2014 года о проблеме с выплатой долга у бизнесмена Максима Ноготкова (на тот момент он был акционером банка). Бывший пресс-секретарь Связного банка Антон Гольцман, слова которого цитируются в отчете НРА, говорил, что в течение следующей за датой появления публикации недели вкладчики забрали из банка около 25% всех средств клиентов, или примерно 11 млрд руб.

«Скоро все банки закроются»

22 сентября новую рабочую неделю Банк России начал с отзывов лицензий у московского Первого Депозитного Банка, Спецсетьстройбанка и архангельской НКО «Северная Клиринговая Палата». Вряд ли эти события сыграют заметную роль в финансовой истории страны: «Первый Депозитный» по размерам активов входил в девятую сотню российских банков, Спецсетьстройбанк – в четвертую. Совершенно иная ситуация сложилась в Свердловской области, где после отзыва лицензии у местного Банка24.ру на прошлой неделе паника клиентов перекинулась на весь региональный рынок. Как екатеринбургские банки и местные жители справлялись с паникой, на месте наблюдала обозреватель Банки.ру.

Тихий понедельник

Первый Депозитный Банк (816-е место по размеру активов на 1 сентября, по данным Банки.ру) лишился лицензии из-за проведения высокорискованной кредитной политики. Как сообщает пресс-служба Банка России, организация не создавала резервов, адекватных принятым рискам на возможные потери по ссудам. Правила внутреннего контроля банка в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не соответствовали требованиям ЦБ, кредитная организация была вовлечена в осуществление сомнительных операций с наличными денежными средствами. «Руководство и собственники банка не приняли необходимых мер по нормализации его деятельности», — говорится в материалах регулятора.

Высшая мера наказания в отношении Спецсетьстройбанка (336-е место по размеру активов на 1 сентября) принята, в частности, в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. По сообщению регулятора, финансовый институт был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж.

НКО «Северная Клиринговая Палата» также проводила высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы, сообщает регулятор. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, НКО полностью утратила собственные средства (капитал). Первый Депозитный Банк и Спецсетьстройбанк являются участниками системы страхования вкладов. Как сообщает Агентство по страхованию вкладов, банки-агенты для выплаты страхового возмещения будут отобраны до 26 сентября 2014 года. Выплаты начнутся не позднее 6 октября 2014 года.

«Черный» четверг

Отзыв лицензий у «Первого Депозитного» и Спецсетьстройбанка не вызвали какой-то значительной реакции у населения. Другое дело – ситуация с лишением лицензии у Банка24.ру. Это печальное событие произошло 16 сентября. После этого среди клиентов екатеринбургских финансовых учреждений началась форменная паника. «У нас был зарплатный проект в Банке24.ру. По чистой случайности буквально за пять минут до официального объявления ЦБ РФ мы оформили платеж через банк. Платеж нигде ни завис и дошел до адресата. Через полчаса после объявления мы собрали всех работников и съездили в ближайший банкомат. Проверяли наши карты в других банкоматах сторонних банков — не работали. Оплатить что-либо с карт не получалось. Но с «родного» банкомата «двадцатьчетверки» деньги успешно сняли. Даже еще очередей не было. Пока снимали, уже начали образовываться толпы», — рассказала учредитель екатеринбургского ООО.

В социальных сетях и на форумах местных СМИ начали появляться сообщения о проблемах в других екатеринбургских банках, а по «сарафанному радио» стали распространяться черные списки банков, у которых якобы в ближайшее время ЦБ отзовет лицензию. В этих фейковых списках фигурировали Уральский Банк Реконструкции и Развития, СКБ-Банк, ВУЗ-Банк, «Нейва», «Кольцо Урала». «А еще ВУЗ-Банк на подходе. Так что, юрики, мотайте на ус. Многие уральские банки уйдут до конца года. Но точные сведения только по двум, Банк24 уже и ВУЗ-Банк в конце сентября», «Скоро нагнут все коммерческие банки, окромя Сбербанка России», «Банки СКБ и УБРиР прекращают свою работу! У кого там имеются средства — снимайте немедля!» — эти и подобные сообщения появились на форумах в соцсетях и местных СМИ.

Читайте так же:  Лицензия антивирус аваст бесплатно

В результате у банкоматов кредитных организаций и в офисах банков образовались очереди. Пик пришелся на четверг, 18 сентября.

«Как кол-центр работали почти все сотрудники»

Обозреватель Банки.ру побывала у офиса УБРиР в Екатеринбурге, на улице Чайковского, 75. Несмотря на режим работы до 19:00, сотрудники банка вели прием клиентов, пришедших до времени закрытия. Одна из вкладчиц поделилась своими переживаниями: «Центробанк отозвал лицензию у Банка24.ру. Скоро все банки закроются. Буду забирать деньги», — «просвещала» вкладчица. «Я перевел все свои средства с карточки УБРиРа на карточку в Сбербанк», — рассказал другой посетитель банка. Еще одна клиентка УБРиР рассказала, что раскидала средства по нескольким банкам. В подъездах некоторых домов появились объявления «SOS. Уважаемые жильцы! Огромная просьба не оплачивать в ближайшую неделю квартплату. СКБ-БАНК под вопросом закрытия (орфография и пунктуация сохранены. – Прим. ред.)».

По данным Банки.ру, паника перекинулась и на другие города Свердловской области – Нижний Тагил, Верхнюю Пышму. Люди начали обзванивать друг друга. «На следующий день после отзыва лицензии у Банка24.ру я услышал, что СКБ-Банк и УБРиР якобы закрываются. А у меня квартира в «долевку» взята через СКБ-Банк. Позвонил своему менеджеру (в строительной компании. – Прим. ред.), тот сказал, что они успели перевести счета в Сбербанк», — поделился один из жителей Екатеринбурга. О банках говорили на улицах, в магазинах и даже в парикмахерских. «Я слышала, что все банки закрываются, ведь у Банка24.ру и СКБ отняли лицензию», — была уверена парикмахер одного из салонов в центре города. Сайт УБРиР, по сообщению пресс-службы банка, подвергся DDoS-атаке. «В «Альфе» на девочек смотреть без соболезнований нельзя. Заработались они уже совсем. Говорят, с области сотрудников даже вызвали на подмогу», — рассказал индивидуальный предприниматель из Екатеринбурга. «Как кол-центр работали почти все сотрудники банка. У меня самого за 18 сентября было около 200 входящих звонков от клиентов», — признался председатель правления ВУЗ-Банка Андрей Золотухин.

Уральское ГУ ЦБ РФ провело совещание по ситуации и выступило с заявлением в поддержку региональных банков. Руководители уральских банков в видеообращении призвали клиентов к спокойствию. По факту информационного вброса банки обратились в правоохранительные органы.

«Вернись, я все прощу!»

Опрошенные порталом Банки.ру представители уральских банков подтверждают, что отток средств клиентов действительно наблюдался. «Инкассаторы носились как угорелые, пополняли, пополняли, пополняли банкоматы. Никто не ожидал, что столько людей кинутся снимать деньги», — рассказал сотрудник одного из уральских банков. Представитель другой кредитной организации описал аналогичную картину: «Наши инкассаторы работали в три смены».

Как сообщил Банки.ру заместитель председателя правления банка «Кольцо Урала» Константин Богатырев, в период с 18 по 21 сентября банк зафиксировал «заметный, но не сильный отток средств». Андрей Золотухин подтвердил, что отток средств клиентов был связан с общей паникой в регионе.

На прошедшей в Екатеринбурге пресс-конференции председатель Уральского банка Сбербанка Владимир Черкашин заявил, что это вопиющий случай атаки на клиентов кредитных организаций. «Только по Екатеринбургу из устройств самообслуживания (Уральского банка Сбербанка. — Прим. ред.) было выведено 627 миллионов рублей. Это на 30% с лишним больше обычного расхода», — цитирует «Деловой квартал» Владимира Черкашина. По данным местных СМИ, только за один день клиенты екатеринбургских банков сняли с банкоматов более 1 млрд рублей. «Отток средств не такой значительный, чтобы возникла необходимость замещать источник фондирования», — отметили в УБРиР.

Впрочем, некоторые банки заявили, что количество юридических лиц, открывающих расчетные счета, увеличилось. Во многом это было связано с тем, что ряд финансовых учреждений, среди которых Альфа-Банк, СКБ-Банк, УБРиР, ВТБ 24, в борьбе за клиентов Банка24.ру (более 35 тыс. расчетных счетов. – Прим. ред.) предложили льготные условия специально для клиентов данного банка. «Во вторник – четверг на прошлой неделе мы зафиксировали серьезный приток предпринимателей на расчетное обслуживание», — сообщил управляющий Уральским филиалом ВТБ 24 Сергей Кульпин. По его словам, в основном это клиенты Банка24.ру, которые в связи с отзывом лицензии их банка вынуждены были открывать счета в других кредитных учреждениях. В пятницу, 19 сентября, отметил банкир, поток уже сократился. «Но мы все равно приняли решение увеличить в Екатеринбурге рабочий день по приему досье на открытие расчетных счетов до 20:00, вывести сотрудников для работы с юридическими лицами с субботу и воскресенье», — рассказывает Сергей Кульпин.

В УБРиР рассказали, что уровень ликвидности в банке адекватен текущей ситуации, а все отделения работают в стандартном режиме. «Более того, начали поступать обращения от клиентов, снявших вклады, о намерении восстановить взаимоотношения с УБРиР», — отметили в финансовом учреждении. В УБРиР сообщили, что решили пойти навстречу клиентам. С 22 сентября в банке действует акция «Вернись, я все прощу!» для тех клиентов, которые досрочно расторгли договоры в период с 18 по 24 сентября включительно. Банк обещает вернуть начисленные проценты при условии, что они откроют новый вклад на сумму не менее той, которая была на депозите до расторжения договора, рассказали в кредитной организации. По данным Константина Богатырева, в сравнении поток заявок на расчетно-кассовое обслуживание в банке «Кольцо Урала» в период с 15 по 19 сентября увеличился на 75% по сравнению с обычным временем.

«…Вот и началась «травля» наших финансовых учреждений»

Свердловская область не первый раз переживает панику вкладчиков. «Похожая ситуация была в 1998 году, следующие волнения были в 2004-м – провели пресс-конференцию, все успокоилось, потом была история в 2008-м», – вспоминает заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин. Напомним, последний яркий пример – паника клиентов банка «Северная Казна» в 2008 году привела к дефициту ликвидности банка. В результате кредитная организация была санирована Альфа-Банком. С подобными проблемами в том же году столкнулся Свердловский Губернский Банк (был санирован СКБ-Банком, затем ФК «Открытие». — Прим. ред.).

Правда, многие клиенты уральских банков в разговоре с корреспондентом Банки.ру в числе причин паники назвали ситуацию в экономике и геополитические проблемы. «Санкции закрыли доступ к внешним заимствованиям для госбанков, вот и началась «травля» наших финансовых учреждений», — отметил один из собеседников Банки.ру.

Однако, по мнению Евгения Болотина, паника 2014 года имеет принципиальное отличие в лучшую сторону. «В 2008 году были проблемы в реальной экономике. Развитие производства очень резко остановилось, упали цены и спрос на продукцию экспортных отраслей. А для Свердловской области цветная и черная металлургия всегда были важнейшими отраслями. В результате резко упала выручка предприятий. Проблемы была не столько банков, сколько экономики», — поясняет замглавы Уральского банковского союза. К тому же, говорит эксперт, инструментов ликвидности у банков достаточно. Так, по данным финансовой отчетности СКБ-Банка на 1 сентября 2014 года норматив мгновенной ликвидности банка составляет 73,04% (Н2, минимальное значение – 15%), норматив текущей ликвидности – 130,15% (Н3, минимальный — 50%). Норматив мгновенной ликвидности УБРиР на 1 сентября 2014 года также превышает минимальный — 67,69%, норматив текущей ликвидности банка — 60,19%. По прогнозам эксперта, события на банковском секторе региона, в частности отзыв лицензии у Банка 24.ру, — хороший урок для банкиров. Банки будут ужесточать требования к клиентам, считает Евгений Болотин.

Старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова в свою очередь указывает, что массовое снятие средств вкладчиков — проблема банка и регулятора. «Первый должен обеспечить доступ населения к депозиту и деньгам, второй — найти и устранить причину подобных волнений», — считает аналитик. Она не исключает подобной паники в других регионах из-за отзывов лицензий у местных игроков. Правда, указывает аналитик, крайняя мера наказания – не самый лучший вариант для рынка. «Откровенно говоря, банки хорошо бы санировать: во-первых, это сокращает риски для клиента, так как банк системно значим и будет спасен в случае осложнений. Во-вторых, истощать банковский сегмент все-таки не стоит — таким образом можно быстро дойти до банков стадии «слишком большие, чтобы обанкротиться». Американский опыт 2007–2008 года тут не самый лучший образец для подражания», — считает эксперт.

Однако клиенты уральских банков придерживаются другого мнения. Так, письмо в Центробанк с просьбой вернуть лицензию Банку24.ру подписали на 22 сентября 7 тыс. человек. То, что банки для региона – больше чем просто банки, понятно и из разговоров с жителями региона. Если Урал – «опорный край державы», как говорил классик, то для Свердловской области банки – опорная отрасль наряду с металлургией и горно-добывающей промышленностью. «Очень жаль, что больше нет аналогично технически оснащенного банка. Открываем сейчас счет в «Альфе» и параллельно пишем модуль для связи банка с нашей системой платежей. В «двадцатьчетверке» все работало и без модуля. Да и сам интернет-банк был у нее самый удобный», — поделилась клиент Банка24.ру. Индивидуальный предприниматель рассказал, что открыть расчетный счет в банках, несмотря на льготные условия, сейчас крайне сложно. «Банки загружены. На открытие счетов буквально очереди. В «Альфе», например, уже рабочий день удлинили, без выходных работают, и все равно долго получается. В «Сбере» запись на подачу документов на несколько дней вперед. Есть слухи, что в Газпромбанке и ВТБ выбирают клиентов по размеру оборота. Многие для подстраховки открывают дополнительные расчетные счета», – рассказал порталу Банки.ру один из местных предпринимателей. В итоге, по его словам, банки, лидирующие в рейтингах крупнейших финучреждений России, «просто завалены» желающими открыть счет.

Игра на удержание

Основным акцентом банковской деятельности становится не структура баланса, а удержание паритета доходов и расходов

Банковская статистика по итогам первого полугодия 2018 года не радует: после перехода в прошлом году в положительную зону (+ 9%) были все основания для закрепления роста активов, но ожидания не оправдались. Совокупные активы банковской системы показали сокращение на 1%. Если не брать в расчет банки, санируемые ФКБС (Промсвязьбанк, «Открытие», БинБанк и их дочерние структуры), активы которых сократились на 26%, суммарный рост — всего 1,3%. Результаты расчетов аналитического центра «Эксперт» мы предложили к обсуждению менеджерам федеральных и региональных банков на круглом столе в редакции журнала «Эксперт-Урал».

Безусловно, группы банков показывают разную динамику. Активы Сбербанка выросли на 4,4%. Чуть меньше, 4,3%, динамика средних (из топ-200) региональных банков. На 2,3% подросли крупные универсальные частные банки. Плюс 2% продемонстрировали «дочки» нерезидентов. У розничных банков — плюс 0,6%, но диапазон в этой группе широк: если Тинькофф и Ренессанс Кредит показали 8,5% и 10,5%, то прочие — куда более скромный рост или вообще сокращение. На уровне нуля балансируют малые региональные и московские банки. Группа госбанков за исключением Сбербанка совокупно сократила активы на 2,6%.

В целом по банковской системе активы сократили 53% банков и НКО (из топ-100 — 38%). Для сравнения: за весь 2017 год — 35% банков (из топ-100 — 25%).

Мы не склонны на основании этой статистики делать вывод о стагнации в банковском секторе. Пример Сбербанка и ряда отдельных игроков говорит о том, что возможности для роста есть. Вероятнее всего, на совокупные показатели влияет продолжающееся количественное сокращение банков.

Читайте так же:  Осаго в йошкар оле форум

Настороженный рост

Основной негативный фактор для динамики развития банковского сектора — нерасширение кредитного портфеля в силу низкой инвестиционной активности в российской экономике. За полугодие портфель юрлиц увеличился всего на 1% (валютный — минус 8%, рублевый — плюс 5%). Среди лидеров Сбербанк — 4,7%, а также малые региональные банки — 4,6% по рублевому портфелю. Падение в целом у крупных частных банков.

При этом портфель кредитов индивидуальным предпринимателям все толще: за 2017-й — плюс 4,4%, за полугодие-2018 — 5%, причем у банков всех групп.

Впереди всех — кредиты населению: плюс 10% за полугодие (ипотека — 11%, прочие группы — 9%). Однако к этой статистике следует относиться настороженно. По нашим расчетам, уровень просрочки вырос за полугодие в целом по стране с 6 до 7%, а без учета Сбербанка и других госбанков, у которых портфель значительно лучше, — с 8,8 до 10,4%, по группе розничных банков — с 11,6 до 14,6%. Максимальная просрочка у «Русского стандарта» (36%) и «Восточного экспресса» (19%). Они списывают безнадежную задолженность за счет резервов. У лидера роста потребкредитования банка Тинькофф уровень просрочки (9%) растет теми же темпами, что и портфель.

Важно, что рост банковских портфелей не соотносится с динамикой зарплат и сбережений. На эту деталь в недавнем сообщении обратило внимание Минэкономразвития. По расчетам ведомства, в июне портфель кредитов населению увеличился на 15,9% в годовом выражении, в мае — на 15,1%. Рост реальных зарплат в это же время замедлился до 7,2%.

В поисках объектов размещения ресурсов банки все чаще смотрят в сторону фондового рынка. Поэтому динамика роста портфеля ценных бумаг опережает рост корпоративного кредитования: за полугодие портфель ценных бумаг прирос на 3,4%, наибольший рост показали крупные частные банки — 18,5%, средние региональные и малые московские — 12%. Еще одно наблюдение: активы, приносящие доход, растут быстрее, чем активы в целом, — за счет сокращения избыточной ликвидности.

За полугодие средства юрлиц выросли на 4,7%, у Сбербанка — 11%, у малых банков — сокращение. Частные вклады снизили прирост до минимальной величины за последние десять лет, сильнее спад был только в 2014 году, причиной его стала паника, связанная с резким падением рубля. По итогам полугодия вклады выросли всего на 3% (рублевые — плюс 5%, валютные — минус 5%). При этом доля средств на счетах увеличилась на 10%, тогда как в срочных вкладах — всего на 1%. И это логично: ставки по вкладам продолжают падать, а многие банки платят проценты на остатки по счетам.

В целом структура банковских активов и обязательств большинства банков не меняется последний год. Основным акцентом банковской деятельности становится не структура баланса, а контроль доходов и расходов. За год (мы сравнивали первое полугодие этого и прошлого года) процентные доходы сократились на 2,5%, у групп малых банков почти на 10%. Правда, при этом и процентные расходы упали на 14%, за счет этого процентная маржа возросла на 12%. Лидеры по этому показателю — группа крупных частных банков. У малых в целом процентная маржа сокращается. Поскольку предпосылок для роста корпоративного кредитования по-прежнему нет, банки все больше стремятся зарабатывать на непроцентных доходах. За рассматриваемый период на 11% выросли чистые комиссионные доходы, больше всех на услугах заработал Сбербанк — 21%. У средних региональных банков почти нет роста, у малых — сокращение на 8%. Стоит упомянуть уральские банки за пределами второй сотни, которые все-таки увеличили комиссионные доходы за последний год: Ижкомбанк, «Нейва», Стройлесбанк, Кетовский, Первоуральскбанк, Почтобанк, «Курган», Углеметбанк.

Статистика проблемности

Количество проблемных банков за последний год не сократилось. Среди ныне действующих 130 окончили полугодие с убытками (118 убыточны до создания резервов). Год назад в той же группе (мы не берем банки, у которых впоследствии была отозвана лицензия) убыточны были 127 банков (до создания резервов 97), два года назад — 139 (112 соответственно).

Мы видим, что все больше банков с отозванной лицензией имели застарелые проблемы с прибылью: они несколько лет проедали свой капитал. Так, 20 июля Банк России отозвал лицензию одного из старейших банков Свердловской области Тагилбанка: «Деятельность на протяжении длительного времени являлась убыточной ввиду низкой эффективности использовавшейся бизнес-модели». В числе претензий ЦБ нет типичных ранее «фальсификации отчетности, проведения рискованной кредитной политики, нарушения требований нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов».

С рынка уходят в основном малые банки: за семь месяцев этого года первая сотня лишилась одного банка, вторая восьми, остальные 26 за пределами второй сотни.

Требования розничного клиента к банку просты — качественное исполнение всех операцийи комфорт, уверен председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов

— Розничный кредитный портфель в целом по банковской системе стабильно растет. Домохозяйства начинают пересматривать бюджеты, и на фоне общего улучшения состояния в экономике стремятся реализовать планы за счет кредита. Требования розничного клиента к банку просты — качественное исполнение всех операций и комфорт. Если появляются проблемы, важно, чтобы они решались максимально быстро. Наша продуктовая линейка сформирована на основе следующих принципов: возможность сконструировать кредит под свои потребности, отсутствие условия обязательного наличия страхового покрытия, возможность досрочного погашения без специального заявления.

Мы считаем самым перспективным направлением розничного кредитования кредитные карты. Основная конкурентная составляющая в этом сегменте — предоставление кэшбэков: банки соревнуются в уровне возврата средств на карту при покупке товаров. Но при этом условия предоставления такой услуги не всегда раскрываются полностью. Мы разработали набор решений для выбора карты с кэшбэком в зависимости от модели поведения потребителя: для тех, кто часто покупает услуги на АЗС, для людей, которые заранее планируют покупки, для тех, кто регулярно покупает продукты в магазинах, для пенсионеров, для подростков.

В целом предпосылки для дальнейшего роста розничного кредитования есть. На мой взгляд, сдерживающим фактором является продолжающаяся чистка банковского сектора. Курс регулятора объективно правилен. Но отзывы лицензий подрывают доверие населения к частным банкам.

Качество и комфорт

Удаленные технологии и качественные скоринговые модели позволяют удовлетворить основной запрос бизнеса — на комфортное обслуживание, считает заместитель председателя правления, директор департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка Олег Попков

— Компании хотят от банка прежде всего качественного расчетно-кассового обслуживания. Конкуренция в этом направлении довольно сильная, и банки стремятся не просто быстро проводить платежи (это уже норма), развитие получает стремление обеспечить максимально комфортный сервис. В частности предлагаются продукты, позволяющие удаленно решить многие текущие вопросы в бизнесе совместно с партнерами на своих платформах. Например, ВУЗ-банк делает это в рамках линейки нефинансовых сервисов.

По направлению кредитования комфорт обеспечивает скорость как рассмотрения заявки на кредит, так и принятия решения. Эту возможность дают технологии, позволяющие перевести общение банка с клиентом в режим онлайн. В сегменте микро- и малого бизнеса мы движемся именно в этом направлении. Благодаря реализации этой стратегии объем заявок от компаний сегмента у нас уже увеличился в четыре раза.

На этапе рассмотрения заявки важно иметь качественные скоринговые продукты. Мы немало инвестировали в создание скоринговых моделей и считаем, что в связи с массовым применением онлайн-касс они получат существенное развитие. Тем самым мы снимем одно из серьезных ограничений в кредитовании микробизнеса — непрозрачность. С распространением онлайн-касс можно будет в один клик выгрузить историю компании и очень оперативно принять решение о предоставлении кредитного лимита. Это означает, что скорость вырастет, а наши клиенты получат больше возможностей

использовать для развития кредитные ресурсы. Уверен, развитие множества банковских сервисов будет связано именно с этой технологией.

Хороший банк всегда рядом

У банка должна быть продуктовая линейка, с помощью которой клиент может решать любые задачи, убежден управляющий филиалом Ак Барс Банка Андрей Кремнев

— В этом году мы видим оживление деловой активности малого и среднего бизнеса. В связи с этим растет и конкуренция в банковской сфере, что проявляется в виде снижения стоимости банковских продуктов, улучшения сервиса, расширения продуктовой линейки банков.

За прошлый год кредитный портфель этой группы клиентов в Екатеринбургском филиале Ак Барс Банка существенно вырос. Среди них большую долю составляют компании, выполняющие государственные контракты в рамках ФЗ-44, регулирующего госзакупки, и ФЗ-223, регламентирующего закупки товаров и услуг компаниями с долей участия государства.

В настоящее время платежная дисциплина бюджета очень высока, и предприятия, работающие в этом сегменте, в большинстве своем финансово устойчивы. Такой клиент привлекателен для банков, и они готовы предоставлять ему достаточно хорошие условия кредитования.

В сегменте крупного и среднего бизнеса мы видим рост активности во внешнеэкономической деятельности. Очень многие наши клиенты выходят на рынки стран СНГ и дальнего зарубежья. Причем начинается с простого: предприниматели ставят себе задачу расширения рынков сбыта. А затем могут инициировать такие сложные бизнес-проекты, как организацию за рубежом производств в сотрудничестве с иностранными партнерами. И здесь важно, чтобы у банка была хорошая продуктовая линейка, с помощью которой можно решить разнообразные задачи экспортеров — качественный расчетный сервис, недорогие кредиты, документарные операции и, конечно, широкий набор консультационных услуг.

Борьба за клиента продолжается

В условиях ужесточившейся конкуренции победят банки, предложившие лучший вариант сотрудничества с клиентом, прогнозирует руководитель управления по работе с крупными корпоративными клиентами УБРиР Евгений Любимов

— Как известно, в течение всего 2017 года и в начале 2018-го в России снижались уровень инфляции и инфляционные ожидания населения. Кроме того, Росстат пересмотрел данные по динамике промышленного производства, которые говорят об улучшении ситуации в промышленном секторе. Эти факторы наравне со стабилизацией курса доллара и рынка нефти позволили регулятору за полтора года снизить ключевую ставку на 2,5 п.п. до 7,25%.

В свою очередь, по цепочке, банки снижали стоимость кредитов как для малого и среднего бизнеса, так и для крупных предприятий. Сложившийся рыночный тренд привел к тому, что бизнес начал прибегать к рефинансированию, то есть закрывать старые и дорогие кредиты новыми — со сниженной ставкой и на более мягких условиях. При этом важно отметить, что бизнес рефинансируется не для того, чтобы снизить ссудную задолженность, а чтобы сократить ежемесячные расходы. Высвободившиеся средства собственники предприятий направляют на развитие дела.

Учитывая, что ставки на финансирование снизились, а количество хороших, качественных заемщиков осталось прежним, между коммерческими банками и банками с госучастием началась серьезная конкуренция. Победит тот, кто предложит лучший вариант сотрудничества — как по ставке, так и по условиям. УБРиР в начале этого года запустил для малых и средних предприятий кредит «Рефинанс».

В рамках специального предложения, которое действует до 30 сентября, бизнесмены могут рефинансировать прежние невыгодные кредиты по ставке от 9,5% годовых. Для крупных предприятий услуга по рефинансированию была доступна в УБРиР и раньше: работа с корпоративным бизнесом строится на индивидуальных условиях.